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国语讲座 (免费):投资策略与養老計劃

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发表于 2015-9-5 13:10 | 显示全部楼层 |阅读模式
老杨团队,追求完美;客户至上,服务到位!
国语讲座 (免费):投资策略与養老計劃 ; ]0 g! R0 r! M- L/ _, J+ j; a* M2 d

/ _) v$ K! M5 ]# q当今世界经济发展存在诸多不确定因素, 如何理性做好投资规划及自己长期的养老规划便尤为重要了。我们每个人都会经历退休年龄,但并不是每个人到退休时候能够积累足够的退休金。从退休金积累的方式来讲,在加拿大可投资的资产种类很多:房产、股票、互惠基金、保本基金、ETF、大宗商品、保险等, 投资的账户有RRSP, TFSA, 以及非注册类账户等, 它们都有各自不同的回报、风险、及不同的税务优化方式。 " ^$ V$ L6 H" e& @; P
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在实际工作中,关于退休规划经常遇到的问题是”我应该积累多少钱才能够安心的退休”。 ( [3 U- t# G  [* v/ f' P8 q
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1 \5 M/ @2 f' v2 z1 U4 L7 `( i" ?没有人计划失败,但很多人失败于没有计划。俗话说的好,“你不理财,财不理你”.
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如果您希望对投资, 退休规划的内容有一个系统的了解,请来参加我们的投资策略与養老計劃国语讲座
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( q/ n6 ?, Y+ V本次免费国语讲座由资深财务规划师, 注册退休规划顾问与您分享以下成功理财策略:
: d7 [2 X$ [- Y0 Y( F如何计划一个可行的投资计划
4 f4 _2 X% V/ q* F投资股市必须了解的基本原则 6 V6 t; ~! R5 o# E- G
与养老有关的个人非注册投资计划-基金, 股票, 房产及其它养老方案
/ s0 o) N* @, H. x2 q  V* G7 O4 U! u保守型(储蓄) 和激进型(股票以上风险) 的投资者如何平衡投资产品,获得稳健的长期回报 ! U7 V$ F% G& g' R# I
雇主有关的各种养老计划-RSP $ l; D3 n& m5 s. E- b5 v0 k
个人的RRSP和配偶的RRSP计划有那些好处 ( M2 r0 l5 S  E  s
加拿大政府的养老计划-CPP,GIS and OAS
4 A) z! A  P: h不同收入阶层(low, mid class or high net worth class)如何选择您的退休策略
- Y# t' d+ x- @, K8 \& ?, L0 A公司业主(股东), 投资移民,企业家移民的养老设计6 b% V, z1 _0 [4 ?
50 左右岁人士如何有效的做好养老规划?
% G* H. [, q' z影响您的退休计划的四个重要的因素   L! z$ T5 F1 ]) @$ D
稳健创造及增值免税财富的方法
% T+ p1 ?+ w2 j1 N0 Z6 ?0 @' y+ R如何计划一个可行的退休计划0 p( w. _5 B) l6 V" s

7 Y2 ?" P/ s" _: Q/ h主讲人: 周学 志(Frank Zhou)   ]& q+ y6 F0 Z

# r4 B/ _* e6 d- i. @8 q/ s7 z, ~' [资深财务规划师 (CFP-Certified Financial Planner) : p' L) s* @; n4 v0 Z0 u9 z7 v: e
注册退休规划顾问(Registered Retirement Consultant-RRC)
: n  V$ n& h4 u2 C4 D( L信托与资产规划协会(加拿大分会)会员(STEP-The Society of Trust and Estate Practitioners) ( @4 C: i# S# J, X& M  f/ ~
特许人寿保险师(Chartered Life Underwriter-CLU)
( b9 P9 T! e  ^长老规划顾问(Elder Planning consultant-EPC) . T" z2 M5 {, Q! E$ P8 r
毕业于卡尔加利大学工商管理硕士金融专业(MBA Finance )
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2007, 2008, 2009, 2010, 2011, 2012, 2013, 2014, 2015 年环球百万圆桌会员, 有18年的金融理财服务行业成功经验,曾任中国平安保险天津分公司区域经理并连 续多年区域业绩第一。
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座位有限(20人) ,欲报从速 ! _) ?$ Y9 L" {7 C+ X5 ~

" Y+ k1 f' K- Q3 M; q联系人:周学志,报名: $ d% N9 e( R, T" ]8 Y
Email: xuezhi001@hotmail.com
& j( `/ a1 J: W: K/ _5 m(If you register by email, please send your name, phone number, email and topic name)
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; E1 d# F; T  N$ P+ ?; s" BPhone (403)804-66889 M$ N" B% n5 j  ~
时间: 2015年09月12日(Saturday)1:45PM -4:30PM 7 d& q9 c& L* l! b7 P' r3 `
讲座地点:Ramada Edmonton South, Hotel Phone:(780) 434-3431
2 \2 S& x2 v/ z6 S5359 Calgary Trail, Edmonton, AB+ V8 {1 S( ?7 k0 n7 j

