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“人在加拿大”，作为第一代移民放弃自己的一切背井离乡、来到异国的大城市打拼，艰辛努力是必然的，正好赶上了加拿大地产飞速发展的这10年，手上的资产可谓增值不少。没钱的时候想着如何赚取第一桶金？手上有了资产又犯愁，怎样配置才是最佳，放在哪里增值最快？未来潜在的税务问题最少？看得见的资产就一定能用得上吗？在加拿大生活，有些金融知识您不懂还真不行，暗地里不知道会吃多大的亏呢。. b+ S! v8 y; m2 y
5 S9 J! T; R. a. H5 A4 m让我们看看这个典型案例：
3 D+ Z8 r, p7 A, l刘先生及太太分别50岁、48岁，移民加拿大已20多年了。10年前两人先后进入了政府部门工作，大半辈子过去了，职业生涯精力充沛的20年都贡献给了加拿大政府。当然，加拿大政府也匹配了相当不错的退休福利计划，两人的Defined Benefit（简称DB）加在一起，退休后一共可以拿到$80,000/年的退休金。可是让他们犯愁的是积攒了半辈子的资产该怎样配置，才能让退休生活更轻松无烦恼，同时又可以让自己的财富低风险稳定增值、利益最大化？以下是他们的家庭财务状况：
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- 名下的不动产5套，总共市值$4,000,000，房贷$1,200,000
1 t% U( ^+ d1 l9 ~- 各自名下的RRSP总共$400,000" w- B" p" U; s$ ^
- 各自名下的TFSA账户，总共$130,000
0 y* l) D6 L9 c; d7 B7 C( U- 其余存款及投资账户$200,000
$ T$ S \% r3 ?1 r/ D- 退休后政府福利$80,000/年（与通胀挂钩）) R; ^. h# u; F- i
8 ^3 [ K. D+ }. T% z: I$ l, {2 }7 a两人商议，退休后先将不动产慢慢卖掉，省去了物业管理的烦恼。可是卖掉不动产，其增值部分的50%要上税，这就将近25%的收益抹去了。加拿大的税赋真是猛如虎啊！
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不动产的税收还好理解，这个RRSP两个人就更犯愁了，其实里面的钱根本用不着。按现在这样稳定的政府工作不变，平稳退休，退休后DB就稳拿$80,000/年，再加上OAS、CPP将近$30,000/年, 到时没有房贷和孩子教育负担,基本上这些就够花了。可是他们算了笔账，见下表：% ]& n5 l8 ^2 s. S
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# J7 O' C7 ^- W. O$ N& o按原有的规划方案不变，老刘夫妇现有$400,000 的RRSP，每年为了拿退税，再加买$10,000的RRSP。假设RRSP里面的基金增长每年6%，到71岁时，RRSP转去RRIF，市值约为$1,800,000。
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若夫妇俩能活到95岁，从RRIF里面强制取出来的钱一共$3,275,363，累计一共给CRA繳税$1,310,145（假设按40%的边际税率计算）。最后百年归老，RRIF里面还剩下$772,926，还要给CIA上缴Final Tax约$772,926*53.53%=$413,747（加拿大死人税是最高的，死亡当年名下所有资产清算，往往触及到最高税阶53.53%），光是这RRSP账户今后就要给CRA上繳$1,723,892的税收！
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这组数字算完，老刘夫妇震惊了，难道在加拿大真的除了这样傻傻的上税，就没有更好的税务优惠策略可以解决或避免这个状况吗？) T( o) R I& p |$ A/ s }, C
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带着这些烦恼和困惑，他们走进了《成功理财新思路》的课程，五个小时浓缩版的家庭理财全方位的规划策略，让他们顿开茅塞。课后他们找到资深投资顾问Cherry Sui从有针对性地咨询辅导中，老刘夫妇真正找到了解决他们现有资产配置问题的答案。下列两个图表显示了RRSP账户的处理方案，将RRSP策略性的转移到免税资产投资账户。
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$ f9 @ y1 ` b8 H) k* }（免责声明：所有演示中的数据都是基于案例中的家庭情况及税务问题，投资回报及相应的规划方案，都是基于现有的回报假设。演示中的数据是过去的历史真实的反映，但不代表未来也会同样的发生；每个家庭的财务状况不同、年龄不同、财务目标不同，整体设计方案也会不同，最终的结果也会不同。具体的问题和规划方案，请咨询您的理财顾问）
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; u5 M# o3 L: Z& O% Q% X% }1、老刘夫妇成功地溶解了现有的$400,000 RRSP, 同时规避掉这个RRSP账户引发的未来$1,723,892的税务问题。针对现有的RRSP账户的处理方案，原本$2,225,000（71～95岁，共强制从RRIF中提取的$3,275,363 + 百年归老RRIF里的余额$772,926 - CRA的总税收$1,723,892=$2,324,397）的受益翻了5倍多至$11,687,158。
' Q9 ]+ a3 G4 p2、资产配置更灵活，应对DB在未来不能兑现的风险。" N5 ~+ G) k) c" W6 m& ]
3、家庭资产均衡配置，避免风险过分集中，尽可能的做到税务问题最小化，想什么时候缴税就什么时候繳税。7 s; ~6 [+ a6 B: {" Z6 P$ {2 Q/ j
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老刘夫妇家庭财富的困惑得到了完美解决!1 d8 r4 |1 S( U% _3 Q- g- r
