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本帖最后由 Keyman 于 2026-5-20 21:15 编辑 ( e7 j) N% A5 b( i6 \
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2026年5月23日星期六爱城养老与有效资产传承规划讲座, b" ?3 p$ T7 U$ C; r0 x
# i' A& O) ^( u& b. b* M主题：2026家庭养老规划
6 s3 o, n! F+ ~5 r# I; j/ X% c# `5 E. Q: R; u2 l5 m& C
日期：2026年5月23日（星期六）
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时间：上午 10:00 – 中午 12:00/ C6 x- K% V/ K5 @& ~
$ M. b/ e; V6 R第二场讲座7 f, U- @( {8 A. {5 k
& n* J7 w& Q/ s- {1 I W
主题：传承规划7 k+ U8 ?2 W1 k( L0 s3 C9 a% x b
! x2 T1 V8 o9 e) N日期：2026年5月23日（星期六）) x1 \# v7 b/ L, f. c3 d) \7 o
! Q4 ]1 M- |. |. O( a
时间：下午 1:30 – 3:45pm
K4 U0 V ?8 _" Z) ^% ? A: w9 s
两场地点：Ramada Edmonton South（免费停车）地址：5359 Calgary Trail, Edmonton, AB
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3 g) t4 b2 Y7 f4 `7 h# F# z, ?
加拿大养老规划讲座. h; s- o$ ~. p8 X3 ]1 {
一、退休目标：先算清楚“够不够”0 q+ v5 d7 q% n
1. 如何判断家庭是否达到财富自由4 @0 O& I2 P0 r2 P
2. 低、中、高收入及高净值家庭的退休规划差异
8 J, D! Z. ^& C; b5 j( S3. 50岁后如何抓住退休规划关键窗口期9 s, S% K, m$ T: w; j I. a
二、政府养老金：把CPP、OAS、GIS用好 U# P' G0 T- [* e
1. CPP何时领取更合适
) _6 ~ i: i" e# G2. OAS如何避免追回1 s Y2 V0 j2 i/ l: q
3. 低收入家庭如何规划GIS
6 a) r1 p6 X$ C4. 新移民、投资移民、企业家移民的养老金与福利规划
/ n; o- J- u9 Q Q' b& i2 a6 `三、退休现金流：先用哪笔钱，后用哪笔钱
9 U5 C" o+ h" l& e1. RRSP/RRIF、TFSA、非注册投资、出租房、公司资产的提款顺序
: L: ^1 U5 g0 G! C, v5 z/ X2. 退休前后夫妻收入分拆策略5 p0 M2 T7 ~( G$ _, h$ y
3. 企业主分红养老与发工资养老的优劣比较
! x% j8 L. k% ~6 i四、税务与资产优化：让退休金更耐用- L, O+ m, Q+ D% y8 [/ _6 X4 R
1. 如何降低退休收入税务负担# }: [4 ?9 k; }
2. 如何利用TFSA、保险、公司资产和投资组合提升税后现金流
3 T0 x9 P3 a& p5 d j9 Q9 x3. 如何设计保值增值的养老方案
2 c' C0 k: a/ g) O. D五、退休风险管理：避免晚年财富失控
3 b& w$ H& r6 x Q1. 长寿风险
0 g. m+ R6 p. @9 B2. 通胀风险' z( M& A% s1 P! d* k+ U- w
3. 投资波动风险
7 T2 V) t: Q# l) V5 p: ?4 W8 ^4. 医疗护理风险& r" L- o7 I4 t: t* a% v# W
5. 税务与遗产风险
+ O$ l7 Z: y5 ^' B% g% |六、最终目标：打造可持续的晚年现金流7 V/ `& ~" T: m. z5 l
1. 如何准备丰厚退休金并减少税务损耗
* F5 ^' w4 W' B' ?& Y$ l; z2. 如何实现“活得越久，现金流越稳，财富越安全”
l0 d: t. s. i* }5 q2 T
( Q" D% A* z/ K s% Z3 w( @# F$ X" v- j+ z/ w: B" v
加拿大有效资产传承规划讲座
) g8 ~7 {% j) o- W: ^" @一、传承规划的核心问题; h- y; r0 ]) l$ H1 W
1. 为什么加拿大居民需要提前做传承规划
7 A' r9 m0 b8 B* v* A$ p2. 身故时 CRA 如何按资产类别征税
5 a1 k, m3 L* l3. 传承中的主要风险：税务、手续、费用、争议、现金流不足
3 c4 h" x) Y" y: ?0 _4 x3 [4. 富不过三代如何通过规划破局2 b9 V A; x" L8 r6 c5 V
二、CRA税务与不同资产处理: W9 X9 H! P$ G5 v% p2 r# T
1. 身故视同出售 Deemed Disposition 的基本原则2 b* a" X/ {$ B- n+ m
2. 房产、股票、RRSP/RRIF、公司股份、海外资产的税务处理
! y6 j7 s9 @3 o# o5 [/ b2 y* `3. 资本利得税、RRSP递延税、股息税与 Probate 费用/ Q1 a8 k3 `4 B% C1 C1 V
