讨论一下子孩子的教育基金的问题，RESP

francais

这个经济危机的时候是不是不应该把钱投到resp上呀。
3 x5 \6 l8 o; {% U/ |7 U( a是不是就开个户，把国家给的那1000多先引到账户，等经济危机过后再放钱进去投资好呀。
) M# o; {! c' ^1 f8 K; z现在股市不稳，好像很难有稳固的投资效益，担心把本都亏进去。
9 ~' n9 t+ t2 L$ C, H我去年是在向阳花那里买的，但是现在也看不出是赚是亏。
. k3 S& v1 c0 Z! H' j
不知道大家都是怎么做的，是否有买resp,或者只是开户，引进政府给的grant。

龍飞凤舞

开了户头，每个月不得就往里面存钱么。
不然，那笔GRANT怎么进得来啊?

web_passenger

买RESP有很多选择：
, Y8 M0 M6 s3 M( r- n1）银行的RESP GIC(相当于定期储蓄)
- J1 I+ n# o' q# K/ E4 h4 S2）银行的RESP mutual fund
7 h# a$ C5 z: G+ d( Z* B* d. G! l3) 专门机构提供的基金

' J7 i* i+ G! H! p/ V- z; W上述各项选择风险不同，回报也不同，各人按自己情况选择，但共同之处在于政府的grant肯定可以得到。

francais

原帖由 Lois 于 2008-12-7 13:19 发表
$ }" R) x7 I! R- p" R: r* k* G开了户头，每个月不得就往里面存钱么。
不然，那笔GRANT怎么进得来啊?

$ x; w+ ^6 x9 G8 q& k5 ?, v不是，记得以前望明月说过，可以再银行里面只开个户头，不用先存钱，啥时候想存都可以。
但是政府的那个什么500+500+100 会给存进去。

三思

原帖由 francais 于 2008-12-7 14:52 发表
; D' @8 U8 w" j2 T9 l( E" `
6 l: ]# S( x* J
不是，记得以前望明月说过，可以再银行里面只开个户头，不用先存钱，啥时候想存都可以。
但是政府的那个什么500+500+100 会给存进去。

: b5 f4 Q$ d& U' g% t1 Q) ]7 k好像是这样，只要开户政府就给你存进去，但是第二三批的钱要孩子到岁数才给。但是你之后不存钱，政府不给你那个match的钱

web_passenger

http://www.canlearn.ca/eng/saving/cesg/index.shtml
; c, S- P$ i9 B& D; k最初存入的500按照家庭收入不同，政府grant不同，接下来存入2000政府grant最多为400。一个孩子终身最多政府grant为7200元。
低收入家庭好像还有一个额外的Canada Learning Bond。

beston007

现在经济不好可能亏，可以后经济好了也可能赚回来的呀，毕竟要存18年后才取的。

糖炒力子

我们家也开了RESP的帐户,只要开户时放500刀进去就行了,以后存多少随便你自己的,那政府给的会自动转进去.

francais

原帖由 糖炒力子 于 2008-12-8 14:20 发表
; l3 U, x% g$ n5 c我们家也开了RESP的帐户,只要开户时放500刀进去就行了,以后存多少随便你自己的,那政府给的会自动转进去.

: E$ W+ |; d% g+ }% L
你在哪里开户的呀，银行吗？
; k% g5 x; e6 ]我现在想了解一些到银行开户的手续。

糖炒力子

我是在BMO办的

Rapala

如果孩子不大就不要急，如果你的贷款利率比较高，可以先还贷款。
# _( z0 `+ {5 _) ]5 y
6 D' V1 T% b4 u3 v比如说你的贷款是5%，而GIC现在普遍小于4%，这样还贷款比较划算。RESP可以向后推迟2年，看你小孩比较小，如果RRSP没有买满可以买RRSP投资GIC, RESP要到10年内可以拿出来时最合算，具体计算我忘了，你想想这个道理，2000块给你400相当于20%的利息，打算如果你小孩2岁，还有16年才能拿，其实就是每年不到2%，而还贷款是每年5%。而买RRSP是税前收入也是相当于先给你10%到20%左右，但好处是失业的时候可以免税拿出来，如果家庭收入比较低，RRSP可以减轻你其它收入算你的牛奶金和chld care subsidy, 比RESP划算。

4 h0 X8 C, V# v0 W& q; N但是，如果你小孩15岁了，买RESP是最后选择，给你20%，还有3年就可以拿出来了，每年7%，收益很高。

小胭脂

我在TD银行买的，但房子贷款利率也是3点多，基本一样，所以到底买不买呢？还有政府2009年不是新推出了一个TAX-Free Savings Account计划，（TFSA），说是3%的利息，且利息不用上税的，所以是不是这个更好？
* @2 G8 a* t8 v) V' s( m/ F' V3 T  h
9 v. c7 {' [) R4 b# ]本来就不懂啊，计划一多更蒙了！

francais

原帖由 小胭脂 于 2008-12-12 10:08 发表
我在TD银行买的，但房子贷款利率也是3点多，基本一样，所以到底买不买呢？还有政府2009年不是新推出了一个TAX-Free Savings Account计划，（TFSA），说是3%的利息，且利息不用上税的，所以是不是这个更好？
; H; W  d0 ~, j% S! U" V) H
. u/ V5 H& W, [* y本来就 ...

& P: p" K& l9 F7 c! t9 |
9 E2 O1 z, r' E' J# D你说的这个tax-free saving account是真的吗？哪里的新闻呀，没有听消费专家们提过呀？
* C  Z- d8 V  u4 N# w
TD的gic才3点多吗？我问BMO，说目前的gic rate是4
2 d( D% _* F4 ^2 |$ ]" W8 k
[ 本帖最后由 francais 于 2008-12-12 21:16 编辑 ]

francais

原帖由 朱坚强 于 2008-12-12 09:57 发表
; _. s2 W  B6 q9 w" U' V: v如果孩子不大就不要急，如果你的贷款利率比较高，可以先还贷款。
" L6 g! B- I, z1 x; F- _
比如说你的贷款是5%，而GIC现在普遍小于4%，这样还贷款比较划算。RESP可以向后推迟2年，看你小孩比较小，如果RRSP没有买满可以买RRSP投资GIC, RES ...

  Q7 h4 y/ S9 r) c+ [' O# F你分析的有道理，但是你还没有加上每年的GIC rate呀，如果是4%,那在加上政府的grant 2%.那不就有6%了吗？房子的贷款没有那么高呀。那是不是resp比还房子贷款划算呀。

小胭脂

原帖由 francais 于 2008-12-12 21:14 发表


# X6 Q) @$ w9 I9 P5 R; Y你说的这个tax-free saving account是真的吗？哪里的新闻呀，没有听消费专家们提过呀？
) V6 I+ D, z- q( ~* m# z& Y
TD的gic才3点多吗？我问BMO，说目前的gic rate是4

2 w- b2 [, ^- S. q3 G9 q$ Y0 `gic具体多少我也不清楚。
5 H7 T% e7 b" d2 U( x, B+ Mtax-free saving account是真的，从明年1月2号开始实行，现在可以先开户，每个人一个户头，最多1年5000.我在BMO问的，其他银行也应该有。

francais

原帖由 糖炒力子 于 2008-12-12 09:38 发表
8 @- _+ S* x+ S* T+ Y9 [0 g我是在BMO办的

& E* A7 {  S' M, I9 x5 P" L7 T7 O
你是存的什么户呀，GIC，还是基金的那种呀？
我问BMO的gic储蓄户口，说最少要存1000刀。我最多也就想存个500刀好了