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2016年08月13日-爱城两场理财专题国语讲座(免费)

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发表于 2016-8-6 10:40 | 显示全部楼层 |阅读模式
老杨团队,追求完美;客户至上,服务到位!
2016年08月13日-爱城两场理财专题国语讲座(免费)/ J% S+ G3 F+ l/ x, o8 K
4 L- f( i" |) |, A% [
1.  2016投资策略与養老計劃
; }3 d/ z& o8 F9 y 时间: 2016年08月13日(Saturday)10:00AM-12:00PM
; z' ^6 n, {  E; s$ u. D讲座地点:Ramada Edmonton South,  Edmonton (Free parking)
- }5 Q: w4 R  @& l% D* K% y% G5359 Calgary Trail, Edmonton, AB
" S8 C7 p' V; O8 V1 a8 [2 c2. 遗嘱, 信托和人寿保险在加拿大的实际应用,
7 |" z1 z- Y: O8 k; v; J1 z! C% x; c4 y9 W6 o
时间: 2016年08月13日(Saturday)1:15PM-3:45PM & u1 J- F* c/ `& A
讲座地点: Ramada Edmonton South  Edmonton (Free Parking); _* K3 b. J7 r9 z
5359 Calgary Trail, Edmonton, AB ! s3 J9 O. q* g$ n5 X

6 I3 \: m% m+ c& l* |& U' S3 ~& n& K& G; C# Y) h2 b
2016投资策略与養老計劃 (上午)
+ E, H2 o# j1 F2 M% d8 U& n本次免费国语讲座由资深财务规划师, 注册退休规划顾问与您分享以下成功理财策略:
: D& w0 P( G3 i/ c' x$ f3 a1. 如何计划一个可行的投资计划
. N9 w: c4 u' |# H; r2. 投资股市必须了解的基本原则 ; e  I: T1 x: ?8 h: A( t' {
3. 与养老有关的个人非注册投资计划-基金,股票,房产及其它养老方案
  _! w: h2 A# r9 \4. 保守型(储蓄) 和激进型(股票以上风险) 的投资者如何平衡投资产品,获得稳健的长期回报 + m3 G5 f+ H( P
5. 加拿大政府的养老计划-CPP,GIS and OAS
* j0 i* x  e. A/ U6. 不同收入阶层(low, mid class or high net worth class)如何选择您的退休策略 & p* D+ D2 e# [5 t2 d
7. 公司业主(股东)的养老计划设计
: H  ~! F3 B. j+ h8. 投资移民,企业家移民的养老设计
7 W& x3 Y- E# \4 F7 P  ~9.如何确定适合自己的股票风险类(equity)和债卷风险类(bond)的投资比例 ? , Q0 I# T1 S- l4 O$ ^5 A
10. 终生财富加速计划 (LEAP)-来实现有效财富积累
0 ^8 |0 A+ j, w7 W  J5 S11. 如何为自己准备丰厚的退休金而无需上税, 寿命越长个人财富越多,. [! V2 _, g2 o/ L
12. 从财富属性的角度看,对于高财富家庭(high networth)如何有效地实现富过两代或三代
6 x" x3 n" @0 u, U' h4 g13. 高收入人士, 高资产人士如何规避税务风险 , 实现最大化保值增值
6 O% L- b! c6 K# ~" X2 Q5 z14. 随着阿尔伯特省公司投资高税率的进一步增加 (50.67%), 公司如何进行长期税务优化投资/ X- @% C, `/ o) U; G/ n
15. 从税务及理财顺序的角度看: Paying off my mortgage, buying RRSP, RESP, life insurance, or do investment outside your RRSP? $ h$ [5 a3 }6 ^& f  I
16. 50 左右岁人士如何有效的做好养老规划?
& I% n& a& ~* ?
/ k3 b9 p8 u9 u0 @9 ^. E6 A
; s- G% i! H+ x% p+ Q( E4 W遗嘱, 信托和人寿保险在加拿大的实际应用(下午)2 M8 W8 _- l" n$ c. s/ W+ z) s, b

