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11月5日国语讲座(免费):2017年人寿保险税务新政和遗嘱, 信托的实际应用

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发表于 2016-10-29 18:12 | 显示全部楼层 |阅读模式
老杨团队,追求完美;客户至上,服务到位!
11月5日国语讲座(免费):2017年人寿保险税务新政和遗嘱, 信托的实际应用 : T7 p* x" o6 g0 o( W
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时间: 2016年11月5日(Saturday)1:15PM-3:45PM, T# b" O9 n% Q8 q0 n
讲座地点: Ramada Edmonton South  Edmonton (Free Parking)
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- C* ~0 `0 L. s. f' O7 x5 M" ?从1982年至今,有关加拿大人寿保险产品的投资税务原则从来没有改变过, 随着新的针对加拿大保险业的税法生效日益迫近,2017年1月1日即将生效的新税法, 将会对加拿大保险产品投资及资产规划带来显著影响。对于绝对多数的2017年1月1前保单将继续维持之前的税务豁免测试(exempt test)和税务原则。人寿保险在加拿大受到广泛的认可和欢迎, 人寿保险, 遗嘱和信托是家庭转嫁风险、延税避税、财富累积和资产传承最有效的工具.
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( W* U, q3 S& p  X3 @1 g如果您存在有关这样的财务状况,不妨来参加我们的专业化的理财讲座 0 l; y. k/ w7 ]3 M8 F
移民加拿大10多年,还没有遗嘱,也没有人寿保险
0 M2 g* O- V: s9 Q. V1 J夫妻(无子女),认为不需要考虑遗嘱,保险和信托 - J# S! Q/ Q/ z3 f
现在身体好可以不考虑人寿保险,将来身体健康状况不好时再考虑 - v4 m/ i: n* G( H* c" T9 O, F
在股票投资市场上,没有一个有效的投资方案,屡败屡战2 J4 U5 c3 n& J4 x& N' \- E  V
家庭债务已经还清,孩子已经独立,有养老规划,但没有资产保护规划 7 r  r, |2 H1 u( P4 i
已经接近退休,并有一定的养老储蓄,但没有有效的遗产规划   u5 P8 I5 G& V" z2 R
有一定资产,准备给下一代一些,但不知道如何保证子女有效使用 5 O1 ~+ e+ P0 g) c
在加拿大,相应的法律可能使我们的想法变得不现实,
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/ v% w7 G! h# d5 T7 y如果您想了解,2017年人寿保险税务新政的影响, 如何利用人寿保险,遗嘱和信托更好的规划您的养老,及资产有效传承,请您参加我们的专业系列免费理财讲座。 % u& G0 f! R- T+ F7 i* p, I

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1. 遗嘱的三种形式
7 D. T  e6 e3 Y+ P( X  r) L2. 如何制定免费遗嘱
8 r5 J- a# K  `0 C) k; M5 e3. 制定遗嘱应该注意那些事项 9 `" p: d& h* i: U- f
4. 无遗嘱的潜在问题
: R( m  K8 K+ u/ @, V, Z/ Y5. 遗产策划的两种信托(inter vivo trust and testamentary trust) 应用策划 8 c' t6 ~' y* c: B, w0 P7 s
6. 2017年保险税务新政的影响 ' k5 U8 d8 `  W+ t. D4 W1 w* W* m3 X
7. 四种人寿保险相应的优点和不足, 常见的错误认识
$ f3 N7 y" b" R' _$ z0 e* B8. 那种人寿保险最流行及三大人寿表现公司的综合比较 + D  w# |+ C! w9 R3 @/ w
9. 亚健康人士(高血压,心脏病,脂肪肝,糖尿病,肥胖症, 乙肝病毒携带者等)如何购买到满意的保险
# L, H5 E. J0 n/ G. m2 [10. 人寿保险的利益分析-人寿保险在税务、投资、养老、财务计划等许多方面的收益 ! q' l3 ~) J; {) x
11. 高净值人士养老规划、财富传承的新模式 9 {: Z3 b+ F- J
12.在加拿大如何做到富过三代-财富如何保全及完整的传承 5 P; B3 T6 j: J. _

9 }4 `! X. K* W5 P主讲人: 周学 志(Frank Zhou)
$ A. r! U3 m5 S( ~: \2 R时间: 2016年11月5日(Saturday)1:15PM-3:45PM8 e) S/ B2 z( f5 S$ u1 f. F
讲座地点: Ramada Edmonton South  Edmonton (Free Parking)# @" D) C, D+ |/ J  R/ U
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座位有限(20人) ,欲报从速- n8 V' J9 P; ^; N* @3 g( w
(本讲座座位有限谢绝同业人士及同业相关人士参加,同业交流请另预约)。
, b6 i/ {5 s) \% q4 H# j' ?( Y联系人:周学志,报名:(请告知我们您的姓名,电话,邮件,人数,讲座主题)
+ R* d& @- P3 o0 O+ D3 dEmail: xuezhi001@hotmail.com ; z- I/ O  @% i& A/ l% s
微信ID:zhouxuezhifrank$ u8 Y0 ?1 A; `- T; g# ^$ [, I# h
电话: (780)722-5918 可以留言或发短信报名
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- m8 S7 ]; a' u# @! VFrank Zhou, 周学志 , 平安理财公司(Safety Financial Solutions Corp.-2006 )3 `0 F* M1 p  P* F' S- ^: n4 N7 n

