 鲜花( 16)  鸡蛋( 0)
|
“人在加拿大”，作为第一代移民放弃自己的一切背井离乡、来到异国的大城市打拼，艰辛努力是必然的，正好赶上了加拿大地产飞速发展的这10年，手上的资产可谓增值不少。没钱的时候想着如何赚取第一桶金？手上有了资产又犯愁，怎样配置才是最佳，放在哪里增值最快？未来潜在的税务问题最少？看得见的资产就一定能用得上吗？在加拿大生活，有些金融知识您不懂还真不行，暗地里不知道会吃多大的亏呢。
' k2 W' r6 f/ m: T
2 m" x6 Z, g0 @; ?; h, h( S0 D, g让我们看看这个典型案例：9 z; B2 W2 f+ ?% ^9 G
刘先生及太太分别50岁、48岁，移民加拿大已20多年了。10年前两人先后进入了政府部门工作，大半辈子过去了，职业生涯精力充沛的20年都贡献给了加拿大政府。当然，加拿大政府也匹配了相当不错的退休福利计划，两人的Defined Benefit（简称DB）加在一起，退休后一共可以拿到$80,000/年的退休金。可是让他们犯愁的是积攒了半辈子的资产该怎样配置，才能让退休生活更轻松无烦恼，同时又可以让自己的财富低风险稳定增值、利益最大化？以下是他们的家庭财务状况：/ h# M6 @2 S' W, e, F
{' d0 }4 _' v+ ^: g) M
- 名下的不动产5套，总共市值$4,000,000，房贷$1,200,000
+ o8 m0 P4 F) }7 q7 q( \- 各自名下的RRSP总共$400,000
- K3 K( @* m( x% {- 各自名下的TFSA账户，总共$130,0007 X z8 J+ t! D8 J3 f9 o
- 其余存款及投资账户$200,000
& a/ R. ^, F1 k: A- 退休后政府福利$80,000/年（与通胀挂钩）! \- q6 Q1 G. m# _ m F
( Z$ ^4 p6 F2 h; T0 R6 ]: Q! T# K两人商议，退休后先将不动产慢慢卖掉，省去了物业管理的烦恼。可是卖掉不动产，其增值部分的50%要上税，这就将近25%的收益抹去了。加拿大的税赋真是猛如虎啊！
4 F) Z$ W) o% o8 B
" A% m2 y) U! P( U不动产的税收还好理解，这个RRSP两个人就更犯愁了，其实里面的钱根本用不着。按现在这样稳定的政府工作不变，平稳退休，退休后DB就稳拿$80,000/年，再加上OAS、CPP将近$30,000/年, 到时没有房贷和孩子教育负担,基本上这些就够花了。可是他们算了笔账，见下表：# f! D# D9 B) ` v. a# \
, o" t( F$ D' i7 b+ @: t' C4 U
+ w' P# J1 X2 b2 R4 @ \, M2 m$ Y! w `- G' {
按原有的规划方案不变，老刘夫妇现有$400,000 的RRSP，每年为了拿退税，再加买$10,000的RRSP。假设RRSP里面的基金增长每年6%，到71岁时，RRSP转去RRIF，市值约为$1,800,000。$ a' F q+ o/ P$ S+ t
2 I# n" @5 h3 G* `
. A7 G6 L! B2 k8 l/ s; F0 W& }* f9 V- p, u" G. a7 [9 A
若夫妇俩能活到95岁，从RRIF里面强制取出来的钱一共$3,275,363，累计一共给CRA繳税$1,310,145（假设按40%的边际税率计算）。最后百年归老，RRIF里面还剩下$772,926，还要给CIA上缴Final Tax约$772,926*53.53%=$413,747（加拿大死人税是最高的，死亡当年名下所有资产清算，往往触及到最高税阶53.53%），光是这RRSP账户今后就要给CRA上繳$1,723,892的税收！
" f7 ~3 Y7 [2 z, j/ ^+ \; A8 @' v2 p+ \4 Q- J; p% Y" h
这组数字算完，老刘夫妇震惊了，难道在加拿大真的除了这样傻傻的上税，就没有更好的税务优惠策略可以解决或避免这个状况吗？5 _1 ~# g7 k9 ^* ~* h k
! [) S: b+ g: O! C# ~ ?
