如何计算人寿险的保费

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5 V6 {5 r* t3 t5 k7 @5 ]# u保费的计算公式，遵循等式：保费 = 支出 + 利润。但在初始计算时，一般先不考虑利润部分。因此简化为：总保费 = 总支出。

& M9 x7 z6 ~% [( D& [3 k支出项
5 a1 y  N9 R+ @    当年的支出现金流 = 当年的赔付概率 X 保额
    支出项 = 所有年份的支出现金流的折现求和
保费项
' }8 t+ B4 l" i; h+ C1 i5 R+ e! a1 B    保费 = 支出项/交保折现因子
    交保折现因子 = 所有年费交保概率的折现求和。
+ o1 T! Y+ m0 b! V$ T9 h& X
其中的赔付概率和交保概率，需要根据该国保险行业所参考的的人寿健康表计算。折现率，可参考该国国库券的利息。
3 N0 @( }6 n+ |6 W
+ Z* Q5 i' C; l- w+ R另外，受保人的健康状况和预期寿命，也会影响保费。

0 W' N: r' G3 n举例如下：受保人为健康男性，45岁。参考加拿大保险行业的2021~2023年的人寿健康表，当前国库券利息为3.5%，受保人预期寿命至85岁。
5 k+ I3 a/ {* l# N5 K& j计算可得相关数据如下：

• 支出项 = $56,570
• 交保折现因子 = 19.76
• 计算可得：每年保费$2,862
  

# O9 H4 |. `5 x" y- f" y+ F$ [
说明：以上是保险业初始阶段计算保费的方法。根据今日的询价，加拿大保险行业似乎并未采用以上方法。
" I/ w) v' U+ c: j9 x1 ~2 P注：此方法所计算的保费，高于今日的询价！

9 |* C8 X; r7 }感谢您的关注！
0 B* x3 G* m4 K' E4 j
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