信用卡, 信用记录FAQ(ZT)

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信用卡 FAQ Ver. 0.15

, B, u7 |" D- a0 R- o  M警告:
# C4 }1 v5 O1 j) E* C6 D# u1.本文仅供参考, 作者不承担使用本文引发的任何后果
# f8 g1 |: Y' ^) c; Q: Q6 [0 D4 O8 V2.各个信用卡不尽相同, 详情请参考发卡银行的 Term of Services (TOS)
3.本文适用于美国地区, 其他地区请酌情参考
4 b5 M) \9 b' R" s' H0 K5 m) c* n4.使用本FAQ之前请先阅读其他有关信用卡基本知识的文章,可以参考精华区x-4-4.
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) \3 S. J# A3 r9 R( i
Q1: 怎样申请第一张credit card?
( w6 j7 g- T4 C/ {: A; k- ^A: 对于没有信用历史的人, 可以由几种办法, 如果是学生的话, 可以试一试各个
   银行的学生卡. 比如citibank, american express. 另外可以在自己开支票帐
   户的银行申请, 最后可以试一试secured credit card.就是自己要先交等同于
$ F: h8 F: `3 x+ M   credit line等额的押金. 其他和正常的信用卡相同.
& V, E$ o1 H9 H   另外一次不要申请太多信用卡, 申请一轮以后隔几个月再申请, 否则很容易被拒.
9 \, _- x& t: z2 j, l   申请的时候要用你在美国居住的地址，收入可以把奖学金学费之类的收入加进去。
   有的信用卡(如Discover)要求申请人是公民或有绿卡。有的信用卡要求是公民或PR，
   但对PR的定义比较模糊，住久了都算。

Q2: 申请信用卡被据, 说没有信用历史, 可是我没有信用卡怎么能有信用历史呢?
* S, o" e7 ^" M0 LA: 使用银行帐户, 按时付清你的电话帐单都有助于你的信用, 请耐心一点. 一般
   半年左右都应该可以申请到.
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( V& R& Z1 K& n2 ~, F) ]. pQ3: 我已经有了一张信用卡, 可是申请另一信用卡被据, 说没有信用历史, 可是我
0 U  H5 a. S/ f& r( f   已经用了几个月了, 怎么回事?
A: 请耐心等待. 信用机构记录的更新要花一定的时间, 另外美国有三家不同的信
" s" g" k/ _! h2 f- }   用机构, 他们的记录不完全一样.

Q4: 我收到了某个银行的prequalified (preapproved) invitation letter, 是
   不是我就能一定能申请到信用卡了
/ p' t- P$ P1 q  r3 i  rA: 他们都是信用卡的促销手段, 并不保证一定批准你的申请, 因为他们仍然有可
   能通过检查你的credit history从而拒绝给你信用卡.
0 @6 ]+ S5 [0 T( o# B+ O
Q5: XXXX credit card 怎么样啊
A: 这种问题非常难以回答, 个人的经验不同会有不同的偏好. 个人的需求不同,
/ J" F3 ]- z! c+ C2 J   因而个人对不同服务的权重不同. 比如有人看重cash back, 有人看重low APR
   不过有一个基本点, 就是customer service应当好, 大的银行这方面比较好.
+ w4 ?# s% @0 N/ h* e: E4 b   另外要注意阅读term of service (服务条款) 不要被小trick迷惑.

Q6: 什么是grace period?
5 n! w$ g: w$ ]6 HA: 是指新的purchase不用付利息的时间段. 理论上在你花钱的那个时间起就相当
# s1 o4 L, ?% O3 ~1 W   于你想银行贷款了, 利息也应当是从那天算. 不过银行一般都给一段不付利息
" Q* [3 a5 H: m% K$ i( j2 W   的时间, 就是 grace period. 当然前提是你每次都pay in full. 如果没有付
8 K" N$ {9 k$ r! l4 I5 B) Y) O   清帐单的话, 那么从这个帐单开始的所有的purchase都会收利息. 直到你付清
   为止.
0 A5 a, g; R: h4 ?
2 a6 l/ b8 N3 tQ7: 信用卡如何计算利息?
A: 信用卡的balance一般分为purchase，balance transfer和cash advance。
4 m0 p6 |$ F7 K0 T4 m! f- n$ t- j   计算利息的时候要分别计算，然后合并到一起。