# T: G# d/ M- m; B在此,小编把这套火遍加国、家喻户晓的财富管理必修课—《成功理财新思路》介绍给大家
) [# z* \7 g! P- f0 A# w. \跟老刘夫妇拥有同样资产配置困惑的您一定不能错过！6 b' m+ P- G& R
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5月06日Edmonton不见不散！！
! h4 l- Q! L h5月06日Edmonton不见不散！！2 M3 T( }" ]3 }2 C( a
5月06日Edmonton不见不散！！# `' \0 O4 }- Y) y- ~/ Q
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本课程由著名的华裔资深女金融专家Chloe童舒蕾女士于2009年创建。每年在加拿大各大城市举办3~4场巡回演讲，场场爆满。课程的理念、思路帮到成千上万的家庭建立并逐步实现自己的财务目标。 v! C4 K! u5 P6 G
课程现由“恒誉金融”、“天瑞金融”在加东地区携手推广。
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$ A( P6 W& I# o% M9 k7 X【课程内容】2 t1 n! w3 Q$ n
策略1: 善用不同银行系统提早完成房贷供款
2 P" M' ~$ |1 y- O6 `( W策略2: 将房屋按揭利息变成税务优惠提早完成房贷供款
3 c- B+ g+ P) _4 e策略3: 正确使用投资策略产生额外现金流
. }4 A7 O0 b4 S* H策略4: 善用基金特性来获得免税收入3 j! a. r6 i0 b# y6 j. M
策略5: 让投资保本及获得终身稳定收入' k" s3 h# N1 G$ t& B/ p/ F# d
策略6: 增加年终退税及提取RRSP而且免受税务困扰, P2 `' M! J2 x. X' F: Q
策略7: CRA认可的账户资产免税增长，提取时不影响老年福利4 o' ]5 \+ u v. k
策略8: 在公司中轻松提取利润免受税务困扰4 Y. ^1 f8 e6 F: z- s4 `- J0 h" s
策略9: 完善家庭财务总规划* {0 e! R4 A' U5 L) F- M+ j
策略10: 资产保障及资产传承规划1 D% R* m2 F/ v! x
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【主讲嘉宾团队】, e$ J: g4 m, _' }
★加拿大华裔杰出女性6 N N4 ~8 a) v. X8 u4 h
★二十年行业经验，资深华人投资理财专家
+ `9 p) Y5 Q& I0 z+ M) ]★上亿资金管理9 O2 `$ N. U% y: q. F( X" P
★全球金融百万圆桌会议MDRT顶级成员
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" ?2 h! J% ~. C. G, E/ b6 u9 q【课程安排】) a: L9 `; u* G; k$ j" I
5月06日周日2:00PM-6:00PM （1:30PM登记）
$ r5 a8 |- w" f; h( L/ p" L9 W具体地址在报名接收后通知您5 B5 A) O$ r1 }! Q* `7 V# i
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【报名方式】; n/ E( s6 J5 G# ~/ _' h
1. 识别下方二维码图片或点击链接完成在线报名+ k* _; y# B) Z7 W1 z
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http://sv.mikecrm.com/zdd5bHK
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2. 识别二维码图片，加微信好友（微信号： Abigail_2W_Financial）
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% d0 I7 R k' t2 C; X3. 电话报名热线:647-818-2385
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* p! h# q) t3 W) a4 B$ |2 p+ |/ `4. 报名邮箱: abigail.han.wealth@gmail.com
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7 b2 S/ @/ X9 H4 Z* F, Y4 O6 Y' D过往学员反馈. B- y4 E# I( ^! ^8 |3 J
0 k+ d# Z9 }1 H/ t9 l R学员甲：在多伦多也听到过很多投资理财的课程。但是“成功理财新思路“讲到的内容、策略非常实用，信息量超大，全部都是干货啊。+ H. K6 z$ {; b( Q1 a& ~/ h
. }. v' B5 g X# [# V* [3 W学员乙：移民加拿大二十多年了，自己也做一些投资，赚过也亏过。但是从来没有系统的学习过，上了“成功理财新思路“之后，才明白投资和税务链接起来还有这么多的技巧,真是相识恨晚啊!5 W0 E% |# Y* O# C7 K. O2 q
, _' k6 i( `: H" \% ?. a. }学员丙：刚来加拿大两年，刚买了房子，安顿下来。想做点投资，发现这边的金融体制同中国有很大的不同。很荣幸参加了“成功理财新思路“的课程，茅塞顿开。不愧是加国华人的必修课啊。
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过往课程现场
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狗仔卡
发表于 2018-4-25 10:13
提升卡
置顶卡
沉默卡
喧嚣卡
变色卡
显身卡
发表于 2018-4-25 11:14