3 F3 ]/ M. A# \. `) n. Y" _/ h  y: N0 B/ r9 _  l
1. 遗嘱的三种形式
# u) y: h+ ?% A2 ~2. 如何制定免费遗嘱 ( d8 T4 m& S! R6 G* p8 P! L* M5 T
3. 制定遗嘱应该注意那些事项
, h; M7 v0 a0 }% w4. 无遗嘱的潜在问题 2 c$ \! n0 H6 y, Z+ ^" D3 c% N( y
5. 资产转移给配偶或子女的税务问题
0 f! p' `% h( f& [  U8 _6. 遗产策划的两种信托(inter vivo trust and testamentary trust) 应用策划
5 ]% ]2 l+ S6 B( \, X4 o7. 海外收入,资产,企业的税务策划 / o: e! F! }2 [* x9 `% n9 b
8. 从资产转移看人寿保险的多重实际应用 / s8 q& n+ h7 J2 J# w( P
9. 四种人寿保险相应的优点和不足, 常见的错误认识
, p4 ?. |1 f6 u" ]- @0 n# A% y& }$ d10. 那种人寿保险最流行及三大人寿表现公司的综合比较. }: ]2 v, J6 F5 E* _* G
11. 亚健康人士(高血压,心脏病,脂肪肝,糖尿病,肥胖症, 乙肝病毒携带者等)如何购买到满意的保险
# Y* n9 _  ?6 m0 A12. 人寿保险的利益分析-人寿保险在税务、投资、养老、财务计划等许多方面的收益   ?3 L' X3 T+ k. j  }. N
13. 人生不同时期的潜在风险及如何利用寿险进行风险管理 ' j: O  m% c! L9 k7 a0 b
14. 自雇人士和公司业主的风险管理策略 . ' W5 J1 L0 [5 d8 C8 b5 h
15.公司有保险是否还要买个人保险 , 个人寿险比按揭人寿保险更好 (mortgage life insurance)
2 X5 r0 g# k  T1 F$ T3 R% X16.在加拿大如何做到富过三代-财富如何保全及完整的传承
6 a7 U  a+ V! K& P7 _# A ( P& [( `5 q) a3 W4 \8 m3 u
座位有限(20人) ,欲报从速 - ]7 m. N1 |" q+ {) }3 Y
(本讲座座位有限谢绝同业人士及同业相关人士参加,同业交流请另预约)。
" o) f& M( O6 v5 C 联系人:周学志,报名:(请告知我们您的姓名,电话,邮件,人数,讲座主题)$ @" M6 a3 a+ S
Email: xuezhi001@hotmail.com   K* V7 S! ^2 ]: L& ?4 ^
微信ID:zhouxuezhifrank, h# t3 z* R9 d1 @! H9 o3 M# g
电话: (780)722-5918 可以留言或发短信报名
$ P7 M3 a# b) e & o: ^) T" c* L) g% ], X
主讲人: 周学 志(Frank Zhou) 4 J  Y* z3 o8 `# E
注册退休规划顾问(RRC), 资深财务规划师 (CFP)
% r, M  w! t. Q" w6 p* N+ z( s特许人寿保险师(CLU) , 加拿大信托与资产规划师协会会员(STEP) : a2 \1 P2 S; [1 b# S1 t# Q$ o4 u1 C! @& h
2005 毕业于卡尔加利大学工商管理硕士金融专业(MBA Finance ) 0 A1 W  X. S' P; Y( R7 V2 n
2015年度荣获 三大金融集团及环球百万圆桌最高荣膺:
9 g( |* Z1 o5 K) N9 C! B7 G5 a4 _顶级(Top of Table) 和 终身百万圆桌会员(Life member MDRT)   
4 F% n& ~) D) M* Q加拿大人寿 (Canada Life): 杰出精英(outstanding producer)及白金高峰精英 4 M1 Z- z* R. y& b0 r
永明人寿 (Sun Life): 金牌精英(Gold Strategic Partner) ( A/ O$ _# ?* u/ Z& S$ Y( U+ _
宏利人寿(Manulife): 精英会员(Elite Member)及高峰精英
1 i; j+ @. ]+ S6 r: l/ l' a" U : t, b, @" e' ?( a: q

9 B; n  P  I0 m! |" s& m
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 楼主| 发表于 2016-8-7 21:21 | 显示全部楼层
十万火急 高盛等三巨头齐发警告:清空一切  9 ~) P1 y/ }1 G& t8 W! v% p

