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聪明的选择-买房还是租房? , S: E* V; u' n" a6 |7 q; ~/ k
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多维社程西编译 ( r% ^* Z1 k% G: y4 f/ W
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现在华人社会上流行着这样一种观点:许多人都认为,买房要比租房划算,因为交利息和交房租相比,交房租就是白白给房东交钱,而给银行交利息自己心甘情愿,因为不管怎麽说,房子是自已的,是在花钱买属於自己的东西。但是这 有一个错觉,看着一张张的钞票给了房东,自已心痛的要命,可是给银行交高额的利息时,自己却一点也没有感觉,就像买东西时用现钞感觉心痛,而用贷记卡涮卡就像不是在花自己钱一样。 0 }, ?: s m+ L1 d, }
我并不是鼓励大家不贷款只攒钱,毕竟要结婚,要养父母,自己的房子大而且住的舒服。我是想劝导大家在没有必要的情况下,尽量多攒些钱少贷些款,衡量一下自己的实际情况和要求,不要随潮流给自己背上一个大包袱。 # u- F( y& G, C# L. Y7 `: p
在习惯上,租房,一直被视为浪费金钱的方式。
4 z3 z* ]; h. D! p/ T 但是,事实上现在租房仍是一个值得考虑的选择。过去5年 ,纽约、华盛顿、洛杉机和其他大城市的房价几乎上涨两倍,而房租确一直非常稳定,因此,租房对许多人来说,不失为一种非常聪明的选择。 & r- n* H1 T5 K
买房,同时也就意味着在将来十来年,数十万可以用在其他更安全、利润更大的投资资金被套牢。尽管地产经纪人不愿意承认,但是,拥有地产也是有它自己形式的资金流失的,例如,地税和贷款利息。 ' ?. i$ N8 Y( ]' r+ q
纽约《纽约时报》就此进行了专题报道,分析买房和租房的利与弊。结果发现,如今在美国东北地区、佛罗 达和加州,买房远远要比租房贵。只有房价的上涨达到远高於现在的水平,买房才有价值。 & d$ {( R; I* z3 d! e5 J0 a
根据《纽约时报》分析,在加州Bay Area,购买一栋100万元的普通家庭等於每月花费5,000元住在 面。房地产记录显示,在当地只要2,500元,就可以租到一个相似的房屋,而且,可以用买房的头期款的利息来付部分房租。
+ }$ w8 Y; U2 L+ r5 [+ Q/ X 如此巨大的差距,正是促使Christensen以105万元卖掉她在加州Larkspur的维多利亚别墅的原因。现在,Christensen在 Stinson Beach租一栋月租2,400元的2层楼房子。从她的客厅 ,她可以一边喝茶,一边观望大西洋的海浪。房东 1 l. Z( A% g$ p0 m5 T. l
43岁的Christensen是一名按摩师和图像设计师,她认为房地产市场不会总是如今这麽好,所以趁房子价值最高的时候立即出手。
6 S& Q1 j5 L' r! ~ 当然,还不能这麽简单地比较,除了经济利益外,买房还有其他的好处,例如,宁静生活和安定感。首先,屋主的房子不会担心因为房东收回房子而被赶走。另外,屋主可以随意改变他们房间的颜色或者摆饰。
2 Y1 P& S/ s7 \* ?5 p' S* f- R Christensen曾在她的Larkspur别墅四周造了花园和果园。但是,在Stinson Beach,她没摆任何这种东西。
" Q% |# X0 G: L9 L1 b# c 这些好处,加上卖房的手续费,租房大概对大多数已经有房的人来说不合理。 7 ]8 N) ?* H0 @
但是,对那些考虑搬走或者尚未买房的人来说,情况就大不一样了。至少在兴旺的房屋市场 ,租房就与买房一样合理,而不是浪费金钱。 $ i9 t& a# O# r t8 g: P- l
t" X5 d4 x6 U& P- y 37岁的Owen是一名迈阿密的贷款 员和房地产经纪人,现在租用一套2卧公寓。她说:“我支持买房。但是,现在租房比买房更划算。”
6 i+ S7 K4 r) t) O 在曼哈顿上东区,一套1,000平方尺的2卧公寓月租大约3,700元。买一套相似的公寓大约110万元,等於平均月租6,000元。
