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突然想起一个朋友问的问题:现在你既有了房子,但是每年你需不需要买RRSP了呢?你是用钱买RRSP核算还是去交房屋贷款合算呢?* H: I, l4 [9 v9 j4 W4 w, s
你参考下面连接里的计算器:http://www.canquote.com/mortgage-vs-rrsp.php
0 h. E+ \% E- T9 a9 s# V. I$ F4 Z; @你填好空白之后,会出现3行数据,你需要看的就是前2列。一种情况是你用每个月多余的钱买rrsp而不是去做20%的mtg支付;另种情况是你做20%的支付而不买rrsp。最后的年数是你过了几十年后你的存款数额(对于第一列就是你在多少年后付清mtg,然后开始rrsp;第2列就是你一边付正常 mtg,一边买rrsp,最后你的钱是多少/ l* m- F3 W- Q3 ~: g3 F# w) k
这个答案是不一样的,你要根据你的房贷利率,和税率,以及投资回报,作为BMO长期rrsp你可以设定4-5%作为你的年平均回报率。
" h. h: g3 C' i# L' G U) T作为税率高,但是房贷利率低者,rrsp是个很好的工具。6 K# C0 K! n% @8 M: W- {+ P) C
marginal tax rate is your tax bracket rate...../ O- A4 z) f7 q+ ~
first 40726 25%$ `, z- N& g) F7 E( c2 w
over $40,726 up to $81,452 32%8 U, ?: ]! G' p/ [
over $81,452 up to $126,264 36.00%
% E* N7 q) B# Mover $126,264 39.00%
7 s; E( }+ n& k; V- X降低自己的税率是一个方法避税这样的差距会达到10%。还有就是rrsp的增值是不上税的,这样的潜力有很大。最为4-5%的GIC回报有不需上税,这样利滚利30年回报=(1+4%)的30次方减去本金=224%的回报不上税。我说的是GIC而不是基金。 |
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