新话题：要不要换房？

Homework

最近和朋友们讨论一件事儿，和这里常常争论的话题不太一样，但估计有这样情况的不在少数，请大伙儿一起唠唠。
  {6 Y( G" ]6 F: T1 {6 B
  v( K: E& R0 h  e# w假设在两、三年前买了一套townhouse，大小还够用，不用管铲雪、割草之类的事情，好像不换也可以。但不足之处是：没有车库，离开邻居近，房子比较旧。
  P/ Z$ T+ J- ~; l如果换呢，居住条件可以改善不少，首付没有问题，但是按揭的负担会重很多。

本来无所谓外面房子涨多涨少，反正是自住。不过最近看了看大一点、新一点的房子，发现要补的差价似乎多了起来。
  M+ P$ c: O$ I是现在就换好呢，还是再等等？很多人说single house涨到40、50万该差不多了，但是怕就怕，等下去差价更大。
+ q9 v; q% z, y2 T
[ 本帖最后由 Homework 于 2007-3-17 12:25 编辑 ]

flagship

这得问专家, 俺不懂, 帮顶!

ZJDX

2月中旬无意中去看了几个SHOWHOME，1800sqt,最高的450K.3月中旬陪朋友去看了一下，没有价。SALES说要等，现在不知道多少。让SALE估价，1800sqt,550K左右。
2 W& d# I( l8 {2 F* E8 K! ~. h* m不高兴的当我胡说。

Homework

没有不高兴，请随便说。
2 E7 x2 j0 m9 R
( S  d3 a$ p+ y! h5 r  T! Q" {5 r就是因为知道大房子在涨，所以有顶楼一问。小房子也在涨，比赛。

十年移民路_

原帖由 Homework 于 2007-3-17 11:49 发表
最近和朋友们讨论一件事儿，和这里常常争论的话题不太一样，但估计有这样情况的不在少数，请大伙儿一起唠唠。

假设在两、三年前买了一套townhouse，大小还够用，不用管铲雪、割草之类的事情，好像不换也可以 ...

5 K5 h2 A4 p3 T1 @0 D' t+ k
. e, J3 \8 B, _
  V: d- D- Q5 }! T. E% G你的townhouse目前可卖 30 万？ 付清了吗？ 目前工资 ？
% D. O" @3 A5 e& l7 ]. `0 f" i
8 b- `: t# T4 @9 K& F如果已付清，目前工资 大于 7 万， 那就买了 60 万的， 2500尺，好地区，
每月也就再付个 1800。 但生活品质会大不一样。

bin

买房也是游戏。

Homework

游戏？挺好啊，游戏人生，人生如戏。
个人感受吧，有时候买房可以算是一场游戏，尤其在现在这个时期，玩起来更有意思。

Homework

3 f, f, Y( q0 I% {% _# T) b" t这个方案有点过于激进吧？30万跳到60万 。。。

假设这个townhouse可以卖到30万左右，减去按揭剩23万左右，再减3万留作备用金，剩下20万。
% L" X7 }( B  G* g6 P税前7万，税后5万多，1800负担过重。
5 ]! k- d- b! b+ @1 }税后7万，1800x12=21600, 加上增值的地税，负担也不轻。万一有一方失业，风险太大。

原帖由 十年移民路_ 于 2007-3-18 08:45 发表
3 A& [& f2 M& \4 M$ k5 G! Z. {你的townhouse目前可卖 30 万？ 付清了吗？ 目前工资 ？
8 f: q  c+ W- K) Y如果已付清，目前工资 大于 7 万， 那就买了 60 万的， 2500尺，好地区，
  f( x6 E& x) j. r3 M每月也就再付个 1800。 但生活品质会大不一样。

十年移民路_

原帖由 Homework 于 2007-3-18 13:03 发表
+ Z" l! S) O8 l4 g3 g0 Q
2 o- r4 P$ c3 W" Y这个方案有点过于激进吧？30万跳到60万 。。。
4 q, F8 ~6 L$ Q+ K
假设这个townhouse可以卖到30万左右，减去按揭剩23万左右，再减3万留作备用金，剩下20万。
: n9 I& E" n' X4 b税前7万，税后5万多，1800负担过重。
税后7万，1800x12=2 ...

