爱城华人商会讲座：“遗嘱, 信托和人寿保险在加拿大的实际应用”

Keyman

爱城华人商会特邀专业理财规划师与您分享以下成功理财策略：

, T% ?% Q  z) i) j* X2 X& J* M1. 遗嘱的三种形式
2. 如何制定免费遗嘱
% X; F4 ~/ v0 m% L! K$ D1 Y! C3. 制定遗嘱应该注意那些事项
4. 无遗嘱的潜在问题
6 @. _' ~! ?# j$ H5. 资产转移给配偶或子女的税务问题
6. 遗产策划的两种信托(inter vivo trust and testamentary trust) 应用策划
4 A4 E( x, N3 M0 k' B+ A7. 海外收入，资产，企业的税务策划
8. 从资产转移看人寿保险的多重实际应用
% l: m4 D/ _2 D- \* g3 B: j9 @9. 自雇人士和公司业主如何购买适合自己的保险: Life, Critical Illness and Disability Insurance
10. 人寿保险的利益分析-人寿保险在税务、投资、养老、财务计划等许多方面的收益
11. 自雇人士和公司业主的风险管理策略
1 o$ b5 {. J8 c7 R     时  间： 2013年11月17日 （星期日 ）12：30-15：00
     地 点： 4107-99 Street
     费 用： 会员免费 / 非会员$10

请email 你的姓名/电话到 ecccchina@gmail.com 报名。
. ~# T+ O+ r6 d0 \0 y 可以现场入会（个人会员$10/年，商家会员$20/年）
: ]! H) R6 G! V: N$ Y% |9 m
. e2 C1 P+ B& {$ K: w$ X' }
3 Z, h& A) p# A% e1 W' u爱城华人商会是在加拿大Alberta省正式注册的非营利组织，是一个主要来自中国大陆，具有商务背景的华人组成的一个非政治、非宗教的商务团体。
5 Q; G! s; J: A: o* ?) a
爱城华人商会商家会员主要从事商业经营、国际贸易和各类专业服务等。
5 E+ X# y3 {8 r. Q
$ ^6 k/ F4 S+ W& M 爱城华人商会是商家推广和交流的平台，是中加贸易的桥梁。
, @, Q! \' v/ {/ p* a9 Y+ \, [7 r
/ y, d+ }! X( P

( J+ U0 g3 l/ W; D) y

# v( h( B" Y. p! g; R爱城华人商会
Edmonton Chinese Chamber of Commerce
2 o; }: L/ c: l$ g3 {8 `信息分享，团结互助。
0 \  d8 w1 O9 m+ N" k 团结就是力量，信息就是财富！

Keyman

不听巴菲特之言 错失投资好时机

# H1 u- i! P5 W# F3 K  J0 e8 B6 c
$ z$ ?% v9 T  f( t# u2013年 11月 05日
+ `: I- o- Z% M% ^3 j8 Q" |# L6 k
) {! T# J; H2 A6 h# E1 B9 n, S7 s 就在五年前，全球金融机构似乎处于崩溃边缘，股市一落千丈，巴菲特(Warren Buffett)在《纽约时报》撰写了一篇当时似乎与市场脉动脱节的评论文章。他鼓励投资者买进。
- U5 |- x% _, U  L# Z) n" P/ |
# R0 b8 e+ R0 J 买进？当时78岁的巴菲特似乎终于老糊涂了。
6 J$ I, r7 G& s' R
8 M( o9 [6 j1 t0 e' ?2 [1 Y, K 当然，现在看来那是个绝佳的建议。
& v* U+ ?1 T+ Z) c
遗憾的是，遵循这条建议的人不够多。
' B' L0 q2 Q8 A& C
巴菲特当时写道，金融世界一片混乱，美国和海外都是如此。此外，金融行业的问题已经渗透到整体经济中，而且现在正由渗漏演变成井喷。近期内，失业率将会升高，商业活动将会衰退，媒体头条会继续令人惊慌。

但他补充说，他在为自己的个人账户买进股票。

巴菲特写道，我买进只是根据一个简单的原则：在他人贪婪时恐惧，而在他人恐惧时贪婪。毫无疑问，如今恐惧情绪遍地都是，就连老练的投资者也未能幸免。
, k4 @  U6 X8 g) Z& c3 N
我们都知道在那之后发生的事情。道琼斯指数接近翻番。该指数上涨了88%，周二收于15,680点的纪录高位。标普500指数的表现更好，上涨97%，超过了1,770点。

巴菲特说中的不只是买进机会（他说得太对了）。他还说中了人们的恐惧。我们大多数人恐惧的时间都太长了。

7 G" L) C' r& r, u# z+ C* K3 G 美国投资公司学会(Investment Company Institute)的数据显示，投资者2008年全年平均向共同基金投入了4,040亿美元，2009年撤出了1,500亿美元。

0 t/ |8 L5 p0 L7 n: B: |! \, l 投资公司学会数据显示，在巴菲特告诉投资者买进之后，投资者已经从全部股票型基金中撤出3,090亿美元，从美国本土股票基金中撤出4,480亿美元之多。

但令人担忧的是，这种恐惧一直持续。

资产管理公司贝莱德(BlackRock Inc.)本周发布的一项调查显示，大多数美国人在投资方面仍然担惊受怕。他们将48%的可投资资产留作现金，只有18%投入股票，7%投入债券。

/ E4 X& f+ d: s# I+ z$ d8 q 现在，投资者觉得他们错过了好时机。36%的受访者说，他们觉得自己要是早些为退休投资就好了。

! _+ j8 C' [- d1 I1 M 今年持续整年的涨势表明，投资者已经回归，但在这之前，他们已经错过了大部分的涨势。

- G" n" [9 i7 I9 Q/ @5 J# h 今年迄今，投资者向股票基金新投入了1,060亿美元，但还没有补足过去三年抛售的规模。投资公司学会的数据显示，从2010年8月至2013年8月，投资者从股票基金撤出了1,950亿美元——这还包括了最近的买入。
/ Y- X8 U' @; }1 |- ?9 M
/ Y" ?. }& k  \* p0 }, \ 我们从中只能得出一个结论。尽管巴菲特有投资“先知”之名，但我们并不听从他的意见。
' Z* K' T: ^3 @$ M; ~6 d$ U
* q2 x( ~; Q) O2 K4 \3 I9 i8 C 公平地说，确实有很多迹象足以让我们忽视他的说法。在他的建议公布之后不到六个月的时间里，标普500指数再跌24%。道琼斯指数下跌20%。

即使之后开始缓慢并且确定无疑的反弹，也还是有一系列的事件令投资股市显得极具风险。
) `, `8 b% M$ a% @& k- s
先后发生的事情有：希腊和欧洲债务危机；法国、塞浦路斯和意大利的银行业危机；房价下跌；2012年5月的“闪电崩盘”；美国联邦政府预算停顿；华盛顿就债务上限问题出现多次对峙；最近的一次是美国政府关门影响了复苏。

! N2 h, G) X. C+ a4 G/ o 然而，上述麻烦都没有真正地令整体市场长时间下挫。虽然市场交投清淡，但占主导的交易是买进。
4 m  A# K! [9 E5 @; d$ c) l9 l
对于那些接受了巴菲特建议的人来说，过去的五年是非常美妙的五年。
: |5 M/ k& r, ~# a% s
而对其他人来说，我们在应当贪婪的时候却恐惧了。
3 o6 l7 K; I* ~/ P, x$ U! y
David Weidner