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“人在加拿大”，作为第一代移民放弃自己的一切背井离乡、来到异国的大城市打拼，艰辛努力是必然的，正好赶上了加拿大地产飞速发展的这10年，手上的资产可谓增值不少。没钱的时候想着如何赚取第一桶金？手上有了资产又犯愁，怎样配置才是最佳，放在哪里增值最快？未来潜在的税务问题最少？看得见的资产就一定能用得上吗？在加拿大生活，有些金融知识您不懂还真不行，暗地里不知道会吃多大的亏呢。
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3 b' p' u! C+ F9 E让我们看看这个典型案例：5 H% T) v! w, K, v9 V% _$ t$ o
刘先生及太太分别50岁、48岁，移民加拿大已20多年了。10年前两人先后进入了政府部门工作，大半辈子过去了，职业生涯精力充沛的20年都贡献给了加拿大政府。当然，加拿大政府也匹配了相当不错的退休福利计划，两人的Defined Benefit（简称DB）加在一起，退休后一共可以拿到$80,000/年的退休金。可是让他们犯愁的是积攒了半辈子的资产该怎样配置，才能让退休生活更轻松无烦恼，同时又可以让自己的财富低风险稳定增值、利益最大化？以下是他们的家庭财务状况：
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/ T* [9 a. a! M8 T3 n# L- 名下的不动产5套，总共市值$4,000,000，房贷$1,200,000/ P+ ]' h" Q* H4 k# F
- 各自名下的RRSP总共$400,000
' r3 @# G' z6 n* f- G- 各自名下的TFSA账户，总共$130,000
# l% Z2 {& b- {2 [- 其余存款及投资账户$200,000
" N/ x2 o# _6 [ R2 H5 G- 退休后政府福利$80,000/年（与通胀挂钩）: x& D r8 F6 C6 H- Q% t! i1 U) m
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两人商议，退休后先将不动产慢慢卖掉，省去了物业管理的烦恼。可是卖掉不动产，其增值部分的50%要上税，这就将近25%的收益抹去了。加拿大的税赋真是猛如虎啊！
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不动产的税收还好理解，这个RRSP两个人就更犯愁了，其实里面的钱根本用不着。按现在这样稳定的政府工作不变，平稳退休，退休后DB就稳拿$80,000/年，再加上OAS、CPP将近$30,000/年, 到时没有房贷和孩子教育负担,基本上这些就够花了。可是他们算了笔账，见下表：! ?% `( C$ H# o2 L' `8 E9 f1 j
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. ]6 }1 d0 v, l0 U2 q按原有的规划方案不变，老刘夫妇现有$400,000 的RRSP，每年为了拿退税，再加买$10,000的RRSP。假设RRSP里面的基金增长每年6%，到71岁时，RRSP转去RRIF，市值约为$1,800,000。
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& n8 p6 p% H" G/ b% ~0 C o若夫妇俩能活到95岁，从RRIF里面强制取出来的钱一共$3,275,363，累计一共给CRA繳税$1,310,145（假设按40%的边际税率计算）。最后百年归老，RRIF里面还剩下$772,926，还要给CIA上缴Final Tax约$772,926*53.53%=$413,747（加拿大死人税是最高的，死亡当年名下所有资产清算，往往触及到最高税阶53.53%），光是这RRSP账户今后就要给CRA上繳$1,723,892的税收！6 p. Z! i: ]0 @+ X
9 J( f. Q+ b* Z; P( R) Z( S! s这组数字算完，老刘夫妇震惊了，难道在加拿大真的除了这样傻傻的上税，就没有更好的税务优惠策略可以解决或避免这个状况吗？0 s2 f+ u$ N& S* J6 W. k
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带着这些烦恼和困惑，他们走进了《成功理财新思路》的课程，五个小时浓缩版的家庭理财全方位的规划策略，让他们顿开茅塞。课后他们找到资深投资顾问Cherry Sui从有针对性地咨询辅导中，老刘夫妇真正找到了解决他们现有资产配置问题的答案。下列两个图表显示了RRSP账户的处理方案，将RRSP策略性的转移到免税资产投资账户。+ k' P8 {1 c6 y1 A% o. F- C
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（免责声明：所有演示中的数据都是基于案例中的家庭情况及税务问题，投资回报及相应的规划方案，都是基于现有的回报假设。演示中的数据是过去的历史真实的反映，但不代表未来也会同样的发生；每个家庭的财务状况不同、年龄不同、财务目标不同，整体设计方案也会不同，最终的结果也会不同。具体的问题和规划方案，请咨询您的理财顾问）
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1、老刘夫妇成功地溶解了现有的$400,000 RRSP, 同时规避掉这个RRSP账户引发的未来$1,723,892的税务问题。针对现有的RRSP账户的处理方案，原本$2,225,000（71～95岁，共强制从RRIF中提取的$3,275,363 + 百年归老RRIF里的余额$772,926 - CRA的总税收$1,723,892=$2,324,397）的受益翻了5倍多至$11,687,158。
( a; }" H# b! ]2 E9 O2、资产配置更灵活，应对DB在未来不能兑现的风险。
3 Y0 J6 ^- U3 g( T& J2 z3、家庭资产均衡配置，避免风险过分集中，尽可能的做到税务问题最小化，想什么时候缴税就什么时候繳税。
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# l2 G: Y( [5 z- Z老刘夫妇家庭财富的困惑得到了完美解决!
