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本帖最后由 Keyman 于 2026-5-20 21:15 编辑 ) s: s I3 X0 _8 x# q& C5 i
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2026年5月23日星期六爱城养老与有效资产传承规划讲座
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主题：2026家庭养老规划6 R) H. V- N0 k" n7 _/ u
: r1 `( a6 |1 ~/ u0 Q9 x5 V1 E日期：2026年5月23日（星期六）0 ^% P1 O, ^5 j: g! `
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时间：上午 10:00 – 中午 12:006 D" V: A4 L! ]" D
' y/ W& g a* }第二场讲座: W/ X( u' l5 h8 q8 Z% e
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主题：传承规划
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" O% E" _+ I0 E# V日期：2026年5月23日（星期六）
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! i+ F7 i( b6 ]时间：下午 1:30 – 3:45pm
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两场地点：Ramada Edmonton South（免费停车）地址：5359 Calgary Trail, Edmonton, AB
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加拿大养老规划讲座
5 m* Z- c9 T- D一、退休目标：先算清楚“够不够”
( c1 N& m) k0 p7 R* ~' [$ e1. 如何判断家庭是否达到财富自由6 {# Y9 M9 O, [! T W
2. 低、中、高收入及高净值家庭的退休规划差异
2 a U, u' h+ {' h3. 50岁后如何抓住退休规划关键窗口期
) V8 a3 P6 R/ ?0 C二、政府养老金：把CPP、OAS、GIS用好! V3 i! H$ I: _% f3 Q: U: a
1. CPP何时领取更合适
$ b0 m, b/ e" m2. OAS如何避免追回4 Y3 l3 i6 |2 t% ?. h
3. 低收入家庭如何规划GIS
' z4 Q* p8 `- }; p4. 新移民、投资移民、企业家移民的养老金与福利规划
5 ]$ c5 L2 J1 E# w* B' ?三、退休现金流：先用哪笔钱，后用哪笔钱
, b: l! _: W) ?' u7 x& b+ w! O# l1. RRSP/RRIF、TFSA、非注册投资、出租房、公司资产的提款顺序% x3 L* F" y1 Y: ?7 K: \5 f8 A
2. 退休前后夫妻收入分拆策略
7 N5 w8 c9 G/ c9 ^) \, O9 `! U3. 企业主分红养老与发工资养老的优劣比较
( A$ Q5 Y: c) P四、税务与资产优化：让退休金更耐用
* O: r6 G, x. p# l" l1 V1. 如何降低退休收入税务负担
& Z- F \& F+ J& S2. 如何利用TFSA、保险、公司资产和投资组合提升税后现金流
9 t2 q% \. }' Y9 A/ j% a3. 如何设计保值增值的养老方案# {4 D% _6 L$ D- e
五、退休风险管理：避免晚年财富失控$ }5 K3 }+ S* P) T
1. 长寿风险& Q: [ u0 X! w
2. 通胀风险5 B; {4 c" y* P
3. 投资波动风险0 r7 @( \/ ^7 {$ x% I- T
4. 医疗护理风险
9 v& Q! _/ C0 u+ G5. 税务与遗产风险/ K+ p% `0 A" j2 b& W- [+ T1 c
六、最终目标：打造可持续的晚年现金流
# T. P( n5 Z2 m# e3 ^; Z% F1. 如何准备丰厚退休金并减少税务损耗/ K" w. o# b: f. y$ M
2. 如何实现“活得越久，现金流越稳，财富越安全”7 E. h8 x6 |4 X/ ~: ^$ s
3 h* V( K; P. y( Q4 M/ l. g3 g, n. |- Y% R R5 s
加拿大有效资产传承规划讲座
1 ?' }/ a, E1 V- ~, K2 J一、传承规划的核心问题, Q1 G7 I, P& Z2 h: F- Y
1. 为什么加拿大居民需要提前做传承规划
( y7 |% g9 B5 h# h8 Q; t3 b' k& q0 H2. 身故时 CRA 如何按资产类别征税- k& U$ Q* h* m2 |( X2 {1 ~3 z* E! A
3. 传承中的主要风险：税务、手续、费用、争议、现金流不足: q2 l- D& c- K9 c
4. 富不过三代如何通过规划破局9 K& e: X7 b- p5 Z& x
二、CRA税务与不同资产处理
' F5 j$ u% {4 h8 b T) s C1. 身故视同出售 Deemed Disposition 的基本原则
# o0 {2 @2 M5 h* }: X' D2. 房产、股票、RRSP/RRIF、公司股份、海外资产的税务处理1 b7 `( }- X9 Z) G7 `5 }) _9 q8 @. c
3. 资本利得税、RRSP递延税、股息税与 Probate 费用+ x% Y( w [- {4 S% A2 S
