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爱城讲座(免费)2017年人寿保险税务新政和遗嘱, 信托

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发表于 2016-11-29 09:49 | 显示全部楼层 |阅读模式
老杨团队,追求完美;客户至上,服务到位!

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2016年12月3日爱城讲座(免费)2017年人寿保险税务新政和遗嘱, 信托的实际应用 . i1 w5 G, S) f% w- N
1 U. {% V) F: m5 C  b6 s
时间: 2016年12月3日(Saturday night)6:30PM-9:15PM
  h: x% Z3 e- q讲座地点: Ramada Edmonton South  Edmonton (Free Parking)
; O- G" r% @7 ^* F" s8 P! D# j5359 Calgary Trail, Edmonton, AB; f  d( w7 m  d: \- g
* g' s1 W$ P* Q$ w5 f
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从1982年至今,有关加拿大人寿保险产品的投资税务原则从来没有改变过, 随着新的针对加拿大保险业的税法生效日益迫近,2017年1月1日即将生效的新税法, 将会对加拿大保险产品投资及资产规划带来显著影响。对于绝对多数的2017年1月1前保单将继续维持之前的税务豁免测试(exempt test)和税务原则。人寿保险在加拿大受到广泛的认可和欢迎, 人寿保险, 遗嘱和信托是家庭转嫁风险、延税避税、财富累积和资产传承最有效的工具. 6 y# u. H: M- q' c

2 H; b' G& A6 T' _- m- J3 j
# h, J, {* Y; z% }如果您存在有关这样的财务状况,不妨来参加我们的专业化的理财讲座 / U3 `9 T7 z5 h3 y3 u
移民加拿大10多年,还没有遗嘱,也没有人寿保险
( `" q1 I/ o$ q5 K& O7 ]! x3 f夫妻(无子女),认为不需要考虑遗嘱,保险和信托 * x- T* C; c, w
现在身体好可以不考虑人寿保险,将来身体健康状况不好时再考虑 / h9 c1 r2 O/ R9 i
在股票投资市场上,没有一个有效的投资方案,屡败屡战
; |0 Y5 D, @2 g: h) C% U家庭债务已经还清,孩子已经独立,有养老规划,但没有资产保护规划 * \7 O; M4 D# J' l
已经接近退休,并有一定的养老储蓄,但没有有效的遗产规划 4 W% k: x4 V7 F
有一定资产,准备给下一代一些,但不知道如何保证子女有效使用
5 S* m: M- U; |$ ^! h* r" P在加拿大,相应的法律可能使我们的想法变得不现实, + N7 m2 g9 v$ W( d1 r- D
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如果您想了解,2017年人寿保险税务新政的影响, 如何利用人寿保险,遗嘱和信托更好的规划您的养老,及资产有效传承,请您参加我们的专业系列免费理财讲座。 ( ~0 |( z- p, ]" E& @
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, M1 q; Y9 }3 r; A! ?) D( V
1. 遗嘱的三种形式
; p1 [4 N) Q, t, @3 S2 \2. 如何制定免费遗嘱 5 x4 m0 S; ~: v7 T  n' C
3. 制定遗嘱应该注意那些事项
8 X3 q* ]( g9 Z7 X( B4. 无遗嘱的潜在问题! z/ B- o, A( y' w5 K* O. F
5. 遗产策划的两种信托(inter vivo trust and testamentary trust) 应用策划 5 M; l. W; T% h: r3 p4 u/ T
6. 2017年保险税务新政的影响
6 v$ u' E9 U8 l$ p. N& R% `9 U6 n7. 四种人寿保险相应的优点和不足, 常见的错误认识 9 O: Y  A, `& h. M/ x+ R5 n$ X
8. 那种人寿保险最流行及三大人寿表现公司的综合比较 1 a3 w- Z6 Y! U# q
9. 亚健康人士(高血压,心脏病,脂肪肝,糖尿病,肥胖症, 乙肝病毒携带者等)如何购买到满意的保险
" K) T- U8 [9 w6 A6 C0 T10. 人寿保险的利益分析-人寿保险在税务、投资、养老、财务计划等许多方面的收益
& w0 H- q  B0 j9 x; V( t0 X11. 高净值人士养老规划、财富传承的新模式
( |, N/ o+ s8 E6 D  S1 P12.在加拿大如何做到富过三代-财富如何保全及完整的传承 4 y; G  \$ U( x' x- Y: {! ]
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主讲人: 周学 志(Frank Zhou)
6 D  V2 Q; |! ~  L时间: 2016年12月3日(Saturday night)6:30PM-9:15PM$ c8 U/ ?' F- `, P
讲座地点: Ramada Edmonton South  Edmonton (Free Parking): e- ^, b- i7 w