+ n, ?& S* t+ Z9 f8 N
% r$ q2 L4 [+ T) N# b+ a# Y
如果已付清，目前工资 大于 7 万????

( K! {# ?. S. ]! B; `7 ^now you can try  
50 W, a good used house or an average new house .

' c0 w4 O7 \  v% M% Lwhy 3万留作备用金?  for what?
0 y6 \% `8 H& B
you should apply a line of credit, and use it as 备用金, after moving your new house.
2 R% l1 w: p7 V! ]! w5 J* W
50 W - 23 W = 27 W, so new house:  1600/month.

有事您说话

邮差

关键是生活质量，不是房子大小！

smalltown

原帖由 使者 于 2007-3-18 22:59 发表
关键是生活质量，不是房子大小！

. K  w. r, i, e& V; U+ B% ZThis is some people's logic:
! t3 z) f( j# {6 i7 O, kThe bigger your house, the better your life.
/ N# T+ y& ^: u) b- v
It means if you can make $5000 a month, you should spend $4000 for your house, no money needed for your children's education, vacation.  

Homework

谢谢各位。这个案例是我的几个朋友的真实情况，是有点儿闹心。不知道房价上涨对他们是有利还是相反。
+ s0 Q0 g6 e% g) c3 w* E- B
好的生活质量是不是要找一个平衡点？在力所能及的情况下改善居住条件是大多数人的想法。但对力所能及的判断各人有所不同，夫妻双方也会有差异。

Player99

换!

Player99

原帖由 Homework 于 2007-3-18 13:03 发表

这个方案有点过于激进吧？30万跳到60万 。。。
0 H- l, o6 N2 U. K8 |$ x0 c2 s) i
, P0 ~8 N4 }8 U* [假设这个townhouse可以卖到30万左右，减去按揭剩23万左右，再减3万留作备用金，剩下20万。
税前7万，税后5万多，1800负担过重。
( {! B: v9 F! i( s: A5 j税后7万，1800x12=2 ...

8 `  w9 y5 B& j1 @出租现有的, 再买一个40-50万的.

十年移民路_

原帖由 smalltown 于 2007-3-19 11:08 发表

! q* a8 K; n) x6 f3 w  t/ b
This is some people's logic:
- F9 D8 e* D' [+ v; X+ W# {  yThe bigger your house, the better your life.

; v9 r+ p9 Z" C* E" W  M" v( NIt means if you can make $5000 a month, you should spend $4000 for your house, no money needed for your children ...

你的话是你自己的观点，没有人说过 “make $5000 a month, you should spend $4000 for your house”。
但是有一点，我看你说的有道理，房子的大小的确和生活 QUALITY 有很大关系。想象看，在爱城这样的气候，一年有大半年是在屋内的，如果房子大一点，那心情会不一样。如果有孩子，房子太小也不利于他们的活动。时间长了，大人也会压抑。
$ j- e% g! T. m& y/ B% s/ V" [& r
每年出去度假，那才有几天？几千也就够了。

你的大部分时间还是在屋内。你去看看那些大的房子，在里面呆一个冬天不会感到很长，你可以打乒乓球，可以请朋友来，可以请孩子的同学们来家里 SLEEPOVER，可以在家里放影大片，把声音开的大大的。 夏天，大人孩子，朋友也可以 在后院 BBQ，玩玩儿。所以说，房子在我们生活中是非常重要的。

其实，在加拿大，孩子的教育花费不是那么大，和买房子不会有那么大的冲突。
+ ^& ~: c1 {2 _2 K, q
3 Z6 T: k% d& h( h" ^我本人对此很有体会，APARTMENT住过， 900 FT 的小房子住过， 2000 FT 的，3000 FT 的也住过。一个长长的冬天过来，是很不一样的。

