 鲜花( 32)  鸡蛋( 0)
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本帖最后由 danfry 于 2025-3-24 14:02 编辑 * A) ^0 q$ Y( J1 L6 a" W: J
" k% Y' G/ K7 k
保费的计算公式，遵循等式：保费 = 支出 + 利润。但在初始计算时，一般先不考虑利润部分。因此简化为：总保费 = 总支出。; [; J7 c7 q r+ Q4 h
4 V' x+ [5 v, j2 e6 E/ h
支出项
) }) @ j0 h9 R4 j3 e" p# v 当年的支出现金流 = 当年的赔付概率 X 保额9 G9 h+ C1 _* m* n; }2 |
支出项 = 所有年份的支出现金流的折现求和( `: ?& s3 k+ L3 z
保费项
7 Y! g+ F$ f, V/ |9 x 保费 = 支出项/交保折现因子# H& u1 _ r; Q1 v
交保折现因子 = 所有年费交保概率的折现求和。3 n0 A; D+ c: }6 ]* Y0 \
( Y5 ?. S0 m" J. s6 D2 ?' U
其中的赔付概率和交保概率，需要根据该国保险行业所参考的的人寿健康表计算。折现率，可参考该国国库券的利息。! J# W2 C. Q3 L% x
, i. m& ]) Q2 r" } B
另外，受保人的健康状况和预期寿命，也会影响保费。
* A- c, h' G. N! s ~
! w3 j: e ~- e举例如下：受保人为健康男性，45岁。参考加拿大保险行业的2021~2023年的人寿健康表，当前国库券利息为3.5%，受保人预期寿命至85岁。
8 F) d+ B9 X/ b" k) e4 _1 k! j8 [计算可得相关数据如下：* g, L$ _6 D- r! p5 R: {2 ?/ R9 ~ p
- 支出项 = $56,570
- 交保折现因子 = 19.76
- 计算可得：每年保费$2,8628 |( _' h9 g! o1 y2 ^' A8 @
. V" g; O2 d) U o; ^. v) h) N% y3 K b
说明：以上是保险业初始阶段计算保费的方法。根据今日的询价，加拿大保险行业似乎并未采用以上方法。 ]4 s- K, H0 h) }. q; [
注：此方法所计算的保费，高于今日的询价！
# C" v7 c T ^3 D" q6 Q5 s/ [# |5 t3 R6 a, e
感谢您的关注！, ~" F/ M- \9 b& i* q' U) U
+ e% A1 @- {0 q' i1 M
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发表于 2025-3-24 14:03
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