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“人在加拿大”，作为第一代移民放弃自己的一切背井离乡、来到异国的大城市打拼，艰辛努力是必然的，正好赶上了加拿大地产飞速发展的这10年，手上的资产可谓增值不少。没钱的时候想着如何赚取第一桶金？手上有了资产又犯愁，怎样配置才是最佳，放在哪里增值最快？未来潜在的税务问题最少？看得见的资产就一定能用得上吗？在加拿大生活，有些金融知识您不懂还真不行，暗地里不知道会吃多大的亏呢。
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# R$ X% c3 b3 L( A" k/ Y让我们看看这个典型案例：3 w4 K7 J. V3 E/ s& e9 E" D6 E! @
刘先生及太太分别50岁、48岁，移民加拿大已20多年了。10年前两人先后进入了政府部门工作，大半辈子过去了，职业生涯精力充沛的20年都贡献给了加拿大政府。当然，加拿大政府也匹配了相当不错的退休福利计划，两人的Defined Benefit（简称DB）加在一起，退休后一共可以拿到$80,000/年的退休金。可是让他们犯愁的是积攒了半辈子的资产该怎样配置，才能让退休生活更轻松无烦恼，同时又可以让自己的财富低风险稳定增值、利益最大化？以下是他们的家庭财务状况：
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- 名下的不动产5套，总共市值$4,000,000，房贷$1,200,000
3 _9 t: Z' {6 j- 各自名下的RRSP总共$400,000
, J% d/ d, M4 f' N9 ^6 e! P- 各自名下的TFSA账户，总共$130,000
2 I/ \0 c, e: E- 其余存款及投资账户$200,000
5 s. [8 S4 q7 T& ]- 退休后政府福利$80,000/年（与通胀挂钩）+ m. W) o2 W8 W' Q3 R5 V4 q' D
5 e) K1 W$ e* i7 C$ v两人商议，退休后先将不动产慢慢卖掉，省去了物业管理的烦恼。可是卖掉不动产，其增值部分的50%要上税，这就将近25%的收益抹去了。加拿大的税赋真是猛如虎啊！
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: x+ I% U+ t; T2 x8 g不动产的税收还好理解，这个RRSP两个人就更犯愁了，其实里面的钱根本用不着。按现在这样稳定的政府工作不变，平稳退休，退休后DB就稳拿$80,000/年，再加上OAS、CPP将近$30,000/年, 到时没有房贷和孩子教育负担,基本上这些就够花了。可是他们算了笔账，见下表：
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按原有的规划方案不变，老刘夫妇现有$400,000 的RRSP，每年为了拿退税，再加买$10,000的RRSP。假设RRSP里面的基金增长每年6%，到71岁时，RRSP转去RRIF，市值约为$1,800,000。
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若夫妇俩能活到95岁，从RRIF里面强制取出来的钱一共$3,275,363，累计一共给CRA繳税$1,310,145（假设按40%的边际税率计算）。最后百年归老，RRIF里面还剩下$772,926，还要给CIA上缴Final Tax约$772,926*53.53%=$413,747（加拿大死人税是最高的，死亡当年名下所有资产清算，往往触及到最高税阶53.53%），光是这RRSP账户今后就要给CRA上繳$1,723,892的税收！
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这组数字算完，老刘夫妇震惊了，难道在加拿大真的除了这样傻傻的上税，就没有更好的税务优惠策略可以解决或避免这个状况吗？
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带着这些烦恼和困惑，他们走进了《成功理财新思路》的课程，五个小时浓缩版的家庭理财全方位的规划策略，让他们顿开茅塞。课后他们找到资深投资顾问Cherry Sui从有针对性地咨询辅导中，老刘夫妇真正找到了解决他们现有资产配置问题的答案。下列两个图表显示了RRSP账户的处理方案，将RRSP策略性的转移到免税资产投资账户。
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% [9 X& G; T% g& _ k（免责声明：所有演示中的数据都是基于案例中的家庭情况及税务问题，投资回报及相应的规划方案，都是基于现有的回报假设。演示中的数据是过去的历史真实的反映，但不代表未来也会同样的发生；每个家庭的财务状况不同、年龄不同、财务目标不同，整体设计方案也会不同，最终的结果也会不同。具体的问题和规划方案，请咨询您的理财顾问）; g& _; x0 [9 z8 L# `
7 U0 j5 x3 d. j4 Y, }" ~7 M5 r ?5 y1、老刘夫妇成功地溶解了现有的$400,000 RRSP, 同时规避掉这个RRSP账户引发的未来$1,723,892的税务问题。针对现有的RRSP账户的处理方案，原本$2,225,000（71～95岁，共强制从RRIF中提取的$3,275,363 + 百年归老RRIF里的余额$772,926 - CRA的总税收$1,723,892=$2,324,397）的受益翻了5倍多至$11,687,158。3 z; ~5 v# [' S5 ~& h" t7 {4 D4 `
2、资产配置更灵活，应对DB在未来不能兑现的风险。5 I. }$ I; d$ p1 j, H8 h
3、家庭资产均衡配置，避免风险过分集中，尽可能的做到税务问题最小化，想什么时候缴税就什么时候繳税。! Y- G$ j6 G% b/ A$ H9 I
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$ N4 \0 g# c: `老刘夫妇家庭财富的困惑得到了完美解决!4 k/ g5 D$ }' f; i% K$ u
