2026年5月23日星期六爱城养老与有效资产传承规划讲座

Keyman

- {% M$ y% l. |- `( x
2026年5月23日星期六爱城养老与有效资产传承规划讲座

$ N5 J: c2 M, y2 M" n3 q& q主题：2026家庭养老规划
6 k; q7 E/ L9 y; {; ^
5 C  H, D; m! S+ X$ X1 L. j' S+ ]3 V日期：2026年5月23日（星期六）
2 x' s8 D/ @2 D) {4 a; k
时间：上午 10:00 – 中午 12:00

4 ~+ x" K0 ]8 W" `3 [- s第二场讲座
2 }* ^: g5 C0 m" J- k. k2 A
; R" Z/ @" [+ l1 x5 o  ]主题：传承规划

日期：2026年5月23日（星期六）
: g! T- R$ @5 g( a
时间：下午 1:30 – 3:45pm
4 g2 T, F& b/ o: X* y3 \* e- X
两场地点：Ramada Edmonton South（免费停车）地址：5359 Calgary Trail, Edmonton, AB   

: U" |/ F. L. k- t
加拿大养老规划讲座
一、退休目标：先算清楚“够不够”
3 G1 m% Q9 D5 ^  |/ l( |1.        如何判断家庭是否达到财富自由
8 Y, T- o6 T# m8 `, k, v- `  z2.        低、中、高收入及高净值家庭的退休规划差异
3.        50岁后如何抓住退休规划关键窗口期
- H0 x# I7 O( P二、政府养老金：把CPP、OAS、GIS用好
) j; b8 @4 p: m* |% v! `1.        CPP何时领取更合适
- s/ n8 z, ]0 \/ x4 s8 N( m2.        OAS如何避免追回
3.        低收入家庭如何规划GIS
4.        新移民、投资移民、企业家移民的养老金与福利规划
7 d6 B3 G" W9 ~9 U! x2 S: N三、退休现金流：先用哪笔钱，后用哪笔钱
1.        RRSP/RRIF、TFSA、非注册投资、出租房、公司资产的提款顺序
2.        退休前后夫妻收入分拆策略
% D( J4 E1 f9 h, {+ ?% L6 u! F3.        企业主分红养老与发工资养老的优劣比较
) A0 n8 \, A: z$ s+ O7 D4 k; m四、税务与资产优化：让退休金更耐用
4 Y& I1 K$ o: }6 p" n6 N2 G( _1.        如何降低退休收入税务负担
2.        如何利用TFSA、保险、公司资产和投资组合提升税后现金流
3.        如何设计保值增值的养老方案
$ |2 L: t6 W6 M# Y1 w  \3 F五、退休风险管理：避免晚年财富失控
$ W% |; ?: s7 i( T, v% ~5 q1.        长寿风险
2.        通胀风险
5 Q- S% a1 J* D7 {3.        投资波动风险
/ y! ]1 H" p6 K8 n7 Y4 X* D  U4.        医疗护理风险
5.        税务与遗产风险
六、最终目标：打造可持续的晚年现金流
1.        如何准备丰厚退休金并减少税务损耗
2.        如何实现“活得越久，现金流越稳，财富越安全”
2 c3 z( P. ?* g% m4 b
0 H7 b2 o% ~% P9 {- l
加拿大有效资产传承规划讲座
一、传承规划的核心问题
1.        为什么加拿大居民需要提前做传承规划
# l  J- U4 N  E1 d# R2.        身故时 CRA 如何按资产类别征税
3.        传承中的主要风险：税务、手续、费用、争议、现金流不足
4.        富不过三代如何通过规划破局
# X5 [' y9 ?5 Y" t二、CRA税务与不同资产处理
: J4 U3 w0 k6 e9 q1.        身故视同出售 Deemed Disposition 的基本原则
; d3 P5 T' }) }9 R2.        房产、股票、RRSP/RRIF、公司股份、海外资产的税务处理
" e2 p! i3 C, k, H) |- c3.        资本利得税、RRSP递延税、股息税与 Probate 费用
4.        房产或资产低价卖给家人的税务风险
5.        赠与配偶、子女及低收入配偶投资的归属税问题
' R5 [: U. h) t! T% {6 J. \三、基础法律文件与家庭安排
9 X0 f) T9 z. b1.        如何制定法律认可的免费遗嘱
: {2 `5 B/ X* w. H; O1 T2.        遗嘱、受益人指定与遗产认证的关系
) q9 Z# J) p9 F3 B# F! S) J1 E( E3.        财产授权书 POA 与个人指令 PD 的作用
) K! `8 r7 L! I( n1 \9 u1 f& @4.        再婚家庭如何安排配偶与子女之间的利益平衡
0 w" y- j! W7 p% A- z2 N四、五种传承优化方法
1.        遗嘱规划：减少争议，提高执行效率
3 D& S) U$ R8 \& a! I  Q2.        受益人指定：部分资产绕开 Probate
+ H. N2 |6 H$ \5 Y8 d/ m* E3.        夫妻滚转：合理延税
3 S) U/ a3 J7 J$ z6 H: r5 q1 d4.        家庭信托：资产保护、控制权与税务规划
5.        人寿保险：提供免税现金流，解决税务与公平分配
, e) x% l' Z' h, J* C" V- x五、人寿保险与家庭信托
- d; h2 O: f7 V8 Q1 K5 H1.        人寿保险在家庭传承中的核心作用
2.        高净值家庭为什么需要保险，以及常见误区
8 M, J$ s; Q) W3.        Term、Whole Life、Universal Life 等保险种类与功能比较
4.        拒保、加费、亚健康客户如何专业处理
* T. ]1 J" b* M5 B5.        加拿大家庭信托的种类、功能与适用家庭
( R' @) x% q% d. n6 F7 M& R六、企业主与公司传承
/ @% R) z! F0 _. V6 S, ?1.        家庭公司传承的三种方式比较
* o% n$ ?2 E6 p) b3 l2.        企业主如何使用家庭信托传承公司股份
2 B- t, X& i; c9 m3.        公司传承如何避免双重或三重税收
4.        保险在公司传承、股东协议和税务流动性中的作用
七、案例与总结
. v# |& A! }3 K# p) g0 H; s; X主讲人
: |! n- o  O* k- t/ O5 l
周学志（Frank Zhou）

加拿大资深华人税务 & 财富管理专家
0 C. ?( y2 R* Y3 w4 a7 k8 z1 C
' `' V2 j4 h: R* Z0 E4 [& I! W/ m& jCPA Canada 三年高级税务规划（IDTP）认证和企业主税务管理规划（OMB）认证
- J  ^# D; D2 x
六大金融专业认证（CFP, CLU, TEP, FEA, EPC, RRC）

MBA（金融），30年税务与财富管理实战经验
% y# M4 U$ f" D) Q" B( W) c
报名方式
9 C1 j9 }! Z7 c; a) F! @
限额 20 人，先到先得
9 H# }& e9 E4 e0 R1 n: g
（谢绝同行及同行家属）

7 |$ ^/ i( `8 z  l8 S, g( k报名请提供：中文姓名、电话、邮箱、人数

需收到确认回复才算报名成功

1 e4 g: t# E9 e7 t% L8 a( E* ?Email：safetyfinancial@yahoo.ca

$ m% \8 A6 y: m2 T9 i: Z# ^4 W9 u微信 ID：frankz559
: m# i( u* Z  U
4 @) |' Y  k' O( X1 v6 Z电话 & 短信：(780) 722-5918

8 v$ o" E: v6 o* H  v$ `+ U免费讲座 · 现场茶点 · 掌握最前沿税务与财富管理策略