一个有趣的现象

紫光

今天又有一位同事向我要求停止再往RRSP里存钱，致使公司里向RRSP里存钱的人数下降为仅剩下一位，我不知道其他公司情况如何，如果是个普遍现象。我不知道那些基金经理还能干什么？

Rapala

说明大家都不看好股市，又有通货膨胀的担心，拿钱来买房或者享受。

+ ^/ V) z; G" Orrsp是鸡肋，我到现在自己的钱一分都没有存

兔宝宝

是呀，买RRSP，还不如买房。

紫光

3# 兔宝宝
2 L5 b+ |5 ?7 X; Q9 z* j# Z

. j0 o% {, Y( m5 [9 u  l这个道理不是每个人都认同的。

smallhill

问题是买房要多少钱，买RRSP要多少钱？
2 N- y$ I9 `: x! F5 x& d! g% L

是呀，买RRSP，还不如买房。
兔宝宝 发表于 2009-11-24 18:15

灯神

有了TFSR谁还会存钱到RRSP?!{:3_94:}

白水

有了TFSR谁还会存钱到RRSP?!{:3_94:}
  _+ w3 \# d1 y: `, w, w灯神 发表于 2009-11-25 13:15

' ?, v% n# s; [没明白，
/ n- @5 O+ [4 J( bRRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
作用还是不一样吧。

Rapala

没明白，
RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
: Z- L) K8 k2 W/ f; T& rTFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
作用还是不一样吧。
白水 发表于 2009-11-25 14:00

一个是免税，一个是延税。当然是免税的好，，至于rrsp是税前的钱，你不能产生高于通货膨胀的收益还是白搭。

灯神

{:3_98:} 一个是免税，一个是延税。当然是免税的好，，至于rrsp是税前的钱，你不能产生高于通货膨胀的收益还是白搭。
/ h& U& w1 h2 W; [. g4 B- `Rapala 发表于 2009-11-25 14:32 [/quote]

( q  I: c% z6 i+ B解释得好{:3_98:} 。免税是关键

白水

谢谢楼上两位，明白了。

那个好，看来还是看个人投资的收益能力了。

Rapala

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然你能把税率降低那是另一回事，但是你是牺牲了３０年不用这个钱为代价的。

同样，TFSR投资１００刀，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，可以买１０袋大米，结果一样。

+ H& E8 e1 o- O7 D$ G, M) s6 t但是，TFSR具有灵活性，随时可以取钱出来，如果投资收益小于通货膨胀率，我可以每年拿赚的钱出来买米，这样算下来，就比rrsp划算了。
% O5 o! c  j1 K7 ^3 D3 P
当然，如果你收益大于通货膨胀率，投资rrsp划算。

WST

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然，如果你收益大于通货膨胀率，投资rrsp划算。
+ P7 m/ S  N3 ^& i9 a
- O" @, ?/ F% ]3 t- c8 g" c  QRapala 发表于 2009-11-25 14:53

" l+ K$ w# Q+ ?  c如果你收益大于通货膨胀率， 譬如说，30年后可以买20袋米，rrsp 总共可吃 3+20*70% = 17 袋米。tfsr 可吃20袋米，是不是应该是tfsr 合算？
此外，
1。tfsr 具有灵活性，随时可取。
6 r' z8 f5 x: O: R# F/ {4 V4 `1 j( D2。退休时 rrsp 虽可拿到17袋米，但已不能从政府拿到补充，而存tfsr能到时拿到20袋不说，还有可能从政府再拿到17袋，总共37袋米。

白水

# a7 r' Q1 G! o0 a! i3 Z

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然 ...
Rapala 发表于 2009-11-25 14:53

你说反了吧
: P# G: g* q- z- ^6 \+ U3 w
3 t9 y& p. L; H" j! h# l我们来假设以实际购买力为标准，通货膨胀率=4%

收益等于4%，结论：RRSP好
rrsp
投资5000块
" Q$ h. ~) w+ l: I& C当年退税5000*35%=1750， 这笔钱的实际购买力相当于三十年后的1750*（1.04）^30=5675
/ K4 z; r8 J) h$ \三十年后5000块变为， 5000*（1.04）^30=16215，以较低税率25%，完税后为16215*75%=12161

合计为：12161+5675=17836

/ t& Y8 J; P( O" T( A& n' e2 r; _. {' wTFSR
投资5000块
. p* s: E3 h, Q: S9 h三十年后5000块变为， 5000*（1.04）^30=16215
1 x% v, Y. Y2 X$ S3 D! l

+ b" D4 C' n1 I- |$ `
% g4 a" l7 F- f. ?* k( {8 r收益等于8%，结论：TFSR好
( Y& T& C" a# \5 w' I, xrrsp
投资5000块
但年退税5000*35%=1750， 这笔钱的实际购买力相当于三十年后的1750*（1.04）^30=5675
9 [. `4 Z6 X* x" K* s" {7 t# l三十年后5000块变为， 5000*（1.08）^30=50300，以较低税率25%，完税后为50300*75%=37725
$ @( U0 @$ Z9 y6 J% e$ O1 t: Z
合计为：37725+5675=43400

