爱城华人商会讲座：“遗嘱, 信托和人寿保险在加拿大的实际应用”

Keyman

4 K) x$ g7 G2 f  H% \9 D
爱城华人商会特邀专业理财规划师与您分享以下成功理财策略：

+ ^4 N1 j1 K" D# D# W4 j0 U" p1. 遗嘱的三种形式
2. 如何制定免费遗嘱
0 a7 f2 H+ r7 S! p8 s, _3. 制定遗嘱应该注意那些事项
8 o. z8 |( p8 W  M4. 无遗嘱的潜在问题
5. 资产转移给配偶或子女的税务问题
  G/ T% e$ T: Z/ Z; Z3 l0 m6. 遗产策划的两种信托(inter vivo trust and testamentary trust) 应用策划
7. 海外收入，资产，企业的税务策划
8. 从资产转移看人寿保险的多重实际应用
9. 自雇人士和公司业主如何购买适合自己的保险: Life, Critical Illness and Disability Insurance
) M5 ]8 {! I, M 10. 人寿保险的利益分析-人寿保险在税务、投资、养老、财务计划等许多方面的收益
11. 自雇人士和公司业主的风险管理策略
* ^  o: s0 G9 M' t$ K) N     时  间： 2013年11月17日 （星期日 ）12：30-15：00
     地 点： 4107-99 Street
     费 用： 会员免费 / 非会员$10

请email 你的姓名/电话到 ecccchina@gmail.com 报名。
" _8 W" A+ O! O# X1 F" q 可以现场入会（个人会员$10/年，商家会员$20/年）

* o0 a/ t3 ^5 k4 I" ]
爱城华人商会是在加拿大Alberta省正式注册的非营利组织，是一个主要来自中国大陆，具有商务背景的华人组成的一个非政治、非宗教的商务团体。

爱城华人商会商家会员主要从事商业经营、国际贸易和各类专业服务等。
' D% f) F* k: n9 m% j
爱城华人商会是商家推广和交流的平台，是中加贸易的桥梁。
+ u& ?8 G  v1 k+ L7 q3 ^" N

8 t& ]4 i: |  d2 R; e

- a; {; `) s' o5 `3 |8 `
/ m0 G9 O* }* T+ {爱城华人商会
# n* V5 I# j3 Z( G+ sEdmonton Chinese Chamber of Commerce
信息分享，团结互助。
; R$ g( D7 ?$ @ 团结就是力量，信息就是财富！

Keyman

不听巴菲特之言 错失投资好时机

2013年 11月 05日
8 F" T0 R2 y2 Q5 b( L* Q4 G
9 n, y' q% S+ G+ m' [3 ~7 q, I% D* j 就在五年前，全球金融机构似乎处于崩溃边缘，股市一落千丈，巴菲特(Warren Buffett)在《纽约时报》撰写了一篇当时似乎与市场脉动脱节的评论文章。他鼓励投资者买进。

2 D1 [. k3 X( X/ Y2 V+ b" _ 买进？当时78岁的巴菲特似乎终于老糊涂了。

当然，现在看来那是个绝佳的建议。

遗憾的是，遵循这条建议的人不够多。
; {0 F) P" w6 I- a& `
( q. m# w$ {2 ]* `/ ~7 D1 O# ? 巴菲特当时写道，金融世界一片混乱，美国和海外都是如此。此外，金融行业的问题已经渗透到整体经济中，而且现在正由渗漏演变成井喷。近期内，失业率将会升高，商业活动将会衰退，媒体头条会继续令人惊慌。

* I2 V5 v+ o5 z9 @% s2 r4 k 但他补充说，他在为自己的个人账户买进股票。
7 n( c4 A- o3 y0 y, l
巴菲特写道，我买进只是根据一个简单的原则：在他人贪婪时恐惧，而在他人恐惧时贪婪。毫无疑问，如今恐惧情绪遍地都是，就连老练的投资者也未能幸免。

我们都知道在那之后发生的事情。道琼斯指数接近翻番。该指数上涨了88%，周二收于15,680点的纪录高位。标普500指数的表现更好，上涨97%，超过了1,770点。

巴菲特说中的不只是买进机会（他说得太对了）。他还说中了人们的恐惧。我们大多数人恐惧的时间都太长了。
: }; Y; a! J) @# Y4 a# h  P
美国投资公司学会(Investment Company Institute)的数据显示，投资者2008年全年平均向共同基金投入了4,040亿美元，2009年撤出了1,500亿美元。
# [6 c4 N- [+ q  ~: X
投资公司学会数据显示，在巴菲特告诉投资者买进之后，投资者已经从全部股票型基金中撤出3,090亿美元，从美国本土股票基金中撤出4,480亿美元之多。

' B; r/ Q% `& f5 | 但令人担忧的是，这种恐惧一直持续。
! Q( q) \' g& H" J
+ K% \6 M: r0 {$ J( G 资产管理公司贝莱德(BlackRock Inc.)本周发布的一项调查显示，大多数美国人在投资方面仍然担惊受怕。他们将48%的可投资资产留作现金，只有18%投入股票，7%投入债券。

' J7 f' l. `* U 现在，投资者觉得他们错过了好时机。36%的受访者说，他们觉得自己要是早些为退休投资就好了。
" q5 ^, U$ A, o, A( T7 M: r
今年持续整年的涨势表明，投资者已经回归，但在这之前，他们已经错过了大部分的涨势。

今年迄今，投资者向股票基金新投入了1,060亿美元，但还没有补足过去三年抛售的规模。投资公司学会的数据显示，从2010年8月至2013年8月，投资者从股票基金撤出了1,950亿美元——这还包括了最近的买入。

我们从中只能得出一个结论。尽管巴菲特有投资“先知”之名，但我们并不听从他的意见。

公平地说，确实有很多迹象足以让我们忽视他的说法。在他的建议公布之后不到六个月的时间里，标普500指数再跌24%。道琼斯指数下跌20%。

即使之后开始缓慢并且确定无疑的反弹，也还是有一系列的事件令投资股市显得极具风险。
# ^' v8 T1 |( X& Y  K0 U! l/ F
先后发生的事情有：希腊和欧洲债务危机；法国、塞浦路斯和意大利的银行业危机；房价下跌；2012年5月的“闪电崩盘”；美国联邦政府预算停顿；华盛顿就债务上限问题出现多次对峙；最近的一次是美国政府关门影响了复苏。

- k1 }* v) @! ~: ~' N6 q" n. h: [ 然而，上述麻烦都没有真正地令整体市场长时间下挫。虽然市场交投清淡，但占主导的交易是买进。

对于那些接受了巴菲特建议的人来说，过去的五年是非常美妙的五年。
8 f; I  z+ p3 n
; Q- W0 g9 U, Q1 z% p# b 而对其他人来说，我们在应当贪婪的时候却恐惧了。

David Weidner