 鲜花( 47)  鸡蛋( 1)
|
加拿大财长Jim Flaherty于本周二宣布了从4月19号起，金融机构的房屋贷款审批政策将会有三个主要变化。0 f, W! h" I! Y! R; N
% e1 S, Y2 M! ^# V% i第一，新贷款将用5年固定利率来作为审批标准。+ O7 u5 X+ e/ ^' n
2 w; S) c% ?4 P ]0 r/ q根据现行的做法，多数银行一般用3到5年的利率来审批贷款，比如说，如果按照一个300，000的房屋贷款，3年3.2％的利率来计算，每月的 payment是$1450.70。如果同样300，000房屋贷款，按照4.09％就算的话，每月的payment将会是$1592.73。
7 r$ Q: q' V, W4 \
; J: G+ f; k# ^: h& K% i这个改变对于先行已经使用5年标准利率来计算TDSR（Total Debt Service Ratio）和GDSR(Gross Debt Service Ratio)的机构来说将不会有影响，对于即使目前用2－3年利率来计算的金融机构来说，也不会有巨大的差异，因为新政策下来不通过贷款申请的申请人即使在旧的准则下，也只是刚好过关，如果利率在未来大幅上涨，他们的家庭现金流将会非常紧张。所以说，第一个改变对于稳定房地产市场，减少银行未来的坏帐是比较有意义的。+ {) t# b* d1 j& B8 n- q& P
# l3 }$ U$ O; s; N3 n* x" N# R5 h第二，90％的最高再融资额。
$ M6 S9 w6 {$ x+ l; i2 f* Z' r
! L# A: V( T- w. ~' o* O' h ?# X对于已经拥有房产的再融资（refinancing），4月19以后将会从原来的95％refinancing额度降到90％。
4 j) c8 z. o4 x! H1 B1 @1 `* _" z# g7 M9 x9 \+ E, u
这个改变，保护经济的意图更加明显，因为使得在房地产波动时期，房屋持有者为了撇去债务而放弃房屋的行为减少。如果房屋的价值在房价波动时期跌幅小于10％，由于房子还有剩余价值，不还贷款让银行收屋的机会将会减少。
1 r8 F+ }* `5 G* Q; J6 }
8 r& o2 \& C, b, P) z2 ~但是新规定，带来的坏处是，对于那些需要债务重组的人，由于房子资产空间可用额度的减少，将不利于他们从房子取出贷款用以减还高利息的借款（比如说个人贷款或者信用卡）。* z6 v; D! n; \4 v4 K
) d% Z3 ~1 I$ C, X5 [+ b& d8 c% `1 F3 I第三， 投资性房产，80％的最高房贷融资额度$ _' u- R/ r) K' X/ q' x. q2 i* ]
新规定把非自住的房产最高的贷款额度规定在80％，意图很明显，就是限制房地产投机行为。投资者需要筹措两成的首付给出租或者投资的房产。新政策对出租房的投资有一定影响，有经济师认为此举会打击出租房市场，提高租金，对租房者不利。
5 b: ]6 S3 E) \, o$ c% n
$ {, `4 ^9 H) c+ W! q& S9 k总体来说，新政策是央行为了控制近期房地产市场泡沫的抬头，短期之内，4月19日前，可能会出现房贷申请的增加，而对于投资房，新规定会造成一定影响，但是根据以往，多数金融机构会在4月19日前改变自己银行的Guideline以提前适应新规定。7 O- [5 |* i/ u* w# z. A9 F
+ \3 c. a7 c' H2 T- v* r
结论：5 w' v$ [, Q+ z7 x( c
|
|
狗仔卡
发表于 2010-2-17 08:50
提升卡
置顶卡
沉默卡
喧嚣卡
变色卡
显身卡
