如何计算人寿险的保费

danfry

; P- N5 F+ Q( w& Z
保费的计算公式，遵循等式：保费 = 支出 + 利润。但在初始计算时，一般先不考虑利润部分。因此简化为：总保费 = 总支出。
6 G% B) T, `9 C* a
支出项
1 S# L  w8 N8 d- X1 }! ~( j    当年的支出现金流 = 当年的赔付概率 X 保额
  t7 A# ~6 V) ]1 Y+ {    支出项 = 所有年份的支出现金流的折现求和
/ i) e0 \8 ]3 I8 F+ h( q1 z保费项
    保费 = 支出项/交保折现因子
8 G( c2 [( R8 B' L& w4 F    交保折现因子 = 所有年费交保概率的折现求和。

其中的赔付概率和交保概率，需要根据该国保险行业所参考的的人寿健康表计算。折现率，可参考该国国库券的利息。
, Q3 M* X3 |# w- {3 r/ ]/ n
# |8 C& R- c- ~, L% p; K' N% Z另外，受保人的健康状况和预期寿命，也会影响保费。

举例如下：受保人为健康男性，45岁。参考加拿大保险行业的2021~2023年的人寿健康表，当前国库券利息为3.5%，受保人预期寿命至85岁。
计算可得相关数据如下：

• 支出项 = $56,570
• 交保折现因子 = 19.76
• 计算可得：每年保费$2,862
  

4 |, a0 y/ _+ Q3 q. L说明：以上是保险业初始阶段计算保费的方法。根据今日的询价，加拿大保险行业似乎并未采用以上方法。
注：此方法所计算的保费，高于今日的询价！

' i) }/ V+ M" C- T: {! Q& e感谢您的关注！