一个有趣的现象

紫光

今天又有一位同事向我要求停止再往RRSP里存钱，致使公司里向RRSP里存钱的人数下降为仅剩下一位，我不知道其他公司情况如何，如果是个普遍现象。我不知道那些基金经理还能干什么？

Rapala

说明大家都不看好股市，又有通货膨胀的担心，拿钱来买房或者享受。
/ z7 |3 j2 R! y$ V
rrsp是鸡肋，我到现在自己的钱一分都没有存

兔宝宝

是呀，买RRSP，还不如买房。

紫光

3# 兔宝宝
% M1 y9 ]. D- m* L4 p
5 n, Z- ~$ V1 E7 g
这个道理不是每个人都认同的。

smallhill

问题是买房要多少钱，买RRSP要多少钱？

是呀，买RRSP，还不如买房。
兔宝宝 发表于 2009-11-24 18:15

灯神

有了TFSR谁还会存钱到RRSP?!{:3_94:}

白水

有了TFSR谁还会存钱到RRSP?!{:3_94:}
灯神 发表于 2009-11-25 13:15

没明白，
0 N6 p; q$ X$ Y7 ]. ~+ ]2 n$ F0 dRRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
% e5 p+ X/ W- ~. G  m6 Q1 ~$ u  r3 y作用还是不一样吧。

Rapala

没明白，
RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
7 K) t& k8 ~# @7 x5 H5 eTFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
作用还是不一样吧。
白水 发表于 2009-11-25 14:00

一个是免税，一个是延税。当然是免税的好，，至于rrsp是税前的钱，你不能产生高于通货膨胀的收益还是白搭。

灯神

{:3_98:} 一个是免税，一个是延税。当然是免税的好，，至于rrsp是税前的钱，你不能产生高于通货膨胀的收益还是白搭。
Rapala 发表于 2009-11-25 14:32 [/quote]

# F9 X# E) G1 `1 G& h1 z, ^解释得好{:3_98:} 。免税是关键

白水

谢谢楼上两位，明白了。
: B, u6 j6 f7 w* U- N8 X; k; {' R+ [6 k
  \2 z$ i5 Z% [) r" {* A那个好，看来还是看个人投资的收益能力了。

Rapala

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然你能把税率降低那是另一回事，但是你是牺牲了３０年不用这个钱为代价的。

3 K$ d0 g( b; t1 a1 _+ l! {0 V  W. j( {同样，TFSR投资１００刀，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，可以买１０袋大米，结果一样。
% X2 P: `# J2 B7 j9 g6 [
6 o5 P$ A' z/ X( e" v但是，TFSR具有灵活性，随时可以取钱出来，如果投资收益小于通货膨胀率，我可以每年拿赚的钱出来买米，这样算下来，就比rrsp划算了。
1 @( P) [% @$ @( M
1 k0 g! n  O% Y* T当然，如果你收益大于通货膨胀率，投资rrsp划算。

WST

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然，如果你收益大于通货膨胀率，投资rrsp划算。
1 [- b9 o+ y6 t: H3 n* ~- l
9 x8 ^- G0 ^: v% v2 J2 k7 D2 fRapala 发表于 2009-11-25 14:53

如果你收益大于通货膨胀率， 譬如说，30年后可以买20袋米，rrsp 总共可吃 3+20*70% = 17 袋米。tfsr 可吃20袋米，是不是应该是tfsr 合算？
$ |7 ?5 @' B) @此外，
1。tfsr 具有灵活性，随时可取。
6 N) F/ D9 ]! M% \% a2。退休时 rrsp 虽可拿到17袋米，但已不能从政府拿到补充，而存tfsr能到时拿到20袋不说，还有可能从政府再拿到17袋，总共37袋米。

白水

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然 ...
  e. r( Z+ L" V. ^' lRapala 发表于 2009-11-25 14:53

  x- @# I  z  D3 O  H- o! U你说反了吧

4 o4 U6 T; e6 d我们来假设以实际购买力为标准，通货膨胀率=4%

7 y! G$ t  x% T/ h6 _; [9 ]收益等于4%，结论：RRSP好
rrsp
投资5000块
6 m  g: f, Q3 L4 M' M  F当年退税5000*35%=1750， 这笔钱的实际购买力相当于三十年后的1750*（1.04）^30=5675
三十年后5000块变为， 5000*（1.04）^30=16215，以较低税率25%，完税后为16215*75%=12161

/ B" z# p2 z6 k8 s合计为：12161+5675=17836

TFSR
' H0 z# V8 t. z/ n1 U投资5000块
三十年后5000块变为， 5000*（1.04）^30=16215
" k/ P: x! K0 M; L7 h2 R( M% w: A
2 X4 W+ z5 H3 A/ U! z; ]7 U4 J8 A
0 P% F# |/ U. d; D
收益等于8%，结论：TFSR好
) w& D3 W$ G% U& d/ Vrrsp
投资5000块
但年退税5000*35%=1750， 这笔钱的实际购买力相当于三十年后的1750*（1.04）^30=5675
  K) U! [' n9 m0 A三十年后5000块变为， 5000*（1.08）^30=50300，以较低税率25%，完税后为50300*75%=37725
  P0 d* d! k9 _* G* e
/ ]4 }& W( m& a! l; g0 J合计为：37725+5675=43400
" Y5 J9 h+ M  M9 I  W2 D+ K
TFSR
4 c" j& O. m4 [9 Y8 {2 a7 i" h投资5000块
1 P! v: d0 g( w8 H; |3 y三十年后5000块变为， 5000*（1.08）^30=50300

