如何计算人寿险的保费

danfry

9 b3 A4 m& I5 v% f7 b) V( b8 j
" D  N9 t$ a8 `( Y% C; x6 e保费的计算公式，遵循等式：保费 = 支出 + 利润。但在初始计算时，一般先不考虑利润部分。因此简化为：总保费 = 总支出。
# J/ Q! m6 b( s3 j4 S$ z
支出项
7 i" k: }7 Q2 v+ @* g8 H    当年的支出现金流 = 当年的赔付概率 X 保额
- q: c6 x+ m; h* O& F    支出项 = 所有年份的支出现金流的折现求和
, T7 z8 s7 t4 `& E- O  |4 R+ Y保费项
    保费 = 支出项/交保折现因子
    交保折现因子 = 所有年费交保概率的折现求和。
) p) c) z9 {. v" M( C, L
) R. O0 @  x% |9 c其中的赔付概率和交保概率，需要根据该国保险行业所参考的的人寿健康表计算。折现率，可参考该国国库券的利息。
8 c. i6 L& G' [* q. g
; g4 e3 o: J1 H9 Z3 ~  e& z, i另外，受保人的健康状况和预期寿命，也会影响保费。

" [* g2 o7 x4 H- f/ B, Q/ T举例如下：受保人为健康男性，45岁。参考加拿大保险行业的2021~2023年的人寿健康表，当前国库券利息为3.5%，受保人预期寿命至85岁。
( @% j/ o" g7 _% d! r( k% E5 \/ E计算可得相关数据如下：

• 支出项 = $56,570
• 交保折现因子 = 19.76
• 计算可得：每年保费$2,862
  : _. F" u. M9 M' t. m/ Z

说明：以上是保险业初始阶段计算保费的方法。根据今日的询价，加拿大保险行业似乎并未采用以上方法。
( [8 T" ^& C. a2 ?4 u! `4 j$ Z8 |注：此方法所计算的保费，高于今日的询价！
/ A+ ^+ K: }( [- ~
$ S' T% W, t" q2 A感谢您的关注！
5 w5 p3 O6 ~, S# r
+ s+ e* ?- Z5 G7 {* ^) v; x