8 @% p# b+ L: F" Q- l资深财务规划师 (CFP-Certified Financial Planner) 8 ~- {0 _( U3 O; [7 F) L
注册退休规划顾问(Registered Retirement Consultant-RRC)
3 b$ X& e$ B/ p5 ~3 U特许人寿保险理财师(Chartered Life Underwriter-CLU)
7 x; t. i8 N: {( \& [1 m) n长老规划顾问(Elder Planning counselor-EPC)
: X& k2 E& y6 w6 y( L/ O2005 毕业于卡尔加利大学工商管理硕士金融专业(MBA Finance ) * a  G* g* S$ _1 u* j
信托与资产规划协会(加拿大分会)会员(STEP-The Society of Trust and Estate Practitioners)
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2015年度荣获 三大金融集团及环球百万圆桌最高荣膺, 四大金融领域机构,六大荣膺
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加拿大人寿 (Canada Life): 杰出精英(outstanding producer)及白金高峰精英
/ N' j2 B1 K# |( ]. C4 q+ A永明金融 (Sun Life): 金牌精英(Gold Strategic Partner) 5 y, x! ~8 T& ^: ^. I  U5 J1 w: H
宏利金融(Manulife): 精英会员(Elite Member)及高峰精英 8 U6 h" L5 V7 {  u" `1 Q
百万圆桌(MDRT),顶级会员 (Top of Table)及终身会员 (life member) 5 `" O! c1 t! m  d( m
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2007-2016 年环球百万圆桌会员, 曾任中国平安保险天津分公司区域经理并连 续多年区域业绩第一。
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 楼主| 发表于 2016-11-3 19:08 | 显示全部楼层
加拿大财产转移的若干方式和遗产继承顺序! @8 p: {0 O) h2 c7 o
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 2010-04-19 来源: 无忧雅思网: W0 Z( D, O5 e2 g+ S3 j

' v8 Z! r% R# r6 k 一个人走完他的人生之路,辛劳一辈子所积累的财富总是希望在百年之后,留给自己的至亲至爱,但在加拿大,财产如何继承,却大有讲究,怎样让自己百年归去时能够安宁,安排好自己的财产值得关注。& {1 y: {* {$ H$ H' a" w* L

3 ]# s+ ^2 J+ y6 I9 F2 u) n 财产继承的第一种方式是按遗嘱继承。每一个正常的成年人都可订立遗嘱,指定去世后财产由谁来继承,遗产如何在继承人间进行分配,遗产委托谁来进行管理等多项事宜。如果准备好了遗嘱,也有遗产管理人,当当事人不幸离世后,就可以依据遗嘱进行遗产的分配。不过,在遗嘱执行前,需要进行遗嘱验证,即通过法庭证明遗嘱的有效性及遗产分配在法律上的合理性,遗嘱验证需要交纳手续费。在安省,手续费的标准是:遗产价值在50,000及以内,每一千元,交5元手续费,遗产价值50,000之上的部分,每一千元,交15元手续费。如何当事人有一百万的遗产,大约需交1,4500作为验证费用。
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那么,如果没有遗嘱,是否就可以避免遗嘱验证费用呢?如果当事人离世时没有遗嘱,那么遗产仍需要通过法庭按当事人居住省份的法律进行分配时,仍然避免不了遗嘱费用。如果由法庭来进行分配,结果可能不一定符合当事人的意愿,比如想留一份遗产给父母,按安省法律可能不能如愿以偿。 ! f) }1 p. T% i9 r6 M* Z5 `

0 C$ e6 c; m, z 财产继承的第二种方式是通过指定受益人自动继承。采用这种方式,不需要经过遗产验证程序。通常人去世后留下的财产称为遗产,即Estate。但并不是人去世后所有留下的财产都称为遗产,都需要交遗产验证费。安省法律规定当事人的人寿保险,保本基金,注册退休金RRSP,RRIF等资产在拥有者去世后,由指定受益人直接继承。 8 P2 r' B/ ]: a$ {" `! ~
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财产继承的第三种方式是采用联名账户,如联名房产,联名帐户等,一方去世后,自动转到另一方名下。采用资产联名持有(Joint Tenancy) 的方式,配偶双方各拥有一半的资产,若其中一方去世,另一方可拥有整个资产。联名账户的缺点是,如果与子女开设联名帐户,父母可能会失去对资产的控制权。比如联名帐户的存款子女可以全数取走。如果房产与子女联名,子女可以卖出自己拥有的份额,子女结婚后离婚可能失去部分房产份额。子女拥有的份额也可能被债权人追讨。 3 R' q: y$ L5 v, t; v$ O7 {

/ \! n4 }$ H0 |) [ 第四种方法是将资产转入信托,指定配偶或子女作为受益人。信托的缺点是法律手续比较复杂, 费用较高。
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