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（一） RESP 的种类( B( l7 }4 s& D$ C7 J1 Y
1． Non-family Plan: 对于受益人与供款人的关系没有任何限制，供款人可以自由决定什么时候供
# d8 |: y; ?: e! D' x) Z m款和供多少，也可以决定什么时候休息暂时不供款。受益人可以超过21岁，这种计划的存在时间最多* \7 v- r/ R: t' x$ G/ ]
为从计划建立起22年。/ i& N# }- b; H% o- a1 t7 l1 M
2． Family Plans: 受益人可以为一个或几个，并且与供款人有血缘或收养的关系。同时，供款人也3 ]; i( _4 L% N% t1 j
可以自由决定什么时候供款和供多少，也可以决定什么时候休息暂时不供款。受益人不能超过21岁，* s0 `) O5 [% y8 ~
对这类计划的供款需在受益人21岁前停止。. p" e7 v4 z6 x
3． Group Plan: 主要由一些SCHOLARSHIP（奖学金计划） 提供，这类计划的管理主要是以年龄组概0 w5 F5 u7 w- G3 w
念，把同龄的小孩放在一起，至于每月供多少，多长时间供一次，是由SCHOLARSHIP 的精算师决定而- l( F* b7 I7 k9 M0 C: H
不是由供款人个人决定。RESP的收益只能发给能够升学的小孩，而不能升学的小孩则不能享受。; n7 R% Y( I p- B* C
7 B1 ^5 B6 v& `& A$ T( o# l由一上分类大家可以看出，无论是NON-FAMILY PLAN 还是FAMILY PLAN，供款人都有足够的权利决定: Y ]7 M' ]( \* n; [/ A
怎么供，供多少，及什么时候供。如果您买的是这两种PLAN，您有权决定什么时候休息暂时不供。您- {8 V& C4 q4 p6 T" |
没有任何损失。如果您决定在受益人未到上大学时拿出来的话，当然政府补助的那部分及该部分产生; B' s7 l& B' k7 k# I: y; n4 v
的收益需归还政府。而您自己本金所产生的收益需要上税。当然您如果买的是GIC，可能会有未到期
; c e( G" b) C9 A8 T2 s; c赎出的手续费，买MUTUAL FUND，如果未到五年的话，可以能后续服务费。当然这跟RESP无关，是5 J9 d: _" v+ o; @" `
GIC 和MUTUAL FUND 本身的费用。7 c; |& o# e" o
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所以大家在买RESP时候，首先要搞清楚自己买的是什么方式的PLAN。
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（二） RESP的发放6 d0 W& K# j' L/ \3 D
在受益人到了读大学的时候，RESP户口里的钱由四部分组成：
?8 x% R* O- e$ p3 D1． 供款人所供的本金
; d4 j1 i5 h4 @2 L, c2． 本金所产生的收益
; `, U! T3 o0 }/ x8 Y4 N; m& `3． 政府每年四百元的补贴
! i! F$ |& O7 V% N6 X6 Y4． 由补贴所产生的收益。# Q1 l! \1 p# M
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由供款人所付的本金是可以付还给供款人或受益人，这部分钱是免税的。而真正属于受益人户口的则
& J: c9 n# ~) L0 r$ H* R是第2，3，4部分。但是，并不是所有这三部分的钱都立即都变成受益人的收入。& x. e1 l2 J% H; v. b
% ~3 f; h" |# s& n4 q9 ?从RESP中取钱付给合资格受益人称之为：EDUCATION ASSISTANCE PROGRAM（EAP）
; @/ S3 c- t; |/ R# IEAP的限制在于：在受益人完成13个星期连续学习之前，最多只能取实际费用及$5,000少的那个，也
) P/ e& L3 c$ Y- F( _$ Z就是说如果实际费用是$3,000, 那么他也只能取$3,000, 而也就只有这$3,000才能作为收入。在这之' |6 N! z, W# b4 `* q! N9 {
后取钱，如果银码在$5,000以下没有限制。超过这个银码则须HRDC（人力资源部）的批准。而未能完9 @+ @! O5 K/ n+ b
全取出的钱，根据一定条件，付还给供款人。
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, w2 y/ X5 U) M/ `( B! a而受益人所取出的钱用于受益人读书用，即使你不用来交学费，那你也要另外拿钱来交学费，所以是
! @9 i b: n. U否用来交学费不是CCRA（税局） 或HRDC 所管辖的范围。
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（三） 学生贷款
& u& k, s3 W8 c1 @8 h& N+ v4 N6 q$ H为了学生贷款的问题，我翻查了许多资料，也打电话去联邦学生贷款及BC学生贷款办事处，得到的答0 _! q c% H/ v+ Z4 |, K
案是这样的。2 z5 L$ F1 S i2 W( w6 Z3 C
（1） 首先学生贷款的目的明确指出，学生贷款并不能支付你求学其间所有费用，因为你的父母，配
% @% ]6 ~# j/ I! a! z% n3 v8 M& ?) ^$ Y偶或同居配偶被指望需为你支付一定数目的教育费。. ?3 S0 A S; B o9 _$ G% b' M
（2） 你所能贷款总额由下列因素决定，
/ f' F- u N6 E9 h你所需要的钱=被允许的费用-所有资源# }2 T8 O! v8 A( }" y$ [
( N1 [6 k/ Z* s被允许的资源=学费，学生费，交通费，生活补助
# H) y. l( U) [5 w8 f所有资源：暑期工收入，其他收入（包括从RESP取出地钱）上学前雇佣收入，奖学金金，政府资助，
7 k2 Z* h& |2 q R等7 P/ B: N; ?, P- O4 f, c
还要考虑的其他资产： RRSP，车的RESALE VALUE，银行存款，父母的收入。- w+ v3 n3 m4 A6 M% `, ?) F( |5 T0 M
由以上可以看出，是否能申请学生贷款，不仅仅与RESP有关。 |
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狗仔卡
发表于 2005-6-28 14:39
提升卡
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显身卡
发表于 2005-7-23 22:27
