如何计算人寿险的保费

danfry

6 n7 j' h2 f8 j: V保费的计算公式，遵循等式：保费 = 支出 + 利润。但在初始计算时，一般先不考虑利润部分。因此简化为：总保费 = 总支出。
8 h! t# d: d+ d( j8 H% ?
  o# M, J% J2 K/ y$ f% ]支出项
    当年的支出现金流 = 当年的赔付概率 X 保额
$ Z6 d% ~* Q5 S$ W    支出项 = 所有年份的支出现金流的折现求和
% j( d5 z" ]0 k- {保费项
8 k: |& O' \2 ]8 `" ]    保费 = 支出项/交保折现因子
1 C7 l7 g2 g6 @1 q7 ^( q    交保折现因子 = 所有年费交保概率的折现求和。
( M" Y- j! G# w+ f1 J9 F1 H
其中的赔付概率和交保概率，需要根据该国保险行业所参考的的人寿健康表计算。折现率，可参考该国国库券的利息。
: K' ?8 f7 N  T4 \$ `
另外，受保人的健康状况和预期寿命，也会影响保费。
4 |2 ?" J3 T/ {# c! l8 \' o2 ^
举例如下：受保人为健康男性，45岁。参考加拿大保险行业的2021~2023年的人寿健康表，当前国库券利息为3.5%，受保人预期寿命至85岁。
2 @% ?, e0 M* P% m+ R计算可得相关数据如下：

• 支出项 = $56,570
• 交保折现因子 = 19.76
• 计算可得：每年保费$2,862
  

说明：以上是保险业初始阶段计算保费的方法。根据今日的询价，加拿大保险行业似乎并未采用以上方法。
注：此方法所计算的保费，高于今日的询价！
5 w+ Z( Z' H& n8 d5 F- H9 x4 B
7 H4 S& N7 R* h5 ]6 u5 }" u/ C3 m0 I感谢您的关注！
! k$ [3 ~: Q! W, Z

+ ]( l0 a7 T' C+ f" v" @: j/ ^* M