我的观点是，如果是你自住房子，那就要按你目前最大能力买。买房子后的第一年，不管是谁，大家都会感到手头很紧。但一年后，就会好多了。

' m: d+ O% b+ v+ [" ^+ x几年后，你的工资也涨了，钱的余地会大起来，有时就会觉得房子还可以大一点，那时你可能会考虑买更大房子了。

音响神仙鱼

原帖由 十年移民路_ 于 2007-3-19 22:22 发表
, Q; R0 T) }$ o4 m0 D; [9 N
; j! Z2 Z- f( _* Z
你的话是你自己的观点，没有人说过 “make $5000 a month, you should spend $4000 for your house”。
3 K" }& c3 e4 \4 l" r但是有一点，我看你说的有道理，房子的大小的确和生活 QUALITY 有很大关系。想象看，在爱城这样的气 ...

. W. K% W# T- d3 a# E

fancycat

原帖由 十年移民路_ 于 2007-3-19 22:22 发表
; b' f. J& z. I7 e0 H

4 l" r# I: n2 \你的话是你自己的观点，没有人说过 “make $5000 a month, you should spend $4000 for your house”。
但是有一点，我看你说的有道理，房子的大小的确和生活 QUALITY 有很大关系。想象看，在爱城这样的气 ...

/ K! k7 n% r$ a" P
6 x0 S5 a7 h4 W, o; c3 d+ O# O那只是您老自己的感受，任何人是不一样地，您在大的房子里感觉好，别人不一定这样感觉，有的可能更喜欢在较小的空间里的那种舒适感 和紧凑感，而不喜欢大房子那种空旷的感觉，再说了，只有您这种有经济基础的在大房子里才能有好的感觉，对于俺这种手头不太宽裕的，就算住在大房子里，整天想着那morgage，各种bill啥地，压力大了去了，怎莫能享受？还不如住在小房里心宽呢。

Homework

谢谢。
2 N* V2 }6 P/ q. ?8 e
) B2 `3 F' a& Y# S- C) b& x备用金是用来买新家具和装修、landscaping什么的。可以用line of credit，好处是随用随取，不过这笔钱总得用、总要还。
按照税后7万，倒是可以考虑1,500 - 1,600的月付。这样就可以考虑买45万左右，甚至稍微高一点。

影响游戏输赢的另外一点是：今后大房子和小房子的差价缩小还是扩大？如果是扩大，我想是越早换越好；如果缩小呢，就等等。

7 K- K) M: h3 I* w$ l

原帖由 十年移民路_ 于 2007-3-18 13:30 发表
/ A% X& r7 Q# {如果已付清，目前工资 大于 7 万????
/ u7 R, _3 L2 A8 i/ gnow you can try  
* p) M: F& ?1 ^: Z) e( m50 W, a good used house or an average new house .
" y% P, \; N! Cwhy 3万留作备用金?  for what?
you should apply a line of credit, and use it  ...

[ 本帖最后由 Homework 于 2007-3-20 10:11 编辑 ]

Homework

可是哪里去弄down payment? 再者，风险、精力等因素。
呵呵，谅他们还不敢。
( g) x& d/ o) U* m: w* p. t0 \

原帖由 Player99 于 2007-3-19 22:10 发表
出租现有的, 再买一个40-50万的.

音响神仙鱼

原帖由 fancycat 于 2007-3-20 09:27 发表
% z! x9 n) T( f" X/ C: e' M

那只是您老自己的感受，任何人是不一样地，您在大的房子里感觉好，别人不一定这样感觉，有的可能更喜欢在较小的空间里的那种舒适感 和紧凑感，而不喜欢大房子那种空旷的感觉，再说了，只有您这种有经济基础 ...

& h' f- q/ I( i! B0 y2 |' m
3 U8 x& c* j6 b2 J* S取决于人生的态度吧. 经济水平不是全部原因, 前几年这里很多人都可以买个大耗子呢! 很可能他们比十年当年买房子的时候更富裕呢. 结果一部分希望更更便宜, 再再降价, 等到现在...