1 ]( S7 z; I& v信源:凤凰网|编辑:2016-08-07| : J- e8 |: `# v' G5 _/ j. @

! C6 U$ \. j1 l# `# E有啥卖啥?清空一切?最近一些知名投资者的悲观论调愈演愈烈,包括DoubleLine Capital的刚德拉克(Jeff Gundlach)和高盛集团的策略师们,他们在本周早些时候选择认输了。
4 t7 ?  a2 W3 e8 N0 j' T6 X5 e2 u" e8 z8 A5 J$ ?0 e" r- C8 R
彭博社评论称,要罔顾三巨头的建议并不容易。Jeffrey Gundlach、高盛和比尔·格罗斯发出了股市、债市风险上升的警告——好吧,是十万火急的警告。另外对眼下股市保持警惕也有一些季节性的原因。就连唐纳德·特朗普都提醒你要躲开股市。( O- x' y" J9 L# x% s# K

. P( J' u/ u3 F问题在于,进出市场的时机既不好把握,又险象环生。“如果从1963年到2004年,你错过了90个表现最佳的日子,那你本能拿到的11%左右的年均回报,就只会有3%多一点。”这样的统计数字真是数不胜数。 1 N1 d: {, v# W8 x

- B2 s" H* t2 F1 i, R& T( B3 f高盛所谓的风险承受指标并不是在唱一个乐观的调子。公平地说,自5月以来投行一直对股市保持中立。刚德拉克指出,经济增长是趋缓的,而盈利也不值得大书特书,所以资产,特别是股票看起来出现了泡沫。: e5 x& ^$ N2 m% R0 q1 U
( [; P+ o8 N9 U4 A
然而,这些消息似乎并没有打扰到市场参与者的热情,他们推动标普500指数和纳斯达克综合指数[0.01%]到达历史高位,令主要股指走出连日来的恐慌——大多数股票陷入泥潭,尽管周二的回调有些大。! R" G8 C4 U- m/ v& c  W: e

& i1 ^* a, z7 B! X* s+ P4 Y7 O  g标普500指数和道琼斯工业股票平均价格指数经过漫长的停歇刷新历史高位,最引人注目的是纳斯达克综合指数也实现2015年7月20日以来的收盘新高。* a7 _) \# I7 Q- a- [7 Q1 x) }

2 k4 d0 g4 u0 k6 |7 ^
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 楼主| 发表于 2016-8-8 20:26 | 显示全部楼层
( H- Q8 D# d$ v# }
太空人可不等于非税务居民 加国税局严抓重罚税务居民回流逃税问题 就是离婚也会被追索200万 & q& V# c& @2 J# y" E
* h& y* V# a. u
( ^: f! A, U" B2 n; g% W& Z
2016-08-09 加西周末 - d3 R2 h1 H. K1 f% A7 R1 U

7 w: B6 d2 s' @; }' h
- b& O* v7 N! q5 B
5 F  [) i/ X! z' A  e# a* U- J! m移民到加拿大,就能享受加拿大优质的教育资源、美好的环境、完善的福利,但是,对于许多人来说,移民并不代表着自己忙碌的生活会改变,有些人的人生重心仍在国内;也有些人会为了孩子或是家人而留在国内;另一些人还有生意需要照顾,不得不回流;甚至有些太空人实在不耐烦中加两头交税报税,干脆放弃枫叶卡,不保留加拿大的身份。& J2 N$ o8 o; |4 V+ r2 d, B5 ^2 d

& F/ q4 D8 a% v' O% l& @7 i5 ?6 F不在加拿大生活、居住,也没有加拿大的收入,就应该不用报税,因此申请加拿大的非税务居民看起来是一个一举两得的办法,但是事实并非如此简单。  o) p: a6 h2 K5 r6 L! f
! ?- Y5 y; H# }3 j  E
虽然加拿大航天署 (The Canadian Space Agency)正在招聘2名宇航员,但加拿大可不欢迎不申报的税务太空人。
4 w' j. ?3 D! d* T0 w1 A; \  _- n; N4 N& I  D0 f, n
想要不交税,加拿大规矩可大啦。
; Q" [/ V, E( A4 m4 \2 s0 z5 f0 R
太空人不等于非税务居民3 }8 {0 B* O5 ?! n. M
7 G6 f4 o$ k# c
加拿大税务局10年后也会追讨税款8 n0 c+ b- ]/ @! G. Q6 e% m2 e