   对balance transfer和cash advance来说，就是该billing cycle内的平均
   average daily balance * days in billing cycle * APR / 365。

   对purchase来说，非常复杂，有四种方法。
2 @! x3 _1 C) Q4 F   参见: http://www.msmoney.com/mm/banking/articles/revolving_credit.htm
   信用卡公司通常采用Average Daily Balance (including new purchase)，
   也有采用Two Cycle Average Daily Balance (including new purchase)。

% _1 ?" V  R( p% m& ?   取决于以下3种因素：
   (1) 有无grace period;
   (2) 前一个billing cycle的purchase balance是否在due date以前pay in full;
) X3 H' A' s0 t( K# i7 T   (3) one-cycle billing or two-cycle billing。
( r& z' `$ T  K8 x' `" U( k  B
; |) n/ X3 I2 X1 Z   下面给出purchase利息的计算方法：
   (1) 如果信用卡对purchase无grace period，则计算方法与balance transfer相同。
2 v# ~: g. w4 ~9 A   (2) 如果信用卡对purchase有grace period，
      (a) 如果前一个billing cycle的purchase balance在due date以前
6 s9 r: y3 e- \' D$ J0 d' ?          pay in full，
          则本billing cycle内purchase免利息。
      (b) 如果前一个billing cycle的purchase balance没有在due date以前
1 b: N6 D1 t/ `! G          pay in full，
         (i) 如果是one-cycle billing，
             则前一个billing cycle的statement上的purchase balance和
  S# p# i# w! G0 W  z' ~3 F             本billing cycle的新purchase合并在一起，扣除payment，
. i: q) }2 n6 @3 {             来计算在本billing cycle内的average daily balance。
( r, c6 P% j! q0 w         (ii) 如果是two-cycle billing，计算方法与one-cycle billing不同，
, ], p: B" G2 `) b4 A: N7 O7 g# N* x             要把前一个billing cycle和本billing cycle的
             average daily balance加在一起，
1 d2 y9 a0 c0 `& c! L" i             除非前一个billing cycle的balance已经被计算利息。
8 r( F  n3 z' c
   大多数信用卡对purchase有grace period，并采用one-cycle billing。
2 S3 a6 ~7 z2 Z+ y6 e% M3 h: P- I3 Q   假定你有一张信用卡，billing cycle是每个月1号到月底，
   due date是下个月的20号，purchase的APR是12%。
# V9 a  K; U4 p   比如12月10日你花了$3000，如果你在due date 1月20日之前付清的话，
8 w) w8 }9 I4 `9 F- W  k   就没有利息。
   如果没有付清的话，比如你1月10日还了$1500还剩$1500。
   假设你在1月20日又花了$2400，那么1/1-1/31这个billing cycle的
   avarage daily balance是（3000*9 + 1500*10 + 3900*12）/ 31，
/ `; \: t) g% A' Z   然后乘上你的avarage daily rate以及billing cycle的天数就是
   利息$29.19。1月31日的statement上的purchase balance就是$3929.19。
   如果在2月11日把1月的所有balance付清，则2月份的new purchase免利息，
3 `1 z" e0 |" E& B; }   只对1月份遗留的purchase计算利息，结果是
   (3929.19 * 10) * APR / 365 = $12.92。
& J) a, E/ E1 {" f2 i3 s
8 ~( l& I6 @$ f% Y4 {   在上面的例子中，如果是two-cycle billing，则计算出来的利息是：
/ r( P1 z$ z5 N  {9 e   (3000*22 + 3000*9 + 1500*10 + 3900*12) * APR / 365 = $50.89。
! N  T% z# ^" R! _   1月31日的statement上的purchase balance就是$3950.89。
   2月份的利息是：
   (3950.89*10) * APR / 365 = $12.99

