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多少錢才夠退休

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鲜花(173) 鸡蛋(1)
发表于 2008-5-6 17:11 | 显示全部楼层 |阅读模式
老杨团队,追求完美;客户至上,服务到位!
今天在公司閒話連天。6 U) [! z  X4 ^" E
有人說起想退休,究竟什麽的條件才真能退休。
" [' l% Y, Z* ?8 C4 w1 y# G話説有朋友五十嵗不足,有舊房子,手拿着現金一百萬,無兒無女的,問我可以退休嗎?- G% t7 T8 g  _3 }, R
我說當然不能。7 w: i: g. o4 J/ h  [
你們說呢?
: s' g: m9 H. y, U' W/ B精打兄你又有何説法?
鲜花(1) 鸡蛋(0)
发表于 2008-5-6 20:56 | 显示全部楼层
不能,100万存银行4%的利息,一年也就是4万,目前看是够了,但10年后呢?还是一年4万,到时候可能需要8万才够。200万才够,一年花4万,存4万来应付通货膨胀
鲜花(173) 鸡蛋(1)
 楼主| 发表于 2008-5-6 21:09 | 显示全部楼层
他放在銀行當然不夠,但應該投資在那裏才夠呢??
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发表于 2008-5-6 21:20 | 显示全部楼层

回复 板凳 的帖子

老杨团队 追求完美
投资在其他地方风险就大,你讨论的是退休,需要无风险的投资。
' s; e$ x4 X" J- K+ @* I
1 X* ?$ c" p2 P. P& q, M如果买4个25万的房子,用租金来生活,那么假如在Edmonton大概可以租到1200,除掉condo fee和空置率大概300每月,每年得到4X(1200-300)X12=43K每年。这样虽然和存银行差别不大,但是房租是会涨得,如果这样100万可以退休。
鲜花(1) 鸡蛋(0)
发表于 2008-5-6 21:32 | 显示全部楼层
其它稳妥的投资方法比如买国债,买保本基金,买保险等,但都没有买房子出租好,因为租金会慢慢随着通货膨胀上涨,而且还有可能得到bonus房子的增值。7 F" T* ?6 z8 ]% c$ S

7 q' i! Y, C, q  S其它投资就别想了,只要有可能亏损的,都不可能保障你现在退休。
鲜花(87) 鸡蛋(1)
发表于 2008-5-6 23:00 | 显示全部楼层
很多人担心自己是否有足够的钱给自己往后的退休生活,但是答不上自己可以活多久。往往自己估计可以活到85, 如果更长的话,就不敢想象了。(钱不够用)
( Q, X' X# @, ?/ V: V, R5 e5 N( ~. u$ a7 h
如果想不冒险的投资,可以考虑Annuity.  这种工具是容许投资人在没有任何投资风险的情况下,每年拿固定的收入, 直至自己死亡为止。 如果可以活到100岁, 这就赚回比自己投资多倍的无风险回报。6 v" F; S; D* }$ V1 a7 A

& `6 K* V6 R4 m" J6 \4 O( E- S其余的很难说,因为牵涉到投资回报。 风险越高,回报也越高, 如何选择合适自己的投资,自己合理的目标回报。 没有人可以预先100%准确性告诉你。 完全因人而异。
鲜花(173) 鸡蛋(1)
 楼主| 发表于 2008-5-7 16:19 | 显示全部楼层
老杨团队,追求完美;客户至上,服务到位!
原帖由 精打细算 于 2008-5-7 00:00 发表 % q4 \/ }5 X/ N5 I  G( f$ ^
很多人担心自己是否有足够的钱给自己往后的退休生活,但是答不上自己可以活多久。往往自己估计可以活到85, 如果更长的话,就不敢想象了。(钱不够用)
( ^" U. D& ]: V* f, W+ ^2 d* j如果想不冒险的投资,可以考虑Annuity.  这种工具是容许投资 ...