# O  E$ S. h3 a# f加拿大非税务居民的判定有一整套严谨的流程。夫妻中的一方在外国挣钱当太空人,并不代表他就是非税务居民,不用纳税。/ e2 r# c6 I: n

6 ]$ n& }: q7 J% A$ ?' }  b加拿大是一个税务制度严格的国家,有些朋友认为自己将太太和孩子留在加拿大,独自回原居地工作,放弃了枫叶卡,就不是税务居民,不需要报税交税。但税务专家建议,太空人不等同于非税务居民,放弃枫叶卡也不代表自己就成了非税务居民。即使是回流前或回流后,也最好先向当局做一份非税务居民认定,以免回加后被当局追收高额税款。
% V' e$ }; L8 d& f+ N2 e: ^, E
" m- u. T% H' w' [很高额很高额的罚款+ f; A/ Z4 Z" L% h5 B& l. _8 \

$ W" I, r6 z, k1 [8 V. w9 M曾在加拿大税务局(Canadian Revenue Agency) 任职的税务专家举了一个例子,一个俄罗斯家庭移民加国数年后,丈夫找不到好的工作,便将妻儿留在加国,自己回俄从商,每年汇钱来加。加拿大税务局曾经多次向其加国的住址发信,要求交税款;但丈夫即使得悉当局追税,也无动于衷,因他认为自己不是税务居民,不用再缴税。
( D: L7 g: y$ s  o+ Y) ^9 |( R+ C6 c
毕竟好多人都是这么做的。
5 W8 P' w9 G& W& a# R% O1 M
: {* W" p9 v! c- b4 V, g2 T# q. U可惜税局不是这么想的。丈夫跟妻子因聚少离多﹐最终以离婚收场,双方协议将两人名下的房产全归妻子名下。过了一段时间,妻子卖掉大屋,这时税局的信又来了,说她需要连利息和罚款,还款200万元。原因是妻子拿到了屋子,得到了最多的好处,自然要为当年拖欠的税款负责。
' {; B" C7 U: e+ S8 e- V) a+ |% m  D
0 h  Y$ Q  S% L5 x6 K哪怕是税务律师写信求情都没用。有人透露说,对这种太空人,加拿大国税局是一告一个准,越有钱盯得越紧!
* \8 G$ q# B+ G; n8 W: n9 w8 X# I* n$ q- K, E
什么是非税务居民, 如何判定非税务居民?$ y( z, y$ V' d* I4 X# ?! b
/ c" d# q1 Z, ^2 L
税务居民和移民的永久居民是两个不同的概念,永久居民不一定是税务居民,放弃了永久居民的身份也不一定就不是税务居民。; b: X4 g+ i$ q9 \$ ]6 J5 L

6 S* k0 U/ t5 Q5 y1 ]/ H* |/ @简单的说,想要当非税务居民,要满足以下要求:税务居民身份认定、申报税务和收入、申报并为加拿大境内的收入纳税、不许领取加拿大福利。
1 O, ?% l; ~5 I9 f, ]  n- E" l6 g/ j+ _* [
国税局判定一个人是否是税务居民,会从税法的角度来考量。因此,有的朋友认为放弃了枫叶卡之后,自己的海外资产和收入就和加拿大国税局毫无关系,这是一个错误的概念。
$ M" T  Y& M$ K- z任何人,不管是否有枫叶卡,只要一年内在加拿大住满183天,或是与加拿大存在主要居住关系(residential ties),就属于税法规定的deemed resident(被认定的税务居民)——
# H/ ^' G4 P' Q9 }& G1 u& L. e  k他在全世界的收入都需要在加国申报并缴税。# c: W  m2 d1 Q" G
绝对不开玩笑。4 i1 Y/ ?( k: N1 w