4. 房产或资产低价卖给家人的税务风险2 W% U! B+ c; ~( H8 m S
5. 赠与配偶、子女及低收入配偶投资的归属税问题
4 L* u( `, H+ j+ }& C( c8 z三、基础法律文件与家庭安排
& G) R0 ]0 i0 s( [0 X1. 如何制定法律认可的免费遗嘱6 j) L0 x, J+ D1 n- ]5 N
2. 遗嘱、受益人指定与遗产认证的关系4 T; L" v6 B* R7 m) y& t
3. 财产授权书 POA 与个人指令 PD 的作用% T7 Y+ G+ y8 R' k* L& N1 |) P
4. 再婚家庭如何安排配偶与子女之间的利益平衡
' f5 f/ g* C8 b* @9 W, P- e5 H四、五种传承优化方法 h% v( o5 Z' T6 h; W/ a0 h
1. 遗嘱规划：减少争议，提高执行效率, n7 @: A, ^1 i+ x
2. 受益人指定：部分资产绕开 Probate I4 a6 @, M0 {1 u7 {; w
3. 夫妻滚转：合理延税! w# {8 L9 {7 ?0 H6 s
4. 家庭信托：资产保护、控制权与税务规划
O( s3 Y; K- J S2 T7 q5. 人寿保险：提供免税现金流，解决税务与公平分配% j& x* f' C1 v3 f7 v$ d$ I( G3 I8 P
五、人寿保险与家庭信托0 [3 p7 h/ {6 ^, P% u
1. 人寿保险在家庭传承中的核心作用
) }* V @( t: o% [: _0 N# a/ w! g2. 高净值家庭为什么需要保险，以及常见误区
9 x1 Y, O4 B' B5 @& `3. Term、Whole Life、Universal Life 等保险种类与功能比较
, t7 w/ H6 M4 x" `, k4. 拒保、加费、亚健康客户如何专业处理 U& L _1 l& P6 ]) ~2 h
5. 加拿大家庭信托的种类、功能与适用家庭
* A7 ~, C- D* q, T+ ?2 E% Y4 F$ t六、企业主与公司传承$ K( m, O6 M5 Q4 g4 t$ s
1. 家庭公司传承的三种方式比较1 [7 G, M% i2 X; X
2. 企业主如何使用家庭信托传承公司股份
# K( _& h8 p$ T5 I8 q3. 公司传承如何避免双重或三重税收
4 H7 w( y; M( S( k$ |4. 保险在公司传承、股东协议和税务流动性中的作用
% Z4 T- g) Y9 j; e0 d七、案例与总结
* y% ]% _7 ]/ u3 {主讲人
* C" e6 ]# c/ Y+ I2 @& d1 s# C% ^1 T3 \ t1 z
周学志（Frank Zhou）
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. c6 ?! N6 Z5 n, w% L+ _- w加拿大资深华人税务 & 财富管理专家- S' I! W s0 s6 u4 I9 g
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CPA Canada 三年高级税务规划（IDTP）认证和企业主税务管理规划（OMB）认证, w. o4 W* @3 `9 `2 i# k) @
1 R( B8 ]7 j& E7 T5 y7 A六大金融专业认证（CFP, CLU, TEP, FEA, EPC, RRC）$ W5 E T* w& m+ Q) u4 g& j( S
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MBA（金融），30年税务与财富管理实战经验
0 @$ ^2 W+ {" d* e' p$ u6 U3 I1 o- o4 p5 a. a' r/ y
报名方式3 O/ N% H: P# v" |7 w
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限额 20 人，先到先得
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（谢绝同行及同行家属）
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d2 _9 Q9 V" m) {, v报名请提供：中文姓名、电话、邮箱、人数) J6 @9 W$ `1 @% M }& r% Z
0 ~1 v6 m8 B- J' j需收到确认回复才算报名成功 `' u) E5 s! [+ |
: Q2 r$ m# c |* b) {
Email：safetyfinancial@yahoo.ca" V7 d' a# R4 j2 [6 y
$ D. ]& ]9 D( \7 b4 A/ |+ H! V微信 ID：frankz559
( D- q; q4 W P
. L8 ?: M1 [% m1 l电话 & 短信：(780) 722-5918) c6 i- F/ B0 w- O( g5 F
1 M7 g$ M% k5 g, O/ P8 K
免费讲座 · 现场茶点 · 掌握最前沿税务与财富管理策略) Y/ H5 U# w+ J8 C, Z
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狗仔卡
发表于 2026-5-20 21:12
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