 鲜花( 32)  鸡蛋( 0)
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本帖最后由 danfry 于 2025-3-24 14:02 编辑 4 o9 _# F9 n& ]0 [. }- P
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保费的计算公式，遵循等式：保费 = 支出 + 利润。但在初始计算时，一般先不考虑利润部分。因此简化为：总保费 = 总支出。
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支出项! [5 o# b: a+ V( w B! W9 `3 h" A( k8 ^
当年的支出现金流 = 当年的赔付概率 X 保额
+ R/ O% [" _3 R; v' j2 ^ 支出项 = 所有年份的支出现金流的折现求和* x' V: ?* S e! F/ l( Q1 J
保费项3 q! T- V7 k- i; u
保费 = 支出项/交保折现因子
" ^! Q: Z# _# s: I8 F( w" X' U 交保折现因子 = 所有年费交保概率的折现求和。( M1 D: o+ N( j* y8 V) n
, ]- [3 i1 q* F3 f/ B1 ?4 Y( j& N其中的赔付概率和交保概率，需要根据该国保险行业所参考的的人寿健康表计算。折现率，可参考该国国库券的利息。
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# v& `' U, p# H% D! S另外，受保人的健康状况和预期寿命，也会影响保费。) z% [9 w6 {) ?
# w! w7 b* g" |: E
举例如下：受保人为健康男性，45岁。参考加拿大保险行业的2021~2023年的人寿健康表，当前国库券利息为3.5%，受保人预期寿命至85岁。& w% U- Q1 p0 C0 L# R) a( y: S8 v
计算可得相关数据如下：6 v o" T8 @5 m% |1 w+ f
- 支出项 = $56,570
- 交保折现因子 = 19.76
- 计算可得：每年保费$2,862
% N, [! B5 g% k' B$ I. `* |, Z
* ~, g: \9 P+ a9 X8 z& t4 M8 K" I2 C8 a2 b0 q, i, p4 g2 c: Q/ a
说明：以上是保险业初始阶段计算保费的方法。根据今日的询价，加拿大保险行业似乎并未采用以上方法。
6 M% b5 w8 ^. h' W! W( w注：此方法所计算的保费，高于今日的询价！
' I$ V) Z" f- b# W! a9 i$ n" }6 F+ K6 j& w+ L) z( ~$ c
感谢您的关注！; y1 V8 B F' Q+ K4 i! u
, G' `) d2 y) A% l3 c: A1 F9 A3 y
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发表于 2025-3-24 14:03
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