; l. w1 c% s3 r4 n* y6 L) k; Z在此,小编把这套火遍加国、家喻户晓的财富管理必修课—《成功理财新思路》介绍给大家2 b) b8 Y& \$ s( \5 }
跟老刘夫妇拥有同样资产配置困惑的您一定不能错过！: F/ @; U3 k% Y$ l( x
& X( G+ r# X" U/ M5月06日Edmonton不见不散！！; e2 ]; f. X- O9 ]. x
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5月06日Edmonton不见不散！！
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本课程由著名的华裔资深女金融专家Chloe童舒蕾女士于2009年创建。每年在加拿大各大城市举办3~4场巡回演讲，场场爆满。课程的理念、思路帮到成千上万的家庭建立并逐步实现自己的财务目标。
, R. v2 G" M" ^+ w% M课程现由“恒誉金融”、“天瑞金融”在加东地区携手推广。
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【课程内容】
: S7 U9 Z9 y( X3 t, z) t策略1: 善用不同银行系统提早完成房贷供款
8 D2 w4 l3 m& L% v, A5 K% P策略2: 将房屋按揭利息变成税务优惠提早完成房贷供款
! j4 M, k2 E/ V( |9 U5 |3 Y策略3: 正确使用投资策略产生额外现金流8 F; v: Q# T6 ^ W+ G+ ]8 i
策略4: 善用基金特性来获得免税收入
. z4 }# V* h( J% O! ~3 v7 X策略5: 让投资保本及获得终身稳定收入; l! M/ o( C$ L% @- ^
策略6: 增加年终退税及提取RRSP而且免受税务困扰
) n" W3 e* y( }# J% P9 X策略7: CRA认可的账户资产免税增长，提取时不影响老年福利 U; N9 K% |& |3 q
策略8: 在公司中轻松提取利润免受税务困扰$ @& v3 W1 {) ~& Y( w4 I: s4 @6 i
策略9: 完善家庭财务总规划
# `5 ^9 s9 }$ K* N3 X' T策略10: 资产保障及资产传承规划1 [' z3 ^9 R. e# s7 }
6 R; [2 H0 p4 Q( ^7 u【主讲嘉宾团队】
4 v6 F" b* k% G% Y+ w6 y/ ?% K★加拿大华裔杰出女性5 L% ?4 Z6 e& q# z1 Z( P0 d- n
★二十年行业经验，资深华人投资理财专家$ G1 Y& A/ w/ k* `; h& U% j3 w8 {
★上亿资金管理6 I4 H7 x9 B. S( V3 \+ @
★全球金融百万圆桌会议MDRT顶级成员
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/ q% e3 G6 }5 _: X2 M( y" r【课程安排】( T" s6 x7 g1 F; p) Y! @. Y$ q( l/ t6 h
5月06日周日2:00PM-6:00PM （1:30PM登记）
* l5 k0 `# T( g9 N! ^& }7 S! ]具体地址在报名接收后通知您3 p+ d( L1 v+ d& Y) r
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【报名方式】9 \8 ^$ E* @: X2 A. Q
1. 识别下方二维码图片或点击链接完成在线报名
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http://sv.mikecrm.com/zdd5bHK
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7 c. K1 R( T0 R2. 识别二维码图片，加微信好友（微信号： Abigail_2W_Financial）
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3. 电话报名热线:647-818-2385
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0 R: G' Y( R7 `" [) c0 @, `# A+ s4. 报名邮箱: abigail.han.wealth@gmail.com0 H: b5 Q# @6 O8 [# A
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过往学员反馈$ y" X% o& r9 U% P# C* n
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学员甲：在多伦多也听到过很多投资理财的课程。但是“成功理财新思路“讲到的内容、策略非常实用，信息量超大，全部都是干货啊。
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学员乙：移民加拿大二十多年了，自己也做一些投资，赚过也亏过。但是从来没有系统的学习过，上了“成功理财新思路“之后，才明白投资和税务链接起来还有这么多的技巧,真是相识恨晚啊!+ d. T* i" @5 p# Z7 |
8 v% \' r j: m- c$ x. B* {学员丙：刚来加拿大两年，刚买了房子，安顿下来。想做点投资，发现这边的金融体制同中国有很大的不同。很荣幸参加了“成功理财新思路“的课程，茅塞顿开。不愧是加国华人的必修课啊。+ {$ _, i- u. m, |9 b& E
- K1 u8 _. s( A3 B9 i" O过往课程现场9 s5 n. A7 d1 `8 z. C! U0 ]- E
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狗仔卡
发表于 2018-4-25 10:13
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置顶卡
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发表于 2018-4-25 11:14
