当心！外汇新规超严格！加拿大华人非法换汇3000万，被通报、被重罚！

片儿刀

今年开始，中国国家外汇管理局加强了外汇市场的监管，对各类外汇违法违规行为，查得越来越严。
$ ^( ?, \" q9 F$ s, D, K
" |# `( W- D6 a; [+ i3 h" L
0 u- r/ H- C8 z! z0 Q* o5 d( B相关规定包括：

　　-个人出境最多可携带2万元人民币，或相当于5000美元的外币，或者等值外币;

　　-境内银行卡在境外发生的全部提现和单笔等值1000元人民币以上的消费交易，境内发卡金融机构需向外汇局报送交易信息；

　　-包括跨境转账在内，个人现金交易超过5万元人民币（1万美元等值）需要报告，个人银行跨境转账超过20万元人民币（1万美元），银行需要上报给央行。可能成为被怀疑对象；
" K/ ~# C5 ^4 D! e
' [; u* g" H$ C- Z1 {* P6 X-使用支付宝等第三方工具换汇，也是受到限制的，超出5万人民币，跨境汇款照样得申报；
& ?8 f) n* Y: V, E5 D" H8 s
% S  Q+ ?- c9 v  |0 `, m/ B　　-分拆逃汇将被重罚；

　　-若查出虚假申报，将限制或禁止购汇，且记入信用记录。

4 ]; V3 v) \, h+ O4 n+ M　　《个人购汇申请书》中对这些款项的用途也是有明确规定：
3 r) K' U3 M. S; \# [! d
4 @, ?# w) M' @* j8 m最近，中国国家外汇局网站公布了《国家外汇管理局关于外汇违规案例》的通报，对5家企业、6家银行、2家非银金融机构和7名个人的外汇典型案例公开通报。

　　此次通报的违规案例主要包括：企业虚构贸易背景逃汇、银行不尽真实性审核义务纵容企业虚假交易、非银行金融机构转让QDII额度或利用QDII违规跨境套利、个人以分拆方式逃汇或通过地下钱庄非法买卖外汇等典型违规行为。
3 T4 f# @- u% t( P9 K" k4 y
8 v: c! }# y' n- J9 P. i5 Z2 _　　据悉，这是外汇局首次通报非银机构的违规行为。
" [2 D0 W! ]6 c* u: W外汇局对此进行严厉查处，总计处罚没款6671.41万元。以下是个人部分的通报案例：

) M# ]6 i2 F( e6 I5 p) g　　1. 河南籍褚某非法买卖外汇案

; r+ t0 s0 Z/ Y$ I2 Q　　2016年9月至10月，褚某为实现非法向境外转移资产目的，将3000万元人民币分3次打入地下钱庄控制的境内账户，通过地下钱庄兑换外汇汇至其加拿大账户，金额合计591万加元。
! Z6 h1 u/ W4 ~& o　该行为违反《个人外汇管理办法》第三十条的规定，构成非法买卖外汇行为。根据《外汇管理条例》第四十五条的规定，对其处以罚款195万元人民币。
* _6 D4 Q; K# R2 G. {1 P& {
7 i0 z6 C6 \6 H　　2. 山东籍刘某非法买卖外汇案
1 Q$ E% `" C, i" |# a2 b
: q- u% A3 b$ i- W* ?7 V- Q1 Y5 u　　2015年2月至8月，刘某为实现非法向境外转移资金目的，通过本人账户将1355.1万元人民币分7次转入地下钱庄控制的境内账户，由其亲属在澳大利亚从地下钱庄收取非法兑换所得256.45万澳元。

# j% F5 \" S* ?0 a( M0 i) _　　该行为违反《个人外汇管理办法》第三十条的规定，构成非法买卖外汇行为。根据《外汇管理条例》第四十五条的规定，对其处以罚款97万元人民币。

　　3. 江西籍钟某非法买卖外汇案
- R$ r& R6 V9 \6 t8 F2 B( Z
　　2016年1月至5月，钟某将115.33万美元通过地下钱庄兑换并转入本人境内账户，违规金额合计757.76万元人民币。