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" Z1 Z$ ~: ^9 c( r在此,小编把这套火遍加国、家喻户晓的财富管理必修课—《成功理财新思路》介绍给大家# d D9 H9 @9 s0 L
跟老刘夫妇拥有同样资产配置困惑的您一定不能错过！9 R+ O1 v; w- k. S; S, v# `! [+ ]
9 ~; D% i" K# s! R4 K+ h/ a5月06日Edmonton不见不散！！; x$ D4 A! }5 z) e
5月06日Edmonton不见不散！！
7 s* Z7 J2 i5 |% A5月06日Edmonton不见不散！！; A; r8 m$ p" M+ _+ ]& L
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/ ^+ I9 S& U9 m2 w本课程由著名的华裔资深女金融专家Chloe童舒蕾女士于2009年创建。每年在加拿大各大城市举办3~4场巡回演讲，场场爆满。课程的理念、思路帮到成千上万的家庭建立并逐步实现自己的财务目标。( J4 q/ Y7 J( U1 R, I, ~
课程现由“恒誉金融”、“天瑞金融”在加东地区携手推广。
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; O6 |% r" g2 \' K% q: r【课程内容】
3 i# M* w7 U1 e) {- u2 y, u/ @策略1: 善用不同银行系统提早完成房贷供款
2 g- E1 b4 R# w/ w策略2: 将房屋按揭利息变成税务优惠提早完成房贷供款
$ @8 ^) D4 ^6 L* p策略3: 正确使用投资策略产生额外现金流( l/ C+ r# K# ~) ]3 D8 a: D# X
策略4: 善用基金特性来获得免税收入
- e A1 ~$ j0 r8 L策略5: 让投资保本及获得终身稳定收入
m9 m4 J# G! Q; T- \6 C3 k9 y策略6: 增加年终退税及提取RRSP而且免受税务困扰3 g6 w0 k, R3 f2 f& n
策略7: CRA认可的账户资产免税增长，提取时不影响老年福利$ z) n% Y2 n8 w- `7 O; r( ^
策略8: 在公司中轻松提取利润免受税务困扰( k: ~9 Y- p6 x$ Q' G
策略9: 完善家庭财务总规划
7 O# Q5 @: q4 }) y& k策略10: 资产保障及资产传承规划2 R3 u( F; i8 a% ]5 `
9 D7 a( W+ t2 ^! ? I5 N4 M【主讲嘉宾团队】' P; J {" ]# \/ R2 R+ }- n( n
★加拿大华裔杰出女性8 _6 S( f- P J" U7 b% Z. F* i
★二十年行业经验，资深华人投资理财专家
; X7 p# r& ^4 Q6 V7 X7 S★上亿资金管理$ x5 L- ~" A! U; F1 B7 u3 W# ]9 v
★全球金融百万圆桌会议MDRT顶级成员& M, D, b- m9 O' F6 j2 P f! j1 ]
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【课程安排】: T* b! O' h2 Q% t$ ]
5月06日周日2:00PM-6:00PM （1:30PM登记）# g2 o- h, M5 x: Y
具体地址在报名接收后通知您; K9 E4 f* j; b; _- k+ t8 y
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【报名方式】3 S- q$ ]4 t( I2 b
1. 识别下方二维码图片或点击链接完成在线报名" K( M5 ~2 M" Y, b9 g
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http://sv.mikecrm.com/zdd5bHK1 _" b3 ~" t1 Y: |% @
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7 i7 `7 |% ]; O/ w+ P/ ?* c: q2. 识别二维码图片，加微信好友（微信号： Abigail_2W_Financial）; W% ]# o: c% f9 J# l6 c
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3. 电话报名热线:647-818-2385 a: `7 G/ y; K: m7 d
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过往学员反馈2 ?# B$ ?2 ~/ \* O4 ]
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学员甲：在多伦多也听到过很多投资理财的课程。但是“成功理财新思路“讲到的内容、策略非常实用，信息量超大，全部都是干货啊。+ t; a: c6 i7 A) C7 w
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学员乙：移民加拿大二十多年了，自己也做一些投资，赚过也亏过。但是从来没有系统的学习过，上了“成功理财新思路“之后，才明白投资和税务链接起来还有这么多的技巧,真是相识恨晚啊!
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学员丙：刚来加拿大两年，刚买了房子，安顿下来。想做点投资，发现这边的金融体制同中国有很大的不同。很荣幸参加了“成功理财新思路“的课程，茅塞顿开。不愧是加国华人的必修课啊。# ?. Y h$ J; o* M" l
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过往课程现场
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狗仔卡
发表于 2018-4-25 10:13
提升卡
置顶卡
沉默卡
喧嚣卡
变色卡
显身卡
发表于 2018-4-25 11:14
