 鲜花( 87)  鸡蛋( 1)
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任何貸款公司提供貸款時， 會注意貸款人的 4 C3 p/ _. t' Q2 z4 [, D0 s# s
Character - 性格， Capacity －还款能力 Capital - 资产 Credit Rating - 信用评级
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/ t7 B8 b8 A ?1 T3 a+ f0 J新移民刚过来，很少会有 Credit Rating - 信用评级， 必须成功申请信用卡或其他贷款才开始有记录。
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银行如果真肯贷款给任何人，可以由其他补上 －关键是看所谓的银行经纪肯不肯为客户多做点功课而已。－这就是专业与否的问题了。
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传统银行的房屋贷款最多可以根据房屋的价格（银行自己委任的估价师评估后） 价格的７５％， 也既是说如果符合以下条件， 首付２５％就可以毫无问题了。
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5 r3 M$ M3 k3 j6 g0 v6 Z. D4 H条件, }/ l+ |, Y1 K1 I. k1 L
１ TDS (Total Debt Service Ratio) 总债务还款比率
8 j/ t6 ^( y5 k6 P$ W( y用以计算借贷人如果贷款后的支出能否让收入胜任。 一般上用每个月的ｍｏｒｔｇａｇｅ或租金， 税务， 暖气费， ｃｏｎｄｏ ｆｅｅ 的５０％， 其它债务每月还款额(line of Credit 最高值的３％ －如果没欠钱也要计入）等加上后，除以每月收入。
& ?7 w7 a3 d, P2 `银行不会通过比率超过４０％的贷款人
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２ GDS (Gross Debt Service Ratio) 债务还款比率
; F8 c- }( H' ]% W1 C+ j* f3 ~: [与上面一样，不过省略了其它债务
, p: n3 \" v# \1 ^2 t银行不会通过比率超过３２％的贷款人
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３ 良好信用贷款纪录7 I) P' [& Y5 U
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４ 如果以上的条件达不到，也可以通过以下的条件要求特别审批2 \6 b) U" o6 a: g
ａ 债务 除 资产 ＝ 少于一半- B5 t8 q/ b4 l W1 q/ g
ｂ 消费贷款 （如汽车，电视机， 家私等贷款） 少于每个月 １５％ 的收入
. {0 f$ z& F0 B1 d/ z0 V$ Tｃ 要求较高比例的抵押2 d& S% b: c" Y- {; g4 R r8 E
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如果达到以上条件但首付不够，更可以申请 CMHC 借不超过２０％， 如此，可以将首付降低至房屋价格的 ５％
9 {8 C; o9 K K不过，只要房屋首付低于２５％，就必须付出一定的代价。 ^" g' p9 N, B# ~! l
CMHC 会要求贷款人购买一种相当贵的 欠债人保险作为担保， 以防贷款收不回来。
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$ a* z% X9 P* Y" `作为精打细算的消费者，如果是自住房，本人就不建议用这种方式， 因为这些额外的开支是不能用以抵税的。 这种情况下，如果有ＲＲＳＰ， 可以考虑抵完税后再往里提钱作为首付会更好 （必须有８９天的ｖｅｓｔｉｎｇ ｐｅｒｉｏｄ，所以最好尽早做计划）。 |
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狗仔卡
发表于 2007-8-25 12:00
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楼主
发表于 2007-8-25 15:59
