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爱城讲座(免费)2017年人寿保险税务新政和遗嘱, 信托

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发表于 2016-11-29 09:49 | 显示全部楼层 |阅读模式
老杨团队,追求完美;客户至上,服务到位!
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2016年12月3日爱城讲座(免费)2017年人寿保险税务新政和遗嘱, 信托的实际应用
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时间: 2016年12月3日(Saturday night)6:30PM-9:15PM
) {! j1 z; @; r( D讲座地点: Ramada Edmonton South  Edmonton (Free Parking)
" D- t3 [0 W, B) q# x. @: j5359 Calgary Trail, Edmonton, AB
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8 b2 G; t: u. j4 |8 p3 c2 [7 r. T$ A( @/ [0 F0 d; D8 ?6 t- x
从1982年至今,有关加拿大人寿保险产品的投资税务原则从来没有改变过, 随着新的针对加拿大保险业的税法生效日益迫近,2017年1月1日即将生效的新税法, 将会对加拿大保险产品投资及资产规划带来显著影响。对于绝对多数的2017年1月1前保单将继续维持之前的税务豁免测试(exempt test)和税务原则。人寿保险在加拿大受到广泛的认可和欢迎, 人寿保险, 遗嘱和信托是家庭转嫁风险、延税避税、财富累积和资产传承最有效的工具.
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如果您存在有关这样的财务状况,不妨来参加我们的专业化的理财讲座 ) q- _& V; d6 l9 |0 _
移民加拿大10多年,还没有遗嘱,也没有人寿保险1 R6 h8 c! x! `0 E5 X8 i
夫妻(无子女),认为不需要考虑遗嘱,保险和信托
- t: [' \) h* }8 j/ S' g现在身体好可以不考虑人寿保险,将来身体健康状况不好时再考虑
$ }8 l3 N+ T# t7 d% P, x在股票投资市场上,没有一个有效的投资方案,屡败屡战
; @  l5 ]" F8 ^家庭债务已经还清,孩子已经独立,有养老规划,但没有资产保护规划
6 i( o% a( V. }* W已经接近退休,并有一定的养老储蓄,但没有有效的遗产规划 - c% V$ d7 A+ X+ o3 p
有一定资产,准备给下一代一些,但不知道如何保证子女有效使用 / C. B3 K% S* ?* u$ s* I  X, x
在加拿大,相应的法律可能使我们的想法变得不现实,
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& j$ A; Y* o4 f  g如果您想了解,2017年人寿保险税务新政的影响, 如何利用人寿保险,遗嘱和信托更好的规划您的养老,及资产有效传承,请您参加我们的专业系列免费理财讲座。 7 n* m9 }# P9 d0 L1 ^  @: |
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1. 遗嘱的三种形式
9 |0 d9 a; h7 v2 }2. 如何制定免费遗嘱 # s! N: ^9 d/ e/ o1 s
3. 制定遗嘱应该注意那些事项 : B% x/ y. r' L  R# F# {% a3 g
4. 无遗嘱的潜在问题2 |. w4 e# s; ]! ]; \( a& {0 O
5. 遗产策划的两种信托(inter vivo trust and testamentary trust) 应用策划 8 |# A# ]; L: [/ G
6. 2017年保险税务新政的影响 : v- j9 G# c& ^+ p8 Q
7. 四种人寿保险相应的优点和不足, 常见的错误认识 " J0 M* i  ?7 ~
8. 那种人寿保险最流行及三大人寿表现公司的综合比较
0 d5 Q& E9 W8 L9. 亚健康人士(高血压,心脏病,脂肪肝,糖尿病,肥胖症, 乙肝病毒携带者等)如何购买到满意的保险 ) s! F/ c7 @( E6 m% [
10. 人寿保险的利益分析-人寿保险在税务、投资、养老、财务计划等许多方面的收益
  N5 s5 i" M6 F; B8 o11. 高净值人士养老规划、财富传承的新模式 + H6 V1 e" t$ C$ A" g
12.在加拿大如何做到富过三代-财富如何保全及完整的传承
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' o! ~) N. p9 s+ _主讲人: 周学 志(Frank Zhou)4 n& F5 V4 j3 w3 p
时间: 2016年12月3日(Saturday night)6:30PM-9:15PM
+ j! _' c+ e. c讲座地点: Ramada Edmonton South  Edmonton (Free Parking)+ r0 h" T* l$ V. Y9 S( H% `+ `3 ~
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座位有限(20人) ,欲报从速
$ K8 z8 O5 J% S0 J2 |(本讲座座位有限谢绝同业人士及同业相关人士参加,同业交流请另预约)。
5 S( r* t8 l3 z7 g- U1 U4 D9 a联系人:周学志,报名:(请告知我们您的姓名,电话,邮件,人数,讲座主题)
& T3 J) q+ t7 UEmail: xuezhi001@hotmail.com
% q, Q5 }. o, W6 Q% R2 W( [  x1 ^微信ID:zhouxuezhifrank
) N9 C5 A1 ~: g% H: R3 Q; b! V% z电话: (780)722-5918 可以留言或发短信报名
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- j! L- J. b4 y7 V- x- o% pFrank Zhou, 周学志 , 平安理财公司(Safety Financial Solutions Corp.-2006 )  ^2 l" z& j" v6 z; E
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资深财务规划师 (CFP-Certified Financial Planner) ! b" B, C3 |. H
注册退休规划顾问(Registered Retirement Consultant-RRC)
, ?3 A# N( K/ Y& _! }0 L特许人寿保险理财师(Chartered Life Underwriter-CLU)
9 j$ [+ X# u* \# Z$ w8 M长老规划顾问(Elder Planning counselor-EPC)
; U4 C4 d+ x8 m$ H/ @+ _2005 毕业于卡尔加利大学工商管理硕士金融专业(MBA Finance )
# e7 [! V3 ]6 M/ _3 j$ T: k0 o信托与资产规划协会(加拿大分会)会员(STEP-The Society of Trust and Estate Practitioners)   j9 p+ N) q8 N3 u& j) O. c6 L

