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本帖最后由 danfry 于 2025-3-24 14:02 编辑
* N7 V; ~8 A) }4 v( G
+ y B; t* w* T0 q保费的计算公式,遵循等式:保费 = 支出 + 利润。但在初始计算时,一般先不考虑利润部分。因此简化为:总保费 = 总支出。. f1 U( V T. p0 L9 N+ p$ |: s
" p* R$ r3 y9 i+ f( t* p0 D. O支出项$ @! E% E3 [/ ~6 A Z
当年的支出现金流 = 当年的赔付概率 X 保额
# G4 ^( _- _( E5 u1 \ 支出项 = 所有年份的支出现金流的折现求和+ |( ?# K' E7 ~- T
保费项
3 {: g" E/ Y; c$ X) c6 J4 u 保费 = 支出项/交保折现因子
0 ^7 `( h3 e6 `/ b+ S 交保折现因子 = 所有年费交保概率的折现求和。
5 @+ T; i- s. x1 J5 r3 q. a
' }6 S% L: q% p {/ e7 ? v其中的赔付概率和交保概率,需要根据该国保险行业所参考的的人寿健康表计算。折现率,可参考该国国库券的利息。$ W0 U0 c r/ @0 I3 Z, ^
! I- Q% R3 o" T; y! w另外,受保人的健康状况和预期寿命,也会影响保费。/ S8 h) b c; W2 w
* [" `3 N( Y* L; C4 \' U
举例如下:受保人为健康男性,45岁。参考加拿大保险行业的2021~2023年的人寿健康表,当前国库券利息为3.5%,受保人预期寿命至85岁。
' `/ g/ }! L. r# N" Y/ K7 @- G: D计算可得相关数据如下:! s( ?: A3 @3 q; u" X, B5 z' l
- 支出项 = $56,570
- 交保折现因子 = 19.76
- 计算可得:每年保费$2,8624 Y; n* u" u1 a- L2 t0 v
8 h, v! f7 m2 a) J e
: W$ R d! A* P1 F! x说明:以上是保险业初始阶段计算保费的方法。根据今日的询价,加拿大保险行业似乎并未采用以上方法。
1 [ b& D/ L3 y2 T: B4 u% `6 C注:此方法所计算的保费,高于今日的询价!
' u! w( Y8 t5 S0 l) w9 n
& U: E9 @; e! b4 q8 T感谢您的关注!
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