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本帖最后由 Keyman 于 2026-5-20 21:15 编辑 ) [+ [! E, O# U0 Q
) \5 a0 c6 [; {) |+ t2026年5月23日星期六爱城养老与有效资产传承规划讲座- u3 _ y, }. a9 @3 i
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主题：2026家庭养老规划
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8 ]/ J2 S; D& l6 a/ P日期：2026年5月23日（星期六）) c0 k8 c" r6 _5 D5 R/ {% R
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时间：上午 10:00 – 中午 12:00
% E: M s, x0 \- N4 t+ Q* |% E, Y* [9 ?; l5 _ A" V) G
第二场讲座
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+ ]# s- R, q& {主题：传承规划9 M8 X' O" A" K
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日期：2026年5月23日（星期六）
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时间：下午 1:30 – 3:45pm" k8 h! J5 Y3 _8 Z8 A
& x* w _3 {# D$ F两场地点：Ramada Edmonton South（免费停车）地址：5359 Calgary Trail, Edmonton, AB
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7 v6 c# N, ^4 R1 [
/ S/ J: O& G7 k: H. Q9 D加拿大养老规划讲座3 t: i& @3 Q, ?& a+ A9 q! E
一、退休目标：先算清楚“够不够”
; G P2 C, K5 b: Q) J. W, b1. 如何判断家庭是否达到财富自由
7 X4 V" H. ^: X0 C- p# I- J9 X2. 低、中、高收入及高净值家庭的退休规划差异' b3 I1 h5 n) L a) C/ X; O: N
3. 50岁后如何抓住退休规划关键窗口期# b+ a9 q% u; I" r- ]( h* L
二、政府养老金：把CPP、OAS、GIS用好" I: Y+ f0 t( `- e3 {8 A1 a
1. CPP何时领取更合适: d3 f+ ~+ P; c
2. OAS如何避免追回; }8 q& c# r, z+ q. L
3. 低收入家庭如何规划GIS9 D3 f* E; s" Q7 u
4. 新移民、投资移民、企业家移民的养老金与福利规划# f6 e- i$ W, H& M. l- x( m, X
三、退休现金流：先用哪笔钱，后用哪笔钱% s$ d6 L( w2 J3 F3 L
1. RRSP/RRIF、TFSA、非注册投资、出租房、公司资产的提款顺序; m- L; H. q8 i3 V
2. 退休前后夫妻收入分拆策略( J1 ]. u7 Z8 ?; P) J
3. 企业主分红养老与发工资养老的优劣比较
8 E0 l2 V' N+ D) y1 [4 a四、税务与资产优化：让退休金更耐用
( u, |5 a! F- j8 {1. 如何降低退休收入税务负担0 K: r1 w, k- S: n" ]2 @, {6 M
2. 如何利用TFSA、保险、公司资产和投资组合提升税后现金流: H) _0 \! h! @- _ i
3. 如何设计保值增值的养老方案
4 f! Z% R. @$ p6 Q0 O7 a/ O五、退休风险管理：避免晚年财富失控/ s6 P& \3 e& N. I# q$ W9 y- s0 y
1. 长寿风险- i+ E; O8 V# {- O4 Y+ p
2. 通胀风险: J1 h& L* D, m Y1 Z: Z6 M
3. 投资波动风险
2 T7 H9 z" L' v: |/ H/ _9 f& j4. 医疗护理风险' d" r& e6 P7 W
5. 税务与遗产风险
0 A! d4 z# W1 b" J. f; n$ W六、最终目标：打造可持续的晚年现金流$ g4 G- Q4 c/ e$ |- } A/ Q8 H
1. 如何准备丰厚退休金并减少税务损耗
) |2 y4 U8 e! \0 w; Y/ D& P( M! v. U2. 如何实现“活得越久，现金流越稳，财富越安全”
9 t2 S. ^1 ?- Q4 Y- d/ Q4 p+ g5 w) ^- b2 d) M; c5 l7 n# d
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加拿大有效资产传承规划讲座% ?! p3 L1 e& m$ ]' b* W
一、传承规划的核心问题$ K7 X6 p' ^6 ?& W8 R
1. 为什么加拿大居民需要提前做传承规划
; f0 |8 s$ |+ F4 ^5 F1 [( [) f- F2. 身故时 CRA 如何按资产类别征税
% q4 ?3 g; k0 E7 h$ p3. 传承中的主要风险：税务、手续、费用、争议、现金流不足
( p% J2 j7 _8 g% o4. 富不过三代如何通过规划破局4 C; c7 y- h1 w8 y0 n N
二、CRA税务与不同资产处理
! u2 o4 [: M! l8 S/ e9 W0 e1. 身故视同出售 Deemed Disposition 的基本原则
+ G8 ]. D) {% p1 r# `. ?2. 房产、股票、RRSP/RRIF、公司股份、海外资产的税务处理
