 鲜花( 87)  鸡蛋( 1)
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任何貸款公司提供貸款時， 會注意貸款人的 4 C
K l0 h9 M2 a7 M1 oCharacter - 性格， Capacity －还款能力 Capital - 资产 Credit Rating - 信用评级, n' r& k- O$ O) W1 z( D
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新移民刚过来，很少会有 Credit Rating - 信用评级， 必须成功申请信用卡或其他贷款才开始有记录。
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5 [. Q+ l+ _6 C2 v% y' ~银行如果真肯贷款给任何人，可以由其他补上 －关键是看所谓的银行经纪肯不肯为客户多做点功课而已。－这就是专业与否的问题了。" i9 ?$ Z; w0 x; ?1 F, m6 b- ?0 I W
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传统银行的房屋贷款最多可以根据房屋的价格（银行自己委任的估价师评估后） 价格的７５％， 也既是说如果符合以下条件， 首付２５％就可以毫无问题了。 ( }, f* ]9 E6 p l) V
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条件
9 G H6 \) N/ o3 a１ TDS (Total Debt Service Ratio) 总债务还款比率% M* ^3 y" U! H* \- L8 K+ b; N
用以计算借贷人如果贷款后的支出能否让收入胜任。 一般上用每个月的ｍｏｒｔｇａｇｅ或租金， 税务， 暖气费， ｃｏｎｄｏ ｆｅｅ 的５０％， 其它债务每月还款额(line of Credit 最高值的３％ －如果没欠钱也要计入）等加上后，除以每月收入。
$ S3 L$ C$ [, `银行不会通过比率超过４０％的贷款人
; e' F% X: O7 m( N- p% C+ D$ _2 l1 e' ^
２ GDS (Gross Debt Service Ratio) 债务还款比率
) x5 U) E+ M% e4 _与上面一样，不过省略了其它债务" P: F1 s1 S1 } P9 w
银行不会通过比率超过３２％的贷款人; l# i( D2 k- W( y9 {7 I
* Q# J+ M( c$ T# O0 C6 {5 f6 f9 t３ 良好信用贷款纪录" v% s+ q2 ^9 m
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４ 如果以上的条件达不到，也可以通过以下的条件要求特别审批" y% X* ^! b2 a: B% q! t
ａ 债务 除 资产 ＝ 少于一半
1 ^0 z: ~- f% x9 _& y+ U( oｂ 消费贷款 （如汽车，电视机， 家私等贷款） 少于每个月 １５％ 的收入
5 M) d6 _+ e& n* O8 l0 ], _( y C2 xｃ 要求较高比例的抵押
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8 `4 O( m# l) R: K如果达到以上条件但首付不够，更可以申请 CMHC 借不超过２０％， 如此，可以将首付降低至房屋价格的 ５％7 {3 ^/ N1 w* o: t$ ] W2 x4 s: z- ?
不过，只要房屋首付低于２５％，就必须付出一定的代价。5 v$ f+ |8 G! f+ g/ N3 j: k
CMHC 会要求贷款人购买一种相当贵的 欠债人保险作为担保， 以防贷款收不回来。4 @" ]3 Q2 R2 V8 J
( k9 a, O6 }0 z2 ? w作为精打细算的消费者，如果是自住房，本人就不建议用这种方式， 因为这些额外的开支是不能用以抵税的。 这种情况下，如果有ＲＲＳＰ， 可以考虑抵完税后再往里提钱作为首付会更好 （必须有８９天的ｖｅｓｔｉｎｇ ｐｅｒｉｏｄ，所以最好尽早做计划）。 |
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狗仔卡
发表于 2007-8-25 12:00
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楼主
发表于 2007-8-25 15:59