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 楼主| 发表于 2015-9-6 16:54 | 显示全部楼层
本帖最后由 Keyman 于 2015-9-6 17:58 编辑 3 J9 d1 Q" C; v: e5 {& n+ a
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三大因素决定2015年下半年房地产0 B6 Q" ?1 t3 b/ a4 _; |
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2015年过去了一半多,今年下半年的房地产市场,在石油经济危机的动荡中,会如何走向呢?
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卡城房产资讯咨询了加拿大各大银行的经济学家们,将他们的观点概括起来,引领我们来判断下半年加拿大的房地产市场趋势。
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2015年下半年的加拿大房地产市场走向,主要取决于三个关键因素:
/ x) J0 v; X7 ?% f1. 股市如何波动
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' x. L' I! x5 ?7 u2 e+ N. mTD 银行的资深经济学家Randall Bartlett的观点:一般来说,下跌的证券交易会拉低房地产市场。同时他也认为,还得看国内消费情况和投资者的情况。
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' }% ?; |3 L! A8 P0 h0 h如果下半年,股市持续下挫,股民资本减少,对房地产市场显然不会有利。多伦多房地产市场在此方面的风险要相对较大。
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& k* I- W6 B  \1 ~+ hBMO 的经济学家Sal Guatieri对此持保留看法。他的观点是:不动产市场与净资本流动之间并未有直接关系。除非股市崩盘,房地产市场可能会有影响,但是实际情况是,加拿大现在的股市,是不会崩盘。
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2.  利率的变化
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6 k6 _6 y; V/ U5 x6 U6 `看央行是否会继续降息。Randall Bartlett认为,这一点是影响下半年房地产市场走向的决定性因素。五年固定贷款利率走向至关重要,因为这是大多数买房者选择的利息支付方式,如果这一利率持续现有水平或继续下跌,那么房地产市场将会比较稳定。
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2 Q9 o/ u! d! D0 Z5 PCIBC 的经济学家Andrew Grantham也持相同观点,央行近年降息好几次,就是为了稳定房地产市场。但是他同时提到,今年下半年,预计不会有更多的降息政策了。5 {& L3 [7 z, c2 W) e4 p
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关于下半年会不会再降息的问题,RBC 的Robert Hogue则持不同看法。他认为可能还会有一次0.25个百分点的降息。而央行已经设定了三个利率声明时间点,分别在9月9日,10月21日和12月2日。具体是升是降,届时即会揭晓。# T8 [1 ?0 W' i6 }1 l$ m* s
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3.  油价走向$ L: G" ~3 @* P' t9 Y. J+ i

& d' O$ r: |) ~% z经济学家Sal Guatieri认为还有另一关键因素影响着下半年加拿大房地产市场的走向,那就是石油价格。如果原油价格持续下跌,那将至少会负面影响几个能源大省的房地产市场,例如阿省,萨省,纽芬兰和拉布拉多。
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另外,其他一些相关因素,比如CIBC 的Grantham提到的失业率,尤其是阿省和萨省,在上半年,阿省二手房地产市场交易就已经因为石油危机而下跌了18%,萨省也跌了8%。如果石油价格持续走低,大石油公司继续裁员,那么能够买得起房子的人会减少,也会负面影响这两个省的房地产市场。
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发表于 2015-9-6 20:38 | 显示全部楼层
高人,引用的的都是高知的时髦观点。
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 楼主| 发表于 2015-9-9 21:10 | 显示全部楼层
老杨团队 追求完美
Edmontonian18 发表于 2015-9-6 21:38
; ~' S2 ~$ ]5 O. u. ?/ m高人,引用的的都是高知的时髦观点。

5 q0 D; K$ l- K7 hThanks!
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 楼主| 发表于 2015-9-9 21:10 | 显示全部楼层
六个让无数散户损失惨重的投资误区1 i- H) K% _: D6 `6 W  s! s

0 {. U* b5 |: ?8 K$ G2015-09-02, 中国基金报, Z- D  i+ [% o+ i1 t0 W

+ O/ E& }) R9 v6 c; C5 i7 d【导读】有哪些投资经验值得我们深深反思,有哪些投资误区还在继续……
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  2015年的6月到8月,中国证券市场跌宕起伏,尽管政府强力救市,一场前所未见的快速下跌席卷股市,短短数日,股市30万亿市值灰飞烟灭,无数投资者损失惨重。股灾总会过去,但未来的不确定性依然,经过这一次经历,有哪些投资经验值得我们深深反思,有哪些投资误区还在继续……: g- E4 N& g8 v; ~
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  一、长期投资理念就是买入并长期持有
3 x* m* v  W. P8 D' |6 P( w! t  很多投资者认为长期投资理念就是买入后长期持有,几年不动,甚至数年不动才称得上为长期投资。但是如果你2007年10月买入股票,或是2011年9月开始买入黄金,经过数年发现依然亏损巨大。买入并持有并非成功投资的一个前提,而是部分成功投资的一种表现,是“之一”而非“全部”。投资实践告诉我们,“长期投资理念”实际上长期被投资者误解,长期投资理念并非买入并长期持有,而是用长期的思维和长期的眼光看待投资,并构建和调整适应市场的投资组合。/ i# p( W+ S" W/ g  q: y

