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楼主: 越来越开心

ZT 加拿大家庭理财常见的八种错误

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鲜花(3) 鸡蛋(0)
发表于 2005-2-5 10:32 | 显示全部楼层
老杨团队,追求完美;客户至上,服务到位!
好文章!
鲜花(0) 鸡蛋(0)
发表于 2005-3-13 14:16 | 显示全部楼层
Originally posted by 自由的心 at 2004-6-24 06:36 AM:, a! x+ x& G% p. g. A1 x
好贴,理财对于工薪阶层是很重要的
) Q% o' b: T4 A" S大家都要必备这些知识才好阿,我喜欢看这类的文章

. a2 ]0 b- j, a% O5 ]7 pMe too
鲜花(123) 鸡蛋(0)
发表于 2005-4-2 08:02 | 显示全部楼层
看了此帖,真的象上了一堂西方理财学,收获很大,感谢楼主的转帖。
# L  O1 n* @9 m% G/ m( C. F
" T% \" R. x, n3 ^2 b; a9 J' P非常同意文章里对错误1、3、4、6中的分析。
* O0 c" p0 J1 n! s7 p6 O% y/ `0 `
$ ~) G: D9 ]' H3 x( u& {& y加国政府1999年推出的购房者计划HBP中利用RRSP的资金贷款,这种做法类似于国内的住房公积金计划。
1 ]7 S- j- z! s2 ]7 y- n0 k# ~在国内加入了住房公积金,交纳公积金的那部分收入就可以免征个人所得税,买房时就可以申请住房公积金贷款,贷款利率低于商业贷款。而且买房子后,可以定期取出公积金,以做供房之用。
/ O  ^0 ]4 ]' O+ C1 h; L# ^, MRRSP的交纳也可以免征个人所得税,HBP中可以利用RRSP的资金申请低息贷款。且RRSP也可以在退休前取出,以补费用支出。4 \2 ?5 j, f/ c% g
. |. w! i; C  W
确实,如果收入较高,买足额的RRSP累积起来的资金很高,如果全部等退休用恐怕真的用不完。如果在收入低的年份取出,以保证生活水平不降低,确实是一种不错的理念。
8 g2 g% s% y  d8 `8 l4 i
: \+ X3 L  L2 n3 q( I/ M3 Q但是,我还有很多有待弄明白的地方,希望各位大侠指点。
3 `7 C" z# H) d, \1 r% k- g4 R" v4 [: f  R& O0 }; q
第一,错误2的分析提到:银行贷款利率为3%,应该指的是房贷利率。请问这是哪一年的利率呢?印象中好象是93、94年时的利率。现在MLS网站上的默认利率都是6%。; K# U0 R% y6 z& D$ g2 B/ o

" t- X! t/ X8 s/ _8 p第二,错误7中的分析提到,高风险投资的比例不能太高。那么买房算不算高风险投资呢?错误2中的分析建议贷款额为22万,那么贷款22万算不算高风险投资的比例过高呢?/ r) ^8 ~: X6 q- X: [* P

" B- T/ p$ {+ {0 U5 l9 ~第三,银行利率是不断调整的。如果买房时与某银行签定了长期贷款合约,则利率上调,月供就会上涨,有可能出现供不起的现象;如果买房时没有与银行签定长期贷款合约,而是每一定期限后再找银行重新贷款,此时如果房子涨价,你已付的房款又还很少,占房子价格的比例很低,不足以抵押贷到很多的资金,这时,可能只能卖出房子了事咯。这样一分析,买房是风险较大的投资啊。
4 r' ~+ J8 x/ O5 i2 t- w8 h$ ?1 @8 _+ Z6 S& ?
第四,错误5中的分析提到,利用租房子年交租金10000元来建立教育基金以获取每年400元的补贴,是贪小失大的错误举措。我很想了解,租房的租金和教育基金的补助之间存在着什么关系?5 ?& i0 y3 H* o7 U
8 Q7 Y4 M" O9 z8 V5 _& U
第五,错误8中的分析提到的避税计划,确实是很诱人的计划。听说每年报税时,花10元的加币即可请到报税专家给予指点,是真的吗?在爱城有这样的做法吗?
( O/ B  u+ p/ L
9 e5 M4 }2 a0 N再次谢谢楼主,并期待高人的指点。
鲜花(0) 鸡蛋(0)
发表于 2005-4-2 22:48 | 显示全部楼层
老杨团队 追求完美
文章总的观点很同意,但具体细节漏洞很多,最明显的一个地方是
: ?0 c7 _& q. W. }; H2 j"一个人一生中拿到的最低贷款往往就是房屋贷款了,既然是个福利,就不因该尽快放弃"这怎么可能呢?房屋贷款是个福利在美国还可以算,在加国也算就太牵强了吧!一个人一生中拿到的最低贷款比房屋贷款低的多得很,而且3%的贷款率肯定是VARIABLE的是属于高风险的不能长期依靠!:(
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发表于 2005-4-12 21:42 | 显示全部楼层
up
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发表于 2005-4-15 21:42 | 显示全部楼层
Originally posted by 越来越开心 at 2004-6-23 06:43 PM:
8 d  e" _$ |; r& ~1 D! Y$ e( S/ @错误3.年薪3万以下者买RRSP。生活较紧张,再去花钱买RRSP,会加重负担,而且每年的RRSP额度都可以累积(CARRY FORWARD),不会"过期不给"。在税率是22%时购买RRSP,如果RRSP累积过多,一旦发生意外,所有RRSP之总额,将当成去世当年收入来课税,税率反而可能加到50%,得不偿失,积蓄付之东流。
! I8 O+ g& O1 \