0 }0 [0 S9 {3 }  y座位有限(20人) ,欲报从速( G9 w& j+ }. W; S
(本讲座座位有限谢绝同业人士及同业相关人士参加,同业交流请另预约)。+ L! h% y0 q7 J) S9 M, ~
联系人:周学志,报名:(请告知我们您的姓名,电话,邮件,人数,讲座主题)
! J8 D6 _8 U; e' p9 jEmail: xuezhi001@hotmail.com # F3 `1 _8 J3 A0 f  O  Q! g
微信ID:zhouxuezhifrank2 F! P' B6 w# J: }8 D6 W, f) `- J
电话: (780)722-5918 可以留言或发短信报名
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Frank Zhou, 周学志 , 平安理财公司(Safety Financial Solutions Corp.-2006 )
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资深财务规划师 (CFP-Certified Financial Planner) 4 i( h$ Z# O' k+ T, Y, C! z
注册退休规划顾问(Registered Retirement Consultant-RRC)
& s, B: ^3 I6 k  l0 Z( p特许人寿保险理财师(Chartered Life Underwriter-CLU) 1 h& c4 C# {( R# M. E9 G! C
长老规划顾问(Elder Planning counselor-EPC) ( x1 ^' a( i. O, T5 |- s' S; }
2005 毕业于卡尔加利大学工商管理硕士金融专业(MBA Finance )
' w, b8 T) w; S3 C' E信托与资产规划协会(加拿大分会)会员(STEP-The Society of Trust and Estate Practitioners)
( T- M6 `; J5 n; t5 O8 I/ y5 ^( D' |' V& B
2015年度荣获 三大金融集团及环球百万圆桌最高荣膺, 四大金融领域机构,六大荣膺 ! }! [" V- z- t( N$ \
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加拿大人寿 (Canada Life): 杰出精英(outstanding producer)及白金高峰精英 2 i* v6 s7 D9 n; L
永明金融 (Sun Life): 金牌精英(Gold Strategic Partner)
7 S/ l6 J1 v1 c8 x; i宏利金融(Manulife): 精英会员(Elite Member)及高峰精英
" G8 g2 @( m( b% C百万圆桌(MDRT),顶级会员 (Top of Table)及终身会员 (life member) # f* f4 i) E& d0 P' e# Q& y4 p

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2007-2016 年环球百万圆桌会员, 曾任中国平安保险天津分公司区域经理并连 续多年区域业绩第一。
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 楼主| 发表于 2016-11-29 19:12 | 显示全部楼层
如果依照税法,加拿大的保险类产品可以划分为以下三类:随着新的针对加拿大保险业的税法生效日益迫近,2017年1月1日即将生效的新税法,将会对加拿大保险产品投资及资产规划带来显著影响。 5 p+ |2 i" K1 G% R

5 ^& d8 b9 I. I# cG1: 1982年12月2日前产生的保单
3 m) |$ P% D7 K( c% l5 P% T! HG2: 1982年12月2日之后到2017年1月 1日之间产生的保单
: n5 b, D1 n( J7 n4 I9 fG3: 2017年1月1日之后产生的保单,或者有些保单由于一些原因失去了它们G1 或者G2的身份.
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- u+ S: ?6 Y: m: \  n对于绝对多数的G1和G2保单将继续维持之前的税务豁免测试(exempttest)和税务原则。
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但是,对于原有生效的G1和G2保单,在特定情形下,将触发新的税法规则,比如G1,G2的人想要增加保额,并且需要经过新的核准,那么该保单将会失去原有的规则(Lack of grandfathering),那么变更的保单也将会归入G3类,会受到新法的影响。 * f8 n' l, O0 i7 ]" f, z( Y+ H

! f8 l' Z# c9 G8 p. r保险有什么功能?
3 ^) j# L! K- f
% r" X4 l- P% m% n% G通常来说,一个人的投资无外乎-房产,证券/基金以及保险,那么保险相比较于其他金融资产或者房产资产而言,有什么特点?随便翻阅财经报纸和媒体,不难发现全球的亿万富豪以及高净值人士都会投保高额的人寿保险?那么其原因是什么? 7 V; \' e% `, B% q) n9 b
简单来说,由于税法的原因,保险的赔付是免税的!!! ! P3 |2 C0 `  x* o9 O3 a+ y

