越来越多加国老人种种原因“退而不休”

值班超版

作者：牧涛
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多年来，加拿大的退休福利系统一直列世界前茅。去年主流媒体评出的“最令加拿大人自豪的100件事”中，退休福利赫然在列。然而近几年，特别是进入经济衰退期以来，越来越多的老年居民由于种种原因“退而不休”，一边领着退休金，一边继续工作。这一现象引起了本地经济、社会学家，和主流媒体的注意，并做了相关的分析报道。
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现象：退而不休者剧增

现年68岁的的多伦多市居民尼尔女士（Charlotte Neal）已经退休三年，和大多数退休人士一样，她享受着最普通的退休计划。这包括，政府养老金(Canada Pension Plan，CPP) 、老人保障金（Old Age Security Pension，OAS）和保证收入补贴金（Guaranteed Income Supplement，GIS）。尼尔女士用于养老的资产还包括，10万元的注册退休储蓄金(Registered Retirement Savings Plan，RRSP)，以及一幢已付清按揭的镇屋，并且没有其他的债务。
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! k7 J5 K. E" f不过，她的“养老计划”中还有一件很重要的事项，那就是工作。三年来，她一直在一所老人公寓做兼职工。
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% Q; ^  R6 J3 F3 n! \1 L4 ^尼尔女士表示，由于联邦政府现行的规定，老人在加拿大居住40年以上，才可以领取全额养老金，而她自己还不够全额的标准。因此，光靠政府给她提供的CPP和OAS根本不够生活，她要把各项养老金，加上兼职工的收入，才基本上可以付清每月的账单。

! V4 d& u% q% ]' R% U事实上，尼尔女士只是全国大量“退而不休”人士中的普通一分子，而这一人群的数量还正在不断扩大，这里面包括不少自己情愿去工作的，有的则干脆是被生活所迫，
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" J7 y9 b1 K) p3 U& \统计资料显示，2002年本国有22%的退休者仍在工作、4%想找工作但没有成功；而到了2006年，即尼尔女士退休的那年，210万即将退休的人士仍在工作或在找工作，这个数字比1976年高出整整一倍。
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经济衰退影响退休生活

去年开始的经济衰退也大大影响了本国退休人士的生活，它使这个群体的投资缩水、房产贬值，加之日常花费开支日增，令老人们比以前更担忧生活水平下降。
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; S+ T( A( c) a* K& v同时，衰退还给本国的养老系统带来很大的压力。据悉，2007年底本国RRSP与其他退休基金的总资产曾达两万亿元，但因去年的股市下泻、公司债券及地产下跌而损失了约3000亿至4000亿元。

7 ]/ F5 ?6 w0 C# A/ v养老金的缩水也给普通工薪阶层带来了巨大损失，看着自己苦心积攒的退休金在一夜之间消失了百分之十几甚至百分之几十，谁心里的滋味怕都不好受。于是，不少临近退休的偏老龄人士只好纷纷延迟了自己的退休日期，把自己“自由的退休生活”减去了好几年。

原先在大型公司里做事的退休人士的情况则更糟糕。这些员工所享受的退休金很大程度上来源于“养老金固定受益计划”（Defined benefit plan，DBP），即由雇主支持的养老金计划。等到员工退休、或丧失就业能力后，便可按工龄、职位等因素，确定一个固定的退休津贴数额，通常按月发放直至受益人去世。

可是，本国不少大型公司在这波经济衰退中被纷纷击中，这让公司里临近退休和已退休的人士心忧不已。据本地经算机构估计，在去年年初，本国各大型公司的DBP平均可以维持96%的退休金支出，而到了去年年底，由于效益不好，竟只够支付69%。
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3 D- Z$ O% l" @1 n6 s5 B& j0 l据皇家银行2009年出台的相关报告，本国进入经济衰退之后，26%的临近退休人士表示自己要工作更长的时间，才能满足生活需要；而另有14%的人士表示自己需要重新准备退休计划。

安省Carlisle镇的一位不愿意透露自己姓名的居民表示，很早以前别人就对自己说过，不要指望依靠公司的退休金，以及政府的CPP和OAS。这位先生的情况和前文的尼尔女士差不多，也是有房无债，同时领着CPP和OAS，以及一份英国的养老金，但是却还在给一家公司做合同工。
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7 E1 s- G/ g; ]  X% J“退而不休”需精打细算

; X3 {, R: h& Y3 u尽管退休后继续工作可以增加收入、减轻生活负担，但是还是有本地的理财专家表示，由于不少退休金是和收入挂钩的、收入越多福利金越少，因此并非工作越多越划算，而应该在下决定前先精打细算一下。
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例如，对于保证收入补贴金（GIS）来说，如果单人收入超过15,600、夫妇俩人或者同居伴侣（common-law couples）的总收入超过20,700，就不能够领取。GIS金额的多少主要根据申请的婚姻状况和收入情况而定，目前每年最高可以领650元。
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理财专家还建议，退休后的工作也应该尽量在EI保护的范围下，否则一旦被裁，便很不划算。目前EI金额最高的是每周447元，对大多数老人来说，这不是小数目。

附：加拿大老人的主要福利计划
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1 f0 I0 h3 g5 R2 w+ s7 I8 L0 o所有在加拿大居住至少十年以上的老人（65岁以上），都可能符合参加加拿大政府的养老金福利计划的资格。这一点与CPP（Canada Pension Plan）不同，你必须参与CPP供款，必须在加拿大工作过，才有资格领取CPP计划下的福利不是自。老人福利计划不是自动的，而是需要个人去申请的。

) H# I3 q7 m+ Z详情请见：http://www.bcmorning.com/atii/bencandy.php?&fid=15&id=7

8 t  S- \& w; K6 ]# n# K政府的网站连接：http://www.hrsdc.gc.ca/eng/isp/oas/oastoc.shtml

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