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探亲旅游保险
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在考虑办理父母、亲戚或好友来加探亲旅游，请考虑到亲人万一生病或有意外需要在加拿大住院时所需的医疗费用。而新移民在等待政府医疗保险计划期间，也会面临同样的问题。旅游医疗保险就能提供一个短期但却非常有效的医疗保障。 E5 ]+ C0 Y" t# X1 z
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4 X8 _- ]' g* I+ U* J3 F9 t! O" U特点
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. p3 N; L; u: _探亲旅游保险的最大特点是灵活方便，保费便宜。投保人可以根据自己的情况，选择不同的保额。可以选择一次性购买，或者分月购买。此外，探亲旅游保险的保费是按日计的。如果由于某种原因受保人提前离开美国、加拿大，剩余天数的保费在扣除行政管理费后会如数退还给投保人。* P, |( _+ o- @8 V( C8 J Z1 T
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$ `" C* b, Z( c. ~注意事项 ! V& V: P" Y& I& r
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( ^* k4 s8 W4 c; O在探亲旅游保险计划的条款中，如何购买，哪些项目可以保/不保，投保人应该特别注意的事项，以及如何申请理赔等，都有明确且详细的规定。因此，在决定购买保险时，投保人一定要弄清楚所投保险的条款，特别是保险计划中有哪些限制条款，以免在理赔时遭遇麻烦。个别保险公司提供的保险条款不一。
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) j# e8 Y8 C# Q6 [5 r+ ^7 M& V% A 不受保范围“稳定慢性病”(Stable Chronic Condition)条款
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“每份保单生效日期前180天内的先存病例概不受保”已有的先存病例以下情况将受保在保单生效日期前180天之内:* G7 U, S; ?! H/ h3 O- H/ T
- 没有住院
- 没有改变药量(因健康状况改善，或经医生同意而减少药量或停药，不算改变药量)
- 没有改变治疗方法 (因健康状况改善，经医生同意而减少或停止治疗，不算改变治疗方法)
- 没有医生指明必须继续接受治疗，
- 已有的疾病经借助饮食或连续服用医生所开处方药而得到有效地控制,
以上情况属于“稳定慢性病”受保的范围。
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 有效期/等待期(Waiting Period)7 ?3 z: ?# C8 E- b) Q5 k
& f3 M3 G- w; E+ m7 o0 E# c: e% W探亲旅游保险(Visitor to Canada Insurance)可以在受保人入境之前或入境之后的任何时间购买。不过，其受保时间会因购买时间不同而相异。具体规定如下：
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0 u0 z" ?" O! d) @3 `1 L8 n6 }4 B等待期(Waiting Period)( c n" h7 ]( U( }* p$ Y/ c
| 岁数 | 入境前购买 | 入境30天内买 | 入境31天后买 | | 85以下 | 没有等待期 | 疾病保72小时后 | 疾病保7天后 | | 86或以上 | 没有等待期 | 疾病保15天后 | 疾病保15天后 |
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以上所有旅游保险的意外保障在保险生效后立即受保。 在受保人入境之前购买保险可以使受保人的利益在下飞机时，就得到最大限度的保障。. n4 ~1 u" \4 V
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付费性质
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探亲旅游保险可以一次性购买比如一次保六个月或一次保一年，也可以一个月一个月地购买。但不同的购买方式有其不同的优缺点。
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| 一次性购买的连续保险 | 按月购买保险 | | 优点 | -6 Y; f) @3 W3 z* s4 _" m
只有一个生效日期(Effective Date)，因此在有效期内“不受保范围”(Exclusions)条款“180天内的先存病例概不受保”只计一次。
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有效期内受保人的同一病症可以多次就诊和治疗而不受影响由于连续保单容许同一病症多次治疗(Continuing Treatment)，投保人就可以在受保人完全康复后，将所有与该病症有关的医疗费用的收据收集在一起，作为一种病症来申请。 | -! g3 A6 A5 p5 k$ C# ]4 t* R3 p