9 X) O% m, n) J' Q2015年度荣获 三大金融集团及环球百万圆桌最高荣膺, 四大金融领域机构,六大荣膺
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; g6 o9 U" o. j. g$ \加拿大人寿 (Canada Life): 杰出精英(outstanding producer)及白金高峰精英 2 E9 P' G% U4 S# W6 X
永明金融 (Sun Life): 金牌精英(Gold Strategic Partner)
  ]0 V- T3 \9 a5 N- ~宏利金融(Manulife): 精英会员(Elite Member)及高峰精英 5 m" c$ C6 z& c6 P! P3 l5 N. m
百万圆桌(MDRT),顶级会员 (Top of Table)及终身会员 (life member) - D+ u* @: Z8 ^1 D% D) M# o

, D- ?$ V7 O. R2 m5 ~' p
0 q' x  l7 h9 Y9 j7 G5 C4 s' |4 {2007-2016 年环球百万圆桌会员, 曾任中国平安保险天津分公司区域经理并连 续多年区域业绩第一。# n$ W5 y" G% @$ \+ T
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 楼主| 发表于 2016-11-29 19:12 | 显示全部楼层
如果依照税法,加拿大的保险类产品可以划分为以下三类:随着新的针对加拿大保险业的税法生效日益迫近,2017年1月1日即将生效的新税法,将会对加拿大保险产品投资及资产规划带来显著影响。
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5 K/ o/ G+ V+ e4 nG1: 1982年12月2日前产生的保单 4 `8 E: Y# ?8 x4 D
G2: 1982年12月2日之后到2017年1月 1日之间产生的保单
2 f$ G6 v; z' \G3: 2017年1月1日之后产生的保单,或者有些保单由于一些原因失去了它们G1 或者G2的身份. 6 J0 q# F; X. s% h4 w
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对于绝对多数的G1和G2保单将继续维持之前的税务豁免测试(exempttest)和税务原则。 # u$ [* Z9 Y5 s1 [, O

" k. m4 B2 i$ s6 a但是,对于原有生效的G1和G2保单,在特定情形下,将触发新的税法规则,比如G1,G2的人想要增加保额,并且需要经过新的核准,那么该保单将会失去原有的规则(Lack of grandfathering),那么变更的保单也将会归入G3类,会受到新法的影响。 . ?+ q9 l" @/ V' s; P9 a
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保险有什么功能? * T1 K. |0 Z! v4 E
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通常来说,一个人的投资无外乎-房产,证券/基金以及保险,那么保险相比较于其他金融资产或者房产资产而言,有什么特点?随便翻阅财经报纸和媒体,不难发现全球的亿万富豪以及高净值人士都会投保高额的人寿保险?那么其原因是什么?
8 ~1 V  n5 ^4 U/ g7 l$ J简单来说,由于税法的原因,保险的赔付是免税的!!! : o/ r3 S5 S/ V# b( I0 h

: m  E% d% Y8 z" z* |+ b3 G: ?7 a这个特殊的税务规定,给了所有人,尤其是富人一条特别的途径增加他们家族的财富,有钱人也往往意味着更高的收入及更高的收入税;试想一下,如果一个人要想给家人留下100万加币,那么他需要赚多少钱才能留下这么多,假如只有40%的边际税率,那么这个人也需要至少赚167万的收入,如果考虑到临终各类遗产验证的费用等,则需要更多。   r1 j7 U2 Q: ~- {0 x. \

