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“人在加拿大”，作为第一代移民放弃自己的一切背井离乡、来到异国的大城市打拼，艰辛努力是必然的，正好赶上了加拿大地产飞速发展的这10年，手上的资产可谓增值不少。没钱的时候想着如何赚取第一桶金？手上有了资产又犯愁，怎样配置才是最佳，放在哪里增值最快？未来潜在的税务问题最少？看得见的资产就一定能用得上吗？在加拿大生活，有些金融知识您不懂还真不行，暗地里不知道会吃多大的亏呢。
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让我们看看这个典型案例：
3 \1 t& P' v' S u刘先生及太太分别50岁、48岁，移民加拿大已20多年了。10年前两人先后进入了政府部门工作，大半辈子过去了，职业生涯精力充沛的20年都贡献给了加拿大政府。当然，加拿大政府也匹配了相当不错的退休福利计划，两人的Defined Benefit（简称DB）加在一起，退休后一共可以拿到$80,000/年的退休金。可是让他们犯愁的是积攒了半辈子的资产该怎样配置，才能让退休生活更轻松无烦恼，同时又可以让自己的财富低风险稳定增值、利益最大化？以下是他们的家庭财务状况：
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- 名下的不动产5套，总共市值$4,000,000，房贷$1,200,000
* R6 Q, U5 o* z$ [- 各自名下的RRSP总共$400,0001 P: U" r" i" b
- 各自名下的TFSA账户，总共$130,000! F% X- i: v2 p4 `+ G; K) ?
- 其余存款及投资账户$200,0007 B& e, _. s G$ h
- 退休后政府福利$80,000/年（与通胀挂钩）
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2 c. k3 d: S4 v8 g两人商议，退休后先将不动产慢慢卖掉，省去了物业管理的烦恼。可是卖掉不动产，其增值部分的50%要上税，这就将近25%的收益抹去了。加拿大的税赋真是猛如虎啊！/ o+ r: ~* _7 o* @
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不动产的税收还好理解，这个RRSP两个人就更犯愁了，其实里面的钱根本用不着。按现在这样稳定的政府工作不变，平稳退休，退休后DB就稳拿$80,000/年，再加上OAS、CPP将近$30,000/年, 到时没有房贷和孩子教育负担,基本上这些就够花了。可是他们算了笔账，见下表：, N# N# u* B: V; P6 o
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: H+ s# c- B" M5 w- n+ e按原有的规划方案不变，老刘夫妇现有$400,000 的RRSP，每年为了拿退税，再加买$10,000的RRSP。假设RRSP里面的基金增长每年6%，到71岁时，RRSP转去RRIF，市值约为$1,800,000。
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若夫妇俩能活到95岁，从RRIF里面强制取出来的钱一共$3,275,363，累计一共给CRA繳税$1,310,145（假设按40%的边际税率计算）。最后百年归老，RRIF里面还剩下$772,926，还要给CIA上缴Final Tax约$772,926*53.53%=$413,747（加拿大死人税是最高的，死亡当年名下所有资产清算，往往触及到最高税阶53.53%），光是这RRSP账户今后就要给CRA上繳$1,723,892的税收！8 L( p3 E0 o& Y ?
0 |/ h" x x9 J7 R这组数字算完，老刘夫妇震惊了，难道在加拿大真的除了这样傻傻的上税，就没有更好的税务优惠策略可以解决或避免这个状况吗？
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带着这些烦恼和困惑，他们走进了《成功理财新思路》的课程，五个小时浓缩版的家庭理财全方位的规划策略，让他们顿开茅塞。课后他们找到资深投资顾问Cherry Sui从有针对性地咨询辅导中，老刘夫妇真正找到了解决他们现有资产配置问题的答案。下列两个图表显示了RRSP账户的处理方案，将RRSP策略性的转移到免税资产投资账户。0 W+ l- w. e! J! \0 M. f
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4 n' c5 B: j8 D& T2 A+ X# _（免责声明：所有演示中的数据都是基于案例中的家庭情况及税务问题，投资回报及相应的规划方案，都是基于现有的回报假设。演示中的数据是过去的历史真实的反映，但不代表未来也会同样的发生；每个家庭的财务状况不同、年龄不同、财务目标不同，整体设计方案也会不同，最终的结果也会不同。具体的问题和规划方案，请咨询您的理财顾问）& N$ G3 b4 b( [( F" o" j
; C9 M7 }5 w/ u$ H) I# m% T$ ~4 f1、老刘夫妇成功地溶解了现有的$400,000 RRSP, 同时规避掉这个RRSP账户引发的未来$1,723,892的税务问题。针对现有的RRSP账户的处理方案，原本$2,225,000（71～95岁，共强制从RRIF中提取的$3,275,363 + 百年归老RRIF里的余额$772,926 - CRA的总税收$1,723,892=$2,324,397）的受益翻了5倍多至$11,687,158。
! o: M5 @" O0 q% N. H! n2、资产配置更灵活，应对DB在未来不能兑现的风险。2 Y+ x6 q$ I6 W1 F: A1 x
3、家庭资产均衡配置，避免风险过分集中，尽可能的做到税务问题最小化，想什么时候缴税就什么时候繳税。