0 x& ~, _& Y' O+ t$ s( K! l国税局在判断一个人是否与加拿大有主要居住关系时,主要从三个方面来衡量:; p9 Q3 ^( B+ Y' |5 Y9 V7 b
1、在加拿大有自用住宅;
5 Y" f: n1 j' x' u: S. @) E; S5 m2、没有在加拿大居住,或居住在加拿大的时间少于183天;" r" s" G% B5 o/ ]  {0 v: j5 \
3、配偶是否在加国,受抚养的亲属(一般指子女)是否在加国。
& }. S" u# _1 f" d只要这三项中有一项以上满足,基本上就容易会被判定为税务居民。. W- p+ b3 R7 x; F* v3 W$ z

5 |1 u" X6 ?  X$ X8 V* p( ]7 s除了这三条主要条件外,还有一些次要和附属条件。如果一个人没有满足这三项条件,与加拿大的社会居住联系不明晰,国税局就会继续以次要条件来考量,包括工作、银行账户、信用卡、驾照、医疗保险、RRSP等等。再往下还有国际、护照等附属衡量条件等。3 m% H$ q% ^  ?! C

& T2 N0 X5 n' i% n( p; A许多移民朋友在登陆加国后,妻子和孩子,以及需要抚养的亲属如父母、祖父母长期留在加拿大生活,丈夫回原居地工作,当太空人。对于这种家庭类型,有些人认为在税务上可以采取“一家两制”的方式,切开丈夫与加拿大的居住关系。/ h0 I% U; e1 M1 Y: X
3 z7 ?) `9 b7 i9 x  V& v
但是,根据国税局的三条主要衡量条件,如果妻子和孩子都在加拿大生活,又有自用住宅,国税局不太可能相信丈夫与加拿大的居住关系、社会纽带非常薄弱。想要切断这个关系,要么是夫妻间办理正式的分居协议,要么是离婚。但这两种做法风险都很大。3 T5 c- |5 `; s0 u

5 t; ?" }% G' G, l3 w就像之前的例子,离婚了也会被追讨,太狠了……# T7 h" Y3 Y* Z2 g( X

9 o1 u0 i# W9 C' p+ eNR73居民身分认定表格 (Determination of Residency)
4 m% v6 x" S1 F: H  r想要确认自己的非税务居民身份,就需要获得加拿大国税局的正式认可文件。有些朋友以为自己放弃了枫叶卡,就是非税务居民,自己报税时也没有得到会计师的提醒,结果没有申报海外资产。
6 [1 ^) [6 g' a: y' a9 e$ _4 ^" B0 _: q& c
千万要注意,只有国税局才有最终的决定权来判定一个人是否是税务居民。
( o  {3 |, A# g0 y申请非税务居民身份,需要填写一份NR73居民身分认定表格 (Determination of Residency (Leaving Canada)。由国税局来决定自己是否是非税务居民。如果国税局批下来一份正式文件,准许申请人成为非税务居民,从文件指定的那一天起,他就成为了非税务居民。
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 楼主| 发表于 2016-8-9 20:08 | 显示全部楼层
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加拿大财产转移的若干方式和遗产继承顺序: [7 F8 G! T7 X5 b* T  {5 B; [; t' a( E4 ^

1 S7 L  q) o: W6 a" S' A 2010-04-19 来源: 无忧雅思网: d6 a- _5 C2 z

. }+ C6 Y/ C! X5 z4 b' ^; o! T一个人走完他的人生之路,辛劳一辈子所积累的财富总是希望在百年之后,留给自己的至亲至爱,但在加拿大,财产如何继承,却大有讲究,怎样让自己百年归去时能够安宁,安排好自己的财产值得关注。
# e; [6 d2 q+ A+ S+ P: g" @  b; }( a) n5 t! a- B
财产继承的第一种方式是按遗嘱继承。每一个正常的成年人都可订立遗嘱,指定去世后财产由谁来继承,遗产如何在继承人间进行分配,遗产委托谁来进行管理等多项事宜。如果准备好了遗嘱,也有遗产管理人,当当事人不幸离世后,就可以依据遗嘱进行遗产的分配。不过,在遗嘱执行前,需要进行遗嘱验证,即通过法庭证明遗嘱的有效性及遗产分配在法律上的合理性,遗嘱验证需要交纳手续费。在安省,手续费的标准是:遗产价值在50,000及以内,每一千元,交5元手续费,遗产价值50,000之上的部分,每一千元,交15元手续费。如何当事人有一百万的遗产,大约需交1,4500作为验证费用。 ( c* T* D  L) p5 P1 e% _
* P5 Y$ ~! o# S( t3 `$ \4 `
那么,如果没有遗嘱,是否就可以避免遗嘱验证费用呢?如果当事人离世时没有遗嘱,那么遗产仍需要通过法庭按当事人居住省份的法律进行分配时,仍然避免不了遗嘱费用。如果由法庭来进行分配,结果可能不一定符合当事人的意愿,比如想留一份遗产给父母,按安省法律可能不能如愿以偿。 - l( g) q8 }- m2 R' K5 {; o7 n7 t

