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请教: 我需要 refinance 吗?

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发表于 2010-10-24 10:55 | 显示全部楼层 |阅读模式
老杨团队,追求完美;客户至上,服务到位!
本帖最后由 From_China 于 2010-10-24 11:58 编辑
" ?$ F- i9 _8 {& M2 a. o
' ^& w* z" r5 ~/ Z& b9 ~; }我们家的情况是:
7 ?9 q4 E' d, J$ U# U一年前买的房, 35万, 首付25%; 25年期, 用的是 TD bank 3 年固定, 利息3.25%.
& H$ e5 P9 p% r) i% ]- O% R; d" v* k& A) i# M8 D, k4 B6 k
请叫大家,  向我这种情况 需要 refinance 吗? 是是否可以帮我们提前一点还清贷款呢?* N) K2 w; p% M$ N" d8 C( C
欢迎大家踊跃发言.
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发表于 2010-10-24 19:19 | 显示全部楼层
看不出为什么要refinance。
5 A5 R6 e3 N' I; x+ k/ p5 o5 y除非你现在有一大笔闲钱10万20万的,又不在乎罚个1-2万的款的话
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 楼主| 发表于 2010-10-25 09:44 | 显示全部楼层
如果我一笔10万的闲钱, 还要 REFINANCE 干什厶?
/ o5 S, Z! [0 F8 e; k
9 a& w' }7 |. {" |* X0 C我理解 refinance 的利率低, 所以可以用它还高利率的 mortgage.
0 _$ J" `! K  N& H. h我理解的对吗?
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发表于 2010-10-25 10:45 | 显示全部楼层
老杨团队 追求完美
首先:  REFINANCE 之后的利率能比3.25 少么?  少多少?  
: R: z' Z9 C6 i3 O, p9 R         未来2年, (因为一年已经过去), 省下来的利息够需要给TD 的PENALTY 么?  9 ]! n5 c/ S% X5 c- N
2 k; W$ X8 d- R# y
另外:  你对两年后的利息乘什么态度, 要是觉得会涨,并涨很多, 则, 现在LOCK IN 一个五年的低利率会比较有意义.
" `8 V  X" e' A, b, R+ c4 x- B. a% D  t) r
再其次, 你现在的MTG PAYMENT 是多少, 占你家庭收入的多少百分比. 你们是不是可以承受利率的上下浮动, 如果可以, 是不是考虑一下VARIABLE ,   至于OPEN 还是CLOSE , 看你们是不是死工资的收入,等其他情况了.
& U5 b+ ^4 L$ R, a7 V0 X6 \4 `
  ?. p- p8 ^% z" t* R$ O1 Y, y, J: U
/ r# z+ N3 }; ?8 y以上愚见, 不一定值得参考.  LOL `~~~
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 楼主| 发表于 2010-10-25 12:31 | 显示全部楼层
张玉, 非常感谢你的回复.
" ^  b. x, n% w你的建议很实用, 我会仔细考虑一下.
$ c9 g+ w% O1 r# c& H- Y在次感谢.
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发表于 2010-10-25 17:20 | 显示全部楼层
如果我一笔10万的闲钱, 还要 REFINANCE 干什厶?
2 k8 ]$ H3 x, x- V* h$ i" U; |; E9 g/ S2 k. G" ^3 Q8 k9 [) W) ^
我理解 refinance 的利率低, 所以可以用它还高利率的 mortgage.% w/ y) G7 A9 s3 P
我理解的对吗?4 D$ b+ Z" @& P2 m
From_China 发表于 2010-10-25 10:44

2 |, ~9 `3 j; ]. B4 k
4 y/ W2 H& K( b* \. b' }别误会,我的意思是 现在还有比3.25%还低的利率吗?即便有能补偿罚款吗?
2 K2 C0 D& t8 G! G) J& I5 f如果你有一笔闲钱,比如在国内卖了房子或炒股挣了钱,可拿来大幅减少你的本金,从而减少你的利息支出和弥补罚款损失,同时期望未来5年利息会连续上涨的话,不妨考虑一下refinance.
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 楼主| 发表于 2010-10-25 18:07 | 显示全部楼层
老杨团队,追求完美;客户至上,服务到位!
谢谢, XDF 的答复.
- N3 B* ?4 c- I现在REFIANCE 利率是 PRIME RATE, 所以比 3.25 低.' K* B" F3 ]/ M4 Z% x
至于银行, 只要我的多付出部分不超过20%我的贷款(一年), 就没有补偿罚款.
5 m- J  X" ]1 c
. d+ k! k. K& d. D' i/ @( k我的担心是办理 REFIANCE 的一些费用, 会把好处抵消掉.
/ D! [* a  C5 y6 X- k/ C你觉得的呢?
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发表于 2010-10-25 19:06 | 显示全部楼层
“至于银行, 只要我的多付出部分不超过20%我的贷款(一年), 就没有补偿罚款.”
# d  H* f# [$ ~7 I/ P: n: _6 A这句话应指的lump sum payment,对吗?如果是,跟refinance 没什么关系。
2 u9 R! N: K% D5 h3 Lrefinance是要终止旧的合同,重签新合同,意味着先要交罚款,并有律师费等项支出,估计下来得不偿失。/ p/ m2 ^* M3 `; a( Y" t; L
还有一个办法减少损失,就是换家银行贷款,新银行可帮你交一部分罚款,看划不划算。
) B% I& C# U9 B, x5 ?祝你好运!
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发表于 2010-10-25 20:58 | 显示全部楼层
应该可以拿房子做抵押的 line of credit 付一部份房贷。
$ o) `0 r. l0 \8 c& _: q4 z比如scotiabank 可以在房贷之外再给1年的贷款2.44% ,贷款额由 line of credit 额度决定(我的理解是另一种形式的line of credit, 请专家指正) 。可以用这部分相对利率更低的贷款还部分3.25%的贷款。
6 ?$ `$ t: _6 v' B( b我自己以前考虑过但没具体操作过。因为以前line of credit 不多。
鲜花(473) 鸡蛋(2)
发表于 2010-10-27 13:00 | 显示全部楼层
老杨团队,追求完美;客户至上,服务到位!
应该可以拿房子做抵押的 line of credit 付一部份房贷。
0 S# T% Z# S! B$ y. C: W5 i比如scotiabank 可以在房贷之外再给1年的贷款2.44% ,贷款额由 line of credit 额度决定(我的理解是另一种形式的line of credit, 请专家指正) 。可以用这部 ...3 y) C0 f+ q  j; z7 p# t2 {
supervisor 发表于 2010-10-25 21:58

8 L$ D) [* q3 f) T+ @
2 t" d, ]* o5 r  Z4 a  b; t+ z- p1 A. A( l
depends on how much equity you have in you house, every bank have the same idea, diffrent names for those products.
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