Q8: 什么是balance transfer? 如何操作?
; [& b) Y  H" S/ w5 ^A: 是指把在信用卡A上的欠帐(balance) 转到信用卡B上. 一般你需要打电话给信
   用卡B, 告诉他你A的帐号以及要转多少帐. 也可以通过网络或者信用卡公司寄
! k! J& O1 D6 H$ Y% n3 \) d, e   给你的balance transfer支票完成. 需要注意, 除非特别注明, 一般balance
, V1 T4 z7 M+ h   transfer都会受3%-5%的手续费. 不过这个手续费一般有上下限.
# H" @: y, A8 W/ b   balance transfer没有grace period，利息立即开始计算。

; m0 F5 N( C8 I$ IQ9: 拿到0%APR balance transfer的offer，如何套出现金？
A：方法一：把其他卡的balance转到0%APR的卡上，
       如果转的金额大于另外一张卡原有的balance，那就会有negative的balance。
: Z+ Z8 b" t# ?9 i- x       然后就可以打电话或者在其网站上要求其向你寄来credit refund check。
   方法二：用balance transfer支票支付房租等大额purchase。
   方法三：有些信用卡可能允许你直接balance transfer到你的checking account，
/ [* E# _1 A* w6 v; Y& e: J* v       而不算cash advance。
   切记：仔细阅读Terms and Condition，必要的话向信用卡公司核实。

# {! e3 }5 `/ E6 I& K1 ~Q10: 信用卡公司寄来的balance transfer支票怎么用？
/ \' M1 K) \6 W, JA: 可以用来支付其它信用卡或者贷款的帐单，
　 也可以用来做purchase，比如买车、付房租。
   注意：一般来说，balance transfer支票不要直接存自己的银行帐户，
4 z) L- Q; n2 S" E% s6 ]2 @% h( m+ e　　　　 或者把收款人写成自己，这样会被当作cash advance的。
5 w. u1 d% R. ?0 R7 R& s9 p+ j5 m( m   切记：仔细阅读Terms and Condition，必要的话向信用卡公司核实。
9 i; X$ [" Z6 B; ], C- a
  S# V/ y/ k3 T( e$ |5 |Q11: 什么是cash advance？
A: 简单的说，就是直接从信用卡取现金。
! z/ L- Y# Q$ M* e& e3 Z% P   例如，用信用卡从ATM机提款、购买money order，
   或者把信用卡公司寄来的balance transfer支票、
1 l2 l( G3 j& H+ p8 x   cash advance支票存到自己的银行帐户。
   cash advance通常有较高的手续费和利率。
   cash advance没有grace period，利息立即开始计算。
& f9 a$ Z3 `! `- p   切记：仔细阅读Terms and Condition，必要的话向信用卡公司核实。

Q12: 信用卡公司寄来的cash advance支票怎么用？
! O. M+ o" G6 U, h/ nA: 直接存自己的银行帐户。
   切记：仔细阅读Terms and Condition，必要的话向信用卡公司核实。
* L, b/ L4 B" h# z3 k' o8 y- q2 e
3 ^. V- \) G2 p$ O9 p. \Q13: balance transfer或者cash advance是否影响信用记录？
: }, Z1 x2 p+ I% s; I0 GA: 做了balance transfer或者cash advance后，
   statement balance有可能很高，短时间内对信用分数有负面影响。
% ~" B8 B' W2 X4 m   一旦还清了，就好了。
3 r" y1 W! o, G  h1 }2 j   适当使用balance transfer或者cash advance，
, \0 N9 W, X( b/ f   有助于提高该信用卡的credit line。
   切记：仔细阅读Terms and Condition，必要的话向信用卡公司核实。
! X2 Y: Y, s( f+ }8 p& H
; P( H; h! p" Q+ S' i$ I( q9 y: jQ14: 0%APR是不是说在此期间一分钱都可以不付?
A: 不是, 每月你仍然要付minimum payment. 如果不付的话, 你的0%APR 会失效.
; |% r. [" \" X) N; e0 J' A1 F( S( W7 w
2 O# M' [. A# Y4 N. q0 JQ15: 既有purchase，也有balance transfer，还钱时先还哪个？
4 I! ]3 e" G, a' bA: 信用卡会把payment优先分配到利率最低的category。
  r' y, m5 R/ d5 i& U3 Q4 [   如果BT是0% APR，purchase却不是的话，必须把所有balance付清，
2 ]& b$ {+ ]* w/ o/ n- S   才会在下一个billing cycle得到purchase的grace period。
   切记：仔细阅读Terms and Condition，必要的话向信用卡公司核实。

