如何计算人寿险的保费

danfry

/ L. C' N: k5 g+ o+ K  q8 h/ d# H4 X& F保费的计算公式，遵循等式：保费 = 支出 + 利润。但在初始计算时，一般先不考虑利润部分。因此简化为：总保费 = 总支出。

支出项
    当年的支出现金流 = 当年的赔付概率 X 保额
    支出项 = 所有年份的支出现金流的折现求和
. P2 C7 g; j, D0 ^7 \! f保费项
) c& n6 m, F0 E( n    保费 = 支出项/交保折现因子
9 N% A7 N; T8 n& d! ]( L    交保折现因子 = 所有年费交保概率的折现求和。
2 M. P$ j, @6 g
" o: _8 A. j- @. f其中的赔付概率和交保概率，需要根据该国保险行业所参考的的人寿健康表计算。折现率，可参考该国国库券的利息。

4 g6 B# T8 Q1 D. W" }0 g6 J另外，受保人的健康状况和预期寿命，也会影响保费。
. i  Z* R8 Q! p" A5 d! T" l
举例如下：受保人为健康男性，45岁。参考加拿大保险行业的2021~2023年的人寿健康表，当前国库券利息为3.5%，受保人预期寿命至85岁。
9 X/ L4 z' D$ I, }3 d2 M计算可得相关数据如下：
8 K6 p3 n# h4 \  R" l5 |$ v

• 支出项 = $56,570
• 交保折现因子 = 19.76
• 计算可得：每年保费$2,862
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3 M2 f; j4 Q, V7 x+ J
说明：以上是保险业初始阶段计算保费的方法。根据今日的询价，加拿大保险行业似乎并未采用以上方法。
注：此方法所计算的保费，高于今日的询价！

& f# m% U* `% I* n感谢您的关注！

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