. [1 ~4 K) b9 K  二、谨慎买入后便可放心睡大觉7 C  t) C  O1 E! Q' Z8 P
  很多人认为做出一个买入的决定非常困难,但是持有相对而言就容易的多,如果亏损则等待翻本的一天,如果赚钱则等待赚得更多。其实这又是一个误区。任何投资项目买入后,在持有期更加要不断确认、检讨、再确认,股票如此,债券如此,各种投资均是如此。股票需要每周检讨其趋势是否发生改变,债券需要每月检讨方向是否变化。认为买入后放个十年八年就可以天降财富,天底下没有这么便宜的美事,盲目等待的结果也可能等到股票退市或是股价一蹶不振。2015年6月开始的这一轮股灾是一场现场教育课,未来还有很多类似的课程,成功的投资者必须时刻关注投资情况,一旦发现趋势变化需要立即相应调整投资组合。' e4 {8 ?9 n, f8 h5 ?
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  三、我比别人跑得快( J9 ]( K! N( L& `. I% d
  很多投资者认为赚钱应当赚得快,亏钱不属于自己,因为相信自己一定会跑得更早更快。殊不知亏钱往往来得始料未及!他们对投资的评价在于是否赚得快,但事实是,成功与失败不在于谁赚得快,而在于谁留下的多!1997年香港楼市,2007年中国股市,2015年中国股市,有多少赚了快钱而最终变成负资产的案例!别人贪婪时要恐惧,别人恐惧时要贪婪,谁又知道那个“别人”不是“自已”呢?证券市场永远是少数人赚大多数人亏损的钱,只有长期坚持风险控制的专业投资者才能活下来。2 x& `- S0 A; G# V$ b$ Z

* p2 C0 K# W3 M0 c# {3 [  四、止损就真的损失了  巴菲特曾说过:“从长期来看,市场总会出现非比寻常甚至诡异之极的情况。只要犯了大错,无论你过去有多少成功的记录,都将会被一笔抹杀。”投资者一般对于亏损有三种态度:止损、死扛、越跌越买。这三种模式哪一种更优似乎永远难以抉择,不过有一个案例解释这个问题比较恰当。投资大师比尔•米勒经过15年辉煌的投资业绩,长期战胜市场,但在2008年金融海啸中,基于之前多次的成功经验越跌越买,结果晚节不保,把多年的超额收益全部还给了市场,也让市场对价值投资有了新的思考。所以,防范黑天鹅事件,保住本金或收益,只有一个办法:止损。
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  五、基本面没发生变化就不应卖出  在投资中,何时卖出永远是一个艰难的问题。股市中有句俗语叫做:“会买的是徒弟,会卖的是师傅”。坚持价值投资的人往往拘泥于基本面,认为基本面没有发生变化时,就不应卖出。但是,市场趋势的力量,往往比基本面对股价的影响更大,2015年的6月到8月,无论从任何角度,都无法说基本面发生了多大变化,趋势的力量,又一次给了市场重重一击。7 J$ l6 D: M- \5 Y$ s
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  六、专业投资者没什么了不起! X9 l6 k4 e2 ]. f0 ?: M4 ?
  牛市中很多投资者认为专业投资者没什么了不起,但是经过市场的大风大浪后,那些真正具有风控能力的专业投资者总会显露光芒。专业的投资者会谋定而后动,仔细分析客观形势后才决定出手;盲目的投资者只要手上有钱就开始投资,投资方向是哪里热门就投向哪里。在牛市里,人人成为股神的时候,专业的投资者看起来赚的甚至没有街边大婶收益率高;但在熊市中,专业的投资者可以做到起码不亏钱,而盲目的投资者则可能已经输的一败涂地。专业的投资者花费大量的时间分析、研究和思考,凭借投资规划和分析判断,摸着石头过河,步步为营,稳扎稳打;盲目的投资者相信运气,相信不劳而获,以为每一次都可以低位买入高位卖出,结果往往恰恰相反。
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/ O+ Q0 i, H$ z& K9 {4 Y  市场总是充满了无穷的未知数,投资如同龟兔赛跑,兔子认为自己必定胜利,快马加鞭,头脑发热以致于走错路;乌龟虽然慢慢走,但每个路口都小心谨慎,稳扎稳打,反而获得胜利。用数学公式来说明:1.01的365次方=37.78,而0.99的365次方=0.0255。在投资上做好风险控制,不断获取绝对回报,慢即快,少即多。
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