0 T8 g2 ~" y6 b+ O
5 M9 h% e, B0 A6 ^( ?哈。如果活過了 85嵗,我想普通人都不會計較還有多少餘錢來花,反而在 40 至 75 嵗之間,收入和通脹的問題更重要。
鲜花(1394) 鸡蛋(16)
发表于 2008-5-7 16:57 | 显示全部楼层
原帖由 kingsnake 于 2008-5-6 18:11 发表 1 a# e$ m7 j4 s
今天在公司閒話連天。
5 L  O1 {/ ~. i% ^) p6 {7 N有人說起想退休,究竟什麽的條件才真能退休。
4 I0 f7 |# J- q0 R* C話説有朋友五十嵗不足,有舊房子,手拿着現金一百萬,無兒無女的,問我可以退休嗎?
/ }4 O$ c0 N4 _0 c) E: U+ s2 e% j; K1 Y我說當然不能。
+ d* r- v6 [3 [; c6 h! Z你們說呢?6 p; x2 O" c* r) C% u5 ^$ |
精打兄你又有何説法?
' J. C* q, L5 |, s: x
蛇王现在五十多岁,有新房和旧房,手里拿着现金三百万多,为什么还不退休呢?
鲜花(0) 鸡蛋(0)
发表于 2008-5-7 17:23 | 显示全部楼层
老杨团队,追求完美;客户至上,服务到位!
原帖由 牛眼熊心 于 2008-5-6 21:56 发表
8 M7 ^1 o; u. t, Q, r不能,100万存银行4%的利息,一年也就是4万,目前看是够了,但10年后呢?还是一年4万,到时候可能需要8万才够。200万才够,一年花4万,存4万来应付通货膨胀
- s  H. K, d7 B( f/ m( l# v- Z0 ]
1 N1 M$ l. I# H
你这算法是假设死后留下100万,如果两脚一伸的时候刚好兜里一分也没有的话,100万本金,4%,
0 T1 |( ]" A7 Q& _  L; P; d' b/ T每年拿6.4万,可以拿25年。
5 O" H) ]  a) c- ]+ F7 M每年拿5.7万,可以拿30年,8 h% i' [8 Q3 i. p& f; C
5.3万,可以拿35年
# |& s, |7 U" d2 [4 c0 O6 ]* v! l
& t' o+ I8 M6 v$ @; H7 l6 B4 n如果在将来留下5万,安排后事的话,100万本金,4%,9 i. e( W! {& I0 ?9 n0 A
6.3万,25年;  x6 Y! f3 v) M, T$ p9 l; \
5.7万,30年7 V% S, n0 G  b* _
5.2万,35年
鲜花(173) 鸡蛋(1)
 楼主| 发表于 2008-5-7 19:00 | 显示全部楼层
老杨团队,追求完美;客户至上,服务到位!
原帖由 老杨 于 2008-5-7 17:57 发表 . ~3 w* j' i& T2 k: Z, z
蛇王现在五十多岁,有新房和旧房,手里拿着现金三百万多,为什么还不退休呢?

3 l, b+ D1 ~  Z1 E4 N+ M# i+ ^$ n2 m3 [3 B& X
哈哈。謝謝,承你貴言。
" h; U2 \" v' \, {到時候,真的要你和 精打兄 替我度身訂造一個萬全的退休計劃啊。
! r5 D4 T8 E# ?
6 ?, _4 ]! S: }6 V言歸正傳,那多少錢才可以提早退休呢?
9 a0 g1 {$ V! S& u2 W* k6 Q- L. z
% I) N9 o# Y* ~0 Y; \- Z[ 本帖最后由 kingsnake 于 2008-5-7 20:02 编辑 ]
鲜花(87) 鸡蛋(1)
发表于 2008-5-7 19:50 | 显示全部楼层
原帖由 kingsnake 于 2008-5-7 20:00 发表
+ y3 a6 d  c: ]! K2 g
" D# K4 L1 J5 }8 c. ~& ?  K; P4 Y/ ]5 O" H) j
哈哈。謝謝,承你貴言。
( H( B" I$ v4 _到時候,真的要你和 精打兄 替我度身訂造一個萬全的退休計劃啊。
& ?6 U9 y( ?$ E+ I) }5 j7 f  n7 u$ ]; e, Z$ Q
言歸正傳,那多少錢才可以提早退休呢?