Rapala

如果你收益大于通货膨胀率， 譬如说，30年后可以买20袋米，rrsp 总共可吃 3+20*70% = 17 袋米。tfsr 可吃20袋米，是不是应该是tfsr 合算？
此外，
  V# C7 t& J' U2 |- m* V1。tfsr 具有灵活性，随时可取。
$ N7 B+ c  M& {, U/ G2。退休时 rrsp 虽可拿到17袋 ...
9 k0 t. v2 d" L8 i/ q' A" K  }WST 发表于 2009-11-25 15:21

- S/ I/ s% x9 ?+ e- S/ c收益大于通货膨胀,对的ＴＳＦＲ划算，我上面说rrsp划算的前提是每年从ＴＳＦＲ拿钱出来。第二点我没有看懂。你的意思是不是说，因为没有收入，可以拿政府养老金多些或者其他补助？

Rapala

2 Q) ]% F/ k; Z: S0 E
2 I! D0 h5 `# h) |! l( V收益等于4%，结论：RRSP好
: \1 o' s) S) s7 l. Y8 v你是建立在税率不一样的基础上的。

$ l' l) E5 P* @收益等于8%，结论：TFSR
( |5 B3 ~; O, p1 u- e也对

WST

收益大于通货膨胀,对的ＴＳＦＲ划算，我上面说rrsp划算的前提是每年从ＴＳＦＲ拿钱出来。第二点我没有看懂。你的意思是不是说，因为没有收入，可以拿政府养老金多些或者其他补助？
! ?- G' e! _* S6 h7 \+ F3 ]4 }- Y/ rRapala 发表于 2009-11-25 16:07

+ B( q& ~. j% k/ d3 I是的。
4 Y$ b& S+ _; G2 Y, B9 O7 `3 P2 V据我了解，现在政府保证一对老年夫妇一个月最低收入为大约$2200。 收入不够，政府补上。RRSP算收入，除非RRSP或单位退休金较高，否则，因为存了RRSP， 政府给的就少了。相当于给政府省钱了。而如果投资房子，老来时用Home equity line credic 取钱，不算收入，投资 TSFR 本金和增值也都不是收入。那时，再加上保底金$2200. 可以比较宽裕。

qwlimited

[quote]
$ N; q* Q3 N9 o  R( _没明白，
# J5 {7 x" o/ r8 g; H, V' \" ?5 KRRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
* J2 R. n) K; i7 I* ?作用还是不一样吧。
9 w! j0 K9 C; |4 R白水 发表于 2009-11-25 14:00 [/quote
7 J; H, G. i" ~
3 Y1 q  |# Q/ N: WTFSR? or TFSA?

qwlimited

17# qwlimited
4 y6 _) n, h4 l, B3 K# q) \

" F7 r1 A( M5 J0 E! P9 uMy choice is to put money in the RRSP and put the tax return in the TFSA. Save Save Save!

Rapala

17# qwlimited


My choice is to put money in the RRSP and put the tax return in the TFSA. Save Save Save!
: z. k9 Z, n" k& v7 Gqwlimited 发表于 2009-11-25 21:06

关键的问题是你能不能投资有收益，你问问现在很多有RRSP的，这两年亏得一塌糊涂

灯神

没明白，
RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
. ~$ ]3 c! p7 w, s* N& t' K& O8 g& LTFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
作用还是不一样吧。
- l+ c9 p# u  }2 M0 ?白水 发表于 2009-11-25 14:00 http://www.edmontonchina.ca ...
, g+ d. F( M. o; f$ vqwlimited 发表于 2009-11-25 20:51

提醒的对哦，是TFSA NOT TFSR

灯神

关键的问题是你能不能投资有收益，你问问现在很多有RRSP的，这两年亏得一塌糊涂
Rapala 发表于 2009-11-25 21:52

2 ~6 z0 ]6 G, w. d* D5 A* E+ o说的没错。还有TFSA 关键一点是有灵活度，随时可以取出存入。有投资经验的人还是建议做TFSA比RRSP合算。今年年初2月份的时候，我拿钱去银行投RRSP想买点基金，那个时候无论股票还是基金都是近几年的超低点。结果银行的人却说那时是金融危机最严峻的时候，投资的原则就是不推荐买基金而是买GIC. 还给我举例说他们部门有个人给客户买了基金，被他们全部人讥笑CRAZY了。可是到今年7月份，我去年夏天自己买的基金都赚10%了。如果当时我真的买了基金现在至少赚50%，可结果却买了2年的GIC。现在股市这么好，我却不能动这笔钱，只能等3%的回报。{:3_95:}