请教: 我需要 refinance 吗?

From_China

我们家的情况是:
一年前买的房, 35万, 首付25%; 25年期, 用的是 TD bank 3 年固定, 利息3.25%.
" `* h9 u4 v' f" g6 e8 l& C; p9 @
请叫大家,  向我这种情况 需要 refinance 吗? 是是否可以帮我们提前一点还清贷款呢?
欢迎大家踊跃发言.

xdf

看不出为什么要refinance。
5 h" N2 G0 l1 Q! {4 |5 c, P9 ?除非你现在有一大笔闲钱10万20万的，又不在乎罚个1-2万的款的话

From_China

如果我一笔10万的闲钱, 还要 REFINANCE 干什厶?
: N9 i: R8 V" T* D
& u$ D6 u" U" R, Q6 I4 z我理解 refinance 的利率低, 所以可以用它还高利率的 mortgage.
我理解的对吗?

张玉

首先:  REFINANCE 之后的利率能比3.25 少么?  少多少?  
. G% Z( G7 Y) [3 H$ u' Y: U/ K) G         未来2年， (因为一年已经过去), 省下来的利息够需要给TD 的PENALTY 么?  
/ j- @2 I% |4 c4 D5 p
7 H9 f' i, S% Z, |7 z# I另外:  你对两年后的利息乘什么态度, 要是觉得会涨,并涨很多, 则, 现在LOCK IN 一个五年的低利率会比较有意义.
- y8 x! L9 [0 ^1 j' X
# c# T) G* p3 \- l6 }再其次, 你现在的MTG PAYMENT 是多少， 占你家庭收入的多少百分比. 你们是不是可以承受利率的上下浮动, 如果可以， 是不是考虑一下VARIABLE ,   至于OPEN 还是CLOSE , 看你们是不是死工资的收入,等其他情况了.
7 g' ^0 g& m, u+ ~  n

! x5 i$ v2 D: m& h; {1 z+ R以上愚见, 不一定值得参考.  LOL `~~~

From_China

张玉, 非常感谢你的回复.
! q* {9 y# u$ E  I. _7 r+ S9 _你的建议很实用, 我会仔细考虑一下.
在次感谢.

xdf

如果我一笔10万的闲钱, 还要 REFINANCE 干什厶?

$ R/ P7 Z8 O, [3 ]6 m我理解 refinance 的利率低, 所以可以用它还高利率的 mortgage.
. }0 X# a. H8 z; [2 e1 b- o我理解的对吗?
. x; v- B/ K$ r2 ?From_China 发表于 2010-10-25 10:44

7 t- Y* t5 u+ T0 t
& j$ [% x3 i: ~# I) a别误会，我的意思是 现在还有比3.25%还低的利率吗？即便有能补偿罚款吗？
7 g* n$ n& }! E1 r  G" t如果你有一笔闲钱，比如在国内卖了房子或炒股挣了钱，可拿来大幅减少你的本金，从而减少你的利息支出和弥补罚款损失，同时期望未来5年利息会连续上涨的话，不妨考虑一下refinance.

From_China

谢谢, XDF 的答复.
& m# `: e  p! A, W" @现在REFIANCE 利率是 PRIME RATE, 所以比 3.25 低.
至于银行, 只要我的多付出部分不超过20%我的贷款(一年), 就没有补偿罚款.
2 x2 `' [, l( X, z) a
我的担心是办理 REFIANCE 的一些费用, 会把好处抵消掉.
6 R3 U- y2 r$ [4 V你觉得的呢?

xdf

“至于银行, 只要我的多付出部分不超过20%我的贷款(一年), 就没有补偿罚款.”
这句话应指的lump sum payment，对吗？如果是，跟refinance 没什么关系。
1 n% L) D  ]; s) M$ r1 q( x& wrefinance是要终止旧的合同，重签新合同，意味着先要交罚款，并有律师费等项支出，估计下来得不偿失。
还有一个办法减少损失，就是换家银行贷款，新银行可帮你交一部分罚款，看划不划算。
祝你好运！

supervisor

应该可以拿房子做抵押的 line of credit 付一部份房贷。
8 ]4 T5 e, h# T( y比如scotiabank 可以在房贷之外再给1年的贷款2.44% ，贷款额由 line of credit 额度决定（我的理解是另一种形式的line of credit, 请专家指正) 。可以用这部分相对利率更低的贷款还部分3.25%的贷款。
我自己以前考虑过但没具体操作过。因为以前line of credit 不多。

张玉

应该可以拿房子做抵押的 line of credit 付一部份房贷。
# t: E1 M& E7 q* P6 o' h6 J" S7 J8 A比如scotiabank 可以在房贷之外再给1年的贷款2.44% ，贷款额由 line of credit 额度决定（我的理解是另一种形式的line of credit, 请专家指正) 。可以用这部 ...
* E- I& k7 n/ ]' l" w; V: |supervisor 发表于 2010-10-25 21:58

7 V7 r1 U, ^2 i( B8 e4 _
- m, Z0 {5 P: l7 V8 M
depends on how much equity you have in you house, every bank have the same idea, diffrent names for those products.