投资,养老, 家庭信托和资产规划国语理财讲座 (免费 )

Keyman

投资策略与养老规划  (星期六10:00am-12:00pm Sep 9 2107),

家庭信托和资产规划 (星期六下午1:30PM-4:00PM Sep 9 2017)
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! n' @5 b6 y3 U/ s( O1 \' P5 x2 D讲座地点： Ramada Edmonton South at Edmonton (Free Parking, same location for two seminars).

" K2 A# D; j3 F* c4 }. ~ 5359 Calgary Trail, Edmonton, AB

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投资策略与养老规划  (星期六10:00am-12:00pm Sep 9 2107)

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当今世界经济发展存在诸多不确定因素, 如何理性做好投资规划及自己长期的养老规划便尤为重要了。我们每个人都会经历退休年龄，但并不是每个人到退休时候能够积累足够的退休金。从退休金积累的方式来讲，在加拿大可投资的资产种类很多：房产、股票、互惠基金、保本基金、ETF、大宗商品、保险等, 投资的账户有RRSP, TFSA, 以及非注册类账户等, 它们都有各自不同的回报、风险、及不同的税务优化方式。

在实际工作中，关于退休规划经常遇到的问题是”我应该积累多少钱才能够安心的退休”。

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& @5 X  C' R+ Z2 C% G$ Z没有人计划失败，但很多人失败于没有计划。俗话说的好，“你不理财，财不理你”.
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/ i+ D% u- M, a9 _如果您希望对投资, 退休规划的内容有一个系统的了解，请来参加我们的国语讲座
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1 B) u/ i2 S! a3 u) q1 W本次免费国语讲座由资深财务规划师(CFP), 注册退休规划顾问(RRC) 周学 志理财专家与您分享以下成功理财策略：
7 N0 W  X6 V. y; |( m1. 低息时代, 如何设计一个可行的长期投资计划
2. 成功投资者必须了解的基本原则,
3. 今年如何购买RRSP,买多少及买什么风险类型产品更好
* N% v+ C9 e; ~: `2 }4. 保守型(储蓄) 和激进型(股票以上风险) 的投资者如何平衡投资产品,获得稳健的长期回报
8 u# N9 m3 R% s" Z" g5. 加拿大政府的养老计划-CPP，ＧＩＳ and OAS
6. 如何规划RRSP，TFSA, RESP, Non-Registered 和其他税务优化财产投资
7. 未富先老人士,中产专业人士和高净值资产人士如何设计退休及最优化
. n. |% _1 T! y* R* r8. 根据人生不同阶段,如何进行有效的资产配置:定存，债卷，基金,股票,房产及其它投资选项
3 W- d4 N( v/ [, r' M6 r  q9.财富自由是如何定义的和如何确定自己是否满足财富自由的条件，
10. 终生财富加速计划 (LEAP)-来实现有效财富积累和财富自由
9 Z" ?. ^' N$ N# d) N6 H. s# t0 c9 x11. 如何为自己准备丰厚的退休金而无需上税, 寿命越长个人财富越多,
12. 从财富属性的角度看，对于高财富家庭（high networth)如何有效地实现富过两代或三代
  T; s0 i) s6 K, n/ [+ h13. 养老规划必须考虑的五个不可抗拒的风险及如何规避, 以实现财富最大化保值增值
4 V/ ?: Z( k% o0 t$ L1 j4 J14. 随着阿尔伯特省公司投资高税率的进一步增加 (50.67%), 公司如何进行长期税务优化投资
( [! Q$ s1 z  o, z  h7 [" K$ \+ v# Z15. 从税务及理财顺序的角度看: Paying off my mortgage, buying RRSP, RESP, life insurance, or do investment outside your RRSP?
' x7 e9 }+ Q' |& c  T& {5 t$ G 16. 50 左右岁人士如何有效的做好养老规划？
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家庭信托和资产规划

(星期六下午1:30PM-4:00PM Sep 9 2017)

! l, z0 n% n! j9 X本次免费国语讲座由特许人寿保险师(CLU), (家庭)信托与资产规划师 (TEP) 周学 志理财专家与您分享以下成功理财策略：
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. v! G& S  T! k" {1 ~  N- Z1. 阿尔伯塔省的法定继承是怎样规定的，