带着这些烦恼和困惑，他们走进了《成功理财新思路》的课程，五个小时浓缩版的家庭理财全方位的规划策略，让他们顿开茅塞。课后他们找到资深投资顾问Cherry Sui从有针对性地咨询辅导中，老刘夫妇真正找到了解决他们现有资产配置问题的答案。下列两个图表显示了RRSP账户的处理方案，将RRSP策略性的转移到免税资产投资账户。( _8 I6 W9 H7 h1 B B
+ N8 h; O) l6 M" W7 ?; \
" f) j/ w% M( R6 F
- X" l( T; a C' ^" Y' J$ Q+ f& x
8 S9 x, Y0 p; r" k
（免责声明：所有演示中的数据都是基于案例中的家庭情况及税务问题，投资回报及相应的规划方案，都是基于现有的回报假设。演示中的数据是过去的历史真实的反映，但不代表未来也会同样的发生；每个家庭的财务状况不同、年龄不同、财务目标不同，整体设计方案也会不同，最终的结果也会不同。具体的问题和规划方案，请咨询您的理财顾问）
$ Y9 V' I6 D3 R T3 f/ Y. {* S2 @/ z' I6 u# E* i
1、老刘夫妇成功地溶解了现有的$400,000 RRSP, 同时规避掉这个RRSP账户引发的未来$1,723,892的税务问题。针对现有的RRSP账户的处理方案，原本$2,225,000（71～95岁，共强制从RRIF中提取的$3,275,363 + 百年归老RRIF里的余额$772,926 - CRA的总税收$1,723,892=$2,324,397）的受益翻了5倍多至$11,687,158。
9 W) f ?7 G8 e$ ^) W3 G2、资产配置更灵活，应对DB在未来不能兑现的风险。
& ]: z+ N0 ?* g1 y: I3、家庭资产均衡配置，避免风险过分集中，尽可能的做到税务问题最小化，想什么时候缴税就什么时候繳税。- `& J! a9 m' m* E1 l: f
9 @8 w' u7 [9 U) w u/ A
/ r6 D* f7 f1 F m N% k老刘夫妇家庭财富的困惑得到了完美解决!* v# I, J; n, g2 R& t- l( M; G
7 [' k! ] o% I0 I' D在此,小编把这套火遍加国、家喻户晓的财富管理必修课—《成功理财新思路》介绍给大家
% c! c0 N0 {9 e! j. ?跟老刘夫妇拥有同样资产配置困惑的您一定不能错过！
n R- o8 _# q7 c! P; q; U( P* ^- s J v" |
5月06日Edmonton不见不散！！: T( b* {5 ]3 l
5月06日Edmonton不见不散！！
; H0 [0 D0 b" g. x K& B5月06日Edmonton不见不散！！6 C5 D; Z+ w* p$ u P+ m
% Z/ t: T* G/ B. T1 x+ n
( o ]4 f/ b4 M# K2 D* }本课程由著名的华裔资深女金融专家Chloe童舒蕾女士于2009年创建。每年在加拿大各大城市举办3~4场巡回演讲，场场爆满。课程的理念、思路帮到成千上万的家庭建立并逐步实现自己的财务目标。9 A" y* s* j; T
课程现由“恒誉金融”、“天瑞金融”在加东地区携手推广。5 ^4 Z) O: @ z( F T3 C0 }
4 |4 \5 ?7 ^! l- t: U1 B【课程内容】; v7 r( @' ~; E' l9 k# B3 T% v
策略1: 善用不同银行系统提早完成房贷供款
+ [3 g; A% \. n! f策略2: 将房屋按揭利息变成税务优惠提早完成房贷供款
0 R1 Y; t2 v7 u# |. H3 J策略3: 正确使用投资策略产生额外现金流3 Z J* _" T% c- c3 w9 K- ?: d
策略4: 善用基金特性来获得免税收入
! a& W9 V A# O. z+ }策略5: 让投资保本及获得终身稳定收入( L+ A$ s" J. M7 B* b8 a
策略6: 增加年终退税及提取RRSP而且免受税务困扰
9 r' X/ D, e9 i7 i* t策略7: CRA认可的账户资产免税增长，提取时不影响老年福利