5 M! X! l( k- d1 N0 f" v0 [从税务的角度来看人寿保险,至少有以下几个方面特点: * E' c; _: r+ r
1.身故赔付是免税的 0 h' Z$ O0 o& N& X0 {( X4 P
2.保单里现金价值可实现免税增长
9 D" W" D4 I1 J: n) K除此之外,人寿保单往往用来作为实现以下资产规划策略:
  s6 f; U, Y5 j4 c6 F; FA.公司继承策略 ( Business Succession Planning) " H3 U/ ~% x: z- }
B.家族遗产规划(Estate Planning) ' m+ w1 _# ?3 ~
C.债权保护( Creditor Protection)
: M& {1 u! J; Y9 z! r- i4 \9 d0 S- h; ZD.遗产均分计划(Equalization of the estate between beneficiaries) 7 a5 }! ~: l) T2 k- X
E.慈善捐赠(Charitable Planning) ! h4 N! m( @& m# K! m. B% r! J
F.规避遗产验证(Probation Protection) 2 S$ C! ]0 i4 M6 D$ ~% r* O9 Q' L

, B+ \5 a- v8 A) K2 F) Y( r正是由于保险投资效益的免税延税功能,让越来越多的人愿意将部分投资资产转移到保险中,1982年以来,加拿大的保险业和全球其他国家一样,经历了保险产品的不断创新,越来越多的人利用保险实施各类避税策略。在今天加拿大人的寿命越来越长,保险的投资避税功能也越来越强大的情况下,以及今天的低息环境和低通胀水平,相比1982年也有了显著差别,从而导致加拿大政府认为税务利益对保险产品来说太慷慨了,于是将在在2017年1月1日后开始实施新的保险业税法,而这一调整,将会引来加拿大保险业新一轮大的变化。 3 e- o  x# T: [  |
哪些方面将会有大的变更? , b5 _% f, w" U3 m/ E4 I
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含有投资成分的人寿保险除了给投保人提供保障外,同时也给投保人提供了利用投资进行财富积累的机会。与人寿保险中的投资相关的税务规则,就详细规定了一份保单中可以有多少投资积累,这些投资怎么估值,以及相关的投资收益怎么收税等问题。 ! B, _8 R( r9 w' o, G

! b  [) M; t( P! I+ {可以从两个方面来观察这种变化,一是免于征税的投资累积额度的调整,二是保险成本的调整,这两方面都会对投保人的保单价值的累积产生影响。
; C, L, {" {# s' j3 _
% ?7 N) s5 [: d来源:世富金融集团VIP中心
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 楼主| 发表于 2016-12-1 14:29 | 显示全部楼层
你只是单位的草,却是家庭的天!
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6 T0 s$ j0 f9 _8 P) i8 \在单位,你真的不重要!不管你在什么单位,你只是单位的草!离开了你,太阳照样升起,你并没有想象中的那么重要,即使你是领导,莫说有几个人对你是出于真心,一旦退休凋零,又有几人会把你记牢?人走茶凉是单位的常态,别以为自己是尾大不掉!! G* {- C2 Q, m, C7 f9 G, `
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在家里,你真的很重要!不管你在哪里,离开了你,家就不能称其为家,孩子就没有了爸妈。你千万不要以为为了养家就可以离家,家之所以为家,那是抱团取暖的地方,那是阳光普照的小世界,那是孩子温暖舒适的小港湾。
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1 u2 L6 W* n3 q9 a. y+ e0 C! c人生短暂,如果想为你的爱人留下美好的回忆,让长大的孩子留下美丽的念想,你真的很重要。
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3 {1 }. B/ N" \  Y( K1 t; `
# W% v2 z+ W9 q$ G有时候,生命可以很坚强,也很多时候,生命却真的很脆弱。因为,人生无常!请珍惜与家人在一起的今天,今天之所以是今天,那是因为是金天.! t# T4 ^3 E/ B5 z: ^: x. d
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透支身体换得所谓的成功和名利,会瞬间一扫而光。最终还要再用钱财去修复我们的身体,给家庭增添了负担,最终带给亲人感伤!倘若你因任何原因离世,那么,对于你的家和家人,天就真的塌下来了!那是不可弥补的痛,那是撕心裂肺的伤.
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6 q+ V. l# v  G+ p+ m1 ~0 w! K过热地在意功成名就,却冷淡了家庭的温暖,忽视了对孩子的教育,轻视了对老人的尽孝,这不是你所爱的人真正愿望,孩子的不成器才是你一辈子重大的创伤!
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$ V$ ^1 w; _0 F# A# ~) F9 g在单位里,今天再大的事,明天就是小事;今年再大的事,明年就是故事;在任再大的事,离任只是传说!当你退休之后,你才知道什么才是真正的根!对于我们每一个人,适度工作,保重身体,多陪家人,教育孩子才是最重要的!少在外面应酬,多对老人照顾;少些酒肉朋友,多与家人交流;少些花花肠子,多点相夫(妇)教子,一个人只有尽到本分才有福分。
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所以,请记住:你,只有在家里是无人可以取代的!对于你的家人,你才是最重要的!家人苛求的并不是荣华富贵,而是需要有你的关心和陪伴.
大型搬家
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