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; l% Z0 m% u! A$ A/ F0 q- U% p 当买房的总开支少於租房时,如芝加哥、达拉斯、圣路易斯和美中等地区,买房更合理。因此,只要这些地区的房价不跌得太利害,做屋主就要比租房好很多。 ) s2 C z" ?7 w+ z/ p& q2 @, P3 z
但是,当买房 算成的的居住费用,远远要比租房贵时,买房的人就等於在赌房屋会继续升值一样。 " G+ _, J5 z/ f1 _# s
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对新买主来说,纽约房屋的价格必须在今後5年的时期 升值13%,买房才会比租房更有利。在房价和房租差距最大的北卡州,房屋价值必须到2010年时上升19%,买房才会比租房更有利。
. W0 H$ T a5 d% }6 Z+ [5 Q5 r 据估算,今後10年,中等水平的涨幅,在纽约是25%,加州是40%。 - A$ U, _) C8 x: o
过去,这种涨幅不算怎麽大。但是,甚至认为如今房地产市场不是泡沫现象的经济学家也认为,今後的升值速度会非常缓慢。其他预测认为,房价会下跌,就如上世纪90年代的情况一般,或者以後几年 维持不变。不论谁对谁错,买房还是租房的辩论比以往任何时候都更 烈和不易捉摸。 7 K, F5 t$ o( ~6 f
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西北大学Kellogg商学院的会计学教授Lys说:“如果你认为你会在今後4、5年内搬家,租房比较好。如果你打算长期定居,买房更好的。”
) q; G5 Q7 z9 {2 W" H8 ~ 一些经纪人和经济学家说,人们对买房的最大误区是退税。许多人似乎认为买房可以帮助他们省钱,因为他们贷款是可以用於减税的。 + _& {7 j! m0 E& u4 ^% y
但是,这些减税是降低借钱的开支-如果不买屋就根本不会有这笔开支。美国家庭平均在一栋房屋待6年。在这段时间 ,就算是如今最低的利率,加上减税後,一份60万元贷款的利息会累积至12万元。 ) O2 a5 \8 i3 T) W# j# b
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弗吉尼亚经纪公司Frankly地 公司的业主LLosa说:“如果你是为了纳税才买房的,别买。租房会为你省更多钱。”
* u( e, ~4 q4 A1 w$ H& `2 G 而且,屋主的退税也不比租房的或者普通的标准退税多多少。
! X7 f- \. R# V2 ?& f; x. K 和政策研究中心的主管Baker说:“许多人都过高评估贷款的退税,因为他们拿这些退税与没有退税的情况,而不是标准退税相比。”
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Baker先生是一名租房者。他和她妻子於去年以44.5万元卖出他们华盛顿的共管公寓,现在每月以2,200元租用一套相似的。 8 O; T: g! N4 q& j- Q5 d
依据《纽约时报》用“房租比率"分析,任何买屋价格是租用该房子一年租金20倍的市场 ,买房的月开支肯定要比月租高。
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n: y) k( m# J" A; Y. z: J. t2 u0 e 在西岸,“房租比率"超过33。纽约、波士顿、洛杉机和迈阿密的大约是25。例如,麻省Brookline的一栋普通4卧房屋价格大约120万元,月租约4,500元。
5 r2 c# _1 G3 U: X' Z0 R 在这些市场中,租房更划算。但是,对许多人来说,买房的精神利益是无法用价值衡量的。拥有自己的房屋使他们觉得他们完成美国梦,或者给予他们安全感,一个他们可以在晚上安稳入睡的地方。
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确实,这些感觉很好。问题是,对你来说,这些感觉值多少呢?
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% X( k2 @% g/ n& K$ | 为了确认租房的花费和比较得准确,《纽约时报》的分析把月租和租房人保险的费用加在一起。买房方面,分析包括了房屋保险、大型维修、地税和贷款帐单等开支。 |
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