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RESP疑問

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发表于 2012-4-2 10:15 | 显示全部楼层 |阅读模式
老杨团队,追求完美;客户至上,服务到位!
大家有在PACIFIC加聯保險買RESP嗎?這有15百分點回報好似好吸引。
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发表于 2012-4-2 10:45 | 显示全部楼层
本帖最后由 kingbird71 于 2012-4-2 11:48 编辑 + A, n$ Y+ T% V3 M* G% i/ i# L
' O  i3 I% _1 Z, w$ h- @
Don't take it. it is a super trap. You will be bound until your child is 17. there is no way to get it out before the end of the term unless you pay amount of 1 yr contribution as penalty. the only attractive point is the 15% bonus return in whole 17 yrs. The investment fund is very mediocre so you could lose much more than 15% in 17 yrs compare with some good investment funds returns which are not available for the program.  I am shamed because I am a victim of the plan, this is one of the biggest mistake I made in Canada, so I don't want somebody else to be the same. Be careful!!!!!!!!!!!!!!!!
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 楼主| 发表于 2012-4-2 12:27 | 显示全部楼层
kingbird71 发表于 2012-4-2 11:45
: c. C) {& E  @  oDon't take it. it is a super trap. You will be bound until your child is 17. there ...

, ^: s7 t4 e( f. M/ _0 H" \Thank you so much.# D9 p/ x4 H9 j( u  n
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 楼主| 发表于 2012-4-2 12:28 | 显示全部楼层
老杨团队 追求完美
那是否放在銀行好一點?
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发表于 2012-4-2 13:15 | 显示全部楼层
kingbird71 发表于 2012-4-2 11:45 ( ~7 R0 Z" L  R, N' D
Don't take it. it is a super trap. You will be bound until your child is 17. there ...

0 W! p$ }) w; w# [: s没有看出你怎么成为victim 了,不只是IAP,所有的教育基金will be bound until your child is 17.    15% bonus 也不是 only attractive point,比如GUARANTEES MINIMUM VALUE AT MATURITY. 在投资方面,随着孩子年龄的增长,逐渐变得保守,也是个优点。我觉得IAP 的RESP ,还是不错的。你如有更好的,投资收益更高的,能否推荐一下?
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发表于 2012-4-2 13:18 | 显示全部楼层
wendy4 发表于 2012-4-2 13:28 ; Y" v) o% [+ y5 `
那是否放在銀行好一點?

3 ^8 A* I0 G; N, R& a$ i, m. d/ s( ~$ Z; X一般来说,有3类RESP计划可供选择。政府根据你每年的供款额给您20%的教育储蓄补贴和其它相应补贴,在这一点上,3类RESP计划无任何区别。但是,在市场运作,投资方向,管理费用,灵活性,供款人所得的利益等方面,它们却有很大的差别。
4 ~/ a: J, `" f: U: A# G7 x) R6 @, u, B) ~! C/ w
(一)封闭式团体型 RESP(Pooled Scholarship Trust) " p$ @7 ], j, Z  x

