一个有趣的现象

紫光

今天又有一位同事向我要求停止再往RRSP里存钱，致使公司里向RRSP里存钱的人数下降为仅剩下一位，我不知道其他公司情况如何，如果是个普遍现象。我不知道那些基金经理还能干什么？

Rapala

说明大家都不看好股市，又有通货膨胀的担心，拿钱来买房或者享受。

rrsp是鸡肋，我到现在自己的钱一分都没有存

兔宝宝

是呀，买RRSP，还不如买房。

紫光

3# 兔宝宝
/ g0 t( B* O) C- s' c/ A

这个道理不是每个人都认同的。

smallhill

问题是买房要多少钱，买RRSP要多少钱？
* Y4 h( `( ?7 m; i; \0 \

是呀，买RRSP，还不如买房。
兔宝宝 发表于 2009-11-24 18:15

灯神

有了TFSR谁还会存钱到RRSP?!{:3_94:}

白水

有了TFSR谁还会存钱到RRSP?!{:3_94:}
& f, B6 s+ K7 b! ]# b$ y# h; ]灯神 发表于 2009-11-25 13:15

5 b( V8 Y0 ?% h* ~4 E+ [+ \没明白，
7 q3 m3 o5 k+ L" N7 j& F. Q3 ?RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
7 |& \- R* p1 [; S$ u: o2 p+ E作用还是不一样吧。

Rapala

没明白，
1 I% u. w. W3 \3 y2 `* }RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
作用还是不一样吧。
白水 发表于 2009-11-25 14:00

) O3 n, C/ e; P- @, e( }9 y一个是免税，一个是延税。当然是免税的好，，至于rrsp是税前的钱，你不能产生高于通货膨胀的收益还是白搭。

灯神

{:3_98:} 一个是免税，一个是延税。当然是免税的好，，至于rrsp是税前的钱，你不能产生高于通货膨胀的收益还是白搭。
Rapala 发表于 2009-11-25 14:32 [/quote]

. i- P0 J! ]) s4 k" j解释得好{:3_98:} 。免税是关键

白水

谢谢楼上两位，明白了。
5 c8 _% `8 u4 }; M! S
6 J4 k2 G  R, V+ L9 ^) f那个好，看来还是看个人投资的收益能力了。

Rapala

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然你能把税率降低那是另一回事，但是你是牺牲了３０年不用这个钱为代价的。
- {; a% A( f4 x  x* Y$ Z
同样，TFSR投资１００刀，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，可以买１０袋大米，结果一样。

4 V4 Z( o! z  [7 K( M3 f但是，TFSR具有灵活性，随时可以取钱出来，如果投资收益小于通货膨胀率，我可以每年拿赚的钱出来买米，这样算下来，就比rrsp划算了。
( o6 b0 i4 T& J, o6 t
当然，如果你收益大于通货膨胀率，投资rrsp划算。

WST

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然，如果你收益大于通货膨胀率，投资rrsp划算。
, T$ G4 [- R$ f$ s7 @2 G: k+ S2 M$ s* y
9 o; }* b& O( q  ORapala 发表于 2009-11-25 14:53

如果你收益大于通货膨胀率， 譬如说，30年后可以买20袋米，rrsp 总共可吃 3+20*70% = 17 袋米。tfsr 可吃20袋米，是不是应该是tfsr 合算？
8 J/ A8 I1 n) f- q3 ]此外，
- v- J* j/ }, \5 s1。tfsr 具有灵活性，随时可取。
2。退休时 rrsp 虽可拿到17袋米，但已不能从政府拿到补充，而存tfsr能到时拿到20袋不说，还有可能从政府再拿到17袋，总共37袋米。

白水

/ Z! J/ `3 g" e4 r1 u

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然 ...
Rapala 发表于 2009-11-25 14:53

你说反了吧

$ O) K8 x+ ^; e% K- E我们来假设以实际购买力为标准，通货膨胀率=4%

收益等于4%，结论：RRSP好
rrsp
投资5000块
; b. q, U2 O. P) h当年退税5000*35%=1750， 这笔钱的实际购买力相当于三十年后的1750*（1.04）^30=5675
三十年后5000块变为， 5000*（1.04）^30=16215，以较低税率25%，完税后为16215*75%=12161

合计为：12161+5675=17836
( x  s! C4 V+ o4 n
: n5 \& x  H9 o3 NTFSR
投资5000块
三十年后5000块变为， 5000*（1.04）^30=16215


' J. }1 q7 b0 F) G
收益等于8%，结论：TFSR好
rrsp
投资5000块
9 T+ i, [+ |7 Q4 X& v2 V# I' i- s但年退税5000*35%=1750， 这笔钱的实际购买力相当于三十年后的1750*（1.04）^30=5675
1 |8 S7 r9 W) z6 f9 [6 [* J8 i9 M三十年后5000块变为， 5000*（1.08）^30=50300，以较低税率25%，完税后为50300*75%=37725