Q16: 哪些信用卡值得申请?
A: 申请信用卡要根据个人的需要, 另外就是发卡银行的服务. 值得推荐的是
( @% ]6 F% y- x  [5 L6 s# U1 s  Y   CITIBANK, MBNA, AMERICAN EXPRESS, AND DISCOVER.
) G) b( h+ ~# V9 U$ p) Q7 b. u2 M
& c) M; l1 G. BQ17: 有多少张信用卡合适?
A: 这个根据个人的习惯, 太多或太少都会影响个人的信用记录. 个人认为3-5张比
1 ^% O% Q1 y" Y. G- Z. B8 Z   较合适.

( D+ X. {" m1 D/ G4 e) E' IQ18: 信用卡丢了，如果别人在我挂失前花了钱,咋办?
A: 联邦法律规定个人的liability最多是50$, 现在大部分信用卡是 0 liability.
   银行会给你表格让你说明哪些支出不是你的.
: f. n% B! t9 G/ t9 a) }+ ~
# o! ~+ F6 }; A: s* a0 fQ19: 请问可以申请一个银行的多个信用卡吗？
A: 可以

Q20: 可以为在国内的亲人申请副卡吗？
0 D8 M: `8 B% l8 y, O, D* SA: 可以。打电话或者在信用卡公司的网站上要求增加authorized user。

4 B7 S4 N- Z' W" E. J7 UQ21: 什么是Minimum Financial Charge?
. Z0 Y  G- `8 D  O' wA: 如果有Financial Charge的话，需要支付的最小金额。

& x( g1 w& Q$ l( q0 i

************************************
) l: A/ {) W0 |# f7 a' o5 G
信用记录FAQ (version 0.6)

声明：以下信息仅供大家参考，如有谬误请指正。
      本人不承担因为本文信息而招致的任何损失。
6 O3 m1 `9 E; e) O$ O# U- u' ?
1. 谁保存我的信用记录？
在美国有三家credit bureau。它们是Equifax, Experian和TransUnion。
2 V$ f7 t$ B) v7 J, B* P
+ \& D. @! c7 ]6 t/ {; z; OEquifax
P.O. Box 105873
Atlanta, GA 30348
# q! y- L8 N8 h/ D  i9 }; ihttp://www.equifax.com
(800) 685-1111

Experian (formerly TRW)
; H( X! q& P+ Y  C" q+ lP.O. Box 2104
" V4 L- J" u' h, h# ]Allen, TX 75013-2104
http://www.experian.com
(888) 397-3742

Trans Union
Consumer Disclosure Center
P.O. Box 1000
Chester, PA 19022
http://www.transunion.com
(800) 916-8800 or (800) 888-4213
: z- B, n. A6 g: f4 R
, y1 k9 I/ u3 L' L) ]$ f2. 信用报告里有什么？
个人信息：
姓名、社会安全号、生日、现住址、以前的住址、雇主信息等。
$ h/ A% i/ k8 |4 H
信用卡、房屋贷款、分期贷款：
帐号、状态、开户日期、余额(balance)、
) L7 q+ e, r% y- l4 j( S/ t信用额(Credit Line or Credit Limit)、最近更新日期、
最少还款额(minimum payment)、还款记录等

