 鲜花( 87)  鸡蛋( 1)
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任何貸款公司提供貸款時， 會注意貸款人的 4 C3 U5 M" I- R( h. P
Character - 性格， Capacity －还款能力 Capital - 资产 Credit Rating - 信用评级7 x1 w2 d" T2 v& i
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新移民刚过来，很少会有 Credit Rating - 信用评级， 必须成功申请信用卡或其他贷款才开始有记录。
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银行如果真肯贷款给任何人，可以由其他补上 －关键是看所谓的银行经纪肯不肯为客户多做点功课而已。－这就是专业与否的问题了。9 L, C Z) x, G
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传统银行的房屋贷款最多可以根据房屋的价格（银行自己委任的估价师评估后） 价格的７５％， 也既是说如果符合以下条件， 首付２５％就可以毫无问题了。 2 r, H: \# m2 y: }6 @
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条件# s- r9 H4 d7 t/ ]$ w9 x+ P
１ TDS (Total Debt Service Ratio) 总债务还款比率
2 l" ], L1 x$ s( D用以计算借贷人如果贷款后的支出能否让收入胜任。 一般上用每个月的ｍｏｒｔｇａｇｅ或租金， 税务， 暖气费， ｃｏｎｄｏ ｆｅｅ 的５０％， 其它债务每月还款额(line of Credit 最高值的３％ －如果没欠钱也要计入）等加上后，除以每月收入。 1 [4 D a: j+ _! I! J% e2 w7 I7 h
银行不会通过比率超过４０％的贷款人
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/ a2 u) L& y1 p! Q1 K２ GDS (Gross Debt Service Ratio) 债务还款比率9 i$ k% B, K% Z
与上面一样，不过省略了其它债务
. O/ D, O& v) ?银行不会通过比率超过３２％的贷款人! w. e. S; o2 Z- W
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３ 良好信用贷款纪录
5 k2 c9 N: g. S0 Z7 T$ ?6 _) k e; [3 \0 L' k+ g7 F- r' u
４ 如果以上的条件达不到，也可以通过以下的条件要求特别审批7 r% P! i: a, N" |( t' G
ａ 债务 除 资产 ＝ 少于一半5 s7 B4 z# R8 l0 z3 y+ }; D( J
ｂ 消费贷款 （如汽车，电视机， 家私等贷款） 少于每个月 １５％ 的收入1 A0 G/ \. d1 G6 K
ｃ 要求较高比例的抵押* b1 [& N7 f( k I$ g2 L) t$ ?
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0 `! d6 A; f: v3 ^* t1 y% T如果达到以上条件但首付不够，更可以申请 CMHC 借不超过２０％， 如此，可以将首付降低至房屋价格的 ５％; t, [% u) l1 }% c, A
不过，只要房屋首付低于２５％，就必须付出一定的代价。
; z! P! f0 e& v: Q9 L! WCMHC 会要求贷款人购买一种相当贵的 欠债人保险作为担保， 以防贷款收不回来。/ [# y" W; W( Q: {% M' r4 n, H
; C8 v% f) p; D6 W: [! w8 F/ ^作为精打细算的消费者，如果是自住房，本人就不建议用这种方式， 因为这些额外的开支是不能用以抵税的。 这种情况下，如果有ＲＲＳＰ， 可以考虑抵完税后再往里提钱作为首付会更好 （必须有８９天的ｖｅｓｔｉｎｇ ｐｅｒｉｏｄ，所以最好尽早做计划）。 |
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狗仔卡
发表于 2007-8-25 12:00
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楼主
发表于 2007-8-25 15:59
