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请教: 我需要 refinance 吗?

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发表于 2010-10-24 10:55 | 显示全部楼层 |阅读模式
老杨团队,追求完美;客户至上,服务到位!
本帖最后由 From_China 于 2010-10-24 11:58 编辑
0 I& _  X3 S6 q- T7 e
$ H1 ~! Y4 a4 x* I) n5 Z3 K. x- H我们家的情况是:
/ i/ |% m' u4 i" l$ G一年前买的房, 35万, 首付25%; 25年期, 用的是 TD bank 3 年固定, 利息3.25%.
* e( z- ~( x( x  k% e1 t5 U, {
& s$ F. o- J$ [7 C- A( W% j请叫大家,  向我这种情况 需要 refinance 吗? 是是否可以帮我们提前一点还清贷款呢?6 v8 @2 K& x3 h# m3 l3 N; O
欢迎大家踊跃发言.
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发表于 2010-10-24 19:19 | 显示全部楼层
看不出为什么要refinance。
4 S1 `! G1 |- L除非你现在有一大笔闲钱10万20万的,又不在乎罚个1-2万的款的话
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 楼主| 发表于 2010-10-25 09:44 | 显示全部楼层
如果我一笔10万的闲钱, 还要 REFINANCE 干什厶?1 Q2 U4 Y/ H7 A" t4 c3 p; A
+ x5 [/ @0 a7 N* g1 N4 r, M& v
我理解 refinance 的利率低, 所以可以用它还高利率的 mortgage.
; W; p0 g+ b& H; g0 M2 @6 t我理解的对吗?
大型搬家
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发表于 2010-10-25 10:45 | 显示全部楼层
老杨团队 追求完美
首先:  REFINANCE 之后的利率能比3.25 少么?  少多少?  + f  S+ b3 E: U- T
         未来2年, (因为一年已经过去), 省下来的利息够需要给TD 的PENALTY 么?  
7 L6 n- G2 j1 {2 T- ?8 f' L# D2 k; _1 [6 ^, |
另外:  你对两年后的利息乘什么态度, 要是觉得会涨,并涨很多, 则, 现在LOCK IN 一个五年的低利率会比较有意义.
, D0 A+ R% {( V6 Y8 A/ j
- S7 G0 j$ n% G- h+ |) A8 R再其次, 你现在的MTG PAYMENT 是多少, 占你家庭收入的多少百分比. 你们是不是可以承受利率的上下浮动, 如果可以, 是不是考虑一下VARIABLE ,   至于OPEN 还是CLOSE , 看你们是不是死工资的收入,等其他情况了.
( a# _) c; q8 w% z4 [: A+ N5 y7 [4 W
2 v' s6 P& x" P
以上愚见, 不一定值得参考.  LOL `~~~
大型搬家
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 楼主| 发表于 2010-10-25 12:31 | 显示全部楼层
张玉, 非常感谢你的回复.1 n  _% r& g2 N$ Z! r$ l
你的建议很实用, 我会仔细考虑一下.
$ M# h# w% x3 B* M; r$ s' h2 B在次感谢.
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发表于 2010-10-25 17:20 | 显示全部楼层
如果我一笔10万的闲钱, 还要 REFINANCE 干什厶?
( D- V$ a9 C9 p$ x0 d/ b# W+ D
+ Z/ m+ o$ [! ^% H我理解 refinance 的利率低, 所以可以用它还高利率的 mortgage.
- f" Z% \& s3 d/ q& c我理解的对吗?! z9 a. i% D" Q$ M7 z
From_China 发表于 2010-10-25 10:44

' f9 w6 k  Z4 h) F5 M
2 P" [! r: c' a别误会,我的意思是 现在还有比3.25%还低的利率吗?即便有能补偿罚款吗?, }2 u. e  i7 y0 y7 J9 y+ q
如果你有一笔闲钱,比如在国内卖了房子或炒股挣了钱,可拿来大幅减少你的本金,从而减少你的利息支出和弥补罚款损失,同时期望未来5年利息会连续上涨的话,不妨考虑一下refinance.
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 楼主| 发表于 2010-10-25 18:07 | 显示全部楼层
老杨团队,追求完美;客户至上,服务到位!
谢谢, XDF 的答复.9 I6 ~0 ~3 A) a* m+ I
现在REFIANCE 利率是 PRIME RATE, 所以比 3.25 低.7 |! |0 P/ ^5 K7 J5 e
至于银行, 只要我的多付出部分不超过20%我的贷款(一年), 就没有补偿罚款.  S4 b3 n- v8 M- n! ?# X3 y5 Q
4 I( g1 {0 r9 m
我的担心是办理 REFIANCE 的一些费用, 会把好处抵消掉.# K( Q% x/ J3 d
你觉得的呢?
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发表于 2010-10-25 19:06 | 显示全部楼层
“至于银行, 只要我的多付出部分不超过20%我的贷款(一年), 就没有补偿罚款.”5 I  S0 A; Z9 @9 `6 a, R4 _
这句话应指的lump sum payment,对吗?如果是,跟refinance 没什么关系。
9 @: i4 L& Z0 R# v4 H# }refinance是要终止旧的合同,重签新合同,意味着先要交罚款,并有律师费等项支出,估计下来得不偿失。
" b0 ]2 A; V: J0 k还有一个办法减少损失,就是换家银行贷款,新银行可帮你交一部分罚款,看划不划算。
9 O* V) r) K+ F2 i祝你好运!
鲜花(0) 鸡蛋(0)
发表于 2010-10-25 20:58 | 显示全部楼层
老杨团队,追求完美;客户至上,服务到位!
应该可以拿房子做抵押的 line of credit 付一部份房贷。
) _% d, w- j2 b4 [2 e  w比如scotiabank 可以在房贷之外再给1年的贷款2.44% ,贷款额由 line of credit 额度决定(我的理解是另一种形式的line of credit, 请专家指正) 。可以用这部分相对利率更低的贷款还部分3.25%的贷款。
; n, A2 Z$ O2 z! d7 Z- L& D- w我自己以前考虑过但没具体操作过。因为以前line of credit 不多。
鲜花(473) 鸡蛋(2)
发表于 2010-10-27 13:00 | 显示全部楼层
老杨团队,追求完美;客户至上,服务到位!
应该可以拿房子做抵押的 line of credit 付一部份房贷。; X+ m9 E& }$ o" m
比如scotiabank 可以在房贷之外再给1年的贷款2.44% ,贷款额由 line of credit 额度决定(我的理解是另一种形式的line of credit, 请专家指正) 。可以用这部 ...: D* _* [" j$ |; O+ u
supervisor 发表于 2010-10-25 21:58
  X$ _' v$ B2 k4 F# A+ B
3 e8 n" G! k' X; M8 S; ~/ u& W

* O+ w! o9 x4 C+ y' ddepends on how much equity you have in you house, every bank have the same idea, diffrent names for those products.
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