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本帖最后由 Keyman 于 2026-5-20 21:15 编辑
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2026年5月23日星期六爱城养老与有效资产传承规划讲座' ?" u4 j6 d% x
6 A6 _4 B* _1 l, b- W; ~4 j1 w主题：2026家庭养老规划. j$ Q8 O7 ]9 i6 I) c; f& g
, I1 A) w9 G) l5 l3 R& S2 [6 g) `
日期：2026年5月23日（星期六）' V% e' e1 ~! `! T
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时间：上午 10:00 – 中午 12:000 d x9 \8 q) G5 A) |0 i% @
4 S! C7 e1 I" @1 k8 W第二场讲座0 n2 g* l7 F6 @" {" u+ Q( N
+ W3 C7 M' V3 ^: n$ [) f主题：传承规划
+ K% e, A8 I9 p8 _7 p5 X3 X8 o
& Z8 N8 d, V- F6 e日期：2026年5月23日（星期六）
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时间：下午 1:30 – 3:45pm
6 O1 D* x d4 p( u y) X, I, S1 G; ?5 k3 V+ l' \/ D- E/ `
两场地点：Ramada Edmonton South（免费停车）地址：5359 Calgary Trail, Edmonton, AB % j0 q& e9 N( X2 o; h! m) I
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加拿大养老规划讲座! P- v$ T$ B3 l% M* z5 D
一、退休目标：先算清楚“够不够”
+ ]+ a- m: G( b, x& N' y& @1. 如何判断家庭是否达到财富自由6 |4 T, S9 X; Z9 |! \6 s) c
2. 低、中、高收入及高净值家庭的退休规划差异% l0 l. g2 k- F$ A) W
3. 50岁后如何抓住退休规划关键窗口期
8 {7 S) H7 w Z0 M二、政府养老金：把CPP、OAS、GIS用好* W/ f0 n; k1 \# t+ }5 ?
1. CPP何时领取更合适! b8 y( n. Q3 F4 ?3 p9 U9 ^
2. OAS如何避免追回
9 T) l$ ]7 g4 y/ s" k3. 低收入家庭如何规划GIS6 O: z3 e$ I4 c2 X/ G: _1 i/ o3 c
4. 新移民、投资移民、企业家移民的养老金与福利规划
9 }# Z# o& c3 ]. n# U% X; N三、退休现金流：先用哪笔钱，后用哪笔钱
, s* j f) Y- T1. RRSP/RRIF、TFSA、非注册投资、出租房、公司资产的提款顺序
, K* A7 Q, P" o2. 退休前后夫妻收入分拆策略- w& U! K9 H7 Q; [+ b
3. 企业主分红养老与发工资养老的优劣比较3 L' b1 f, [& o. c9 X$ t6 Y* X% O; S
四、税务与资产优化：让退休金更耐用3 X6 m1 ~- W2 W! B, n
1. 如何降低退休收入税务负担; D6 S( k3 b4 m( Y0 ^' I
2. 如何利用TFSA、保险、公司资产和投资组合提升税后现金流6 ^* L; O8 J. \( B( u* Q5 Y) M
3. 如何设计保值增值的养老方案
" |# z$ p$ e7 e+ v1 V五、退休风险管理：避免晚年财富失控
+ f& }# U8 S, E/ |1. 长寿风险
: D+ G% r9 M1 i; @2. 通胀风险
4 M: Z6 k! ?- h* ^3. 投资波动风险; ^5 Q W* z' h" R1 B2 `0 n& Z2 Z
4. 医疗护理风险
- s9 d; |5 k- G. ` }5. 税务与遗产风险& u/ Y4 b8 l/ ?7 s6 q8 y
六、最终目标：打造可持续的晚年现金流: l7 r. _6 ^) b4 m8 E
1. 如何准备丰厚退休金并减少税务损耗" g! o6 C" A, s8 G( @+ u0 u
2. 如何实现“活得越久，现金流越稳，财富越安全”0 ~5 Q+ e9 U, a6 ]' H% h- Z" Y
* z- C! N- o. [/ F
- S9 j p% Y0 M3 o3 h0 }加拿大有效资产传承规划讲座4 O- x+ d$ X5 o! b, U
一、传承规划的核心问题
& g; A& S6 h6 v1. 为什么加拿大居民需要提前做传承规划
! u# j' H$ N4 b ]8 a5 Y+ S2. 身故时 CRA 如何按资产类别征税
( k# w* q. G9 F2 Z3. 传承中的主要风险：税务、手续、费用、争议、现金流不足* t' u; H5 i+ g
4. 富不过三代如何通过规划破局
- Y3 g. P7 p0 M M- d% H, D二、CRA税务与不同资产处理# s; [1 c3 c8 A9 N8 o: H
1. 身故视同出售 Deemed Disposition 的基本原则) a3 L% Z& G. O2 Q1 x
2. 房产、股票、RRSP/RRIF、公司股份、海外资产的税务处理 v$ I) I: J5 h- F8 R' \0 {% T) S