1 C4 D; m6 i4 W, ~+ R6 c
% \, J. `) a: M) l, q要每个月拿多少钱?以目前的价值来算# H! R% _9 f5 o2 ]) n4 O- }$ e
要拿多久? 以自己健康状况计算; k$ Q# ]1 b+ h7 V; d/ X
可以接受多少风险?: c4 P0 z/ s- @( ?# w
未来通胀估计多少?
鲜花(87) 鸡蛋(1)
发表于 2008-5-7 19:58 | 显示全部楼层
假设:
- k6 B9 L$ t+ \( y% c3 m; ?9 i3 V1 f" }' U
退休后每个月目前价值 $2500
9 o% Z( Q7 w5 G) W1 l, ~6 V9 g. ]现在55岁, 估计活到90岁  - 35年$ [$ C' }6 K1 x9 t1 L( c% m
估计风险可回报平均 8% 扣除通胀 2%  实际回报 =  6%+ Y# q! v1 _6 d9 }5 H. E# D. U

# M( l( l! {/ t6 `. nn = 35 x 12 =  420
6 _7 m" N+ N2 @. j+ l9 A7 w0 oi = 6% / 12 = 0.5%2 a% }& I$ t) \, F9 K5 P
fv = 0
4 D0 i3 ?) ~; fpmt =  -2500" \7 H1 L: i' n( z1 L3 C! b* L. r
? pv   = $438,450.57
鲜花(87) 鸡蛋(1)
发表于 2008-5-7 20:02 | 显示全部楼层
同言同羽 置业良晨
以上退休收入为30000, 如果计算CPP, GIS ,OAS就会更高,不过如果以目前收入计算,GIS, OAS Clawback 很多,都被扣完了。
鲜花(9) 鸡蛋(0)
发表于 2008-5-8 10:34 | 显示全部楼层
老杨团队,追求完美;客户至上,服务到位!
换了我们华人就肯定够了,拿这一百万加币可以回国买几套房子,靠租金和房子的升值养老!应该比投资爱城房产和买任何保险(投资)更安全!: C/ y5 z0 D7 r
当然,向楼主的同事那样,除了房子还有现金一百万的主,人数也不会多吧~
) ?* l) N6 u: ?4 r1 ]
3 h* d2 C5 Q7 a- M: Y5 m5 m[ 本帖最后由 上海菠菜 于 2008-5-8 11:41 编辑 ]
鲜花(9) 鸡蛋(0)
发表于 2008-5-8 10:51 | 显示全部楼层
原帖由 kingsnake 于 2008-5-6 22:09 发表 ) O! }" J" l/ G/ @- [, [
他放在銀行當然不夠,但應該投資在那裏才夠呢??

  z, z0 I- Z+ G* p% d. M; L) @5 V: Q怎么不够?就算存银行,一年也有4万利息,除了每年的利息以外,就不能动点本金了吗?他现在快50了,还有几个10年好活?!就算不存银行,每年花4万,100万也要花25年!你同事也没子女,还留钱干嘛?
2 z, u- h! u8 F6 S* G- A你就这样告诉他~~哈哈!
鲜花(1) 鸡蛋(0)
发表于 2008-5-8 12:51 | 显示全部楼层
原帖由 上海菠菜 于 2008-5-8 11:51 发表
0 g+ V. {3 o" e. q1 J$ D4 Y% Q, u$ j- Q! o! d- o$ X
怎么不够?就算存银行,一年也有4万利息,除了每年的利息以外,就不能动点本金了吗?他现在快50了,还有几个10年好活?!就算不存银行,每年花4万,100万也要花25年!你同事也没子女,还留钱干嘛?7 [3 w3 `! V+ d
你就这样告诉他 ...
2 b. y' [; C; M& c6 x( e
万一那老兄长寿呢?你能保证他活不过100岁?看来最好的办法是买房子收租为生,可以有效地应付通货膨胀,到了75岁的时候开始卖房子,五年卖一个,如果估计可以活过95岁,就6年卖一个,以此类推,反正是不留一分钱。
鲜花(9) 鸡蛋(0)
发表于 2008-5-8 13:55 | 显示全部楼层
同言同羽 置业良晨
原帖由 牛眼熊心 于 2008-5-8 13:51 发表 2 d( H; E# a4 X! [
: l; b2 Z# C& Y7 D1 L" w" W
万一那老兄长寿呢?你能保证他活不过100岁?看来最好的办法是买房子收租为生,可以有效地应付通货膨胀,到了75岁的时候开始卖房子,五年卖一个,如果估计可以活过95岁,就6年卖一个,以此类推,反正是不留一分钱。

