一个有趣的现象

紫光

今天又有一位同事向我要求停止再往RRSP里存钱，致使公司里向RRSP里存钱的人数下降为仅剩下一位，我不知道其他公司情况如何，如果是个普遍现象。我不知道那些基金经理还能干什么？

Rapala

说明大家都不看好股市，又有通货膨胀的担心，拿钱来买房或者享受。

rrsp是鸡肋，我到现在自己的钱一分都没有存

兔宝宝

是呀，买RRSP，还不如买房。

紫光

3# 兔宝宝

$ @5 C' g+ i2 t9 h  b
这个道理不是每个人都认同的。

smallhill

问题是买房要多少钱，买RRSP要多少钱？

是呀，买RRSP，还不如买房。
兔宝宝 发表于 2009-11-24 18:15

灯神

有了TFSR谁还会存钱到RRSP?!{:3_94:}

白水

有了TFSR谁还会存钱到RRSP?!{:3_94:}
灯神 发表于 2009-11-25 13:15

没明白，
RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
- Y% f  v. Y; m6 G1 q作用还是不一样吧。

Rapala

没明白，
! Y' `4 j$ X! `/ @2 _/ J/ {/ m7 k( vRRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
! w$ ~: `3 T+ ?: s0 [% q4 J8 _! k作用还是不一样吧。
白水 发表于 2009-11-25 14:00

. R. J3 `% h- X5 Z# Q! q/ `* m一个是免税，一个是延税。当然是免税的好，，至于rrsp是税前的钱，你不能产生高于通货膨胀的收益还是白搭。

灯神

{:3_98:} 一个是免税，一个是延税。当然是免税的好，，至于rrsp是税前的钱，你不能产生高于通货膨胀的收益还是白搭。
Rapala 发表于 2009-11-25 14:32 [/quote]
- C1 v0 C2 j" d8 A) o
解释得好{:3_98:} 。免税是关键

白水

谢谢楼上两位，明白了。
1 G+ v+ t% _8 f9 Y. D+ ]
那个好，看来还是看个人投资的收益能力了。

Rapala

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然你能把税率降低那是另一回事，但是你是牺牲了３０年不用这个钱为代价的。
" v' K2 U6 `# v2 e6 H1 T% ~
, |8 P0 Z4 j/ m$ G9 _4 J' u0 G同样，TFSR投资１００刀，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，可以买１０袋大米，结果一样。

但是，TFSR具有灵活性，随时可以取钱出来，如果投资收益小于通货膨胀率，我可以每年拿赚的钱出来买米，这样算下来，就比rrsp划算了。
8 s. ?# X* Y( m( y% d# E
当然，如果你收益大于通货膨胀率，投资rrsp划算。

WST

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然，如果你收益大于通货膨胀率，投资rrsp划算。
; h# H; Q: b/ D  J
5 l6 m$ w9 Q8 \/ j% `8 O8 _Rapala 发表于 2009-11-25 14:53

, a% |0 B  g: S5 L如果你收益大于通货膨胀率， 譬如说，30年后可以买20袋米，rrsp 总共可吃 3+20*70% = 17 袋米。tfsr 可吃20袋米，是不是应该是tfsr 合算？
) _, }% |# a, U, E2 T, G; ]此外，
1。tfsr 具有灵活性，随时可取。
! q" J& c7 Q* E1 P( E2。退休时 rrsp 虽可拿到17袋米，但已不能从政府拿到补充，而存tfsr能到时拿到20袋不说，还有可能从政府再拿到17袋，总共37袋米。

白水

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然 ...
! h" e% S8 ^0 z) Z4 F# X; x1 VRapala 发表于 2009-11-25 14:53

1 e4 t1 v+ P8 X+ O2 T你说反了吧
( G& Q4 r9 U, [7 o& Y# o) I6 G
我们来假设以实际购买力为标准，通货膨胀率=4%

/ r& a- R! K( h# _收益等于4%，结论：RRSP好
  @& ?. K% b$ M- Q9 q3 Grrsp
; _% k8 B) c( k5 ~+ T: P投资5000块
当年退税5000*35%=1750， 这笔钱的实际购买力相当于三十年后的1750*（1.04）^30=5675
三十年后5000块变为， 5000*（1.04）^30=16215，以较低税率25%，完税后为16215*75%=12161

