 鲜花( 87)  鸡蛋( 1)
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任何貸款公司提供貸款時， 會注意貸款人的 4 C2 n/ |2 ~1 ]' Z0 _
Character - 性格， Capacity －还款能力 Capital - 资产 Credit Rating - 信用评级+ F9 {& \4 h7 z& k7 ]5 \: x6 O
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新移民刚过来，很少会有 Credit Rating - 信用评级， 必须成功申请信用卡或其他贷款才开始有记录。
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银行如果真肯贷款给任何人，可以由其他补上 －关键是看所谓的银行经纪肯不肯为客户多做点功课而已。－这就是专业与否的问题了。. `. T, S7 l/ o8 F3 y \- e
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传统银行的房屋贷款最多可以根据房屋的价格（银行自己委任的估价师评估后） 价格的７５％， 也既是说如果符合以下条件， 首付２５％就可以毫无问题了。
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2 T* J7 e H2 O/ W" v+ o条件
1 c$ e) K3 \: m7 {+ X& i１ TDS (Total Debt Service Ratio) 总债务还款比率6 E6 m& Q: O+ T7 @# B/ }
用以计算借贷人如果贷款后的支出能否让收入胜任。 一般上用每个月的ｍｏｒｔｇａｇｅ或租金， 税务， 暖气费， ｃｏｎｄｏ ｆｅｅ 的５０％， 其它债务每月还款额(line of Credit 最高值的３％ －如果没欠钱也要计入）等加上后，除以每月收入。
* l; R+ R! z i9 i) ?银行不会通过比率超过４０％的贷款人& H( P6 R/ S) D2 ~3 n: i
: m4 o# E a$ p) [, F! W
２ GDS (Gross Debt Service Ratio) 债务还款比率 L. Q' Y) O+ ~, I
与上面一样，不过省略了其它债务
* g& n9 n7 N o- e. H: T$ ?0 ~银行不会通过比率超过３２％的贷款人
* G5 M% J4 w5 x1 D0 [
C" I" i7 s- r( }/ O. e３ 良好信用贷款纪录 n, q" L8 M J8 ~0 V; N
: E0 H2 a3 t5 @# j* ^４ 如果以上的条件达不到，也可以通过以下的条件要求特别审批
6 K4 Q, H) n# t3 I* V7 hａ 债务 除 资产 ＝ 少于一半
: \8 r& W/ |2 j$ T! fｂ 消费贷款 （如汽车，电视机， 家私等贷款） 少于每个月 １５％ 的收入
% c: |0 R$ j" ?) O8 |ｃ 要求较高比例的抵押
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0 O8 t+ V7 ?! \: s% h: x% o3 c5 T D% `
如果达到以上条件但首付不够，更可以申请 CMHC 借不超过２０％， 如此，可以将首付降低至房屋价格的 ５％8 o" {+ u' k/ y
不过，只要房屋首付低于２５％，就必须付出一定的代价。
' o& s% w+ p- d! B# ], g6 OCMHC 会要求贷款人购买一种相当贵的 欠债人保险作为担保， 以防贷款收不回来。# x) _7 h( n1 z; n
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作为精打细算的消费者，如果是自住房，本人就不建议用这种方式， 因为这些额外的开支是不能用以抵税的。 这种情况下，如果有ＲＲＳＰ， 可以考虑抵完税后再往里提钱作为首付会更好 （必须有８９天的ｖｅｓｔｉｎｇ ｐｅｒｉｏｄ，所以最好尽早做计划）。 |
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狗仔卡
发表于 2007-8-25 12:00
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楼主
发表于 2007-8-25 15:59