. E; x) u: F- {/ w$ A# F8 c( h; |3. 资本利得税、RRSP递延税、股息税与 Probate 费用0 e2 S1 V6 P" _4 H" U# o( z0 p
4. 房产或资产低价卖给家人的税务风险
3 E* A- ]" x+ d- H# B5. 赠与配偶、子女及低收入配偶投资的归属税问题
# m0 D7 q$ ^" L- J9 m$ z" D三、基础法律文件与家庭安排/ _* |7 S8 L# ~% _
1. 如何制定法律认可的免费遗嘱
4 V6 q+ E; `" O! v1 [2 c: w3 @1 k2. 遗嘱、受益人指定与遗产认证的关系
/ k: ?2 A" ^/ V1 n: G3. 财产授权书 POA 与个人指令 PD 的作用3 t! B8 A/ `# ^/ f
4. 再婚家庭如何安排配偶与子女之间的利益平衡0 t+ s* b* a1 h# \1 P( u
四、五种传承优化方法
( i) c8 O& i1 X2 m' R# c' A1. 遗嘱规划：减少争议，提高执行效率
* y# C7 ?1 Q: j2 M: n0 L+ w2. 受益人指定：部分资产绕开 Probate
4 D/ L6 Y' F0 I3. 夫妻滚转：合理延税
" j) L/ d( F6 d" Y7 l! e* [ _4. 家庭信托：资产保护、控制权与税务规划5 j0 N$ z/ f) l; I. n0 V: }
5. 人寿保险：提供免税现金流，解决税务与公平分配
, Q% S& `, s. t! a- T0 T) P4 ^五、人寿保险与家庭信托6 s- X: ~; ]: V. f% M9 }: \
1. 人寿保险在家庭传承中的核心作用) k3 J# w7 W; y
2. 高净值家庭为什么需要保险，以及常见误区! S" e/ C& Y9 {- o) N. m9 i. s3 l
3. Term、Whole Life、Universal Life 等保险种类与功能比较9 b* H) e8 X1 R* g5 d
4. 拒保、加费、亚健康客户如何专业处理% v0 D; f t( Y2 D6 |! p( v R
5. 加拿大家庭信托的种类、功能与适用家庭0 a2 J; R2 N* Z- n
六、企业主与公司传承! h1 o4 d4 V) [/ q
1. 家庭公司传承的三种方式比较; T: a; d$ h' @- y& J# [
2. 企业主如何使用家庭信托传承公司股份
; x0 a2 f2 c- j0 d% ~6 y: k3. 公司传承如何避免双重或三重税收
! Q& [/ P' Z; n. U" t. c' H4. 保险在公司传承、股东协议和税务流动性中的作用
5 n6 ]5 v/ o7 b% O p七、案例与总结' w7 _; P: B) N& y
主讲人
1 B/ d/ U/ K4 ~4 q! L
2 Z. e* A3 M6 k. i$ ]) g周学志（Frank Zhou）6 m ` M" X' D3 W: H2 M
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加拿大资深华人税务 & 财富管理专家* f! j! ^9 q$ [7 ?, x
: } L) N0 e7 h0 \4 N4 G2 B7 Z. W8 N) zCPA Canada 三年高级税务规划（IDTP）认证和企业主税务管理规划（OMB）认证- E/ T( u. x' x2 _
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六大金融专业认证（CFP, CLU, TEP, FEA, EPC, RRC）
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7 w% r- A4 c7 u3 ~- x5 JMBA（金融），30年税务与财富管理实战经验
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7 y. c8 I% U* j( Q- T7 n, M报名方式
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限额 20 人，先到先得
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（谢绝同行及同行家属）5 K4 K& u$ Q# |% ]
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报名请提供：中文姓名、电话、邮箱、人数
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需收到确认回复才算报名成功$ z' |0 V$ k% i) i7 C: P
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Email：safetyfinancial@yahoo.ca
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: P" T3 p# P( D" U微信 ID：frankz559
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电话 & 短信：(780) 722-5918
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& b% N* S6 W1 b. \0 n& r- @免费讲座 · 现场茶点 · 掌握最前沿税务与财富管理策略
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狗仔卡
发表于 2026-5-20 21:12
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