+ q$ E5 H5 D7 H1 o/ l8 T这一类属于传统式教育基金,早在政府提供补贴之前就存在,购买方式是根据儿童的年龄购买若干单位(Units)。管理机构有: CST(1960年成立), USC(1965), HST(1965),CET(1990), Global(1996)等。
6 B6 D' ?! ^$ S* K, A; u5 Pw 特点:不可中途退出,一旦在某机构签约,就要一直坚持供款至孩子18岁。如果中途退出将损失不少。有的有附加条款,要求购买人寿伤残保险。
# `2 |; X( F: B3 G/ c8 Q* N( bw 费用: $3–5千元的入门费 (Enrollment Fee),行政费用等。 ( K5 y8 A" \$ |, N; ]4 R+ b" J9 j2 j3 y
w 投资方向及收益:大多投資于低风险债券,因而收益一般较基金类投資可能会低一些。收益包括债券投资回报,对一部分不能上大学者的罚款,少量的捐款及对一部分不能上大学者的罚款。
- U- O# e$ W/ C; V' i9 e8 ]w 取款:按4年制设计分期支取, 每年1/4 ,在账户中的余额没有任何利息。 如不上学,归还供款的本金,赚取的收益归团体计划。
9 O: y. e( W1 S7 p5 w& v- [4 {$ h! k+ {& D* C3 u
(二)开放式个人自管型RESP
1 K' L' ^) R0 S% q9 m2 _) n4 Y6 X3 U2 r4 W5 r
这类教育基金是政府提供补贴以后,各金融机构相继推出的。发行机构有:银行﹑基金公司﹑投资管理公司等。 * m# K4 g* i! U. f6 @  \
w 特点:方便灵活,可根据个人情况,随时供款,随时停止,随时重新开始供款,随时更改投资金额及投资组合, 也可随时转换管理机构,每月供款低至$25。
6 s* }; u8 U1 f9 S6 m% ]& ]w 投资方向:活款存款、GIC、债券、保本基金及各类互惠基金等。风险各异,收益因而也有高有低。 投资者可根据自己的风险承受能力及投資目标来选择。这类投资一般都收取管理费(MER),费用有高有低。
, o& h+ j* A- L& N/ A0 n' _w 费用:这类投资一般没有隐藏费用,管理机构只收取公开透明的管理费(MER), 不会担心中途因任何原因不能继续供款而遭受重大损失。
+ B* Q7 j) J; m$ Yw 取款:凭入学通知书,可取$5,000,13周后无限制,在账户中的余额继续参与投资。 如不上学,归还供款的本金,赚取的收益扣税20%。
* h+ K" q* e0 y  o& H9 y! o
/ M  u& M: Y. ^& X: R(三)另类形式RESP: “Diploma”
2 k: s% P# ]$ J2 R) \. t) p( Z; I' q- s
这个计划是2000年由加拿大四大保险公司之一的Industrial Alliance 国联人寿集团提供的。它的特点与众不同,即有灵活的一面,也有受限制的一面。 0 q- Q( z0 m1 q, W8 d& a
w 供款方式:按月供款,每月供款低至$25。在按月供款的基础上,可随时增加额外供款。按月供款部分中途不可停止,否则有罚款。 1 }/ d/ R( u+ I8 m' D; X( N
w 有高达15%额外补贴: 根据子女年龄,最多可获15%额外的的教育奖金。
2 _4 i7 f, n. \w 本金保障:100%保证本金(10年以上的计划)
0 d& T4 U) K/ O. q) S) Qw 管理费用:无任何隐藏费用,但收取基金管理费(MER)。因为有本金保障及额外补贴,管理费相对一般基金略高。 ' N' e- n+ ~' M" ~/ t( X0 h
w 投资方向:债券及加拿大,美国的主要股票指数基金,并根据小孩年龄调整债券和指数基金投資比例,以控制风险,确保回报。
' @& G! Z% `; M+ e' j8 rw 取款:凭入学通知书,可取$5,000,13周后无限制,在账户中的余额继续参与投资。如不上学,归还供款的本金,赚取的收益扣税20%。 3 s4 @* o( }' e0 d+ {  N
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发表于 2012-4-2 13:44 | 显示全部楼层
老杨团队,追求完美;客户至上,服务到位!
本帖最后由 黑侠 于 2012-4-2 15:01 编辑 ' ]6 @$ K( @( o: t+ i# Y
wendy4 发表于 2012-4-2 13:28
: C/ Z. Q! {0 K* ^9 s, _那是否放在銀行好一點?

3 D  J0 ?) p: D" K' x/ {  |/ \4 A2 K. l- e8 I3 }8 T( G6 M/ V
银行的属于开放式个人自管型RESP,特点:方便灵活,可根据个人情况,随时供款,随时停止,随时重新开始供款,随时更改投资金额及投资组合, 也可随时转换管理机构,每月供款低至$25。活款存款、GIC、债券、保本基金及各类互惠基金等。风险各异,收益因而也有高有低。 投资者可根据自己的风险承受能力及投資目标来选择。这类投资一般都收取管理费(MER),费用有高有低。这类投资一般没有隐藏费用,管理机构只收取公开透明的管理费(MER), 不会担心中途因任何原因不能继续供款而遭受重大损失。
! k+ Z6 B/ g4 Q1 @( h , ?0 Y1 t6 ~" m1 ]3 K6 B4 R4 Y
是否放在银行,我觉得有两点需要考虑:一是孩子的年龄,如孩子已经较大了,可能几年就上大学了,还是选择银行的GIC或基金类稳定的投资好。如孩子年龄还小,选GIC 收益低,选互惠基金又有风险,不如放到IAP,GUARANTEES MINIMUM VALUE AT MATURITY, guarantee 15%.二是看你之间是否有停止买RESP的可能,如只打算买一次,而不是年年买,就在银行买好了。IAP 的每月供款是$25,如担心收入的稳定性,可选择每月供款额小一些,以后可随时增加额外供款。
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发表于 2012-4-2 13:59 | 显示全部楼层
wendy4 发表于 2012-4-2 13:27
( _/ U4 ]7 ~) D, t. iThank you so much.

