加拿大OSFI月底出台按揭新政打房 加息2%

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在加拿大银行业监管机构制定了备受争议的抵押贷款承销新规的最后细节之际，该机构的负责人正为这些变化辩护，认为这些变化至关重要，因为一些房地产市场的健康状况持续呈现不确定状态。
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! b5 \/ Y' t( b2 U" Y4 n* eOSFI提出了一些新规定，要求支付超过房屋价值20%以上首付款的购房者证明(不需要按揭保险)，如果按揭利率提高200个基点(即2%)，他们仍然可以支付抵押贷款。

监管机构的负责人Jeremy Rudin周二表示，最终的指导方针将于本月晚些时候公布，并在“两三个月后”生效。

) H" O/ s. i) }Rudin暗示，“新政变化在很大程度上与7月份发布的草案类似，旨在降低房屋贷款的风险”。“没有人能够保证房地产市场接下来会发生什么，也没有人能保证未来的房价会怎样。但是我们知道房价仍接近历史高位，抵押贷款利率仍接近历史低点。因此一个稳固的贷款监管系统现在尤为重要。”

这些变化旨在保护贷款机构不受利率上升的影响。它们将被写入 B-20准则，这项准则制定了尽职调查、评估和文书工作必须执行的工作，并在2014年进行了最后的调整。当时，OSFI的重点部分是对借款人收入的更严格的核实。自那以来，该机构已成为替代抵押贷款机构Home Capital Group inc.的主要担忧之一。

/ a0 X1 B! }4 G$ p4 @% F5 iMr.Rudin强调，他预计银行将“对收入进行严格的评估”。但他同时利用了曾在加拿大经济俱乐部发表演讲，在更严重的压力迹象开始显现之前，为加拿大房地产市场进一步降温的行动提供了理由。
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. G$ e+ {3 }, M; E2 P$ B他说道“我们清楚地看到，加拿大的高家庭负债和一些市场的高房价可能导致的潜在风险，在采取措施之前，我们不能眼睁睁的看着拖欠和违约风险成为现实。加拿大央行最近的一次利率上调也“提醒人们……利率有可能改变。”

! [8 _- C6 Q) `然而，许多行业利益相关者都怀疑，更严格的压力测试是否能够解决问题。一些批评人士警告称，不太富裕的购房者可能会被排除在房地产市场之外，或被迫接受不太优惠的住房贷款。在提交给OSFI的一份报告中，加拿大信用合作社协会(Canadian Credit Union Association )称，对于那些因支付更大的首付而对贷款人构成较低风险的客户来说，更严格的压力测试是“惩罚性的”。

但是Mr. Rudin利用他在演讲中使用了部分内容，追溯OSFI的30年的历史，并强调他的前任们采取的“大胆而不受欢迎”的举措，最终被证明是有价值的，包括迫使银行在2008年金融危机前提高资本缓冲等举措。
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Rudin说，一些借款人会在联邦政府监管的金融体系之外寻找风险更高的贷款，这是“肯定的”，“这不是一个预期的结果，也不是一个积极的结果。”但OSFI仍将重点放在其监管的机构上，这些机构约占加拿大抵押贷款的80%。

他也承认，担心更多的房主可能会选择更短期的抵押贷款，因为利率较低，更容易接受更严格的压力测试。这些借款人会更频繁地更新他们的贷款，使他们频繁地暴露在利率上升的情况下。而这反过来又会迫使银行和其他贷款机构考虑调整自己的资金，以减轻利率上升带来的风险。

最后，Mr. Rudin表示“我们正在考虑，最终的方案还没有确定”。
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