# V" c) M4 Q% \$ T7 |# H策略8: 在公司中轻松提取利润免受税务困扰, W. X$ p& O, K C. m, f
策略9: 完善家庭财务总规划
3 Y6 s: U" B6 `" E. F5 v- o. N策略10: 资产保障及资产传承规划
! ^. P2 E9 ?6 i( M' U) z) ~( P) ?' k+ c
【主讲嘉宾团队】
4 s) i6 @7 o/ y) }- n$ |; ~( A& g★加拿大华裔杰出女性
% x. d X; j# `★二十年行业经验，资深华人投资理财专家
6 g, e: ]' y0 J: z& X7 P★上亿资金管理; _# X: p& y5 Y; g( q% T) |
★全球金融百万圆桌会议MDRT顶级成员
8 V/ [* i, y" r! ]
5 J* v; |8 s5 ?9 R% H- _. h% ]' i' p1 n2 Q k1 _5 u, |+ Q6 r
【课程安排】' e+ k M3 m- e. y
5月06日周日2:00PM-6:00PM （1:30PM登记）
4 t4 _/ P @! [! t' z! y% R具体地址在报名接收后通知您
8 Z, R8 I, p' C+ g7 P& U0 }, h+ G0 F9 V/ U; q- [6 R
【报名方式】/ M% ]; e5 T6 V" h9 c% \! D0 L
1. 识别下方二维码图片或点击链接完成在线报名
* W+ ^/ t6 V; _ z( c% K
% ^$ T* K. L& Q1 X! E% lhttp://sv.mikecrm.com/zdd5bHK
. h' Z, c1 [% Q8 |, o$ u; D" [8 V0 y" E
! N3 K7 L* x8 p# a) }4 B- ^1 H
# u7 d/ y9 j& \+ g% t2. 识别二维码图片，加微信好友（微信号： Abigail_2W_Financial）
: B2 L1 m- S! |6 Z
[- O$ I. l1 ~ W1 V1 A8 S
$ H5 | |. K& B- {) X r5 r
# O3 V& a7 z+ x" Y; }' Q+ h3. 电话报名热线:647-818-2385
- {( W& v% W) A: S0 w, h h! F3 H# {0 y+ V' R& L
4. 报名邮箱: abigail.han.wealth@gmail.com
2 _# D1 b) F) w4 ~% U' ^% Y, q8 t3 a
过往学员反馈
. w% A# k# w4 j2 W$ |. j! S6 E- A2 G7 g
学员甲：在多伦多也听到过很多投资理财的课程。但是“成功理财新思路“讲到的内容、策略非常实用，信息量超大，全部都是干货啊。
. m! \) v9 Y+ O+ f; S/ y
7 E. D# ?4 [) ^, @1 t6 L4 ]学员乙：移民加拿大二十多年了，自己也做一些投资，赚过也亏过。但是从来没有系统的学习过，上了“成功理财新思路“之后，才明白投资和税务链接起来还有这么多的技巧,真是相识恨晚啊!; [# y( r% v) N) Z2 _
3 i6 k! p. s) I8 a8 \& I6 u: i" k; d
学员丙：刚来加拿大两年，刚买了房子，安顿下来。想做点投资，发现这边的金融体制同中国有很大的不同。很荣幸参加了“成功理财新思路“的课程，茅塞顿开。不愧是加国华人的必修课啊。
' O z9 u6 F( \/ @' U
' ] g8 y2 o. `( z过往课程现场
+ s) M3 y8 s& P8 d& O/ O8 Z. V/ ~3 Q* l/ Z( L
! r9 b6 U$ x$ Y. `; }' y) i: L
" F) l3 U& S+ d2 c7 u! T
) o l# B# }) O: l2 }: x" |) h. v5 \2 @+ ~, E. G) C) h4 v9 ]
|
|
狗仔卡
发表于 2018-4-25 10:13
提升卡
置顶卡
沉默卡
喧嚣卡
变色卡
显身卡
发表于 2018-4-25 11:14
