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（一） RESP 的种类9 i4 P6 ^& B: {
1． Non-family Plan: 对于受益人与供款人的关系没有任何限制，供款人可以自由决定什么时候供+ Q5 I2 H$ X' u) l$ e5 r
款和供多少，也可以决定什么时候休息暂时不供款。受益人可以超过21岁，这种计划的存在时间最多$ I" u6 h: q9 ^' H" t- K
为从计划建立起22年。
8 k; ?9 J5 d' v7 e8 ~2． Family Plans: 受益人可以为一个或几个，并且与供款人有血缘或收养的关系。同时，供款人也7 }9 E V' T9 d/ T% h
可以自由决定什么时候供款和供多少，也可以决定什么时候休息暂时不供款。受益人不能超过21岁，* n+ g; N, E |: r
对这类计划的供款需在受益人21岁前停止。! a4 v0 g5 Q2 p
3． Group Plan: 主要由一些SCHOLARSHIP（奖学金计划） 提供，这类计划的管理主要是以年龄组概6 W+ p, q. i7 A! E. S
念，把同龄的小孩放在一起，至于每月供多少，多长时间供一次，是由SCHOLARSHIP 的精算师决定而5 _; T }# ]) ?, X
不是由供款人个人决定。RESP的收益只能发给能够升学的小孩，而不能升学的小孩则不能享受。
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7 d8 @1 Z& v8 M( f4 ]. R由一上分类大家可以看出，无论是NON-FAMILY PLAN 还是FAMILY PLAN，供款人都有足够的权利决定
7 a4 O- S: h3 ^, i: _怎么供，供多少，及什么时候供。如果您买的是这两种PLAN，您有权决定什么时候休息暂时不供。您" B' X* U7 a2 g
没有任何损失。如果您决定在受益人未到上大学时拿出来的话，当然政府补助的那部分及该部分产生, Q) k9 B0 F. Z+ U* j
的收益需归还政府。而您自己本金所产生的收益需要上税。当然您如果买的是GIC，可能会有未到期
) V9 y+ q/ P. s1 H) V& I赎出的手续费，买MUTUAL FUND，如果未到五年的话，可以能后续服务费。当然这跟RESP无关，是: S& V1 `* H8 \+ W0 I- }
GIC 和MUTUAL FUND 本身的费用。/ Y' i) {$ S1 N3 L9 ^" x: J
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所以大家在买RESP时候，首先要搞清楚自己买的是什么方式的PLAN。: S2 K7 {3 S7 z
/ l2 z" L1 E. J2 i: ~& k（二） RESP的发放
! g# X% a `! S1 |, ]) e1 E) \在受益人到了读大学的时候，RESP户口里的钱由四部分组成：
2 L) f Q( u m [1． 供款人所供的本金. w- ]& Z* k( V. n
2． 本金所产生的收益
0 p0 j i; P! \4 {- K% X2 t1 I3． 政府每年四百元的补贴
! p" ~" d2 |0 T9 i; L5 |( P( S$ q4． 由补贴所产生的收益。- B$ [! m- }( D3 A
, D6 i: L1 G* I# V7 a4 }由供款人所付的本金是可以付还给供款人或受益人，这部分钱是免税的。而真正属于受益人户口的则
# P8 ^, a' M9 \是第2，3，4部分。但是，并不是所有这三部分的钱都立即都变成受益人的收入。0 a" G% x( `7 y. c3 J; O. n9 }
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从RESP中取钱付给合资格受益人称之为：EDUCATION ASSISTANCE PROGRAM（EAP）
( x0 _/ p0 n( b. I! F {EAP的限制在于：在受益人完成13个星期连续学习之前，最多只能取实际费用及$5,000少的那个，也/ M d G" l4 E2 s
就是说如果实际费用是$3,000, 那么他也只能取$3,000, 而也就只有这$3,000才能作为收入。在这之
* |( q# }% Y- r" }后取钱，如果银码在$5,000以下没有限制。超过这个银码则须HRDC（人力资源部）的批准。而未能完
6 Z& m! t" `% A1 A2 Q, D5 B4 e全取出的钱，根据一定条件，付还给供款人。6 Q6 ]5 x s n: R" L! p
- e, T4 n# O3 q4 h7 t而受益人所取出的钱用于受益人读书用，即使你不用来交学费，那你也要另外拿钱来交学费，所以是
& O5 K& L0 ?! e* e否用来交学费不是CCRA（税局） 或HRDC 所管辖的范围。4 m6 g J. N' E: q* ]( Y% `
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（三） 学生贷款
& I' z& y' v" y9 g为了学生贷款的问题，我翻查了许多资料，也打电话去联邦学生贷款及BC学生贷款办事处，得到的答$ _9 {. ~! D" y! w
案是这样的。0 E. B" W0 G- v! W7 [7 ?0 D
（1） 首先学生贷款的目的明确指出，学生贷款并不能支付你求学其间所有费用，因为你的父母，配
; s0 A9 _: ]/ ~+ V. P偶或同居配偶被指望需为你支付一定数目的教育费。8 D0 \* ]" H5 B0 ]) l* i
（2） 你所能贷款总额由下列因素决定，
7 t" X4 o- `' E: ^9 u( D$ C你所需要的钱=被允许的费用-所有资源
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. h/ j) w* |: i% h( t被允许的资源=学费，学生费，交通费，生活补助* k) _1 k, ? e# T7 ]
所有资源：暑期工收入，其他收入（包括从RESP取出地钱）上学前雇佣收入，奖学金金，政府资助，( l( j) k! d* Q9 Q9 l1 U
等+ X- k! u: Z- C
还要考虑的其他资产： RRSP，车的RESALE VALUE，银行存款，父母的收入。5 d- Y$ J5 j/ C2 L! J! V+ L
由以上可以看出，是否能申请学生贷款，不仅仅与RESP有关。 |
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狗仔卡
发表于 2005-6-28 14:39
提升卡
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沉默卡
喧嚣卡
变色卡
显身卡
发表于 2005-7-23 22:27
