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本帖最后由 danfry 于 2025-3-24 14:02 编辑 8 f* F, l/ b2 b; D
. l. N5 g5 w6 i( D$ d保费的计算公式，遵循等式：保费 = 支出 + 利润。但在初始计算时，一般先不考虑利润部分。因此简化为：总保费 = 总支出。
9 q+ t6 Z2 b" i6 Q2 |+ t( L2 o6 ~% e- C: _4 L/ e* {4 K0 |! v
支出项
$ @. V6 R* s4 Q& l 当年的支出现金流 = 当年的赔付概率 X 保额! ?/ U8 C; _% ~( G7 ^( }9 x
支出项 = 所有年份的支出现金流的折现求和
$ B- X! p( c7 _/ o3 m8 s4 P保费项6 P7 _6 {8 Z# V
保费 = 支出项/交保折现因子
. D' M+ n3 ]- j+ x, R/ I# A 交保折现因子 = 所有年费交保概率的折现求和。6 d+ I0 @' B; A! v
1 Z# h5 e+ P5 {# O( Z* r其中的赔付概率和交保概率，需要根据该国保险行业所参考的的人寿健康表计算。折现率，可参考该国国库券的利息。: w/ N3 _, K" x
; L4 o! j% @6 Y6 M" N! l
另外，受保人的健康状况和预期寿命，也会影响保费。
) E, i$ A- t# [' z* G8 y' ]& E; i7 M4 C# M+ n2 [
举例如下：受保人为健康男性，45岁。参考加拿大保险行业的2021~2023年的人寿健康表，当前国库券利息为3.5%，受保人预期寿命至85岁。8 ?( _, h$ _# d: m
计算可得相关数据如下：; R% f6 W1 ?+ \# T7 K
- 支出项 = $56,570
- 交保折现因子 = 19.76
- 计算可得：每年保费$2,862- z9 x# Z: _* Q( v& j) o
2 c$ Y3 @' h* U0 V& d- e
0 N- a, R& n9 @+ _0 f8 O$ ]说明：以上是保险业初始阶段计算保费的方法。根据今日的询价，加拿大保险行业似乎并未采用以上方法。2 ~% E5 c/ l& @, y' `. B
注：此方法所计算的保费，高于今日的询价！9 H! r; N' X9 w7 U0 q) n8 b. P
" K' @# e! Z% S: q' ^2 ^8 _$ S+ e
感谢您的关注！
' { _& R, f- v8 @/ a, i' h6 }) t$ V/ ^: m: \
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发表于 2025-3-24 14:03
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