合计为：12161+5675=17836
6 J& e& a7 x& |7 ]
; W2 O6 h3 y3 u# m8 dTFSR
3 t  u6 Y! |( H- S# @/ S9 a投资5000块
5 ~% m: A/ a/ M" s% o/ w1 P7 t三十年后5000块变为， 5000*（1.04）^30=16215
5 E& C+ B& l3 s* I5 G
1 u! [, R: {7 l- K$ S/ o# D
' y* }8 l6 G. r' D
收益等于8%，结论：TFSR好
/ h* M  c0 r( _- Trrsp
& j' P* d" P7 Z2 ~2 B. u5 u0 q; w投资5000块
但年退税5000*35%=1750， 这笔钱的实际购买力相当于三十年后的1750*（1.04）^30=5675
三十年后5000块变为， 5000*（1.08）^30=50300，以较低税率25%，完税后为50300*75%=37725

合计为：37725+5675=43400

TFSR
投资5000块
三十年后5000块变为， 5000*（1.08）^30=50300

Rapala

如果你收益大于通货膨胀率， 譬如说，30年后可以买20袋米，rrsp 总共可吃 3+20*70% = 17 袋米。tfsr 可吃20袋米，是不是应该是tfsr 合算？
此外，
1。tfsr 具有灵活性，随时可取。
2。退休时 rrsp 虽可拿到17袋 ...
WST 发表于 2009-11-25 15:21

: d! y9 F' e* \/ d' ]5 l2 Y% @收益大于通货膨胀,对的ＴＳＦＲ划算，我上面说rrsp划算的前提是每年从ＴＳＦＲ拿钱出来。第二点我没有看懂。你的意思是不是说，因为没有收入，可以拿政府养老金多些或者其他补助？

Rapala

/ P/ P" D( E! j2 i7 O0 h' G
收益等于4%，结论：RRSP好
你是建立在税率不一样的基础上的。
. k+ j& B$ b. s) T
收益等于8%，结论：TFSR
! x" J9 a3 W) ]% L0 k也对

WST

收益大于通货膨胀,对的ＴＳＦＲ划算，我上面说rrsp划算的前提是每年从ＴＳＦＲ拿钱出来。第二点我没有看懂。你的意思是不是说，因为没有收入，可以拿政府养老金多些或者其他补助？
Rapala 发表于 2009-11-25 16:07

是的。
据我了解，现在政府保证一对老年夫妇一个月最低收入为大约$2200。 收入不够，政府补上。RRSP算收入，除非RRSP或单位退休金较高，否则，因为存了RRSP， 政府给的就少了。相当于给政府省钱了。而如果投资房子，老来时用Home equity line credic 取钱，不算收入，投资 TSFR 本金和增值也都不是收入。那时，再加上保底金$2200. 可以比较宽裕。

qwlimited

[quote]
没明白，
6 s0 P2 R$ @$ |% lRRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
作用还是不一样吧。
白水 发表于 2009-11-25 14:00 [/quote

( J5 r( g+ p! d! `, w6 MTFSR? or TFSA?

qwlimited

17# qwlimited
6 ^! w2 ]# `& _% @  M

% J6 l; r- L. J1 AMy choice is to put money in the RRSP and put the tax return in the TFSA. Save Save Save!

Rapala

17# qwlimited
& [2 H: |& P, P, c. @

  [& C& `1 z3 w/ r4 nMy choice is to put money in the RRSP and put the tax return in the TFSA. Save Save Save!
3 t1 h; ^1 z& T5 b8 ~qwlimited 发表于 2009-11-25 21:06

3 D. _- X7 }! i7 ~9 ~关键的问题是你能不能投资有收益，你问问现在很多有RRSP的，这两年亏得一塌糊涂

灯神

没明白，
RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
+ c* e+ j3 K/ x/ o5 ~! I作用还是不一样吧。
; M3 w( f' }7 R+ C白水 发表于 2009-11-25 14:00 http://www.edmontonchina.ca ...
qwlimited 发表于 2009-11-25 20:51

提醒的对哦，是TFSA NOT TFSR

灯神

关键的问题是你能不能投资有收益，你问问现在很多有RRSP的，这两年亏得一塌糊涂
+ p6 c' |1 z' k5 |Rapala 发表于 2009-11-25 21:52

" J& W/ Z. ~& K$ ~8 B" f/ A* l说的没错。还有TFSA 关键一点是有灵活度，随时可以取出存入。有投资经验的人还是建议做TFSA比RRSP合算。今年年初2月份的时候，我拿钱去银行投RRSP想买点基金，那个时候无论股票还是基金都是近几年的超低点。结果银行的人却说那时是金融危机最严峻的时候，投资的原则就是不推荐买基金而是买GIC. 还给我举例说他们部门有个人给客户买了基金，被他们全部人讥笑CRAZY了。可是到今年7月份，我去年夏天自己买的基金都赚10%了。如果当时我真的买了基金现在至少赚50%，可结果却买了2年的GIC。现在股市这么好，我却不能动这笔钱，只能等3%的回报。{:3_95:}