如何计算人寿险的保费

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保费的计算公式，遵循等式：保费 = 支出 + 利润。但在初始计算时，一般先不考虑利润部分。因此简化为：总保费 = 总支出。
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5 L  s5 o# B& Q; j. {- \* V支出项
    当年的支出现金流 = 当年的赔付概率 X 保额
    支出项 = 所有年份的支出现金流的折现求和
6 p# C/ s0 ~! d  |6 E保费项
  n9 B% ~- ?0 A# d0 B5 Q    保费 = 支出项/交保折现因子
7 v" ?- i$ C3 I+ s, ~    交保折现因子 = 所有年费交保概率的折现求和。
7 m2 [) I5 e6 n; T2 j' b& K2 P
: j+ v+ n3 R) Q) W其中的赔付概率和交保概率，需要根据该国保险行业所参考的的人寿健康表计算。折现率，可参考该国国库券的利息。

2 U6 ^" C6 ^  j- |; [$ ?7 W2 s另外，受保人的健康状况和预期寿命，也会影响保费。

' D4 u2 V9 M1 i3 }  s. Q举例如下：受保人为健康男性，45岁。参考加拿大保险行业的2021~2023年的人寿健康表，当前国库券利息为3.5%，受保人预期寿命至85岁。
计算可得相关数据如下：

• 支出项 = $56,570
• 交保折现因子 = 19.76
• 计算可得：每年保费$2,862
  

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说明：以上是保险业初始阶段计算保费的方法。根据今日的询价，加拿大保险行业似乎并未采用以上方法。
* o7 p( c# d1 N; l7 G8 ^& Y注：此方法所计算的保费，高于今日的询价！

感谢您的关注！
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