$ t/ n8 ?8 {2 W这个特殊的税务规定,给了所有人,尤其是富人一条特别的途径增加他们家族的财富,有钱人也往往意味着更高的收入及更高的收入税;试想一下,如果一个人要想给家人留下100万加币,那么他需要赚多少钱才能留下这么多,假如只有40%的边际税率,那么这个人也需要至少赚167万的收入,如果考虑到临终各类遗产验证的费用等,则需要更多。 " |/ s3 ^8 [( c" V! h' d  _7 M
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从税务的角度来看人寿保险,至少有以下几个方面特点:
4 p4 P) i7 V  o5 x1.身故赔付是免税的
( \( U* _: I3 D+ G2.保单里现金价值可实现免税增长 + i$ y0 F: x  B( i
除此之外,人寿保单往往用来作为实现以下资产规划策略:
& |, }* i% y) D! ~! NA.公司继承策略 ( Business Succession Planning)
0 `7 u. _6 J# l# gB.家族遗产规划(Estate Planning)
. ~+ s9 S; v5 E0 N) xC.债权保护( Creditor Protection) 3 j9 E; b9 ^5 c( G; v
D.遗产均分计划(Equalization of the estate between beneficiaries)
( \7 g6 F- l; e' U" W' m! KE.慈善捐赠(Charitable Planning)
# F1 m0 H" U4 G5 QF.规避遗产验证(Probation Protection) " B( C7 L5 ^! {7 j/ ^
: @) z8 m- q: c2 Z( @
正是由于保险投资效益的免税延税功能,让越来越多的人愿意将部分投资资产转移到保险中,1982年以来,加拿大的保险业和全球其他国家一样,经历了保险产品的不断创新,越来越多的人利用保险实施各类避税策略。在今天加拿大人的寿命越来越长,保险的投资避税功能也越来越强大的情况下,以及今天的低息环境和低通胀水平,相比1982年也有了显著差别,从而导致加拿大政府认为税务利益对保险产品来说太慷慨了,于是将在在2017年1月1日后开始实施新的保险业税法,而这一调整,将会引来加拿大保险业新一轮大的变化。 $ `% W( q) s- N6 c- x
哪些方面将会有大的变更?   j8 D! o% F* R# C0 |
$ C- c% \4 I& L2 x
含有投资成分的人寿保险除了给投保人提供保障外,同时也给投保人提供了利用投资进行财富积累的机会。与人寿保险中的投资相关的税务规则,就详细规定了一份保单中可以有多少投资积累,这些投资怎么估值,以及相关的投资收益怎么收税等问题。
3 w7 L, f% E- A& Y- P7 h: [, m
' h& b: i- c+ o9 o: [可以从两个方面来观察这种变化,一是免于征税的投资累积额度的调整,二是保险成本的调整,这两方面都会对投保人的保单价值的累积产生影响。 6 q+ f# c, o  Y7 l* q
2 I4 p; E% ^/ F' ^4 ?
来源:世富金融集团VIP中心
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大型搬家
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 楼主| 发表于 2016-12-1 14:29 | 显示全部楼层
你只是单位的草,却是家庭的天! . x1 @7 T  u. @7 J  r6 c

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1 r" t( }8 F$ s  W) V  Q在单位,你真的不重要!不管你在什么单位,你只是单位的草!离开了你,太阳照样升起,你并没有想象中的那么重要,即使你是领导,莫说有几个人对你是出于真心,一旦退休凋零,又有几人会把你记牢?人走茶凉是单位的常态,别以为自己是尾大不掉!
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" I/ P! M5 n$ J1 G: H在家里,你真的很重要!不管你在哪里,离开了你,家就不能称其为家,孩子就没有了爸妈。你千万不要以为为了养家就可以离家,家之所以为家,那是抱团取暖的地方,那是阳光普照的小世界,那是孩子温暖舒适的小港湾。" B( s8 i% Z* [/ r, V: s
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7 M% O3 h& D6 n0 i( z* I) O# l9 F

4 A; ^* x  k% d( B/ n- K* b人生短暂,如果想为你的爱人留下美好的回忆,让长大的孩子留下美丽的念想,你真的很重要。
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有时候,生命可以很坚强,也很多时候,生命却真的很脆弱。因为,人生无常!请珍惜与家人在一起的今天,今天之所以是今天,那是因为是金天./ _! M/ ?' r1 b
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透支身体换得所谓的成功和名利,会瞬间一扫而光。最终还要再用钱财去修复我们的身体,给家庭增添了负担,最终带给亲人感伤!倘若你因任何原因离世,那么,对于你的家和家人,天就真的塌下来了!那是不可弥补的痛,那是撕心裂肺的伤.4 C, e: V& E9 h5 m+ x: i

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8 T! ~+ q- F# E& i8 Q$ u过热地在意功成名就,却冷淡了家庭的温暖,忽视了对孩子的教育,轻视了对老人的尽孝,这不是你所爱的人真正愿望,孩子的不成器才是你一辈子重大的创伤!( k) K, d( C, D7 B5 b* ]3 y, B
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在单位里,今天再大的事,明天就是小事;今年再大的事,明年就是故事;在任再大的事,离任只是传说!当你退休之后,你才知道什么才是真正的根!对于我们每一个人,适度工作,保重身体,多陪家人,教育孩子才是最重要的!少在外面应酬,多对老人照顾;少些酒肉朋友,多与家人交流;少些花花肠子,多点相夫(妇)教子,一个人只有尽到本分才有福分。
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所以,请记住:你,只有在家里是无人可以取代的!对于你的家人,你才是最重要的!家人苛求的并不是荣华富贵,而是需要有你的关心和陪伴.
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