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“人在加拿大”，作为第一代移民放弃自己的一切背井离乡、来到异国的大城市打拼，艰辛努力是必然的，正好赶上了加拿大地产飞速发展的这10年，手上的资产可谓增值不少。没钱的时候想着如何赚取第一桶金？手上有了资产又犯愁，怎样配置才是最佳，放在哪里增值最快？未来潜在的税务问题最少？看得见的资产就一定能用得上吗？在加拿大生活，有些金融知识您不懂还真不行，暗地里不知道会吃多大的亏呢。 k1 O% Y2 v8 H1 l7 }
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让我们看看这个典型案例：8 o6 z: v0 K7 s, E( X2 q
刘先生及太太分别50岁、48岁，移民加拿大已20多年了。10年前两人先后进入了政府部门工作，大半辈子过去了，职业生涯精力充沛的20年都贡献给了加拿大政府。当然，加拿大政府也匹配了相当不错的退休福利计划，两人的Defined Benefit（简称DB）加在一起，退休后一共可以拿到$80,000/年的退休金。可是让他们犯愁的是积攒了半辈子的资产该怎样配置，才能让退休生活更轻松无烦恼，同时又可以让自己的财富低风险稳定增值、利益最大化？以下是他们的家庭财务状况：3 a* X" v* N) d: |
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- 名下的不动产5套，总共市值$4,000,000，房贷$1,200,000
6 a% }8 P* {+ y3 s6 I; A! y- 各自名下的RRSP总共$400,000
: G- b, T0 i. N7 a& C8 Y- 各自名下的TFSA账户，总共$130,000
: J o* n# R6 x4 {4 a- 其余存款及投资账户$200,000
+ z$ g! M4 w" O7 e! B& c- 退休后政府福利$80,000/年（与通胀挂钩）4 d) b: `, B: k. [
1 E$ o4 K8 E8 K$ \+ I k两人商议，退休后先将不动产慢慢卖掉，省去了物业管理的烦恼。可是卖掉不动产，其增值部分的50%要上税，这就将近25%的收益抹去了。加拿大的税赋真是猛如虎啊！9 f# X, l6 n) u" t0 _5 e! L
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不动产的税收还好理解，这个RRSP两个人就更犯愁了，其实里面的钱根本用不着。按现在这样稳定的政府工作不变，平稳退休，退休后DB就稳拿$80,000/年，再加上OAS、CPP将近$30,000/年, 到时没有房贷和孩子教育负担,基本上这些就够花了。可是他们算了笔账，见下表：
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按原有的规划方案不变，老刘夫妇现有$400,000 的RRSP，每年为了拿退税，再加买$10,000的RRSP。假设RRSP里面的基金增长每年6%，到71岁时，RRSP转去RRIF，市值约为$1,800,000。% f( q$ _; q. n) s
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若夫妇俩能活到95岁，从RRIF里面强制取出来的钱一共$3,275,363，累计一共给CRA繳税$1,310,145（假设按40%的边际税率计算）。最后百年归老，RRIF里面还剩下$772,926，还要给CIA上缴Final Tax约$772,926*53.53%=$413,747（加拿大死人税是最高的，死亡当年名下所有资产清算，往往触及到最高税阶53.53%），光是这RRSP账户今后就要给CRA上繳$1,723,892的税收！6 C* S1 c5 x; `. |) l
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这组数字算完，老刘夫妇震惊了，难道在加拿大真的除了这样傻傻的上税，就没有更好的税务优惠策略可以解决或避免这个状况吗？: p, c& V3 j$ a. b! ~$ [& _
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带着这些烦恼和困惑，他们走进了《成功理财新思路》的课程，五个小时浓缩版的家庭理财全方位的规划策略，让他们顿开茅塞。课后他们找到资深投资顾问Cherry Sui从有针对性地咨询辅导中，老刘夫妇真正找到了解决他们现有资产配置问题的答案。下列两个图表显示了RRSP账户的处理方案，将RRSP策略性的转移到免税资产投资账户。
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9 x; ^# ~; }- z3 ?0 K（免责声明：所有演示中的数据都是基于案例中的家庭情况及税务问题，投资回报及相应的规划方案，都是基于现有的回报假设。演示中的数据是过去的历史真实的反映，但不代表未来也会同样的发生；每个家庭的财务状况不同、年龄不同、财务目标不同，整体设计方案也会不同，最终的结果也会不同。具体的问题和规划方案，请咨询您的理财顾问）9 C1 t8 E/ e4 J6 C( u7 |7 C' q
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1、老刘夫妇成功地溶解了现有的$400,000 RRSP, 同时规避掉这个RRSP账户引发的未来$1,723,892的税务问题。针对现有的RRSP账户的处理方案，原本$2,225,000（71～95岁，共强制从RRIF中提取的$3,275,363 + 百年归老RRIF里的余额$772,926 - CRA的总税收$1,723,892=$2,324,397）的受益翻了5倍多至$11,687,158。
8 o& o: P' i0 n9 A2、资产配置更灵活，应对DB在未来不能兑现的风险。4 t+ M& F. a( W
3、家庭资产均衡配置，避免风险过分集中，尽可能的做到税务问题最小化，想什么时候缴税就什么时候繳税。
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老刘夫妇家庭财富的困惑得到了完美解决!
