新移民贷款好消息 35%首付降到20%！海外买家贷款难上加难 或有可能“一刀切”

片儿刀

一般来说，在加拿大贷款最常见的两种方式，一个是用本地收入贷款，一个是用海外收入贷款。对于咱们华人新移民来说，刚刚在加拿大立足，本地收入很有可能不高，所以大都倾向用海外收入贷款；非居民的海外买家更是如此，没有本地收入，只能用海外收入贷款。

4 n% @: x- B2 l5 b% C8 ~) E) d加拿大央行本月将基准利率升至1.25%，这是最近9年来的最高水平，也是2009年以来利率首次超过1%。加拿大各大商业银行快速做出反应，宣布将最优惠贷款利率从3.2%增到3.25%。最优惠利率直接影响到房屋贷款的浮动利率，与此同时，各大银行的房贷固定利率也都提高了。
0 j* ?2 P9 D8 ]6 d6 q2 F$ d. R* [
9 J; v% A- F0 p5 N* s& f" p眼看房贷政策越收越紧，贷款越来越难申请的时候，加拿大帝国商业银行（CIBC）近日在内部宣布了几项新政策，让新移民和海外买家有了截然不同的待遇，真是几家欢喜几家愁。
4 u6 ^# I) Y2 p! |* C/ a5 Z
5 h1 A( L6 w- X- z& A7 O* H. I" q据了解，CIBC的最新政策是针对新移民和高净值资产人士，自2018年2月1日起实施。

6 U; @: p" }6 _& `  C2 w1.高净值资产（High NetWorth Program）
- O$ y! h$ Q2 d" l! U- f$ F5 q
+ U  c' ^/ K" F0 u# O9 |此政策适用首付之后，在加拿大CIBC银行中存款超过50万加币，但本地收入却达不到标准的，可以提升10%左右贷款额，最低首付额度20%。可以用于购买最多2套房。
+ c: S4 J# d" o& ]
& a% ^% T3 A5 X" T) E2.新移民（New Comer toCanada program）
6 r1 V/ K, F& t+ Z, a& N& {
0 M2 I1 t' i0 ~8 x' v9 O% a此政策适用在1年内登陆的新移民，20%首付，需提供登陆纸，需要提供加拿大的收入证明！
% }% w9 O/ J2 a
( r7 Q  J# u0 e) R" `  Z新政是对之前新移民房贷政策的修改，比如之前规定新移民申请房屋贷款，首付的比例是35%，现在减到20%，所以明显是放宽了。
  S/ s! _  E/ Z% {
据CIBC内部人士介绍，新政策目前还只是一个大纲，还没有具体的实施细则。
+ t. L! F# W2 L, i, ]. J! k
' c* [) X: Z/ U7 r1 P6 x* X7 [坊间不少贷款经纪和地产经纪也表示，新政缺失了一些关键的重点要求及条件，静待进一步说明。
2 `* `# i" A9 l0 D
, N0 x* V, M) a8 `( Z; F但是请注意：这两个项目都是需要申请人至少要有本地收入证明的！

新移民是松了口气，但是完全没有本地收入的非居民怎么办呢？

网上有一种可怕的说法（希望是谣传）：非居民做不了贷款了!
+ S- t7 K0 `9 F9 X0 C
. j8 n* N' g0 d' j" ]- Z网友“风云变幻”在中文论坛留言称“CIBC确定了新政策！2018年2月1日执行，非居民做不了贷款，新移民一定要提供加拿大报税才能贷款。这是第一个银行，其他银行会马上跟进政策。”

* R+ y& f/ I) [' N# N两个半小时之后，该位网友表示自己“刚从CIBC的新政策公布会议回来”，又披露了更多自己了解到的“内部消息”：
7 i. Q5 g  v8 b3 ]4 C* I4 P
1. 加拿大OSFI要求加拿大银行重新审核自己银行贷款项目。
9 _0 \4 v2 ?+ e6 {
( g- f0 Y4 l) C2 k1 |* n, \2. CIBC被要求率先实施OSFI政策，其他银行会跟着改变。

; L( l4 W" s; d9 r: ^& L' P3. 短期来看加拿大政府的态度还是打压房市。
9 v+ `/ z  @" |  R) @) O
$ s' I5 R; F2 P4 ], D8 G) P! V4. CIBC没说过不给海外买家贷款，按照现在的政策，留学生不能做贷款了。

5. 新移民贷款没有被取消了，只是新政策的新移民界定为从入境时间算起一年，同时需要看收入。
" I* ^* e4 a/ p6 x  y+ u5 a
6. 海外收入不看报税的项目没有了: 取而代之的是CIBC可以批海外收入客人，但海外收入必需要申报给加拿大税务局，银行会按过去两年T1General and NOA的收入来批, 最低首付20%。

7 x2 C9 X* f5 K2 w  u也就是说，以前用来申请贷款的海外收入，银行知道，但税局未必知道，现在，想要拿海外收入申请贷款？麻烦先给税局缴税。
+ u# p# C' q  U+ q2 W
7. 新移民项目：一年之内的新移民，需要有加拿大收入，可以没有开始工作，但需要job letter， 最低首付20%。
3 t: k0 d) H' e8 _( y6 D5 C) r: c
8. 高资产项目：有50万存款在CIBC，客人需要提供过去两年的NOA，可按报税6倍收入贷款。（现在普通贷款是4倍）

目前40-60万左右的房产价格按照以上的政策还是比较容易的，价格在150万以上的物业，目前相对难度大了些。新移民一年来加拿大，第一个job offer直接冲到10万年薪，这个不太现实。

据悉，从2018年2月1日凌晨12点开始，以海外收入作为担保获取CIBC银行房贷的人士，需要向银行提交下述材料申请贷款：
; v9 R4 e+ d! \0 @# [- U. j
1.  报税单T1 的复印件，T1上必须反映所有的海外收入（line 104）；

( P0 p! {4 M6 n9 W- b* v8 Z" {2.  能表明海外资产的海外资产申报表T1135（Foreign Income VerificationStatement）的复印件；

/ g) E+ l9 I4 p, a1 J3.  用来申请贷款的公司收入的公司所在地证明，即税务局T1134表（Information Return Relating toControlled and Non-Controlled Foreign Affiliates）的复印件；
1 P1 g6 \! h$ k1 X
: q, ?  M2 `4 W4 P& z4.  除了加拿大的信用机构出具的报告之外，还需出具能够确认海外信用责任的信用报告。为获得海外信用报告，可能需要更多的个人信息。

形势看起来似乎真的对以海外收入申请贷款的人来说很不利，但在这个被太平洋和大西洋左右拥抱的国家，有潮涨也有潮落，政策的变化也是顺时势而行，变化常有，所以不如就像网友“风云变幻”说的那样：“保持积极，接受、适应一切的变化。”