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/ F! w0 P; _" S9 M3 N/ {2. 遗嘱继承和法定继承有什么不同，
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3. 遗嘱的三种形式，

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4. 如何制定免费遗嘱，


5. 富过三代的传承方案，
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5 @: l& w; R/ [6. 规划人寿保险传承的注意事项，


7. 人寿保险的种类及功能，

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$ X0 D, f; K) S) n( S8. 人寿保险如何货比三家，


. U$ ]- N9 N' s/ G9. 拒保，加费, 亚健康保险案例如何进行专业处理

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10. 私人信托的种类及功能，
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% o/ R; f1 V. t1 J0 i5 |11. 家庭信托的规划及注意事项


/ c- n% w/ c1 r! I12. 2017年私人公司的税率及联邦预算的税务分析，


/ z4 I' f$ \- @4 z* s8 Z13. 如何进行私人公司及家庭信托的综合规划，
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14. 房产，股票及RRSP,在传承中如何处理，

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15. 高净值家庭如何规划税务优化的养老方案及有效传承
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主讲人： 周学 志（Frank Zhou）
  r' w/ L7 z# t; R; y4 @座位有限(20人) ，欲报从速
(本讲座座位有限谢绝同业人士及同业相关人士参加，同业交流请另预约)。
2 o( f( ?# y( i( I联系人：周学志，报名：(请告知我们您的姓名，电话，邮件，人数,讲座主题)
Email: xuezhi001@hotmail.com
微信ID：zhouxuezhifrank
电话: (780)722-5918  可以留言或发短信报名
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周学 志先生是加拿大唯一拥有五项金融专业职衔的华人理财专家并且拥有加拿大金融专业工商管理硕士


8 q: K/ |3 I, [+ g- W资深财务规划师 (CFP-Certified Financial Planner)
6 S7 k1 \+ F6 W7 G" b& Y6 w特许人寿保险理财师(Chartered Life Underwriter-CLU)
, z. K! @% m& Z1 M# e- z3 c3 H (家庭)信托与资产规划师(Trust and Estate Practitioners-TEP)
长老规划顾问(Elder Planning counselor-EPC)
- h' F" a8 n: ]/ X3 u  }( g注册退休规划顾问(Registered Retirement Consultant-RRC)

0 G) c" B0 D, Q7 G# j5 K* [ 2005 毕业于卡尔加利大学工商管理硕士金融专业（MBA Finance )

* C6 R3 b4 k9 r. Z) m( U: P 2015, 2016 度荣获 三大金融集团及环球百万圆桌最高荣膺, 四大金融领域机构，六大荣膺
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加拿大人寿 (Canada Life): 杰出精英(outstanding producer)及白金高峰精英
+ ]" r% x/ V; y0 F! P/ P1 ^永明金融 (Sun Life): 金牌精英(Gold Strategic Partner)
宏利金融（Manulife): 精英会员（Elite Member）及高峰精英
百万圆桌(MDRT)，2016, 2017 顶级会员 (Top of Table)及终身会员 (life member)
具有20 年的金融理财服务行业成功经验
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Keyman

        系好安全带，最动荡的一个月来了
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7 S" d+ `, P/ z, n' I华尔街的秋天的历来多事。
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5 N5 P6 h" f8 Z2 R" J9 K8 w& i% [$ Q2008年9月，雷曼倒闭点燃了金融危机火线。2014年10月，美联储宣布结束资产购买计划，引发资本市场动荡。
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在特朗普“通俄门”、半岛危机等一些列风险事件面前都无所畏惧的投资者，也开始为今年这个秋天做准备。
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+ C5 d( Q& r/ A- q; d对冲美股今年以来最大赢家科技股下跌的交易越来越多。跟踪纳斯达克100指数的交易所基金PowerShares QQQ Trust的看跌期权与看涨期权之比上个月达到两年来最高水平。

8 T# d$ U4 n3 U  @4 S美国商品期货交易委员会(Commodity Futures Trading Commission)数据显示，追踪小市值股的罗素2000指数(Russell 2000)指数的净空头头寸达到了2008年以来的最高水平。
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1 N4 Z0 t% m+ M- B据美银美林，截至8月23日，投资者已经连续10周从美国股市撤资，为13年来的最长记录水平。