合计为：37725+5675=43400

0 _! z9 D3 Y9 t) `8 x& V' t4 P7 a% OTFSR
* C+ a8 F9 Y9 t- ]4 Q6 Z投资5000块
三十年后5000块变为， 5000*（1.08）^30=50300

Rapala

; ~; Y% j" K& [) A, U1 P5 e

如果你收益大于通货膨胀率， 譬如说，30年后可以买20袋米，rrsp 总共可吃 3+20*70% = 17 袋米。tfsr 可吃20袋米，是不是应该是tfsr 合算？
此外，
1。tfsr 具有灵活性，随时可取。
2。退休时 rrsp 虽可拿到17袋 ...
WST 发表于 2009-11-25 15:21

收益大于通货膨胀,对的ＴＳＦＲ划算，我上面说rrsp划算的前提是每年从ＴＳＦＲ拿钱出来。第二点我没有看懂。你的意思是不是说，因为没有收入，可以拿政府养老金多些或者其他补助？

Rapala

& a# g4 c3 g$ t0 x7 c$ V( o收益等于4%，结论：RRSP好
( ?& b: ~5 ^: ]7 C* M你是建立在税率不一样的基础上的。
# y9 E/ V( R5 a' Z8 Z
收益等于8%，结论：TFSR
也对

WST

收益大于通货膨胀,对的ＴＳＦＲ划算，我上面说rrsp划算的前提是每年从ＴＳＦＲ拿钱出来。第二点我没有看懂。你的意思是不是说，因为没有收入，可以拿政府养老金多些或者其他补助？
9 Q) K; Q  B: o# k4 [Rapala 发表于 2009-11-25 16:07

9 v+ E, K) y7 x- F是的。
. F5 V8 V% G4 n0 }/ N' M# c据我了解，现在政府保证一对老年夫妇一个月最低收入为大约$2200。 收入不够，政府补上。RRSP算收入，除非RRSP或单位退休金较高，否则，因为存了RRSP， 政府给的就少了。相当于给政府省钱了。而如果投资房子，老来时用Home equity line credic 取钱，不算收入，投资 TSFR 本金和增值也都不是收入。那时，再加上保底金$2200. 可以比较宽裕。

qwlimited

[quote]
% E6 k+ ^1 g6 L7 z* b, \4 k没明白，
RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
作用还是不一样吧。
; \4 D: o* V& L/ t, s/ d9 o白水 发表于 2009-11-25 14:00 [/quote
. K* i$ w5 D  |& I" d
TFSR? or TFSA?

qwlimited

17# qwlimited


My choice is to put money in the RRSP and put the tax return in the TFSA. Save Save Save!

Rapala

17# qwlimited
  j# x6 z+ M. x, u, @3 Q

My choice is to put money in the RRSP and put the tax return in the TFSA. Save Save Save!
qwlimited 发表于 2009-11-25 21:06

. b1 C9 K) O$ K& ^关键的问题是你能不能投资有收益，你问问现在很多有RRSP的，这两年亏得一塌糊涂

灯神

没明白，
3 i4 r* A( e/ Z) bRRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
" r+ t1 f4 r# N' V& @/ RTFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
  p% z4 H6 g6 W% ~2 y作用还是不一样吧。
7 M4 E, G% R. J' m白水 发表于 2009-11-25 14:00 http://www.edmontonchina.ca ...
# a( T. \* d  Y/ \! M% @! y/ aqwlimited 发表于 2009-11-25 20:51

2 ~% t! H( e3 d# p6 s. K9 {
提醒的对哦，是TFSA NOT TFSR

灯神

关键的问题是你能不能投资有收益，你问问现在很多有RRSP的，这两年亏得一塌糊涂
3 z- s5 B! J& c. t8 d. y* z' ORapala 发表于 2009-11-25 21:52

! m" V4 Q5 f  o0 U9 v
; l$ R" ?% S/ G7 c( L7 ~说的没错。还有TFSA 关键一点是有灵活度，随时可以取出存入。有投资经验的人还是建议做TFSA比RRSP合算。今年年初2月份的时候，我拿钱去银行投RRSP想买点基金，那个时候无论股票还是基金都是近几年的超低点。结果银行的人却说那时是金融危机最严峻的时候，投资的原则就是不推荐买基金而是买GIC. 还给我举例说他们部门有个人给客户买了基金，被他们全部人讥笑CRAZY了。可是到今年7月份，我去年夏天自己买的基金都赚10%了。如果当时我真的买了基金现在至少赚50%，可结果却买了2年的GIC。现在股市这么好，我却不能动这笔钱，只能等3%的回报。{:3_95:}