查询(inquiry)：
分hard inquiry和soft inquiry。
9 l  i+ y, u' Y1 Q8 Phard inquiry是你授权银行或信用卡公司进行的查询，对credit score有负面影响。
soft inquiry是其它类型的查询，
$ U  b. K7 Z3 d  ^2 f( N, o! i如自行索取报告、信用卡公司想做promotion而产生的查询。
4 ]0 K' e9 B" H+ n9 h: c& Psoft inquiry对credit score无影响。
3 m7 Q/ A- |- ^* e% f6 d: ^* C$ V
6 A# @' j" y/ j讨债记录(collection)
: S- {4 E7 C8 R# T5 L
公共记录(public records)：
$ _0 l& g+ a0 }0 Q2 q& y/ [破产、抵押、冻结资产、法庭判决等。
2 w9 V# e  P0 Q/ E( i. J: z
/ B8 v2 q7 k8 @% g3 P3. 谁对我的信用记录感兴趣？
- N8 I* T" k' T5 Q* B9 C6 \银行或贷款机构
! k4 z' i$ o: L6 |  \7 u手机公司
* _. X: m4 o& ]( ^' ]6 m" _保险公司
# z& E  H4 [$ J, }' `& g雇主
! F7 U1 S( k0 F' i房东

4. 谁提供的记录？
银行或贷款机构
; D8 I! E- N$ |/ A0 U保险公司
7 e2 U( r: q; I2 A- A讨债公司
: o6 }! m: J# ~- j+ \1 M1 E6 o政府
2 G! B0 }# M9 ]! m法庭
" e/ K1 _: h% A. ?8 H
5. 信用记录保留多久？
3 M& d% h8 Z' M8 d9 a# i) s& G一般是7年
破产：10年
0 i; f+ W6 q8 r* J7 @>$75,000的工作：无限
犯罪记录：无限
: Z6 {- M8 w% u, {6 C& o+ g8 b>$150,000的生命保险：无限
诉讼或未偿还的法院判决：7年或者直到限制令失效, whichever is longer。
- |5 [# {2 ?2 Z# D, @  @inquiry：2年
: o7 O6 x# z6 m4 U5 S3 Q8 a, J
5 R' U! n+ q0 E2 S2 A2 j+ W3 \0 @+ P' u6. 怎样索取信用报告？
- R8 g* [! ]! Z' U! b+ d4 e6 t$ \% B9 {在你申请信用卡或者贷款被拒后，根据拒信上的说明可以免费去要一份。
6 k5 l: Z& v/ l) d* {! D- P你可以写信、打电话或者在该credit bureau的网址上索要。
# }; F2 R& I/ v: P* nExperian可以在下列网址申请：
https://www.experian.com/consumer/cac/01_loginInfo3.htm
. V: |* H0 q5 m. }% E1 _
目前有些州的居民每年可以免费索要一份。
美国国会已通过议案，将会使所有居民每年可以免费索要一份。
8 R7 {% V, r2 d8 V2 w
) l/ M8 q) k2 |1 E$ Y! d. r; c7. 报告里的记录不对怎么办？
! ^5 V; g1 U+ X' u+ m# H* A按照报告里的说明去dispute。
& x7 z: @  k- I8 w6 L/ r
8. 报告里为什么没有保险和雇主信息？
保险公司和雇主有可能不报告。

# Z5 @0 e8 d# b' u9. 信用记录需要多长时间更新？
$ b9 @4 F6 E" t) N0 Q+ q. iinquiry是实时更新的。
其它记录更新的快慢取决于相关机构。许多信用卡可以在当月更新。
买房子和汽车以前要早做打算。

10. 个人信息被盗怎么办？
a) 通知银行和信用卡公司;
5 S* n, W: G' e8 h0 l# E+ Ub) 通知任何一家credit burean的fraud department，
   place a fraud alert on your credit file;
% [" l/ P+ F6 J- o2 qc) 关闭被盗用的帐户;
" ^- H) k" _4 w6 u$ Sd) file a police report;
e) file your complaint with the FTC, see http://www.consumer.gov/idtheft/
- w! X; @8 z9 q
11. 信用分数(credit score)
% T, G- l# w. g* @现在最常用的信用分数是FICO credit score。它是根据信用报告的记录计算出来的。
' N. D( V* W- Q! J0 X! y因为三家credit bureau的记录不一定一致，所以从三家拿到的分数很可能不同。
有关信息可以参阅www.myfico.com
. N3 K' m' G: t& o- f8 J' F
: V6 A7 `4 p! w. h12. 信用报告里找不到credit score？
需要另外购买。
$ q9 e: v& g* d8 P7 u% i
  k5 j  u7 s9 y4 O13. 什么分数才算好？
credit score一般在350-850之间。
9 A- N, v; Q' L/ C6 w$ O在申请贷款的时候，分数高有利于拿到最好的offer。
2 X' m1 U/ y! @! X, r通常650以上房贷就没有问题，720以上可以拿到最好的车贷。