) N) W& P) M) [. I' Y% I2 k财产继承的第二种方式是通过指定受益人自动继承。采用这种方式,不需要经过遗产验证程序。通常人去世后留下的财产称为遗产,即Estate。但并不是人去世后所有留下的财产都称为遗产,都需要交遗产验证费。安省法律规定当事人的人寿保险,保本基金,注册退休金RRSP,RRIF等资产在拥有者去世后,由指定受益人直接继承。 9 a) }% T% ~& r0 G) @) o9 N' {

6 M- c/ {4 Z. v/ {" \! B财产继承的第三种方式是采用联名账户,如联名房产,联名帐户等,一方去世后,自动转到另一方名下。采用资产联名持有(Joint Tenancy) 的方式,配偶双方各拥有一半的资产,若其中一方去世,另一方可拥有整个资产。联名账户的缺点是,如果与子女开设联名帐户,父母可能会失去对资产的控制权。比如联名帐户的存款子女可以全数取走。如果房产与子女联名,子女可以卖出自己拥有的份额,子女结婚后离婚可能失去部分房产份额。子女拥有的份额也可能被债权人追讨。
4 u/ L* @# q% a* f7 ~5 l" C, a0 y0 Y7 ?5 A5 @
第四种方法是将资产转入信托,指定配偶或子女作为受益人。信托的缺点是法律手续比较复杂, 费用较高。
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 楼主| 发表于 2016-8-11 21:15 | 显示全部楼层
美国3大股指同创新高 17年来首次
: [7 W4 Y  x+ K) t* {2 x9 B3 w
, j# v. [+ N* k* v  ^3 L0 D信源:新浪财经|编辑:2016-08-11| ) _, @- ~# T$ x7 u

( p& d6 i& f. P8 P" W北京时间12日凌晨,美股周四收高,三大股指17年来首次在同一天创造历史最高收盘纪录。油价大涨,美国首次申请失业救济人数连续第75周低于30万关口。
& |& x  i* w5 [9 S! D& I
% f& ~& I$ ^7 d5 w8 b8 T  v5 q美东时间8月11日16:00(北京时间8月12日04:00),道指涨117.86点,报18,613.52点,涨幅为0.64%;标普指数(2185.79, 10.30, 0.47%)涨10.30点,报2,185.79点,涨幅为0.47%;纳指涨23.81点,报5,228.40点,涨幅为0.46%。
! o( m" N+ |6 @; z
5 j" ^! `5 ^! P' C/ x# A. l美股三大股指均创在同一天历史最高收盘纪录,这是1999年以来首次出现。
- Y$ u% @# M6 Z7 a( j1 F1 H
$ R. K9 W0 u" A' q7 B/ z0 l) _% b原油期货价格大幅攀升,此前沙特阿拉伯暗示将采取措施稳定油价。6 A, k- R" c* r1 S, K. L, W
4 p/ ^2 {: ]  l( M( E6 m0 i
经济数据面,美国劳工部宣布,截止8月6日当周的首次申请失业救济人数减少1000,降至26.6万。至此,美国的首次申请失业救济人数已连续75周低于30万,为1970年以来的最长连续时期。0 w9 `$ h' D0 \. T- \" P* U( d- T

( v" m5 W! L6 {4 V& s! I4 {此前接受MarketWatch调查的经济学家平均预期该数字将为26.5万。6 S$ R' R  d& n7 e# u
# G* F2 s) S; E) o# l: y
劳工部发布的另一份报告显示,美国7月进口价格指数环比上涨0.1%,连续第五个月上涨,但与去年同期相比仍下跌3.7%。报告显示,上月燃料进口价格环比下跌2.5%,不包括燃料在内,7月进口价格环比上涨0.3%。" S, S( }: k$ _; f3 l9 `