3 d$ u: Q$ b5 _4 R+ F. E% w! Q7 uIAP 的缺点:因为有本金保障及额外补贴,管理费相对一般基金略高。查了下以前的资料,2009年是3.03 比其他的基金稍高一点.
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发表于 2012-4-2 16:33 | 显示全部楼层
你回答问题是拿信息量来吓人的,建议大家用银行的。我就是被人忽悠,买了机构代理的。光是管理费就900刀。你可以算算什么投资方式可以挣回这么多管理费。
理袁律师事务所
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发表于 2012-4-2 16:35 | 显示全部楼层
老杨团队,追求完美;客户至上,服务到位!
同意楼主,那也是我最差的一笔投资。
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发表于 2012-4-2 16:53 | 显示全部楼层
本帖最后由 精打细算 于 2012-4-2 17:54 编辑 . d- q. i- A) O& D; y4 I, `

% X, ?+ ^- |, T$ l我自己操作,开投资户口买 ETF.... 快10年了,回报是不错。但风险巨高,不是每个人都适合。
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 楼主| 发表于 2012-4-2 22:01 | 显示全部楼层
uil 发表于 2012-4-2 17:33
7 S2 ^4 t- s. W  d2 z, t$ j6 M你回答问题是拿信息量来吓人的,建议大家用银行的。我就是被人忽悠,买了机构代理的。光是管理费就900刀。你 ...
0 j- ~+ s9 M8 X9 @; R
請問你是否買了IAP?
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发表于 2012-4-2 22:14 | 显示全部楼层
同言同羽 置业良晨
It is meaningless to argue!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!
鲜花(80) 鸡蛋(0)
发表于 2012-4-3 16:55 | 显示全部楼层
老杨团队,追求完美;客户至上,服务到位!
It is not argue, it is just remind inocent people from>>>>>>
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发表于 2012-4-3 18:57 | 显示全部楼层
说实话 不管孩子 让他自己挣学费最好,我活的很好!
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发表于 2012-4-4 18:35 | 显示全部楼层
顶起来,希望新移民别犯同样的错误。
鲜花(80) 鸡蛋(0)
发表于 2012-4-5 12:34 | 显示全部楼层
同言同羽 置业良晨
顶起来,希望新移民别犯同样的错误。
鲜花(499) 鸡蛋(10)
发表于 2012-4-5 12:40 | 显示全部楼层
Tell your child to use a student loan.+ x5 [/ o  z& s2 |9 v$ x5 T
+ ^* t; m3 c# F- ^/ E
Why spoil them?
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发表于 2012-4-5 12:59 | 显示全部楼层
如果买resp,我认为放银行好些,感觉相对有稳妥,就是给孩子的教育钱,没必要追求多大的利润。被那些暂时的好处吸引眼球,可能过10几年连本金都少了一大块,10几年以后的事情谁也说不清,到时候亏了本金,那个保险公司都倒了,来回折腾没啥意思。就放银行,定期吃点利息得了,何必看那么重。这个钱的目的还是为了孩子上学,没必要用这个钱来赚取多少利润。
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发表于 2012-4-5 16:58 | 显示全部楼层
老杨团队,追求完美;客户至上,服务到位!
同意,而且肯定比他们争得还多。
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发表于 2012-4-5 22:49 | 显示全部楼层
请问 如果没有买教育基金,是否可以申请学生贷款。如果买了教育基金,就不可以直接申请贷款。我的理解对吗?
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发表于 2012-4-8 11:11 | 显示全部楼层
同言同羽 置业良晨
顶起来,希望新移民别犯同样的错误。
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发表于 2012-4-8 11:11 | 显示全部楼层
同言同羽 置业良晨
顶起来,希望新移民别犯同样的错误。
鲜花(80) 鸡蛋(0)
发表于 2012-4-11 17:39 | 显示全部楼层
顶起来,希望新移民别犯同样的错误。
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发表于 2012-4-11 20:18 | 显示全部楼层
老杨团队,追求完美;客户至上,服务到位!
自己挣学费最好!!!
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发表于 2012-4-12 20:21 | 显示全部楼层
顶起来,希望新移民别犯同样的错误
鲜花(80) 鸡蛋(0)
发表于 2012-4-13 10:35 | 显示全部楼层
顶起来,希望新移民别犯同样的错误
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