 鲜花( 87)  鸡蛋( 1)
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任何貸款公司提供貸款時， 會注意貸款人的 4 C( N/ v' {0 d( z- `. b) b
Character - 性格， Capacity －还款能力 Capital - 资产 Credit Rating - 信用评级' j1 G y5 i: q5 l& f$ ]$ r6 ~# H
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新移民刚过来，很少会有 Credit Rating - 信用评级， 必须成功申请信用卡或其他贷款才开始有记录。7 W* @* i- w( {1 _* }4 J
' d0 p6 ~; x; U1 f7 P' N银行如果真肯贷款给任何人，可以由其他补上 －关键是看所谓的银行经纪肯不肯为客户多做点功课而已。－这就是专业与否的问题了。0 q4 b* D# [# a1 _# h
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传统银行的房屋贷款最多可以根据房屋的价格（银行自己委任的估价师评估后） 价格的７５％， 也既是说如果符合以下条件， 首付２５％就可以毫无问题了。 3 D8 a- {2 h* e: a0 m
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条件
5 D6 M. c, v3 v１ TDS (Total Debt Service Ratio) 总债务还款比率( O8 p1 @, ]6 V8 p# D! |
用以计算借贷人如果贷款后的支出能否让收入胜任。 一般上用每个月的ｍｏｒｔｇａｇｅ或租金， 税务， 暖气费， ｃｏｎｄｏ ｆｅｅ 的５０％， 其它债务每月还款额(line of Credit 最高值的３％ －如果没欠钱也要计入）等加上后，除以每月收入。
# F& l5 F" A& l银行不会通过比率超过４０％的贷款人
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２ GDS (Gross Debt Service Ratio) 债务还款比率
6 d! o) j7 N6 C与上面一样，不过省略了其它债务5 ?1 c" n+ t6 E; D
银行不会通过比率超过３２％的贷款人- L8 f/ }0 B7 {1 J
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３ 良好信用贷款纪录0 h0 T# _- W4 H v$ h8 n0 q- w
/ K) Z# c! b0 d- ^/ Y４ 如果以上的条件达不到，也可以通过以下的条件要求特别审批- M# j8 g/ {) d G
ａ 债务 除 资产 ＝ 少于一半7 `5 l9 S8 l; I: h8 C( `
ｂ 消费贷款 （如汽车，电视机， 家私等贷款） 少于每个月 １５％ 的收入' @2 E4 f/ ?7 L$ M/ Q
ｃ 要求较高比例的抵押: z8 [% r8 j/ W
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3 v* r: b% I8 @" M* c9 o1 B如果达到以上条件但首付不够，更可以申请 CMHC 借不超过２０％， 如此，可以将首付降低至房屋价格的 ５％. N! q- {0 S( }( |$ z3 T# W% c' F0 M, V
不过，只要房屋首付低于２５％，就必须付出一定的代价。
( [& I! r6 `% G* JCMHC 会要求贷款人购买一种相当贵的 欠债人保险作为担保， 以防贷款收不回来。3 S7 t9 M F5 [+ U; J
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作为精打细算的消费者，如果是自住房，本人就不建议用这种方式， 因为这些额外的开支是不能用以抵税的。 这种情况下，如果有ＲＲＳＰ， 可以考虑抵完税后再往里提钱作为首付会更好 （必须有８９天的ｖｅｓｔｉｎｇ ｐｅｒｉｏｄ，所以最好尽早做计划）。 |
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狗仔卡
发表于 2007-8-25 12:00
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楼主
发表于 2007-8-25 15:59