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* w8 G# X1 p, ?, d老刘夫妇家庭财富的困惑得到了完美解决!% F4 D4 e0 ~, @
2 k C) {1 l7 ?. S* N/ P7 X在此,小编把这套火遍加国、家喻户晓的财富管理必修课—《成功理财新思路》介绍给大家/ r5 @% A f) w) K) R' ]6 j
跟老刘夫妇拥有同样资产配置困惑的您一定不能错过！2 [9 v4 z) d k) f; j6 a" C8 P
4 |. Y* R! W0 j' P: [8 g# J5月06日Edmonton不见不散！！# j" Y* p& T+ P0 g6 ] v
5月06日Edmonton不见不散！！
; d6 Q* C$ w0 G; O/ u4 O5月06日Edmonton不见不散！！% U& h6 @8 m" }0 x3 ~
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( x# c' i0 R8 | u( ~本课程由著名的华裔资深女金融专家Chloe童舒蕾女士于2009年创建。每年在加拿大各大城市举办3~4场巡回演讲，场场爆满。课程的理念、思路帮到成千上万的家庭建立并逐步实现自己的财务目标。
\- b/ \$ n3 Z9 w# E课程现由“恒誉金融”、“天瑞金融”在加东地区携手推广。
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8 ~; A( N5 D: {/ R( W' U6 P【课程内容】
$ @9 H& u; K3 B. \( @: ?8 g策略1: 善用不同银行系统提早完成房贷供款" |' S: j, k* r$ I" w& `" T
策略2: 将房屋按揭利息变成税务优惠提早完成房贷供款& r5 b n/ \) `' n, [
策略3: 正确使用投资策略产生额外现金流* S; h) n% u2 X$ z/ I
策略4: 善用基金特性来获得免税收入
) M" O% W, r9 S( V5 L策略5: 让投资保本及获得终身稳定收入
1 q) W4 p# M G0 i+ l! w策略6: 增加年终退税及提取RRSP而且免受税务困扰
* |) I7 `% W) r# q! \6 ^策略7: CRA认可的账户资产免税增长，提取时不影响老年福利
, Z0 H7 U" U7 L m7 G策略8: 在公司中轻松提取利润免受税务困扰4 {0 r2 u2 r/ E/ x
策略9: 完善家庭财务总规划
3 T" n+ p. m- H& j2 Y$ `8 O& j策略10: 资产保障及资产传承规划; J0 U \8 Z* |. w) d w2 s! H
/ e# U# Y8 v# o$ c7 v5 D【主讲嘉宾团队】
/ Z! \* g0 l% v6 A' W5 _8 Y0 w, b★加拿大华裔杰出女性5 D. W! V1 `# O- ?
★二十年行业经验，资深华人投资理财专家) O; V: C0 o9 \4 ~& o: ?7 B
★上亿资金管理! R# d4 H; D1 s- Y, ^- f
★全球金融百万圆桌会议MDRT顶级成员$ R8 G" W2 z5 c" d; F1 K
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【课程安排】$ |0 e* l) w- Q" L" v- Y8 o
5月06日周日2:00PM-6:00PM （1:30PM登记）/ }, H; Q3 m' r( g) s
具体地址在报名接收后通知您% i& L. g" L h) o/ W' M
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【报名方式】6 S% o0 d" Q/ t4 b/ J
1. 识别下方二维码图片或点击链接完成在线报名, d4 D$ Z2 I0 \9 N
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2. 识别二维码图片，加微信好友（微信号： Abigail_2W_Financial） ^; E2 l. l7 e( I- J$ ?
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4. 报名邮箱: abigail.han.wealth@gmail.com. a( F: ]' z0 J' o2 E
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过往学员反馈
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学员甲：在多伦多也听到过很多投资理财的课程。但是“成功理财新思路“讲到的内容、策略非常实用，信息量超大，全部都是干货啊。: n& l# l5 v- W2 |! w
# L( o, h. W( g* y+ h学员乙：移民加拿大二十多年了，自己也做一些投资，赚过也亏过。但是从来没有系统的学习过，上了“成功理财新思路“之后，才明白投资和税务链接起来还有这么多的技巧,真是相识恨晚啊!8 l1 E1 i9 S$ B/ h6 O g
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学员丙：刚来加拿大两年，刚买了房子，安顿下来。想做点投资，发现这边的金融体制同中国有很大的不同。很荣幸参加了“成功理财新思路“的课程，茅塞顿开。不愧是加国华人的必修课啊。0 O& D+ i6 X: h- g: f% f7 ^
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过往课程现场
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狗仔卡
发表于 2018-4-25 10:13
提升卡
置顶卡
沉默卡
喧嚣卡
变色卡
显身卡
发表于 2018-4-25 11:14
