不要将太多的钱放在房子上-zt

十年移民路_

2006-10-18 | 新闻来源: 地产周刊 |

3 M+ v* c& O- K; `! |        对于整个房市而言，可担负性一直在左右房市的发展。对于每一位而言，可担负性是个人理财的问题，尤其是在眼前的大形势下，美国的房市己经降下来了，加拿大房市正处于没有走势的趋势中，即各种数据仍没有显示房市要冷下来，可一如常理:“美国冷下来了，加拿大还能热多久？”“
  e/ T$ a1 u$ Q
, @4 b' L; y) ~/ D　　
　　房市牛了十几年了，它还能有多牛？。”无论如何，你对未来能控制的真不多。“所以不要为明天忧虑。因为明天自有明天的忧虑”。许多时候买房只能是当你自己的条件成熟时，而不是当所谓的“价钱合适”时。自己条件成熟与否由每个人生命周期，家庭成员变化及经济状况等条件决定，在经济状况方面也可以用可担负性作参考。这个可担负性与银行所发表的指数无关，甚至与贷款按揭公司对你所作的评估无关。
  v* I' t6 v( _7 Z7 b7 y+ t
8 c# B1 m7 S# k% T/ ^$ `( u! j　　当按揭公司估算可以贷给你多少款时有他们自己的计算，第一个是计算房屋方面支出比(GDS)即支付贷款加地税，取暖费(如是Condo加管理费的50%)的费用不超过总收入的32%。因为这个计算没有考虑到其它贷款，所以另一个计算是所有贷款支付比(TDS)，即上述费用再加上信用卡额，汽车贷款等，所有这些不能超过40%。但是在目前形势下银行往往比较宽松，原因是钱太多(当然不是“我们”钱太多，而是整个金融系统钱太多)竞争太厉害，银行为了抢生意，常有意放宽条件，第二是银行知道现在的消费者(老中更可靠)在需要勒紧腰带时千方百计，百计千方也要保住房子。所以既使银行同意你贷一定数目的款，您也未必一定要按此数买房子因为：一是现在的工资增加幅度与80或90年代比差多了(有人又把屎盆子扣到了中国)；二是现在都是双职工，不象30年前万一收入下降或丢了工，另一个可以就业帮一把；三是退休金；我们这批人多为婴儿潮的尾巴(1946-1964年间出生人太多被称为“潮”。与布什和柯林顿同龄者成为潮头)。当大潮过后，CPP恐怕连象股骨，这样大的骨头也没有了，医疗保险恐怕也只剩下壳了，所以退休金要靠自己了。如果放太多钱在房子上，到时难免House rich， cash poor。

　　对于下面几种情况要在银行的GDS和TDS上再加二个皮带扣眼:

1 r0 }3 C5 i& @  J( a" j　　1 计划要孩子。养孩子是件花钱的投资(据加拿大社会发展协会CCSD2004年报告将女孩养到18岁花6,549。男孩是6,972)。
0 Q3 G$ h$ U8 M5 R3 T$ _
% U/ [$ O& v  F+ D. I, z1 B6 n　　2 有高花费的业余爱好且不肯放弃(Why should you! Life is about experience!)。
7 h# l' E# ^& u# z; y8 h
　　3 收入波动性很大。你不想按最好年景派帐，到年景不旺时抓慌。

　　但是有些人却可以在银行的要求之外宽松一些。

　　1 无债：信用卡，学生贷款，汽车贷款全无，此种情况下买个大点房子应当问题不大。
7 n! p) @* d6 t/ @( l$ U
　　2 无忧：如你是教师或TTC职工。放心吧!那个退休金够您用，不必操心另外筹。
! V+ f& ~: P6 l  O3 J
　　3 无畏：你肯定你的收入是今天比昨天好，明天更比今天好。在此情况下Why not！

猪刀小试

许多时候买房只能是当你自己的条件成熟时，而不是当所谓的“价钱合适”时。

: h) K9 d  M$ a6 `

Lazycat

加拿大养个孩子到18岁才6千多? 是一年的费用还是养到18岁的总费用?