0 n0 w8 A" C6 q* e& d# X要能活到100岁的话也很简单,向精打买份人寿(投资)保险~~~,如果这位仁兄还能活更长的话,120,130....那保险公司赔大发了~~
鲜花(173) 鸡蛋(1)
 楼主| 发表于 2008-5-10 12:04 | 显示全部楼层
原帖由 牛眼熊心 于 2008-5-8 13:51 发表 $ y$ d' a8 i- T( b5 g3 u
万一那老兄长寿呢?你能保证他活不过100岁?看来最好的办法是买房子收租为生,可以有效地应付通货膨胀,到了75岁的时候开始卖房子,五年卖一个,如果估计可以活过95岁,就6年卖一个,以此类推,反正是不留一分钱。

( T! F" _. G- ^3 q" C8 L2 x8 g1 l, q8 c( a
買屋子收租的日子真的不好過呀。沒有鐵石的心腸是不能當業主的,當你租了給壞人和單身媽媽時,想收回屋子真的不容易啊。
' e- T4 g% R* p) ]' Y- m# h+ a, d/ V我曾經一怒之下,把房子半價賣了。
2 G& |- G. Q; _5 E- d) A6 z尤其是到了年老時,這個計劃更加行不通。
# }( u7 p" T( v2 g% u0 |
# r" R0 V7 x5 @% E1 y1 k4 a  m繼續,請繼續......。
鲜花(87) 鸡蛋(1)
发表于 2008-5-10 12:48 | 显示全部楼层
收租可以考虑 REIT 类的基金。 Real Estate Income Trust. 不用自己管理, 就交给别人处理。
鲜花(173) 鸡蛋(1)
 楼主| 发表于 2008-5-11 10:06 | 显示全部楼层
老杨团队,追求完美;客户至上,服务到位!
原帖由 精打细算 于 2008-5-10 13:48 发表 ; A  U; R; H2 P% {1 G
收租可以考虑 REIT 类的基金。 Real Estate Income Trust. 不用自己管理, 就交给别人处理。

3 B- L9 N4 v& B8 f# |) u: b2 ^/ o$ F/ I2 V; L, v
聽説現在的 REIT 不是血本無歸了嗎?
+ v$ B8 l1 S1 o: Y! ~. X還適合退休投資?
鲜花(1) 鸡蛋(0)
发表于 2008-5-12 13:11 | 显示全部楼层
原帖由 kingsnake 于 2008-5-10 13:04 发表 ' u. e$ y: V/ O

