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[投资] 挣最多的钱 交最少的税,原来主流阶层的富人们的投资理念是这样的……

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发表于 2018-4-25 10:13 | 显示全部楼层 |阅读模式
老杨团队,追求完美;客户至上,服务到位!
“人在加拿大”,作为第一代移民放弃自己的一切背井离乡、来到异国的大城市打拼,艰辛努力是必然的,正好赶上了加拿大地产飞速发展的这10年,手上的资产可谓增值不少。没钱的时候想着如何赚取第一桶金?手上有了资产又犯愁,怎样配置才是最佳,放在哪里增值最快?未来潜在的税务问题最少?看得见的资产就一定能用得上吗?在加拿大生活,有些金融知识您不懂还真不行,暗地里不知道会吃多大的亏呢。
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让我们看看这个典型案例:5 ?' ]; G$ |( c8 [# Y& u
刘先生及太太分别50岁、48岁,移民加拿大已20多年了。10年前两人先后进入了政府部门工作,大半辈子过去了,职业生涯精力充沛的20年都贡献给了加拿大政府。当然,加拿大政府也匹配了相当不错的退休福利计划,两人的Defined Benefit(简称DB)加在一起,退休后一共可以拿到$80,000/年的退休金。可是让他们犯愁的是积攒了半辈子的资产该怎样配置,才能让退休生活更轻松无烦恼,同时又可以让自己的财富低风险稳定增值、利益最大化?以下是他们的家庭财务状况:
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2 U  `. q2 ?0 v$ d9 l- 名下的不动产5套,总共市值$4,000,000,房贷$1,200,000$ t% P8 F( o  d" ~" E& i/ o. v
- 各自名下的RRSP总共$400,000
9 ?. G1 A. H2 _/ Q7 {$ W- 各自名下的TFSA账户,总共$130,000
. u, j* v# X7 v1 w- 其余存款及投资账户$200,0002 r3 N% u. s0 \
- 退休后政府福利$80,000/年(与通胀挂钩)( ~& q9 P" w% N5 M
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两人商议,退休后先将不动产慢慢卖掉,省去了物业管理的烦恼。可是卖掉不动产,其增值部分的50%要上税,这就将近25%的收益抹去了。加拿大的税赋真是猛如虎啊!
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& _; t8 a, |* j9 }# C' T. u不动产的税收还好理解,这个RRSP两个人就更犯愁了,其实里面的钱根本用不着。按现在这样稳定的政府工作不变,平稳退休,退休后DB就稳拿$80,000/年,再加上OAS、CPP将近$30,000/年, 到时没有房贷和孩子教育负担,基本上这些就够花了。可是他们算了笔账,见下表:0 k3 `) O/ ]5 N$ G6 u) o6 b

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' L4 A$ x, m$ Z0 a4 b6 I) U按原有的规划方案不变,老刘夫妇现有$400,000 的RRSP,每年为了拿退税,再加买$10,000的RRSP。假设RRSP里面的基金增长每年6%,到71岁时,RRSP转去RRIF,市值约为$1,800,000。# ~: N# W9 [  w

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# N. z; |8 E7 i, v若夫妇俩能活到95岁,从RRIF里面强制取出来的钱一共$3,275,363,累计一共给CRA繳税$1,310,145(假设按40%的边际税率计算)。最后百年归老,RRIF里面还剩下$772,926,还要给CIA上缴Final Tax约$772,926*53.53%=$413,747(加拿大死人税是最高的,死亡当年名下所有资产清算,往往触及到最高税阶53.53%),光是这RRSP账户今后就要给CRA上繳$1,723,892的税收!
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这组数字算完,老刘夫妇震惊了,难道在加拿大真的除了这样傻傻的上税,就没有更好的税务优惠策略可以解决或避免这个状况吗?* ~  {( m4 c4 D& `# }
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带着这些烦恼和困惑,他们走进了《成功理财新思路》的课程,五个小时浓缩版的家庭理财全方位的规划策略,让他们顿开茅塞。课后他们找到资深投资顾问Cherry Sui从有针对性地咨询辅导中,老刘夫妇真正找到了解决他们现有资产配置问题的答案。下列两个图表显示了RRSP账户的处理方案,将RRSP策略性的转移到免税资产投资账户。; p( d% b  o0 u
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4 w# p1 v- e& @( H+ }1 n% z6 ~* L. t(免责声明:所有演示中的数据都是基于案例中的家庭情况及税务问题,投资回报及相应的规划方案,都是基于现有的回报假设。演示中的数据是过去的历史真实的反映,但不代表未来也会同样的发生;每个家庭的财务状况不同、年龄不同、财务目标不同,整体设计方案也会不同,最终的结果也会不同。具体的问题和规划方案,请咨询您的理财顾问)8 q; b1 F' {& G. _  J* e% D
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1、老刘夫妇成功地溶解了现有的$400,000 RRSP, 同时规避掉这个RRSP账户引发的未来$1,723,892的税务问题。针对现有的RRSP账户的处理方案,原本$2,225,000(71~95岁,共强制从RRIF中提取的$3,275,363 + 百年归老RRIF里的余额$772,926 - CRA的总税收$1,723,892=$2,324,397)的受益翻了5倍多至$11,687,158。3 K9 o5 f. K( b" H" n
2、资产配置更灵活,应对DB在未来不能兑现的风险。% i: j/ K! ~& n4 L2 E4 l
3、家庭资产均衡配置,避免风险过分集中,尽可能的做到税务问题最小化,想什么时候缴税就什么时候繳税。
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: W# J# q1 x5 B$ G% K老刘夫妇家庭财富的困惑得到了完美解决!
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在此,小编把这套火遍加国、家喻户晓的财富管理必修课—《成功理财新思路》介绍给大家7 s/ @0 y' T) x% ]) o
跟老刘夫妇拥有同样资产配置困惑的您一定不能错过!* f' h$ J3 N: a( ?6 B

