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本帖最后由 danfry 于 2025-3-24 14:02 编辑 & v+ z% X3 Z' E9 f
! V$ K2 y6 `9 C5 S6 X, m; x保费的计算公式，遵循等式：保费 = 支出 + 利润。但在初始计算时，一般先不考虑利润部分。因此简化为：总保费 = 总支出。( ~0 Z r9 r0 i9 W. D
( x5 x2 R0 x. x2 i+ `' z
支出项
/ n5 L- U5 n! a$ l h6 J8 p6 |# [2 _ 当年的支出现金流 = 当年的赔付概率 X 保额 @) E" b, E) k9 g$ _. u
支出项 = 所有年份的支出现金流的折现求和
' R5 o/ a+ a# f( X保费项; v# B3 `- `5 F7 C
保费 = 支出项/交保折现因子7 W# a( W1 e, Z V: m7 D) o' {
交保折现因子 = 所有年费交保概率的折现求和。
3 ~" X" ^9 |4 R; D t* C' v( W3 i+ K( M/ J( q% J4 P8 }( D0 v
其中的赔付概率和交保概率，需要根据该国保险行业所参考的的人寿健康表计算。折现率，可参考该国国库券的利息。% D. p2 q3 ]6 {+ m$ t7 k5 L/ D
( Y$ M% e, D5 f1 w1 q另外，受保人的健康状况和预期寿命，也会影响保费。, ]6 t4 j3 J1 q
* Z/ Q; X% x' V3 o; h! M
举例如下：受保人为健康男性，45岁。参考加拿大保险行业的2021~2023年的人寿健康表，当前国库券利息为3.5%，受保人预期寿命至85岁。
5 e: }2 @1 I/ M! ]% A( z计算可得相关数据如下：7 x8 d# G' t7 ]! F
- 支出项 = $56,570
- 交保折现因子 = 19.76
- 计算可得：每年保费$2,862
) D3 s: S; |/ _: ?( k- q# g5 {
, r: i& g2 d3 y4 `# @3 H& e0 }/ x* b% z5 Y' z2 |
说明：以上是保险业初始阶段计算保费的方法。根据今日的询价，加拿大保险行业似乎并未采用以上方法。8 m' i2 x9 m. P8 s% {4 Y7 A1 }
注：此方法所计算的保费，高于今日的询价！) b% C6 X2 ~+ z% F# c
: A U& t2 Z/ c9 j9 A9 o7 O& |6 a$ d
感谢您的关注！
2 n. A% e$ J# x! x; ~8 t' {8 Z9 J9 u% V
( O$ Z5 z$ ~7 C y% F, i; e Q6 @
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发表于 2025-3-24 14:03
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