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加拿大纳税人可能要为千亿巨额违约房贷埋单
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据报道,随着央行加息和超过一半的新批房贷是浮动利率,许多人认为加拿大的房价将要大跌,其中包括一位联邦保守党议员。
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最新公布的今年初联邦财政委员会的会议视频中,这位保守党议员针对加拿大按揭和房屋公司(CMHC)提出多个严肃问题。但是CMHC的首席执行官Romy Bowers无法提供房贷总额。9 z! i9 o, {" W
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: x* v, U$ B) }* w' Z1 p8 ]如果违约,这些贷款将转嫁给纳税人。. I* l% S( e: M8 P5 m
# X$ l0 P2 Z8 a& W& b4 ]8 k+ _0 J3 M图源:Saultonline.com2 I0 ^6 ~% w0 p) G
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, @- J, m# R- N; H保守党财经评论员Pierre Poilievre想要知道CMHC目前承保的房贷总额是多少?Bowers迅速给出一个数字:$4040亿元。
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! ?; V8 N5 ?2 vPoilievre进一步问道:“那么担保的总价值是多少?根据《国家住房法案》,房贷支持的证券和加拿大按揭贷款债券的总额,请问是多少?”得到的回应是$4600亿元。
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( d1 D6 ^4 j2 I. P" D1 M3 e7 ^“所以你把这两个数字加起来,$4040亿和$4600亿,我得到了$8640亿元,这就是政府在支持房贷时所需要的总金额吗?”这位保守党议员追问道。
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Bowers承认在数字上有一些重复,但当被问及如果市场崩溃,纳税人将承担的实际总额时,她无法提供。
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为什么这很重要呢?" ~& u. k% T; Z. M+ t
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: {# d; ?- o- V7 v# f* e9 fPoilievre解释道: “这让我很担忧,我们有数千亿元的未知或有负债。如果人们确实违约,你的公司就会向银行支付违约损失,而纳税人就可能被套牢。你们不知道我们的政府和机构代表纳税人向银行提供了多少担保,这是有问题的。”
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3 i& {1 l I! J0 r图源:Youtube/TrueNorth
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7 b6 M& O+ j: c( z6 dPoilievre在视频中向Bowers解释了更多。 {/ J% o$ b: @; C
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8 V+ X! n1 K3 l, N9 ], W“如果房价回到2020年的水平,将会下跌近25%。如果人们的房子违约,许多人负担不起,纳税人将为违约损失买单,”他指出,“我希望为纳税人管理这些债务和风险的公司的负责人知道这些数字,答得出来。”
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SaultOnline的报道称,Poilievre讨论了他认为加拿大房地产泡沫可能破裂的原因。4 J/ E f( G1 r" u
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他表示:“去年批出的房贷中有一半是浮动利率。这是危险的,因为利率上升,按揭付款就要上升。如今,加拿大平均房价为$81.1万元,高于杜鲁多上任时的$43.6万元。”
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他还指出,去年近20%房贷者的首付是5%。实际情况比这更糟,这些首付5%的人必须先付房贷保险,在大多数情况下,大约是房贷的4%,这样他们的房屋净值只有1%,也就是说,有80万元的房贷。
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“假设选定浮动利率。因为浮动利率1.6%比通膨率低3个百分点。换句话说,现在借钱的实际利率是负的。”8 r6 n$ J, t! ^( J% K
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“但假设利率上升两个百分点,就像丰业银行(Scotiabank)表示的那样,80万元的房贷利率上升两个百分点,每年就会增加1.6万元的房贷付款。每年都要延续。”
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. `+ c. P6 P9 a: O他担心,大多数拥有这类房贷的家庭负担不起这种增长,可能会违约,让纳税人承担。假设成千上万人同时这样,市场就会崩溃。
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: c6 X9 ]2 x' @' v6 t L具体而言,所有那些房屋净值1%的人,如果房价只是跌回到2020年的水平,就是下跌25%,那么他们的房屋价值就比房贷额低24%。这些人如果违约,以亏损24%把房子交还给银行,银行再将账单转给CMHC,CMHC通过支付保险的形式把亏损转嫁给纳税人。这就是我们面临的风险。
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最后,他解释了他的担忧。2 U; q& e; s* F' F' n
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“说到底,政府拯救一切的能力也是有限的。如果发生大规模崩盘,政府会怎么做?去借更多的钱?如果没有人愿意放贷,那么就不得不印更多的钞票,这是否意味着更多的通货膨胀?”Poilievre认为,这不是答案。他认为只有一条出路。& F% ^& }# T+ R. u
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“唯一的出路是迅速恢复金融财政责任,而时间已经不多了。在整个混乱局面出现之前,我们没有多少时间了。”
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参考链接:
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https://www.youtube.com/watch?v=c7fCccNGJ6k" Q# q# `7 b8 a1 E- I3 g& ^
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https://saultonline.com/2022/03/ ... efaulted-mortgages/
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