. H) M* K4 ]  A* ~- x+ r+ C( y5 A3 m% @: ?# x
買屋子收租的日子真的不好過呀。沒有鐵石的心腸是不能當業主的,當你租了給壞人和單身媽媽時,想收回屋子真的不容易啊。8 S! D4 t5 K$ F; A1 v* b
我曾經一怒之下,把房子半價賣了。
. l  H, ?8 Y7 Y5 v9 L+ b% E尤其是到了年老時,這個計劃更加行不通。
) D/ q0 M8 j. E5 N3 S3 Y. T+ L2 \" U6 m- f9 E3 d
繼續, ...
! {8 R; d+ s+ l/ ^  F
其实不考虑房子的增值,商业地产投资是最好的。比如说你买两50万的铺子,租金回报率一般在5%以上。商业铺位租金一般至少签5年,而且是每年逐步上涨的租约,基本没有像出租房那样的维修管理成本,管理起来方便得多,租客一般做了装修投资的,不可能很快就换位置。唯一的问题是租约到期后,如果租客退租的再出租问题,但只要是人流大的地方,应该不是问题。& s/ _# ]. T$ \. B
# x: l  {. j3 |. V* `4 w  q- G- j: S
假设年净回报率在8%(应该不难找到),对于一个4口之家来说,100万的投资,加上有自住房,是足够的。- e( p5 `" y7 ]1 l2 j  }7 m
9 T0 i& z  W2 @3 Q
[ 本帖最后由 牛眼熊心 于 2008-5-12 14:22 编辑 ]
鲜花(87) 鸡蛋(1)
发表于 2008-5-12 13:14 | 显示全部楼层
同言同羽 置业良晨
原帖由 牛眼熊心 于 2008-5-12 14:11 发表
/ j9 X# {0 \3 {; R; W/ b7 ]1 z2 Q' w# f" ?
其实不考虑房子的增值,商业地产投资是最好的。比如说你买两50万的铺子,回报率一般在5%以上。商业铺位租金一般至少签5年,而且是每年逐步上涨的租约,基本没有像出租房那样的维修管理成本,管理起来方便得多,租客 ...
4 P9 _6 A. g1 \4 ?
, |1 w1 e7 r; y& r6 j$ Q
房子的增值8% ?  这几年美国没有倒退已经算赚了。加拿大还不知道会不会受美国影响。
! c" H9 ~6 }  t% i5 L' s: P) Y% n8 M- T3 E7 L5 Q- V! j9 e6 V
不过话说回头, 没有风险,就没有回报。  一切都不好说。
鲜花(1) 鸡蛋(0)
发表于 2008-5-12 13:21 | 显示全部楼层

回复 22楼 的帖子

同言同羽 置业良晨
是租金,商业铺面价值的8%,不过分吧?给个现成的例子吧:http://www.icx.ca/PropertyDetail ... ;PropertyID=6635525
! d7 ?* X8 @3 h* S" g3 \
# I: X% }8 h) F$ l, A0 |当然这个不是Net income, edmonton这种商铺很少,vancouver, toronto多些,找个8%的tripe net不是难事,签完合同你就每个月拿钱吧,不会去帮租客修抽水马桶的。想想这个问题,你买个25万的房子出租,肯定租不到1700每月的。
2 P) I0 _2 U; j
0 P/ ^" f6 @, G8 ?. @1 F6 b; `再来一个,http://www.icx.ca/PropertyDetail ... ;PropertyID=6635460
7 k( b! f7 C. i( t0 J这个net reture是6%, 好过银行。
! M6 k5 {6 j: ]2 v: ~" Y) f2 B5 e/ |0 t& U
[ 本帖最后由 牛眼熊心 于 2008-5-12 14:32 编辑 ]
鲜花(0) 鸡蛋(0)
发表于 2008-5-12 21:45 | 显示全部楼层
我也增经苦苦地思索过,得到的答案是:对于普通百姓来说,多少都不够。就是今天有3,5百万,10年以后,也就是个普通人的生活。因为全球性的通货膨胀有加快的趋势,现在的纸币也就是引上的数字,没有实际意义。更主要的一点是:现在年轻一代不愿意给老一代人(上一代人)买单,即当代的财富创造者不会让上一代人白白大幅度地瓜分他们的成果,让货币贬值是最佳途径。试想:我们会让大部分80岁+的人比我们有更多的财富吗?给他们有什么用尼?我们的下一代也会这么想的。
$ h+ P" P3 J0 X" c
. y; `4 S4 O2 \, O' Y题外话,一般人活到80岁+以后也就是个垃圾人生,吃也吃不动了,喝一喝不动了,有个美女在旁边,也就只有欣赏份了,没其他任何想法了。
* T0 {% m4 N; G: ~
  w; @6 z- c8 {1 P3 M1 e: i6 o友情提示:要想不让你的1M贬值速度太快,比较好的办法就是做动态组合投资,操作上以稳健方式为主,因为越来越输不起了。一旦操作失误,越来越没有东山再起的机会了。
2 N; P/ a% l) @7 p* I  Y% \3 v$ I祝好运!
鲜花(0) 鸡蛋(0)
发表于 2008-5-13 10:08 | 显示全部楼层
老杨团队,追求完美;客户至上,服务到位!
當然不能贬值速度太快
鲜花(1) 鸡蛋(0)
发表于 2008-5-13 10:29 | 显示全部楼层
原帖由 cnjs2003 于 2008-5-13 11:08 发表 ( m! I" _6 J2 V7 R6 `
當然不能贬值速度太快