/ ^. k: m% |6 f- u, |/ M5月06日Edmonton不见不散!!
  m( _" R% \  s+ S8 \7 Q5月06日Edmonton不见不散!!/ l. v6 F( [; [. d6 G  D2 |
5月06日Edmonton不见不散!!  C5 {7 ~% I* L& o

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本课程由著名的华裔资深女金融专家Chloe童舒蕾女士于2009年创建。每年在加拿大各大城市举办3~4场巡回演讲,场场爆满。课程的理念、思路帮到成千上万的家庭建立并逐步实现自己的财务目标。, k: M5 Y: I$ _+ l. }6 v, ~
课程现由“恒誉金融”、“天瑞金融”在加东地区携手推广。
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【课程内容】, l0 B3 c5 j: i' Q- S! G
策略1:  善用不同银行系统提早完成房贷供款
. |/ `5 x" w; g0 F6 V. E+ [3 C策略2:  将房屋按揭利息变成税务优惠提早完成房贷供款
+ w& h' C1 V) M4 l6 d/ c策略3:  正确使用投资策略产生额外现金流; n8 d6 i. H9 R! I4 X2 p; j$ s1 `
策略4:  善用基金特性来获得免税收入
7 a3 C% N4 O- D策略5:  让投资保本及获得终身稳定收入
, V- ?8 `1 T" o# [% n' i策略6:  增加年终退税及提取RRSP而且免受税务困扰5 c4 C. X) A1 A* y6 o+ o- P$ b- l
策略7:  CRA认可的账户资产免税增长,提取时不影响老年福利
0 L$ [% _+ |3 J  B, T# f策略8:  在公司中轻松提取利润免受税务困扰6 k& }: [* h5 I; A& {0 e  _
策略9:  完善家庭财务总规划
7 j! t" B) \3 W* O策略10: 资产保障及资产传承规划
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/ N3 x9 p: [/ s. q【主讲嘉宾团队】8 `7 C0 v* b* r; y1 ]( _$ ~# Q& L
★加拿大华裔杰出女性
' W8 d! \$ j& o# o★二十年行业经验,资深华人投资理财专家) O# d5 n  Z8 V
★上亿资金管理
7 _, d  R% z/ l9 k" [★全球金融百万圆桌会议MDRT顶级成员0 B8 B- R: T) x+ A: Q9 U
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【课程安排】; d+ K. y1 f9 _" w3 h: l
5月06日周日2:00PM-6:00PM (1:30PM登记); R  P5 n* N8 J3 `& z8 T/ `
具体地址在报名接收后通知您( A: Q% L$ t6 ]) r9 N1 |

6 }% F- t- L- J3 J  U' [( t  t8 k【报名方式】
9 w9 v& ^, E* {9 Y% P/ @9 c4 E1.        识别下方二维码图片或点击链接完成在线报名
) |0 h5 B" [/ ^$ r# A( @0 `  t4 O
7 @& Q6 @- l  q! Q: [http://sv.mikecrm.com/zdd5bHK
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2.        识别二维码图片,加微信好友(微信号: Abigail_2W_Financial)3 x& y+ f. Z% r5 p" y
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/ n. D4 x4 M6 g/ f3.        电话报名热线:647-818-2385
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4.        报名邮箱: abigail.han.wealth@gmail.com
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过往学员反馈
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学员甲:在多伦多也听到过很多投资理财的课程。但是“成功理财新思路“讲到的内容、策略非常实用,信息量超大,全部都是干货啊。
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学员乙:移民加拿大二十多年了,自己也做一些投资,赚过也亏过。但是从来没有系统的学习过,上了“成功理财新思路“之后,才明白投资和税务链接起来还有这么多的技巧,真是相识恨晚啊!7 ?9 B: E0 o) [  I  Z) s: y1 Z$ s/ u
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学员丙:刚来加拿大两年,刚买了房子,安顿下来。想做点投资,发现这边的金融体制同中国有很大的不同。很荣幸参加了“成功理财新思路“的课程,茅塞顿开。不愧是加国华人的必修课啊。, ^. L1 s+ w7 y+ l) g

% m0 ~4 k+ y" r! z过往课程现场
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发表于 2018-4-25 11:14 | 显示全部楼层
想的美,不交税,而是换一个方式去买所为的人寿保险而已。最好提前退休。这对夫妻这么多钱,可以周游世界。
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发表于 2018-4-27 22:36 | 显示全部楼层
qiaohe 发表于 2018-4-25 11:146 X, |* A1 E6 {4 b) X6 g
想的美,不交税,而是换一个方式去买所为的人寿保险而已。最好提前退休。这对夫妻这么多钱,可以周游世界。

2 Y5 a2 S. o; O5 l) J我看完也就笑笑.....别当真,人家是妄想综合症...听完讲课的还是挣那些钱,说不定还要买他们的保险....悲剧得很
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