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楼主: 越来越开心

ZT 加拿大家庭理财常见的八种错误

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鲜花(3) 鸡蛋(0)
发表于 2005-2-5 10:32 | 显示全部楼层
老杨团队,追求完美;客户至上,服务到位!
好文章!
鲜花(0) 鸡蛋(0)
发表于 2005-3-13 14:16 | 显示全部楼层
Originally posted by 自由的心 at 2004-6-24 06:36 AM:
6 ^, E$ g3 r! t( N, ?0 ]好贴,理财对于工薪阶层是很重要的
8 q" m( f8 Z* J& Y$ |大家都要必备这些知识才好阿,我喜欢看这类的文章

2 j: u) w, p# I2 LMe too
鲜花(123) 鸡蛋(0)
发表于 2005-4-2 08:02 | 显示全部楼层
看了此帖,真的象上了一堂西方理财学,收获很大,感谢楼主的转帖。& P* z2 K4 S8 A( r

% R" e5 L) W: [/ L# B非常同意文章里对错误1、3、4、6中的分析。
7 B( a" N# a# g, h
. M% P; i: N1 X2 l2 P  ?加国政府1999年推出的购房者计划HBP中利用RRSP的资金贷款,这种做法类似于国内的住房公积金计划。
- x4 ~1 e3 K( ]! R" v% N; }在国内加入了住房公积金,交纳公积金的那部分收入就可以免征个人所得税,买房时就可以申请住房公积金贷款,贷款利率低于商业贷款。而且买房子后,可以定期取出公积金,以做供房之用。
% x! u/ a* ?  s$ DRRSP的交纳也可以免征个人所得税,HBP中可以利用RRSP的资金申请低息贷款。且RRSP也可以在退休前取出,以补费用支出。
8 Z) a6 C( N  h! C
. B- r- h2 v$ S* p确实,如果收入较高,买足额的RRSP累积起来的资金很高,如果全部等退休用恐怕真的用不完。如果在收入低的年份取出,以保证生活水平不降低,确实是一种不错的理念。: O5 X5 G% x0 {0 s: D6 J; U/ }

9 T( d, X: j6 o' C但是,我还有很多有待弄明白的地方,希望各位大侠指点。  w; R) y. B. y

, @  Z0 n6 s- M) O* V第一,错误2的分析提到:银行贷款利率为3%,应该指的是房贷利率。请问这是哪一年的利率呢?印象中好象是93、94年时的利率。现在MLS网站上的默认利率都是6%。4 H! R2 x, w) o5 ]8 c& }
& v( b; B$ w6 e- Q/ x$ n# i) }
第二,错误7中的分析提到,高风险投资的比例不能太高。那么买房算不算高风险投资呢?错误2中的分析建议贷款额为22万,那么贷款22万算不算高风险投资的比例过高呢?. r: X, I  h$ \9 J! n
* `, h' ~: l  q$ l  _
第三,银行利率是不断调整的。如果买房时与某银行签定了长期贷款合约,则利率上调,月供就会上涨,有可能出现供不起的现象;如果买房时没有与银行签定长期贷款合约,而是每一定期限后再找银行重新贷款,此时如果房子涨价,你已付的房款又还很少,占房子价格的比例很低,不足以抵押贷到很多的资金,这时,可能只能卖出房子了事咯。这样一分析,买房是风险较大的投资啊。
# Q2 K% f# Z2 K  M2 [1 ]# M
8 T1 M6 p: U$ J第四,错误5中的分析提到,利用租房子年交租金10000元来建立教育基金以获取每年400元的补贴,是贪小失大的错误举措。我很想了解,租房的租金和教育基金的补助之间存在着什么关系?) k& W" e' b0 X! C) \+ [

" g9 d! C# b: b' r6 S第五,错误8中的分析提到的避税计划,确实是很诱人的计划。听说每年报税时,花10元的加币即可请到报税专家给予指点,是真的吗?在爱城有这样的做法吗?
0 x/ H* C! [" {
9 C/ r( S* g* D3 v( E0 l5 J9 e再次谢谢楼主,并期待高人的指点。
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发表于 2005-4-2 22:48 | 显示全部楼层
老杨团队 追求完美
文章总的观点很同意,但具体细节漏洞很多,最明显的一个地方是
& F  w4 X& s1 j"一个人一生中拿到的最低贷款往往就是房屋贷款了,既然是个福利,就不因该尽快放弃"这怎么可能呢?房屋贷款是个福利在美国还可以算,在加国也算就太牵强了吧!一个人一生中拿到的最低贷款比房屋贷款低的多得很,而且3%的贷款率肯定是VARIABLE的是属于高风险的不能长期依靠!:(
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发表于 2005-4-12 21:42 | 显示全部楼层
up
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发表于 2005-4-15 21:42 | 显示全部楼层
Originally posted by 越来越开心 at 2004-6-23 06:43 PM:
1 }; S7 w+ T, ~错误3.年薪3万以下者买RRSP。生活较紧张,再去花钱买RRSP,会加重负担,而且每年的RRSP额度都可以累积(CARRY FORWARD),不会"过期不给"。在税率是22%时购买RRSP,如果RRSP累积过多,一旦发生意外,所有RRSP之总额,将当成去世当年收入来课税,税率反而可能加到50%,得不偿失,积蓄付之东流。
8 n2 o! H& K* C. w# r

