请教: 我需要 refinance 吗?

From_China

( u2 J/ `  M' k% a" u1 t" R# d我们家的情况是:
2 J+ i8 O$ I9 E0 X一年前买的房, 35万, 首付25%; 25年期, 用的是 TD bank 3 年固定, 利息3.25%.
: `/ w. t( B' K0 r; ]) l
: c6 W  ?9 E  Y' v9 Q3 B* n  G- }9 E请叫大家,  向我这种情况 需要 refinance 吗? 是是否可以帮我们提前一点还清贷款呢?
6 u: e0 s/ g0 J4 J( H欢迎大家踊跃发言.

xdf

看不出为什么要refinance。
除非你现在有一大笔闲钱10万20万的，又不在乎罚个1-2万的款的话

From_China

如果我一笔10万的闲钱, 还要 REFINANCE 干什厶?
& ~0 F6 Q4 Y1 [& m
我理解 refinance 的利率低, 所以可以用它还高利率的 mortgage.
我理解的对吗?

张玉

首先:  REFINANCE 之后的利率能比3.25 少么?  少多少?  
         未来2年， (因为一年已经过去), 省下来的利息够需要给TD 的PENALTY 么?  

另外:  你对两年后的利息乘什么态度, 要是觉得会涨,并涨很多, 则, 现在LOCK IN 一个五年的低利率会比较有意义.
8 B* R9 m  h4 r+ M+ n
再其次, 你现在的MTG PAYMENT 是多少， 占你家庭收入的多少百分比. 你们是不是可以承受利率的上下浮动, 如果可以， 是不是考虑一下VARIABLE ,   至于OPEN 还是CLOSE , 看你们是不是死工资的收入,等其他情况了.

/ p8 k; b. m! R# Z  C( C& Q% J
  P1 d& O, L- Q# O以上愚见, 不一定值得参考.  LOL `~~~

From_China

张玉, 非常感谢你的回复.
你的建议很实用, 我会仔细考虑一下.
在次感谢.

xdf

如果我一笔10万的闲钱, 还要 REFINANCE 干什厶?
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. m. [& h# ~' q. H$ v* z我理解 refinance 的利率低, 所以可以用它还高利率的 mortgage.
我理解的对吗?
. o1 h2 c. a( k2 o& O% G# A' lFrom_China 发表于 2010-10-25 10:44

' s( T, k& m& D/ Z别误会，我的意思是 现在还有比3.25%还低的利率吗？即便有能补偿罚款吗？
- l1 h% [4 i; l0 j  K如果你有一笔闲钱，比如在国内卖了房子或炒股挣了钱，可拿来大幅减少你的本金，从而减少你的利息支出和弥补罚款损失，同时期望未来5年利息会连续上涨的话，不妨考虑一下refinance.

From_China

谢谢, XDF 的答复.
1 e8 D1 |; H$ l9 F现在REFIANCE 利率是 PRIME RATE, 所以比 3.25 低.
1 M5 \! F# j  V4 i, X4 L, }( T至于银行, 只要我的多付出部分不超过20%我的贷款(一年), 就没有补偿罚款.

我的担心是办理 REFIANCE 的一些费用, 会把好处抵消掉.
你觉得的呢?

xdf

“至于银行, 只要我的多付出部分不超过20%我的贷款(一年), 就没有补偿罚款.”
  A. a6 T9 b' G* E. ^( y4 P这句话应指的lump sum payment，对吗？如果是，跟refinance 没什么关系。
refinance是要终止旧的合同，重签新合同，意味着先要交罚款，并有律师费等项支出，估计下来得不偿失。
还有一个办法减少损失，就是换家银行贷款，新银行可帮你交一部分罚款，看划不划算。
7 ^, f- w2 v/ Z: I  P, T祝你好运！

supervisor

应该可以拿房子做抵押的 line of credit 付一部份房贷。
; a2 `! W* a, `' i* a+ M& n比如scotiabank 可以在房贷之外再给1年的贷款2.44% ，贷款额由 line of credit 额度决定（我的理解是另一种形式的line of credit, 请专家指正) 。可以用这部分相对利率更低的贷款还部分3.25%的贷款。
; U6 N" k  ^5 p  l我自己以前考虑过但没具体操作过。因为以前line of credit 不多。

张玉

应该可以拿房子做抵押的 line of credit 付一部份房贷。
# h( i, e( G7 q# F比如scotiabank 可以在房贷之外再给1年的贷款2.44% ，贷款额由 line of credit 额度决定（我的理解是另一种形式的line of credit, 请专家指正) 。可以用这部 ...
' y( C2 f( g' H, o0 V& Rsupervisor 发表于 2010-10-25 21:58

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. g5 Z+ z: b9 R3 ?6 Q
depends on how much equity you have in you house, every bank have the same idea, diffrent names for those products.