加拿大皇家银行多收费被重罚 将返还客户$2180万

bbcnew

据CBC网站最新报道，继加拿大多家大银行包括BMO, Scotiabank, TD以及CIBC等因向客户多收费被重罚之后，加拿大另一家大银行皇家银行(RBC)  也向安省证监会(OSC)承认，在十多年内，他们在投资客户并不知情的情况下，超额扣款总额$2,180万，因此将向这些客户退还款项，并向安省证监会支付$975,000，其中包括OSC调查费以及其它费用。
# c' h( v9 q1 r/ n
6 t4 k% J& h6 p. d# X/ ~9 xRBC在一份声明中说，对所发生的错误深表遗憾，但当我们意识到这些错误之后，很快就向OSC报告，并立即采取措施向客户返还这些多扣的费用。

最早被发现问题的是加拿大最大商业银行之一的TD。那是在2014年，安省证监会发现TD的投资系统缺乏控制及监管，导致对客户超额收费，而且问题被揭之后，TD也没有及时采取措施纠正错误。类似的问题不是一天两天，而是延续十多年。最后TD与证监会达成共识，TD主动向客户返还$1,350万多扣的费用，并向证监会支付罚金。

2016年2月，加拿大互惠基金公司CI Investments Inc. 也表示，将退给投资客户$1.56亿，这可能是迄今为止加拿大历史上最大笔退还给投资者的款项。
5 J. \3 D4 m7 [* }
4 H' s0 k  Z+ F# H1 b9 ]$ t同年7月，加拿大丰业银行(Scotiabank)与安省证监会达成类似交易，丰业银行承诺退还给客户本来不该扣的款项$2,000万。
2 W% k. f4 q2 G
, o7 d9 j9 q; U  r& V同年11月，加拿大帝国商业银行(CIBC)主动向安省证监会承认，他们在14年内超额扣款总额$7,300万，表示将向投资客户退还这些款项，另外向安省证监会支付$300万，称以此来帮助证监会更好地保护加拿大投资者。
4 Y* y9 M6 h! ~9 ^4 l) T
是银行黑心，或只是意外事件？
! z( A0 n6 C0 X
9 W! _& C0 M3 }! |6 j9 b卡尔加里的金融顾问兼专栏作家Robb Engen指出，也许各家商业银行都不会容忍有意的超额收费，但几乎每家银行都发生这样的事情还是令人奇怪。
( x+ B( ?* ]5 P" @  }8 d  N; t4 N  @
. Q7 i, f+ ~* D, \9 e$ r6 V1 ~他说，显而易见，对投资业缺乏监管可能纵容投资顾问在实际操作中难档利润的诱惑，这就难怪几乎每家银行都会出现同样的事情。这种情况在加拿大的银行和金融业如此普遍，说明已经不是什么意外事件，而是在利益冲动下的行为。

% a$ S8 j; J+ W: [5 M但是卡尔顿大学( Carleton University)的商业教授Ian Lee则不同意上述说法，他认为这只是意外，并不是银行业有多肮脏，以及投资顾问有多黑心。
( b3 W0 t. ^* n$ @0 _0 A  r/ e
, `4 W, ^! }! T0 U这位教授说，在OSC最初发现TD银行的问题之后，其它银行便引起警觉，随后开始自查，也发现内部也存在类似问题。他也不认为银行是在故意欺骗公众，他说在监管如此严格，技术如此发达，媒体如此敏感的社会，银行没有必要冒风险，它们反而更愿意不出问题，即使出现问题，它们也更希望找出问题并尽快予以解决。
6 `% P. r' S5 d- e7 j1 V7 }6 N
专家呼吁：向普罗大众普及金融知识
. L3 V2 _3 }  W( f
: b# P% ^; I, ?/ r% G5 y! |加拿大著名金融规划专家Tim Paziuk是业内一直倡导对本国金融体制进行改革的人士。他说，无论是TD, CIBC，或是RBC, Scotiabank，像他们这样乱收费、乱扣款的情况本来是不该发生的故事，但这样的事情在加拿大经常发生，不断发生。

. K9 m. N, D3 J& [8 J) G他的建议有两条：第一是要对加拿大民众进行金融知识的普及，小学中学就应该有相关的课程，让孩子们从小就了解尽可能多的金融知识，不只是被动地从理财经纪或金融产品推销员那里得来的一知半解。如果民众自身素质提高了，他们就不容易被人乱扣费而不自知，甚至被扣了十几年也闷声不响。

第二条就是要有更好的金融业规管条例，其中最重要的是加强对金融机构的规管，要求他们增加对客户的公平性，以及政策和操作层面的透明度。

Smiao