/ R! z- Y* ?  S+ \当前的通货膨胀可能以人们不可想象的速度发展,中国和印度的年通货膨胀都到了8%左右,这必然加速美国的通货膨胀率。所以我同意一半清醒的,现在有多少钱都不一定能退休。/ s) Z2 \9 R' R$ z' o* z. M* q, b+ Q

# \' K" y  A% {# V想想30年前,在国内,万元户就很富裕了,现在100万都不敢叫“万元户”。所以我的建议,想用100万现金退休是不可能的。一定要有100万的保值资产来退休,这些资产可以是个投资组合,我个人倾向于60%的房地产,20%的可以分红的蓝筹股,20%的国债或者企业债券。
鲜花(0) 鸡蛋(0)
发表于 2008-5-13 21:10 | 显示全部楼层
原帖由 牛眼熊心 于 2008-5-13 11:29 发表 . `. F  j1 r& u' h& B
: n, Y: w# l+ u4 o) G) D2 q
当前的通货膨胀可能以人们不可想象的速度发展,中国和印度的年通货膨胀都到了8%左右,这必然加速美国的通货膨胀率。所以我同意一半清醒的,现在有多少钱都不一定能退休。
# q5 U$ W: M- u6 d! c* l0 P4 b* i- h  ~( C9 u9 `" x& S: r+ S, Z; z, l' z
# v5 R% x: X5 C6 `- m5 b想想30年前,在国内,万元户就很富裕了,现在100万都不敢叫“万元户”。所以我的建议,想用100万现金退休是不可能的。一定要有100万的保值资产来退休,这些资产可以是个投资组合,我个人倾向于60%的房地产,20%的可以分红的蓝筹股,20%的国债或者企业债券。

. D! X3 M- K+ g# V. e- ^* ~8 m) z" G1 k, \. l5 n
老弟是聪明人,应该考虑什么是“动态“。。。。“动态“ 组合,小事你的“牛眼“+我的牛刀,效果还不错,有规律性的东西还是多交流的好,加强联系。
鲜花(87) 鸡蛋(1)
发表于 2008-5-13 22:22 | 显示全部楼层
有空出来喝喝酒, 天南地北的聊一聊, 人生乐事也!
鲜花(173) 鸡蛋(1)
 楼主| 发表于 2008-5-15 20:15 | 显示全部楼层
老杨团队,追求完美;客户至上,服务到位!
原帖由 牛眼熊心 于 2008-5-12 14:21 发表
8 o: N/ y% A" p$ b& F是租金,商业铺面价值的8%,不过分吧?给个现成的例子吧:http://www.icx.ca/PropertyDetail ... 26MapURL%3d%3fAreaI ...
. W- P% C' l  F( m: Z2 i- i# Z

7 j% T1 ~0 }, E$ y8 b- X這個也有問題:好的商業鋪面不容易買到。普通的往往因為租客的 lease timing 很難拿得准。 有時看到 for lease 的牌子放了長達大半年。
鲜花(4) 鸡蛋(0)
发表于 2008-5-29 23:53 | 显示全部楼层

回复 24楼 的帖子

君不见有个八十岁的名人娶了个20多岁的学生?能说光有????
理袁律师事务所
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