Homework

您说的也有道理，有个叫做“需要层次”的理论说的就是这个。

Homework

的确是这样。有些人愿意花钱在房子上，而有些人愿意在其他方面。
比如我以前的老板，年纪不大，头脑灵活，生意做得很好，只是住一个apartment, 到去年年底才换到single house. 他几乎每年都去各大洲攀登高峰，每次好几万哪，还挺危险。问他图啥，他说 for fun!
不过其他几个老板都至少有2套房子，自己住大的。
3 u# x$ M  K: f+ x# I3 r" W8 b

原帖由 音响神仙鱼 于 2007-3-20 10:06 发表
取决于人生的态度吧. 经济水平不是全部原因, 前几年这里很多人都可以买个大耗子呢! 很可能他们比十年当年买房子的时候更富裕呢. 结果一部分希望更更便宜, 再再降价, 等到现在...

U-boat

房子当然是越大越好。但买下豪宅后，只够钱拉个床单遮窗户，不如把小房子布置得雅致一点。

Player99

原帖由 Homework 于 2007-3-20 10:05 发表
/ k2 @$ d, v: l7 Y- u3 F
% S7 ^( h+ s: k2 a- Y; L可是哪里去弄down payment? 再者，风险、精力等因素。
呵呵，谅他们还不敢。

7 [# O& W$ J; k  C6 h

' @9 ]9 L6 T- J6 Z7 S' M
9 A5 b1 R! L* ^: U8 R从现房中取钱当首付。

裙裾飘飘

原帖由 十年移民路_ 于 2007-3-19 21:22 发表


你的话是你自己的观点，没有人说过 “make $5000 a month, you should spend $4000 for your house”。
6 C+ q: e/ z4 j9 J但是有一点，我看你说的有道理，房子的大小的确和生活 QUALITY 有很大关系。想象看，在爱城这样的气 ...

/ j& h5 h2 S; H
房子大住的的确是舒服。不过清洁的时候，就恨不得那房子面积一小再小，最好不是自己的才好。

Dongbeiren

原帖由 裙裾飘飘 于 2007-3-20 16:33 发表
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) |9 c' L$ w* I% J, [& ~& \# T
房子大住的的确是舒服。不过清洁的时候，就恨不得那房子面积一小再小，最好不是自己的才好。

* F0 o' B5 x) y

开心就好

十年移民路_

原帖由 Homework 于 2007-3-20 10:02 发表
谢谢。

备用金是用来买新家具和装修、landscaping什么的。可以用line of credit，好处是随用随取，不过这笔钱总得用、总要还。
8 v  W) b/ X$ f5 G* B. w4 D按照税后7万，倒是可以考虑1,500 - 1,600的月付。这样就可以考虑买45万左右， ...

# t- U  Y8 t% v1 U: Z1 d) g/ G你税后7万的收入，也就是税前12万了， 银行可贷 40-50 万， 加上你的 20 万， 买个 60-70 万的房子，每月也就是付 2500 多点，
你还有 5800 - 2500=3300/月的余地，你也太保守了。
7 S1 T5 e5 _. Y; n
8 L2 x! W9 `, q2 ]. _3 K- J就是 80 万，你也不用多考虑。

十年移民路_

原帖由 fancycat 于 2007-3-20 09:27 发表


那只是您老自己的感受，任何人是不一样地，您在大的房子里感觉好，别人不一定这样感觉，有的可能更喜欢在较小的空间里的那种舒适感 和紧凑感，而不喜欢大房子那种空旷的感觉，再说了，只有您这种有经济基础 ...

& f6 k0 A* f: P$ e, y' ?* [) f
我当然同意，不要为了买房子而造成太大的心理压力。否则，房子再大也是没有意义的。
量力而行总是没有坏处的。

: b* m3 g3 e7 c6 W但是，心理的承受能力也是在变化的，原来我背个 6 万的贷款心里就很有压力，后来几十万也不感到有什么。最坏的情况，
大不了把房子一卖，重新搬回APRTMENT而已。其实也到不了那样子。