. {' }& }2 e8 I3 }1 _" l与此同时,美国7月出口价格上涨0.2%,连续第四个月上涨, 但与去年同期相比下跌3%。
8 O% d1 K8 a. E! N0 N周三美股收跌,因油价下跌拖累。标普500指数与纳指均从历史最高水平回落,道指收跌0.2%。
% Q5 a7 S! R) n- g  b- aOanda资深市场分析师克雷格-额拉姆(Craig Erlam)表示:“过去几周以来,美国市场与油价的关联性有所提高。如果油价跌破40美元,我认为未来数周内这种关联性还将延续下去。”
6 O  ~) Z0 n& x8 b2 e2 i. }国际能源署(IEA)下调了明年全球原油预期,原因是经济前景恶化。IEA同时警告称,原油库存“大规模”过剩,使油价受到抑制。 & \/ X  D8 A* \% W1 h$ T" r" T6 n
# f) l$ S4 C* |2 a+ Q; z
+ I$ i/ P+ q, Y" s

$ I  D$ V3 F8 I4 v" I 8 G; G, N, U1 q2 Y) V  N. u

; ^. \: c0 R1 ~( A/ V& W$ B4 i
, @0 ]- t8 c- L# v/ m" q2 s. N6 O: ?1 i3 y7 D8 S: M5 b& G

# S8 |: A: E1 P
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& ^9 x! w2 X2 N$ F8 \: i# `
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 楼主| 发表于 2016-8-12 17:52 | 显示全部楼层
华裔基金经理骗9旬翁保命钱 被罚15万 + C! D3 A8 N# ^: |# |  _1 ]

1 G9 Y+ b5 ?- e* f9 `信源:世界日报|编辑:2016-08-12|
6 r1 ^* [8 u4 R: u7 Z. r6 w& V- c$ n% o6 X  O5 R
华裔基金经理Seung Tung Ng挪用客户资金花用,最近被互惠基金经销协会罚款15万元。Seung Tung Ng同时身兼皇家银行一间分行的高级客户经理。(取材自皇家银行网站)
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- [# E7 M( Z! k( K1 \大多伦多地区一位华裔金融界人士无职业操守,利用工作之便挪用客户帐户内资金5万5129元供自己使用,最近被加拿大互惠基金经销协会(Mutual Fund Dealers Association of Canada ,MFDA)罚款15万元并永久禁止涉足证券业。: R, U+ _1 Z1 g0 Y
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加国无忧报导,据MFDA文件显示,Seung Tung Ng(吴宋东,音译)在2003年12月到2013年9月期间,是安省互惠基金注册销售员和分部经理,在一间以多伦多为基地的互惠基金公司工作。同时他还身兼皇家银行(RBC)奥克维尔一间分行的高级客户经理。
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) P1 P5 ?& i. r2 P6 ]- RMFDA指控吴宋东在从2011年11月到2013年6月的一年半时间内,在当事人不知情和未授权的情况下,擅用他们的名义,利用5个人的资料开设了4个互惠基金帐户和最少10个银行帐户,并利用这些帐户转帐,最终套出5万5129元用于他的个人开支。其中一个客户是93岁高龄的华裔老人。
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' ?7 H! j: c# F+ ~吴宋东得知华裔老人将RBC帐户关闭后,就使用其资料重新开了新的帐户,将其签名改成中文,然后把邮寄地址改成他自己的家。卖出当事人在他掌控下的的互惠基金,转入这个帐户,之后再挪用。在一年半时间内,他先后挪用客户资金5万5129元。 报导说,事发后皇家银行停止了吴宋东的工作,并追讨1万元的损失。
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MFDA指控吴宋东在事发后拒不配合调查,也不对指控做任何回应,协会从2013年11月19日起到2014年4月1日,先后给他7次发出挂号信和普通信件、电子邮件,先是要求他对指控做出书面回应,后来要求配合调查,最后要求他参加一次面谈。但是吴宋东全部不做回应。最后,纪律聆讯在吴宋东没有参加的情况下举行,今年6月MFDA做出罚款15万元并永久禁止吴宋东涉足证券业的处罚决定。+ k, ?5 y: D/ `$ P. G
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