3. 资本利得税、RRSP递延税、股息税与 Probate 费用6 D+ V6 A1 c3 s
4. 房产或资产低价卖给家人的税务风险# t7 I) @- Q6 V
5. 赠与配偶、子女及低收入配偶投资的归属税问题
: ?, q& e5 F) G, w. W9 U三、基础法律文件与家庭安排
2 |( |9 I9 y. S5 U! w5 b1. 如何制定法律认可的免费遗嘱3 z% y4 }- x; B0 ^ W( w
2. 遗嘱、受益人指定与遗产认证的关系) r" i% Y: i0 K( y3 S0 d
3. 财产授权书 POA 与个人指令 PD 的作用
8 z5 E: n$ u& P* |, b8 R6 F( P4. 再婚家庭如何安排配偶与子女之间的利益平衡
9 r8 F( E8 r( h% L8 n/ P四、五种传承优化方法* k" l" n8 T0 {
1. 遗嘱规划：减少争议，提高执行效率5 Q: e) q$ I9 {: o1 O
2. 受益人指定：部分资产绕开 Probate
) ?& @# x! ~! T9 c I* `3. 夫妻滚转：合理延税
/ j8 K+ h2 O* F! X: R4. 家庭信托：资产保护、控制权与税务规划- a5 o5 k! N! u' \) P& m: I+ O) D
5. 人寿保险：提供免税现金流，解决税务与公平分配9 z1 Z/ ]/ s6 W$ z6 M
五、人寿保险与家庭信托
$ Z; ^) ~; @: K0 X! ^7 f& Z: ~2 z1. 人寿保险在家庭传承中的核心作用
5 X. ?" J3 R2 o% K2. 高净值家庭为什么需要保险，以及常见误区5 t: |7 d& q T$ s7 m6 w3 k( G! b+ k
3. Term、Whole Life、Universal Life 等保险种类与功能比较
& j' k% Q+ F- t4. 拒保、加费、亚健康客户如何专业处理+ D5 U. i) s, y. g
5. 加拿大家庭信托的种类、功能与适用家庭& y8 U. X$ A% i2 a; c+ r, l" _$ E
六、企业主与公司传承
0 m6 v& B" \6 O' z6 a0 K1. 家庭公司传承的三种方式比较
& Y% L8 B" ~5 e( O! I, m2. 企业主如何使用家庭信托传承公司股份
' ~+ q9 W- F3 M+ R3. 公司传承如何避免双重或三重税收- h9 q6 y- y* F/ L, s
4. 保险在公司传承、股东协议和税务流动性中的作用: S1 M2 w7 ?; H6 r! j8 ]( T
七、案例与总结
3 B9 f% f0 q+ k: v- U9 b主讲人
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: t5 g3 ?0 R/ l2 H6 q0 ~3 A- o周学志（Frank Zhou）
- n( W+ v, U7 T- ^/ \9 m2 D$ }! b/ S% T9 {
加拿大资深华人税务 & 财富管理专家
' n4 i& e4 [7 \& B( i) b( s# h, L4 D9 {9 d% Z8 H. D
CPA Canada 三年高级税务规划（IDTP）认证和企业主税务管理规划（OMB）认证
% g5 P/ k6 D7 x& p, k g3 q N( r+ u6 U* Y( y" L: ^! w) J
六大金融专业认证（CFP, CLU, TEP, FEA, EPC, RRC）
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MBA（金融），30年税务与财富管理实战经验
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/ M' ]) l$ h$ B1 [; y& p2 e8 N报名方式
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限额 20 人，先到先得
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" J% o. v! y! w, t（谢绝同行及同行家属）/ T7 S* K: Z- w! r- t2 L# r
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报名请提供：中文姓名、电话、邮箱、人数1 B7 k( o- J3 n Y+ B
% j$ m( r( ]/ B% p需收到确认回复才算报名成功* `0 A. G2 R# l' L! c
* A3 x) c1 e( I" O! U+ kEmail：safetyfinancial@yahoo.ca' R5 W* d' r! U
: g$ g3 i0 o' B6 k微信 ID：frankz559
$ d, L: N- F/ |: \2 t
2 o2 n8 \2 h' O/ M2 q4 h电话 & 短信：(780) 722-5918
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免费讲座 · 现场茶点 · 掌握最前沿税务与财富管理策略6 ]8 L! I& w5 q
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狗仔卡
发表于 2026-5-20 21:12
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