TFSR
6 k1 U. }! k( `' C/ q* R$ ]+ e! D投资5000块
三十年后5000块变为， 5000*（1.08）^30=50300

Rapala

如果你收益大于通货膨胀率， 譬如说，30年后可以买20袋米，rrsp 总共可吃 3+20*70% = 17 袋米。tfsr 可吃20袋米，是不是应该是tfsr 合算？
- s  l7 _) m  U此外，
/ N! Z0 h! B+ \$ }& J# X1。tfsr 具有灵活性，随时可取。
2。退休时 rrsp 虽可拿到17袋 ...
( ?, R0 W9 B  |/ F0 J( pWST 发表于 2009-11-25 15:21

收益大于通货膨胀,对的ＴＳＦＲ划算，我上面说rrsp划算的前提是每年从ＴＳＦＲ拿钱出来。第二点我没有看懂。你的意思是不是说，因为没有收入，可以拿政府养老金多些或者其他补助？

Rapala

* ~3 I8 a7 p) ~4 ^! s: N2 G收益等于4%，结论：RRSP好
你是建立在税率不一样的基础上的。

; z) h8 Z% T* v" c8 x收益等于8%，结论：TFSR
也对

WST

收益大于通货膨胀,对的ＴＳＦＲ划算，我上面说rrsp划算的前提是每年从ＴＳＦＲ拿钱出来。第二点我没有看懂。你的意思是不是说，因为没有收入，可以拿政府养老金多些或者其他补助？
( |) [& M7 d' V0 P+ fRapala 发表于 2009-11-25 16:07

( m) x. _4 o  T6 s是的。
据我了解，现在政府保证一对老年夫妇一个月最低收入为大约$2200。 收入不够，政府补上。RRSP算收入，除非RRSP或单位退休金较高，否则，因为存了RRSP， 政府给的就少了。相当于给政府省钱了。而如果投资房子，老来时用Home equity line credic 取钱，不算收入，投资 TSFR 本金和增值也都不是收入。那时，再加上保底金$2200. 可以比较宽裕。

qwlimited

[quote]
没明白，
0 x0 t+ v  {/ V4 {, G* Q" YRRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
作用还是不一样吧。
4 {9 ?! A4 B9 X. h( }5 G( F# a白水 发表于 2009-11-25 14:00 [/quote

* w" a) x* y. T" N3 k$ _4 ^3 a6 R- TTFSR? or TFSA?

qwlimited

17# qwlimited


0 S9 a: T: n& U  f; E1 CMy choice is to put money in the RRSP and put the tax return in the TFSA. Save Save Save!

Rapala

17# qwlimited
5 J& d2 U9 p4 a7 X
5 D' @+ B/ w0 u) G
My choice is to put money in the RRSP and put the tax return in the TFSA. Save Save Save!
- Z$ a; u: N  P( h' xqwlimited 发表于 2009-11-25 21:06

关键的问题是你能不能投资有收益，你问问现在很多有RRSP的，这两年亏得一塌糊涂

灯神

没明白，
RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
! e$ G" g6 J8 V! M8 bTFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
5 [5 d" h/ b  r8 s; E% O2 b作用还是不一样吧。
白水 发表于 2009-11-25 14:00 http://www.edmontonchina.ca ...
5 w. o; R3 Y8 E3 E) s2 iqwlimited 发表于 2009-11-25 20:51

: O# J" ?( b/ j; G
. ^8 X- R2 Z" P. W% `7 c$ I* x提醒的对哦，是TFSA NOT TFSR

灯神

关键的问题是你能不能投资有收益，你问问现在很多有RRSP的，这两年亏得一塌糊涂
4 y9 F5 \' Y6 t( p8 w; p" R1 iRapala 发表于 2009-11-25 21:52

  ]( M: ]/ j6 U4 d. }! `说的没错。还有TFSA 关键一点是有灵活度，随时可以取出存入。有投资经验的人还是建议做TFSA比RRSP合算。今年年初2月份的时候，我拿钱去银行投RRSP想买点基金，那个时候无论股票还是基金都是近几年的超低点。结果银行的人却说那时是金融危机最严峻的时候，投资的原则就是不推荐买基金而是买GIC. 还给我举例说他们部门有个人给客户买了基金，被他们全部人讥笑CRAZY了。可是到今年7月份，我去年夏天自己买的基金都赚10%了。如果当时我真的买了基金现在至少赚50%，可结果却买了2年的GIC。现在股市这么好，我却不能动这笔钱，只能等3%的回报。{:3_95:}