+ \4 y  O! _9 f" s　　该行为违反《个人外汇管理办法》第三十条的规定，构成非法买卖外汇行为。根据《外汇管理条例》第四十五条的规定，对其给予警告，并处以罚款53.03万元人民币。
' S( T5 c. t6 \0 R% z
　4. 澳门籍郑某非法买卖外汇案
; |: z: s% U% u
6 i: S3 m/ T4 m- J　　2013年2月至2015年7月，郑某利用本人在境内个人账户支付或收取人民币，同时利用境外账户收取或支付对应港币，为他人非法兑换外汇，交易共计33笔，违规金额合计6501.57万元人民币。
  f% n0 ]# k0 V, r) h* `
　　该行为违反《个人外汇管理办法》第三十条的规定，构成非法买卖外汇行为，严重扰乱外汇市场秩序。根据《外汇管理条例》第四十五条的规定，对其给予警告，并处以罚款325.08万元人民币。

( }, h% y% C$ x$ \  _　　5. 江苏籍臧某非法买卖外汇案

5 y. Z) H  s1 R　　2016年4月至5月，臧某在澳门货币兑换店通过POS机刷卡支付人民币资金方式兑换港币现钞，违规金额合计1174.6万元人民币。
  ?% F0 n: B7 `( E
  S- W- ?( k# A6 |8 s　　该行为违反《个人外汇管理办法》第三十条的规定，构成非法买卖外汇行为。根据《外汇管理条例》第四十五条的规定，对其给予警告，并处以罚款93.97万元人民币。


9 _" g9 W7 T5 y7 w5 O4 H　　蚂蚁搬家、分拆逃汇：

0 T+ z' v- ^! g+ v$ q　　6. 内蒙古籍宋某分拆逃汇案
0 I: E; z4 ?+ ~* c
0 h9 z$ j+ p/ P' M# h3 {　　2015年7月至2016年12月，宋某为实现非法转移资产目的，利用本人及其亲属、朋友共计54人的个人年度购汇额度，以出国留学费、就医、境外旅游等虚假名义将个人资金分拆购汇后汇往其境外账户，非法转移资金349.27万美元。
) s( V$ F9 Z# f  z/ f- y; y
9 {, K! P8 O/ L' r/ v　　该行为违反《个人外汇管理办法》第七条的规定，构成逃汇行为。根据《外汇管理条例》第三十九条的规定，对其处以罚款68.3万元人民币。
) {" B* }  C7 G7 C
$ U# V7 {5 J& U1 X, G　　7. 河南籍蒋某分拆逃汇案

　　2017年1月至4月，蒋某为实现非法向境外转移资产目的，借用55人的年度购汇额度，以个人自费旅游的虚假名义将个人资金分拆购汇后汇往其香港账户，金额合计269.38万美元。

8 F5 k- ~4 C& T% P: M" ~: F! V5 e" H　　该行为违反《个人外汇管理办法》第七条的规定，构成逃汇行为。根据《外汇管理条例》第三十九条的规定，对其处以罚款38.97万元人民币。

: t8 Y; {4 y9 C9 h2 F% q5 t# q　看到这些前车之鉴，要换汇的你应该注意：
% N2 Z+ D" P3 B3 _8 p2 h
　　每人每年都有5万美元换汇额度，当年不用则第二年作废；
7 z( f$ I) O5 T+ d, n; L9 x
) X/ |* L# t9 w; d# G& d5 n2 p! v& T　　虽然换汇额度没有变，但是换汇过程变得繁琐了。主要有 境内购汇需要填写一张《个人购汇申请书》，写明用途、用款时间等详细信息，购汇不能用于境外买房、证券投资等。

　　正常合法使用银行卡在海外消费是不会受到影响的。

. |, X8 n2 T1 F2 `, g9 {- F5 z' v　　银行卡境外交易信息由发卡金融机构报送，个人无需另行申报，不增加个人用卡成本，外汇局将依法保护持卡人信息安全。
( b- z# ]9 Z3 f5 B

你好我好大家好