请教: 我需要 refinance 吗?

From_China

8 _) X# @4 G' c" t! h$ q  y
我们家的情况是:
6 y3 E: c$ ~# H+ Q一年前买的房, 35万, 首付25%; 25年期, 用的是 TD bank 3 年固定, 利息3.25%.

, ^$ e; L$ n# J9 G0 @) q. v5 \请叫大家,  向我这种情况 需要 refinance 吗? 是是否可以帮我们提前一点还清贷款呢?
' s6 }  t* K) x5 s欢迎大家踊跃发言.

xdf

看不出为什么要refinance。
除非你现在有一大笔闲钱10万20万的，又不在乎罚个1-2万的款的话

From_China

如果我一笔10万的闲钱, 还要 REFINANCE 干什厶?
5 f# }2 j' |; q/ G4 q- I6 i: Y( T* L
我理解 refinance 的利率低, 所以可以用它还高利率的 mortgage.
1 M3 |* f& V! T" i4 t3 K3 x我理解的对吗?

张玉

首先:  REFINANCE 之后的利率能比3.25 少么?  少多少?  
         未来2年， (因为一年已经过去), 省下来的利息够需要给TD 的PENALTY 么?  

( C6 I+ p, y2 R1 M; d; Z另外:  你对两年后的利息乘什么态度, 要是觉得会涨,并涨很多, 则, 现在LOCK IN 一个五年的低利率会比较有意义.
% |8 E# _5 x  M
再其次, 你现在的MTG PAYMENT 是多少， 占你家庭收入的多少百分比. 你们是不是可以承受利率的上下浮动, 如果可以， 是不是考虑一下VARIABLE ,   至于OPEN 还是CLOSE , 看你们是不是死工资的收入,等其他情况了.
' a5 m# C! ~% F; c4 S
1 j0 i$ s; w3 i
3 j% j7 b5 K" w  H3 C以上愚见, 不一定值得参考.  LOL `~~~

From_China

张玉, 非常感谢你的回复.
你的建议很实用, 我会仔细考虑一下.
) i. R& a/ [: E$ a. Y7 s在次感谢.

xdf

如果我一笔10万的闲钱, 还要 REFINANCE 干什厶?
% m3 l0 k) B& v7 Q. v
& M# p7 C; Y: K! h4 l  {2 v我理解 refinance 的利率低, 所以可以用它还高利率的 mortgage.
我理解的对吗?
From_China 发表于 2010-10-25 10:44

8 G8 u& r; `* [5 v& m& B; ?
别误会，我的意思是 现在还有比3.25%还低的利率吗？即便有能补偿罚款吗？
! z  `& i( j) g; q. x如果你有一笔闲钱，比如在国内卖了房子或炒股挣了钱，可拿来大幅减少你的本金，从而减少你的利息支出和弥补罚款损失，同时期望未来5年利息会连续上涨的话，不妨考虑一下refinance.

From_China

谢谢, XDF 的答复.
1 \) A, t! }/ U5 u$ ?现在REFIANCE 利率是 PRIME RATE, 所以比 3.25 低.
至于银行, 只要我的多付出部分不超过20%我的贷款(一年), 就没有补偿罚款.

我的担心是办理 REFIANCE 的一些费用, 会把好处抵消掉.
你觉得的呢?

xdf

“至于银行, 只要我的多付出部分不超过20%我的贷款(一年), 就没有补偿罚款.”
  q, v. C. \( x( j这句话应指的lump sum payment，对吗？如果是，跟refinance 没什么关系。
refinance是要终止旧的合同，重签新合同，意味着先要交罚款，并有律师费等项支出，估计下来得不偿失。
. n6 ]' }! N" `6 ~' D还有一个办法减少损失，就是换家银行贷款，新银行可帮你交一部分罚款，看划不划算。
祝你好运！

supervisor

应该可以拿房子做抵押的 line of credit 付一部份房贷。
; |* Y, N( e4 @; i* N比如scotiabank 可以在房贷之外再给1年的贷款2.44% ，贷款额由 line of credit 额度决定（我的理解是另一种形式的line of credit, 请专家指正) 。可以用这部分相对利率更低的贷款还部分3.25%的贷款。
我自己以前考虑过但没具体操作过。因为以前line of credit 不多。

张玉

应该可以拿房子做抵押的 line of credit 付一部份房贷。
, S; v) @3 ]8 n比如scotiabank 可以在房贷之外再给1年的贷款2.44% ，贷款额由 line of credit 额度决定（我的理解是另一种形式的line of credit, 请专家指正) 。可以用这部 ...
7 V7 N6 y! b1 x2 wsupervisor 发表于 2010-10-25 21:58

+ J/ L8 S  f- r1 v* ?
4 P0 F9 W( M! M/ j% |depends on how much equity you have in you house, every bank have the same idea, diffrent names for those products.