% z7 \6 f( {. m( H我也是这个观点。年薪四万以下也别买RRSP,不如留着以后工资高一点了再用。而且我也不建议收入偏低的人买RESP,特别是孩子还很小的情况下。虽然头一年给了你20%的回报,但那钱得放在那儿十好几年,以后听回报虽然免税,但有没有回报还是个问题,更不要说有多大的回报了。若是资金宽裕,那当然应该买,但若挺紧张的,那就没必要从牙逢里挤这笔钱了。
; u( }. c) u# B  U: Q
( B  ?3 j4 I0 j- @! W个人观点,仅供参考。:lol:
鲜花(123) 鸡蛋(0)
发表于 2005-4-16 07:46 | 显示全部楼层
老杨团队,追求完美;客户至上,服务到位!
Originally posted by 横跨太平洋 at 2005-4-15 10:42 PM:& c+ R. |7 X0 y8 \
我也是这个观点。年薪四万以下也别买RRSP,不如留着以后工资高一点了再用。而且我也不建议收入偏低的人买RESP,特别是孩子还很小的情况下。虽然头一年给了你20%的回报,但那钱得放在那儿十好几年,以后听回报虽然 ...
3 s. c8 `' l  o: p% ?) t

2 V. y2 S, v: B但是根据HBP计划,买了RRSP后,买房子时可以1人借2万,2人借4万,15年内还清,那可是很吸引的啊。
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发表于 2005-4-16 08:42 | 显示全部楼层
Originally posted by 八千里路云和月 at 2005-4-16 07:46 AM:
4 |  `0 v! j# a! p4 a3 B9 q但是根据HBP计划,买了RRSP后,买房子时可以1人借2万,2人借4万,15年内还清,那可是很吸引的啊。
# M2 m, X) R8 u9 H% E) b0 x

8 \# B% ], U1 ?' @; D5 v) {# q- L; E8 E4 f; I6 v" J+ I# p6 T! B/ B
谢谢指正,确实是这样的。但这样做的好处却要见仁见智了。要考虑的因素包括:
8 u9 F& k, N' @& ~7 k; h# g$ T
4 i8 D" @- r4 m% k& ^' w! ]3 G1。存了RRSP会不会影响当年的潇洒生活。
! |! K. j6 ~, U. T* y6 m2。在随后的几年内会不会有收入快速增长。把RRSP额度留个一两年可能会省更多的税,而省出的税完全有可能抵掉因多支付一两万房款而节省下的利息,尤其现在利率低的情况下。
2 \  F- G3 K% n" p- C: Y" `, K3。可能还有其他的考虑。
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发表于 2005-5-29 00:42 | 显示全部楼层
老杨团队,追求完美;客户至上,服务到位!
在这个论坛漫步很久,得益匪浅。今日终于可以发贴了。先顶这个话题,希望这个话题继续讨论下去。  b/ R  y  |" ~
顺便请教加拿大的课税收入的起征点是多少?
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发表于 2005-5-29 21:30 | 显示全部楼层

about 10000

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发表于 2005-6-7 21:35 | 显示全部楼层
加拿大的税法,是世界上最复杂的税法之一了。8 D: R4 G5 Z4 s, b5 N' D8 p
! s" m9 e- R% N) @1 A$ F* `0 K
在加拿大挣钱多的不如合理避税的。* N4 D  I0 ?, Q7 Z( B' [

- ?* F3 d: g: w3 i. s& K我赞成将rrsp的累计额留到一个收入年份高时使用。不过rrsp,可以有零存整取的那种,每个月存50块钱进去,日积月累也是个不错的办法。适合我这种花钱大手大脚的人。; w) }+ @& l6 Y( C
- Y$ D$ O3 C: t6 Z8 C; Y0 ?
另外,如果去年没有收入,是不能买rrsp的。因为rrsp是一个避税的工具。如果你连收入都没有,也谈不上避税。如果你的rrsp在65岁之前取出来,那取出来的那部分钱就要计算在本年收入里。另外,不是每个rrsp都会挣钱,但是选对了一家投资公司,然后从长期投资的角度看,还是有很高投资回报率的。* p# Z& r5 P4 w4 Q

$ g, ^& Z! K# h( a6 G2 u6 P在RESP的本年投资收益是可以defer到以后的,但是购买RESP的钱就不能和RRSP一样直接抵税。
理袁律师事务所
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发表于 2005-6-12 16:53 | 显示全部楼层
Useful!;)
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发表于 2005-6-12 19:10 | 显示全部楼层
同言同羽 置业良晨
Originally posted by 万歌 at 2004-7-23 01:40 AM:
. o/ T& r' ?  F6 P: |9 [

  q7 _! Y5 u+ p8 l' L  M' ?$ H
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发表于 2006-11-11 16:46 | 显示全部楼层
老杨团队,追求完美;客户至上,服务到位!
看到好贴就再顶,让更多的人看到!!!
8 f8 i# q# L$ a1 s, j- Y来加后,对我最有吸引力的,就是好的大环境下个人的理财了!!!
9 N, ]# |& m1 ], U0 i, F完全看个人的能力了
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