+ t" \9 z, Q) ^; r) V14. 影响分数的因素
  `( R3 g7 {9 e5 _; V% B3 w不良记录(如bankrutcy、collection、default payment、late payment)
* p3 ?9 M* Q3 t, B0 x' m& Q  f) Qcredit history (the longer the better)
& g3 g1 \  J5 H, q# m6 Uopen accounts with balance
use of credit (1-2% is the best, >50% is negative)
inquiry (两年内的hard inquiry有负作用，尤其是6个月以内的)
: C" \6 _9 v; Q4 a4 o2 P# Q3 O2 T
8 J) L# ^, K* L15. 如何提高credit score？
坚持按时还款!!!!!!
! ^! G, ]1 m9 i1 E  s
16. 信用卡多少张合适？
" G- b9 O( s6 H% q有balance的信用卡的数目对credit score有影响。信用卡的总数没影响。
1 p; _9 G3 f9 a不用的卡放家里就行了。如果cancel掉，可能影响卡的平均历史。
8 y+ q, c9 ~# Q9 b
: p. S, I% ^  Y5 K/ j17. Credit limit是不是越高越好？
一般来说，CL越高，use of credit越低，对分数有正面作用。
, E1 x$ t0 R# F* ?平均credit limit越高，新申请到的信用卡的credit limit一般较高。
以前，过高的CL对申请房贷不利，现在房贷机构不再关心了。
) o8 u+ Y* O: Q  g
18. 如何快速提高Credit limit？
8 l0 c& ?0 N1 E9 F  C/ P# X0 d3 ha) 每隔6个月打电话要求涨CL，最好在刚还了一大笔钱之后。
0 F& X8 r) w" |& ^  yb) 有大额消费(如购买电脑、交学费)时，打电话要求涨CL。
! ^* a6 ?# I* w! q, X7 z( Zc) 使用对Credit limit比较大方的信用卡，如MBNA、AMEX、CHASE和PROVIDIAN。
* q' e# ]0 d* y5 N, W& r
19. 申请涨Credit limit，会不会有inquiry？
$ W* |6 `: Q- }/ ?打电话的时候可以问customer representative。
2 [% m" u8 V1 C+ p/ b! W, G! I网上申请的如果是pre-approved，一般没有；
如果要填一堆信息，很可能有。
  m2 F/ u# y, K) s' A6 ^
+ c) B9 D# j- F+ G: y: L, C20. 平时花钱少，怎么产生balance？
帮别人买大件；
; l. j& E; \9 p  i用no transaction fee的balance transfer支票支付房租;
适当做点balance transfer，如果no transaction fee；
在0%APR on purchase期间，每个月只还minimum。

21. balance/Credit limit多少合适？
) B* m9 \; D( D7 l: j+ b5 K& P$ |单张卡的balance/Credit limit不直接决定credit score，
所有revolving account的(Total balance/Total credit limit)直接影响分数。
$ Z0 u9 S4 M( `- S1-2%对credit score最佳。
1 A1 c) Q3 G+ m! C累积消费较高、历史上平均balance较高、当前balance/Credit limit较低时，
涨Credit limit最容易。
& H( q2 d( H. j# m. OCredit limit上去了，就容易保持最佳的balance/Credit limit。
4 c4 L4 C& o: n( C" }4 M准备买房买车申请信用卡的时候，
" I% S8 F( W# q4 ?3 W, [$ n0 f, h可以减少balance来快速提高credit score。
9 s' P$ ^) K2 B1 r1 {+ [其它时候对credit score不必太在意。
. @  W- _6 H& g2 @+ e
2 S6 ?* m( F6 J6 i! J' U. \1 D22. 欠钱不还清好不好？
6 y7 D6 s0 a1 w. K; i3 S$ p1 \1 v, E每个月statement上的balance/credit limit对分数有影响。
偶尔故意不pay off in full对分数有些许正面作用，但要支付利息，不推荐。
! G# c1 t% G: Z7 o当然0%APR期间除外。