+ T( i4 x  ~- k: b/ e! s我也是这个观点。年薪四万以下也别买RRSP,不如留着以后工资高一点了再用。而且我也不建议收入偏低的人买RESP,特别是孩子还很小的情况下。虽然头一年给了你20%的回报,但那钱得放在那儿十好几年,以后听回报虽然免税,但有没有回报还是个问题,更不要说有多大的回报了。若是资金宽裕,那当然应该买,但若挺紧张的,那就没必要从牙逢里挤这笔钱了。- y/ ?6 H- l+ b2 F3 T; Y4 A

) B. W. b, m3 C8 F5 q个人观点,仅供参考。:lol:
鲜花(123) 鸡蛋(0)
发表于 2005-4-16 07:46 | 显示全部楼层
老杨团队,追求完美;客户至上,服务到位!
Originally posted by 横跨太平洋 at 2005-4-15 10:42 PM:2 I+ [. v) j" r6 T+ S
我也是这个观点。年薪四万以下也别买RRSP,不如留着以后工资高一点了再用。而且我也不建议收入偏低的人买RESP,特别是孩子还很小的情况下。虽然头一年给了你20%的回报,但那钱得放在那儿十好几年,以后听回报虽然 ...

$ K5 v1 S. X, S; h" q1 M
3 I! b2 e, |  r9 a  }9 a/ @2 p* Z但是根据HBP计划,买了RRSP后,买房子时可以1人借2万,2人借4万,15年内还清,那可是很吸引的啊。
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发表于 2005-4-16 08:42 | 显示全部楼层
Originally posted by 八千里路云和月 at 2005-4-16 07:46 AM:! f+ ]! v5 o: A1 i
但是根据HBP计划,买了RRSP后,买房子时可以1人借2万,2人借4万,15年内还清,那可是很吸引的啊。

/ o* r; O" {9 @6 Q
) l; ~4 {5 r8 b8 L* ^9 H) S7 t) d" w! q# z* b
谢谢指正,确实是这样的。但这样做的好处却要见仁见智了。要考虑的因素包括:/ Y1 K+ n5 ~' a( o; W

, u! v& |6 B& Q- J# J1 e1。存了RRSP会不会影响当年的潇洒生活。  `; M$ J# H3 E- X" @. ?" A* @2 G
2。在随后的几年内会不会有收入快速增长。把RRSP额度留个一两年可能会省更多的税,而省出的税完全有可能抵掉因多支付一两万房款而节省下的利息,尤其现在利率低的情况下。
: k- @/ b' V! }! q/ ~9 D: h1 e, A' u. Q3。可能还有其他的考虑。
鲜花(1) 鸡蛋(0)
发表于 2005-5-29 00:42 | 显示全部楼层
老杨团队,追求完美;客户至上,服务到位!
在这个论坛漫步很久,得益匪浅。今日终于可以发贴了。先顶这个话题,希望这个话题继续讨论下去。! O; I- N1 |8 X! E# w) N8 Y
顺便请教加拿大的课税收入的起征点是多少?
鲜花(0) 鸡蛋(0)
发表于 2005-5-29 21:30 | 显示全部楼层

about 10000

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大型搬家
鲜花(0) 鸡蛋(0)
发表于 2005-6-7 21:35 | 显示全部楼层
加拿大的税法,是世界上最复杂的税法之一了。
( o" s: p: T: _0 m# h1 f( a, X2 t
; R! L& P. O3 k+ f在加拿大挣钱多的不如合理避税的。5 i9 ~- b; l' J- m7 [

1 B. k& W+ L3 N我赞成将rrsp的累计额留到一个收入年份高时使用。不过rrsp,可以有零存整取的那种,每个月存50块钱进去,日积月累也是个不错的办法。适合我这种花钱大手大脚的人。
( W  ^- L8 r/ [7 I) e; w. q" P. C+ m+ o* t' \
另外,如果去年没有收入,是不能买rrsp的。因为rrsp是一个避税的工具。如果你连收入都没有,也谈不上避税。如果你的rrsp在65岁之前取出来,那取出来的那部分钱就要计算在本年收入里。另外,不是每个rrsp都会挣钱,但是选对了一家投资公司,然后从长期投资的角度看,还是有很高投资回报率的。
2 e0 ^& U, p3 E2 b4 g; g/ _% A
; F9 L0 L# G) f在RESP的本年投资收益是可以defer到以后的,但是购买RESP的钱就不能和RRSP一样直接抵税。
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发表于 2005-6-12 16:53 | 显示全部楼层
Useful!;)
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发表于 2005-6-12 19:10 | 显示全部楼层
同言同羽 置业良晨
Originally posted by 万歌 at 2004-7-23 01:40 AM:9 c) r8 L3 u) Y5 B( F) f7 d
. m" g) d- y$ Q" @  h( k
鲜花(3) 鸡蛋(0)
发表于 2006-11-11 16:46 | 显示全部楼层
老杨团队,追求完美;客户至上,服务到位!
看到好贴就再顶,让更多的人看到!!!4 V0 }3 z$ ?7 H3 M+ f7 W! ]$ ]
来加后,对我最有吸引力的,就是好的大环境下个人的理财了!!!  x( _9 U- {. H7 g& k
完全看个人的能力了
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