4. 房产或资产低价卖给家人的税务风险% |) N3 W. {3 j" r
5. 赠与配偶、子女及低收入配偶投资的归属税问题2 J2 o0 w% Q8 f: X6 p3 b0 m& ]( F
三、基础法律文件与家庭安排) A, f% k- b- v5 G2 a/ ~/ |9 [
1. 如何制定法律认可的免费遗嘱
, a, U2 P$ ?6 o& S5 D2. 遗嘱、受益人指定与遗产认证的关系% ]0 _* j: ^4 h# |
3. 财产授权书 POA 与个人指令 PD 的作用
* m! }" u) U7 Q# d4. 再婚家庭如何安排配偶与子女之间的利益平衡% @# N9 y" x# g% ^' |2 K
四、五种传承优化方法
4 }- A- d3 D9 P& n6 {, u1 X7 s1. 遗嘱规划：减少争议，提高执行效率
9 Z" d: b5 g. S6 X2. 受益人指定：部分资产绕开 Probate
% D" a9 v r3 W. _% C) X+ K( E# ~3. 夫妻滚转：合理延税3 {+ F0 I- L0 f
4. 家庭信托：资产保护、控制权与税务规划
3 C; |1 g2 H' {' U( w5. 人寿保险：提供免税现金流，解决税务与公平分配
( W0 ~* w# E& ?. M# x: ]五、人寿保险与家庭信托
6 O( q0 \1 t! ?3 `2 [1. 人寿保险在家庭传承中的核心作用: v- V) K7 b0 x# r0 V9 M
2. 高净值家庭为什么需要保险，以及常见误区5 k) G# Y' ^ M9 B' U# }
3. Term、Whole Life、Universal Life 等保险种类与功能比较8 C' v1 s- e- o; h- C `! N D
4. 拒保、加费、亚健康客户如何专业处理
- s3 X& B- U, u" r5. 加拿大家庭信托的种类、功能与适用家庭& ^+ l' N, x1 D" ?6 y7 M# j
六、企业主与公司传承
0 y% h" r$ Y( q: h' O1. 家庭公司传承的三种方式比较! N$ a( ]' E( ~& N( Z6 m
2. 企业主如何使用家庭信托传承公司股份
" O4 z: s4 E; z) `( P3 S: }, j3. 公司传承如何避免双重或三重税收+ w- J6 ~# ]! C" e3 Q& C+ S
4. 保险在公司传承、股东协议和税务流动性中的作用$ ?* D0 C- C, f1 \ e! y" F. q% v$ y
七、案例与总结+ Z0 Y, b! |+ m% ?/ _% H
主讲人; A& A' d% X3 F
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周学志（Frank Zhou）
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" ~; j2 |- p- ~加拿大资深华人税务 & 财富管理专家, p. C4 M7 G, m2 j$ G
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CPA Canada 三年高级税务规划（IDTP）认证和企业主税务管理规划（OMB）认证1 |% E. w# S* X& r) ?' H5 O' I
. e( Q! j- @. m& u9 _, @六大金融专业认证（CFP, CLU, TEP, FEA, EPC, RRC）
$ y& A* U$ G$ `3 n1 g* J' M! ?# i' f7 S! @0 y4 H; l" u2 Z
MBA（金融），30年税务与财富管理实战经验" d9 y" d$ B+ t- F1 X
+ }$ U6 P3 u0 Q( m/ H( ` c报名方式+ t0 y2 Y* z- C( G1 c
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限额 20 人，先到先得2 [4 d: @% U% W2 J( H& W. y
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（谢绝同行及同行家属）
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报名请提供：中文姓名、电话、邮箱、人数) b) h/ m7 Y1 @- e2 c6 ?
% ~6 m b+ y, D! ]) n+ {; d需收到确认回复才算报名成功8 o/ P' l% l. {
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Email：safetyfinancial@yahoo.ca
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微信 ID：frankz559! W# Y2 A4 A2 M, z; A
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电话 & 短信：(780) 722-59185 t% @+ M( Z( e% a" I
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免费讲座 · 现场茶点 · 掌握最前沿税务与财富管理策略' p8 N+ e9 p( S) R; P
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狗仔卡
发表于 2026-5-20 21:12
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