华尔街日报市场数据分析显示，自1928年以来，10月份市场最为动荡，标普500指数的价格走势最为偏离，其次是9月和11月。

3 S0 F2 ]3 \- ?6 |这个月，美国政府将迎来债务上限问题。美国财长Steven Mnuchin此前预计，“非常措施”至多将维持美国政府资金运转到9月29日。

如果国会在大限到来前无法就债务上限问题达成一致，美国财政部将无权发新债偿旧债，美国国债面临“技术性违约”（technical default）。
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: U+ S- }5 I! ~$ D2 L与此同时，美联储和欧洲央行都将召开利率会议。随着经济形势好转，市场对美联储在9月展开缩表抱有很高的预期，也有迹象表明，欧洲央行内部对是否紧缩的讨论正在进一步深化。

0 G) W2 I+ {1 x8 K0 J/ s基金大佬率先行动 一些基金大佬已经提前采取防御措施。索罗斯基金管理公司披露信息显示，该基金已经持有标普500指数和科技股的ETF看跌期权。激进对冲基金Pershing Square掌门人Bill Ackman也在近日的一次投资者电话会议上表示，他最近配置了一些能够在股市大幅下跌中获利的期权。

管理资产规模约1600亿美元的全球最大对冲基金桥水（Bridgewater Associates）创始人达里奥（Ray Dalio）上个月发出警告称，“政治风险正在上升，所有人都应考虑把资产的5%到10%用来配置黄金”。
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在一片看好的声音中，分析人士认为，今年黄金的表现有望超越标普500指数，这将是2011年来的首次。

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保持谨慎，但现在还没到离场时
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3 h! Z* U+ @1 U1 A  u7 L. T信源：华尔街见闻｜编辑：2017-11-10｜

; O0 s0 M! G# a“所有资产都太贵了！”管理着约1000亿美元资产的橡树资本（(Oaktree Capital Management, L.P.）创始人霍华德·马克斯先生(Howard Marks)先生感叹道，“整体资产价格处于高位的同时，投资收益接近于历史最低水平，我们处于一个低回报、高风险的时期。”刚到古稀之年的霍华德·马克斯拥有40年的市场经验，1995年和两位西部信托（TCW）的同事合计凑了1000万美元创业，如今把它做成了管理着1000亿美元的巨型对冲基金——橡树资本。他本人净资产20亿美元，在福布斯2017全球富豪榜排名1030位。
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1 [) X: `* r6 d) q% {3 [$ ~4 }霍华德·马克斯(Howard Marks)11月10日在上海环球金融中心参加媒体发布会，摄影：周艾琳霍华德·马克斯本周五（11月10日）在上海参加媒体见面会，表达了对当前低回报、高风险的投资环境的深切担忧，针对大家最为关心的股票市场他指出：以美国股市为例，标普500指数过去12个月的市盈率为25倍，而长期中值为15倍。
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席勒周期性调整市盈率已接近30倍，而历史中值为16倍。这个倍数过去只有在爆发金融危机的1929年和2000年才被超越过。

“巴菲特指标”是美国股市总市值在GDP中的占比，现已创下历史新高。

6 d0 A+ d) K; e, p5 K8 K; b) U- J: {被称为“投资者恐慌指数”的VIX指数处于27年来的历史最低位。

5 \+ U% U) ~# {: S( |) c# G9 p/ D/ u“因此，目前股票绝对不便宜，”马克斯认为，如今投资者冒险行为普遍存在，人们似乎更加担心的是错失市场机会，并非蒙受亏损。但根据橡树资本一直遵循的指导箴言（与巴菲特的类似）——“当价格处于低位，市场弥漫着悲观情绪，投资者纷纷避险，正是积极进取投资的时候；当估值处于高位，市场充斥着狂热情绪，投资者敢于冒险，这时我们应保持谨慎行事。”所以当下应该是“降低风险”和“更加谨慎”的时候，而不是积极承担风险而将避险置之脑后的时刻。马克斯认为，本周期内的容易钱已经被赚完了，当前已经是“债务积累周期”的末端，按他发明的信贷四周期划分，下一周期应该是债务危机爆发的周期。
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