1 w2 E- p- `1 }2 E23. balance transfer对分数好不好？
. ]2 p" u$ r$ C. e& G- L0 Kuse of credit对分数有影响。
balance transfer后如果比例过高，对分数有负作用。
# p6 A0 `) k0 u$ s这个作用是短期的，还清了就好了。
而且由于balance transfer，平均的balance/credit limit有可能比较高，
在balance transfer付清以后，有助于涨Credit limit。

7 y" s5 C3 }1 e24. 长时间不使用一张信用卡对信用记录有什么影响？
1 T1 f, c6 b! q9 c( X没有直接的影响，只是该信用卡的issuer不高兴而已。
5 `- ^4 X: ~1 o; e* z# ]* e) S9 a
8 x0 S1 a$ @9 z7 h6 b25. 银行帐户多了对信用记录好不好？
信用报告里没有savings、checking、money market和CD帐户的记录。
' q: h5 N3 X4 A
26. 房贷车贷可以shop around吗？
可以。14天以内的同类型inquiry只算成一次。
+ Q5 ]9 [2 d+ I( e申请贷款之前14天内的同类型inquiry对此时的credit score无影响。
9 W6 o2 n. U( _! u
27. 副卡可以积累信用历史吗？
可以，即使你没有向信用卡公司提供authorized user的SSN或者ITIN。
8 |/ V; X3 z5 P: A" @1 T! y只要authorized user有SSN或者ITIN，
3 h/ }& S! I9 O1 b0 S2 E7 W7 E共享的帐户也会列在authorized user的信用记录中。

28. 开户时的Credit limit太低，怎么办？
! E1 A$ ^' ^/ ~) n开户时收入可以适当报高点，学生可以把学费也报成收入。
! A( p# Q3 }$ C9 o# q2 n. D申请开户时要求做一笔大额Balance Transfer，有可能获得较高的Credit Limit。
; ]- E3 M$ Z7 w3 t, n& z, p5 e开户后可以尝试打电话去要求涨。
不行的话，就慢慢涨吧。
, v8 K) O7 I) P) O# q# B
: B5 Y) @" e7 T4 Z3 j) {/ j29. 商家的信用卡要不要申请？
8 a9 ^! }7 N* t. Y5 E可以。
# B+ T" \! R! l' b5 }一个内容丰富的信用记录(包含普通信用卡、商家信用卡、房贷、车贷等)，
% b4 f; c" n/ [+ R1 b对credit score有利。
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" T: G- ]& Y( g% S30. 信用记录被讨债公司搞坏了怎么办？
想办法补救，可以参考www.artofcredit.com
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* @3 B4 w7 `9 K/ r0 c; q, t9 t
9 z, I0 f6 o1 o$ d  `[ Last edited by heartbroke2 on 2005-1-19 at 02:49 PM ]

两个东北人

太复杂了，但还是要顶的！

两个东北人

太复杂了，但还是要顶的！

homer

good.:cool::cool:

Phaeton

good

homer

请教心碎，superstore的mastercard在别的地方也能用吗？？它不是那种只在店内使用的信用卡吗？？  :o :o

六月茉莉

当然可以。不是只在店里积分的卡。

Originally posted by homer at 2005-1-28 23:32:
+ I6 Y# D; v4 z& ?& E0 k; M请教心碎，superstore的mastercard在别的地方也能用吗？？它不是那种只在店内使用的信用卡吗？？  :o :o

homer

多谢茉莉.  :cool: :cool:
) z2 Y. _# K4 O6 s
我一直以为那是的superstore信用卡，虽然知道在superstore消费有优惠，却一直也没申请。