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3 h5 [3 R* ?; a) f7 R# q& U在此,小编把这套火遍加国、家喻户晓的财富管理必修课—《成功理财新思路》介绍给大家: I6 a o2 ]" |) W6 l& {
跟老刘夫妇拥有同样资产配置困惑的您一定不能错过！! y4 v: ?, ~, C1 s6 r1 o! H
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5月06日Edmonton不见不散！！
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I, f4 b3 B! G6 A, H* A* c5月06日Edmonton不见不散！！
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F( U" g* m/ j/ h" _本课程由著名的华裔资深女金融专家Chloe童舒蕾女士于2009年创建。每年在加拿大各大城市举办3~4场巡回演讲，场场爆满。课程的理念、思路帮到成千上万的家庭建立并逐步实现自己的财务目标。5 `+ K4 I4 [3 ~1 {
课程现由“恒誉金融”、“天瑞金融”在加东地区携手推广。8 n ]% E$ h5 S* N" T+ i7 b
$ O5 ?9 [$ h- u5 ?+ G" d【课程内容】# |6 A0 j6 N! B: B3 E
策略1: 善用不同银行系统提早完成房贷供款
. R" j6 x) w i U0 m" { z0 z: y策略2: 将房屋按揭利息变成税务优惠提早完成房贷供款, [" G6 S( h8 W- P
策略3: 正确使用投资策略产生额外现金流
1 @3 z! h4 d" d0 B2 T( }: J策略4: 善用基金特性来获得免税收入
4 m' t4 u. O: y2 v策略5: 让投资保本及获得终身稳定收入; p7 }, A2 f& {, w& A% I
策略6: 增加年终退税及提取RRSP而且免受税务困扰
& x1 a; ?! k+ D3 P: T+ [策略7: CRA认可的账户资产免税增长，提取时不影响老年福利! c# R9 p9 S' j$ ]
策略8: 在公司中轻松提取利润免受税务困扰
?4 R4 O; {+ z! L6 Z1 }* ]策略9: 完善家庭财务总规划' o3 p! M y4 ? z9 K3 \1 M; u
策略10: 资产保障及资产传承规划 K. A, r m3 Q! j
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【主讲嘉宾团队】
) [" |/ T. E4 D; k8 [% t7 H★加拿大华裔杰出女性
- {4 V" Z7 ~# L! l0 Q& Z★二十年行业经验，资深华人投资理财专家
$ K7 W( g& W4 X8 O" b4 D6 d' f, r★上亿资金管理8 K+ N/ n9 k {0 a3 m; n
★全球金融百万圆桌会议MDRT顶级成员
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【课程安排】& |( a! n* M0 M5 o7 V
5月06日周日2:00PM-6:00PM （1:30PM登记）/ ~* g; T3 m3 U
具体地址在报名接收后通知您6 V2 r: R( _4 r' [; c5 x
- r! ?1 m# d! r) v0 c2 O8 o% J( d【报名方式】# Z+ A* r6 C9 s. }$ B9 q- }
1. 识别下方二维码图片或点击链接完成在线报名) R3 P# q, X& S7 f9 B5 r
4 s* j8 ]4 x* R U5 P1 Y6 `% Uhttp://sv.mikecrm.com/zdd5bHK
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1 k. n6 h7 K3 M+ j- e2. 识别二维码图片，加微信好友（微信号： Abigail_2W_Financial）; C0 V0 R$ w" |
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. M, Y6 t3 M% g3. 电话报名热线:647-818-2385- f0 _" ?) j1 C) k2 I$ V2 Q0 H
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4. 报名邮箱: abigail.han.wealth@gmail.com2 H& s% u9 c8 w5 O
: C, u8 c2 h% n* b/ n1 @过往学员反馈
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0 _8 f* y9 W8 `' s; D" p学员甲：在多伦多也听到过很多投资理财的课程。但是“成功理财新思路“讲到的内容、策略非常实用，信息量超大，全部都是干货啊。
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2 W- ?1 G: [' d3 O. t学员乙：移民加拿大二十多年了，自己也做一些投资，赚过也亏过。但是从来没有系统的学习过，上了“成功理财新思路“之后，才明白投资和税务链接起来还有这么多的技巧,真是相识恨晚啊!
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学员丙：刚来加拿大两年，刚买了房子，安顿下来。想做点投资，发现这边的金融体制同中国有很大的不同。很荣幸参加了“成功理财新思路“的课程，茅塞顿开。不愧是加国华人的必修课啊。
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过往课程现场, t" e+ u$ O! [1 w* B
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狗仔卡
发表于 2018-4-25 10:13
提升卡
置顶卡
沉默卡
喧嚣卡
变色卡
显身卡
发表于 2018-4-25 11:14