投保人在保单到期时可以选择续保或者停止购买。如果在已有保单到期之前或到期当日续保，且保额没有变化，则新的保单可视为连续保单，意外保障和疾病即刻受保，无需“等待期”。
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即使投保人在保单到期后不续保，如果在之后某个时间感到有需要保险，他仍然有资格购买。 | | 缺点 | -4 r# @ r0 q# {+ L* P: t- I5 E. A
需一次性付清受保期内所有保费如果受保人已有索偿个案发生而需提前离开加拿大，剩余部分的保费则不予退还。3 {8 `0 M1 u" r, O7 v3 x% R: W
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不受保范围 “每份保单生效日期前180天内的先存病例概不受保” 适用于所有续保的保单。: w& M0 _& I' c/ y) a, ?6 e
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180天从每一份续保的保单生效日期起; 重新计算。如果在前一份保单中有疾病发生并已申请索偿，该同样的疾病在新的保单中将不再受保。
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1 H; }: \( Z" c5 d, m# O' D 保额多少比较合适？0 i( Y$ K6 B/ ^+ l8 O2 R
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保额的大小一般取决于受保人的年龄、身体状况以及投保人的经济状况。如果受保人比较年轻，健康状况比较好，已往没有什么重大疾病，购买一个基本的保额即可。探亲旅游保险的本质在于在意外疾病或事故发生时有一个基本的医疗保障，而且这种保障是短期性的。如果受保人年纪较大，过往健康状况不是很好。那么投保人就需要考虑购买保额较大的保险。由于旅途劳累或气候环境变化可能引发原有疾病时住院治疗等的费用。而且加拿大住院治疗的费用是比较昂贵的。据资料显示，非加拿大居民平均每天的住院费为2000 至4000加元 （不包含手术费）。探亲旅游保险计划中，对于不同的年龄段有几种保费价目可供选择，保额 1万 至 10万都有。投保人可以根据自己的具体情况，选择合适的保额。4 \% u2 }1 u9 }( U* ?
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理解理赔条件(Claim Conditions)
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保险条款中都有明确的说明保险公司在理赔时的一些条件限制。如果受保人还有其他有效保险，应先向其他保险索偿，旅游保险将负责理赔之差额部分如果不是受保人的过失而延误离加日期，保单的有效期可延长至72小时在保单到期前取消保险，需支付行政管理费意外疾病在经诊疗后，受保人的健康状况容许其返回原居地，保险公司将负责机票及随行所需护理之费用。如果受保人选择继续留在加拿大，对于其后所需医疗费用，保险公司则不予理赔。
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" t' b- V1 [2 N5 z/ o“连续治疗”(Continuing Treatment); S' z$ w3 ~1 z
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接受治疗后，如果医生不认定受保人已经康复，受保人就有资格接受连续治疗。直至以下情况，保险公司将终止对连续治疗理赔：其一，医生认定你已经康复；其二，从疾病或意外伤害发生起已经超过了365天；其三，所投保额已经用完。接受治疗期间，受保人可以继续接受治疗并得到理赔，即使是保单已经过期。这一点对于投保人非常之重要。* w+ ^6 E7 c. A, E- B
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) b7 ^) ^0 x' K* V; `# H# \申请理赔
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在有疾病发生并经医生诊断治疗,需要申请医疗保险理赔时, 应提供以下材料：# W, {$ j1 i1 ]" N2 N( X* j; H+ V
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- 填写保险索赔申请表(Visitors to Canada Claim Form)
- 保险证明 (Policy Confirmation)的复印件
- 附有进入加拿大日期的旅行证件 如 带有签证的护照、 机票等的复印件
- 医生填写的诊断治疗证明 (Attending Physicians Statement)，内容必须包括症状及诊断结果， 医生的签字等原件。
- 医生诊断费用、药费及各种医疗费用的原件
- 如果疾病是由于交通事故引起，则需提供当执警察的报告。在上述材料准备齐后，将材料邮寄至保单上指定的地址。投保人通常会在四至六周内收到保险公司的理赔支票
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[ 本帖最后由 精打细算 于 2009-2-4 10:18 编辑 ] |
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狗仔卡
发表于 2007-4-30 13:27
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