如何计算人寿险的保费

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; O% Y- B7 v, L" d: l保费的计算公式，遵循等式：保费 = 支出 + 利润。但在初始计算时，一般先不考虑利润部分。因此简化为：总保费 = 总支出。

/ o4 K- {1 _. c; Y: I4 S支出项
    当年的支出现金流 = 当年的赔付概率 X 保额
7 z! h/ ?! ~# y0 W) I    支出项 = 所有年份的支出现金流的折现求和
保费项
& l% r7 w4 C1 l" h$ E0 e0 H    保费 = 支出项/交保折现因子
    交保折现因子 = 所有年费交保概率的折现求和。
; C# Z, b+ g( t2 M: H3 R
其中的赔付概率和交保概率，需要根据该国保险行业所参考的的人寿健康表计算。折现率，可参考该国国库券的利息。
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另外，受保人的健康状况和预期寿命，也会影响保费。

+ }7 y- u" b9 p2 n) m8 _+ Q5 U举例如下：受保人为健康男性，45岁。参考加拿大保险行业的2021~2023年的人寿健康表，当前国库券利息为3.5%，受保人预期寿命至85岁。
& C. [6 l2 T+ \$ e  f% u: c3 z1 A计算可得相关数据如下：
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• 支出项 = $56,570
• 交保折现因子 = 19.76
• 计算可得：每年保费$2,862
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9 @! J% y. E2 C说明：以上是保险业初始阶段计算保费的方法。根据今日的询价，加拿大保险行业似乎并未采用以上方法。
注：此方法所计算的保费，高于今日的询价！

# f* n& O! Y3 v7 w, `感谢您的关注！
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