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爱城讲座(免费)2017年人寿保险税务新政和遗嘱, 信托

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发表于 2016-11-29 09:49 | 显示全部楼层 |阅读模式
老杨团队,追求完美;客户至上,服务到位!
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2016年12月3日爱城讲座(免费)2017年人寿保险税务新政和遗嘱, 信托的实际应用
! A/ n& p( N" M& A- ]
% @: w/ e& S4 w' f- B2 B7 i9 m. K时间: 2016年12月3日(Saturday night)6:30PM-9:15PM
6 k5 k. [3 f2 f4 X5 P讲座地点: Ramada Edmonton South  Edmonton (Free Parking)
/ _' r4 I/ J. s' i5359 Calgary Trail, Edmonton, AB+ v) g4 T  M3 a, @0 [: y
  M( v- k+ j. y6 t

+ C* N* H/ K/ @3 f0 j" w3 \从1982年至今,有关加拿大人寿保险产品的投资税务原则从来没有改变过, 随着新的针对加拿大保险业的税法生效日益迫近,2017年1月1日即将生效的新税法, 将会对加拿大保险产品投资及资产规划带来显著影响。对于绝对多数的2017年1月1前保单将继续维持之前的税务豁免测试(exempt test)和税务原则。人寿保险在加拿大受到广泛的认可和欢迎, 人寿保险, 遗嘱和信托是家庭转嫁风险、延税避税、财富累积和资产传承最有效的工具. . U$ |5 I6 x# e) C0 ]1 O% |0 |

: G8 [& u/ r1 o1 K4 G5 i8 H0 D* n2 D3 F9 _! \7 H/ B
如果您存在有关这样的财务状况,不妨来参加我们的专业化的理财讲座
8 W+ N6 S, [, W; `' s1 h移民加拿大10多年,还没有遗嘱,也没有人寿保险7 M- E( C. O! U
夫妻(无子女),认为不需要考虑遗嘱,保险和信托 1 X6 v& _" T0 A5 m" X$ v
现在身体好可以不考虑人寿保险,将来身体健康状况不好时再考虑
( r4 F8 E6 g& A2 D: g在股票投资市场上,没有一个有效的投资方案,屡败屡战; i4 ]6 S: B- `/ R5 ^+ z1 [+ h
家庭债务已经还清,孩子已经独立,有养老规划,但没有资产保护规划
# P+ h7 Y7 V/ c2 l) I) i+ g已经接近退休,并有一定的养老储蓄,但没有有效的遗产规划
$ U& {/ ~0 ^6 p. b# O! l& x有一定资产,准备给下一代一些,但不知道如何保证子女有效使用 5 G- w0 b; R+ L# @8 h
在加拿大,相应的法律可能使我们的想法变得不现实,
5 J3 d: Y( G9 r$ e0 l- G: a( ?
3 I. v, R$ o; J, O
+ x5 d& k0 N! H7 c" n3 E. D" B如果您想了解,2017年人寿保险税务新政的影响, 如何利用人寿保险,遗嘱和信托更好的规划您的养老,及资产有效传承,请您参加我们的专业系列免费理财讲座。 ; F- `( Q8 c/ o$ @) l+ v" m
& T/ a2 r9 F. N" i8 v
  [# O4 G! e" [8 J' G5 }8 s
1. 遗嘱的三种形式
, z2 G1 K9 c0 [2. 如何制定免费遗嘱 $ E; ~% H' Y# C0 h" @1 o
3. 制定遗嘱应该注意那些事项
6 s: I3 C0 N; ]. o+ K! Q4. 无遗嘱的潜在问题& \) B, [9 F' u3 Y. u% h; [+ e/ l
5. 遗产策划的两种信托(inter vivo trust and testamentary trust) 应用策划
" N" A" c& o- `$ f& Q( z$ Q5 F6. 2017年保险税务新政的影响 * U% g# L6 i* [1 O- k
7. 四种人寿保险相应的优点和不足, 常见的错误认识
* Y* `% A- q8 @! u2 n5 s. @8. 那种人寿保险最流行及三大人寿表现公司的综合比较
, ]+ J5 @' [. ~/ Q) ?& E4 s$ x9. 亚健康人士(高血压,心脏病,脂肪肝,糖尿病,肥胖症, 乙肝病毒携带者等)如何购买到满意的保险
; L- Z" A) b. Q7 y* J# }10. 人寿保险的利益分析-人寿保险在税务、投资、养老、财务计划等许多方面的收益 : g$ L4 l) h2 n2 Y; @9 X
11. 高净值人士养老规划、财富传承的新模式 1 @+ Z! ]7 c1 o
12.在加拿大如何做到富过三代-财富如何保全及完整的传承
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主讲人: 周学 志(Frank Zhou)) V2 L$ t7 o/ T( P; u
时间: 2016年12月3日(Saturday night)6:30PM-9:15PM; x; X- l9 P2 {5 M' S. j7 e* G2 ?
讲座地点: Ramada Edmonton South  Edmonton (Free Parking)( B3 u8 ^8 |: B/ r- b/ t7 U

+ l- ?7 S2 r( I5 J3 ?座位有限(20人) ,欲报从速
3 c* N0 L/ b- `. r% N. d(本讲座座位有限谢绝同业人士及同业相关人士参加,同业交流请另预约)。0 w$ w2 Z% E2 h
联系人:周学志,报名:(请告知我们您的姓名,电话,邮件,人数,讲座主题)
7 ?/ M5 b3 d' C! XEmail: xuezhi001@hotmail.com
$ v# p! \% h* b* b  m微信ID:zhouxuezhifrank
& e( L/ Z- O+ M! i电话: (780)722-5918 可以留言或发短信报名/ f8 U/ m1 V+ T: g6 o

' p6 v  g9 O, X( nFrank Zhou, 周学志 , 平安理财公司(Safety Financial Solutions Corp.-2006 )
5 x" L+ z) X: d6 H" _3 O
4 S* y2 w& K/ ]2 t. {) K资深财务规划师 (CFP-Certified Financial Planner)
& U2 {6 Q, M1 e' L注册退休规划顾问(Registered Retirement Consultant-RRC) 4 K2 L/ U- f0 r4 R2 z6 S
特许人寿保险理财师(Chartered Life Underwriter-CLU)
+ \! a8 Z2 \6 a: c长老规划顾问(Elder Planning counselor-EPC)
- B" j; ~2 w$ u  t2005 毕业于卡尔加利大学工商管理硕士金融专业(MBA Finance ) ; C4 [* e& Y# b- f, t6 [
信托与资产规划协会(加拿大分会)会员(STEP-The Society of Trust and Estate Practitioners) # }5 S7 x' k' v7 x

+ u4 H# y- U. e$ C5 s9 `& q' M2015年度荣获 三大金融集团及环球百万圆桌最高荣膺, 四大金融领域机构,六大荣膺
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加拿大人寿 (Canada Life): 杰出精英(outstanding producer)及白金高峰精英
! {% h: ^8 R* S+ D永明金融 (Sun Life): 金牌精英(Gold Strategic Partner) 8 C2 _; h$ a7 s' l
宏利金融(Manulife): 精英会员(Elite Member)及高峰精英 , W6 Y" \! Z' I/ A" C
百万圆桌(MDRT),顶级会员 (Top of Table)及终身会员 (life member)
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2007-2016 年环球百万圆桌会员, 曾任中国平安保险天津分公司区域经理并连 续多年区域业绩第一。
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 楼主| 发表于 2016-11-29 19:12 | 显示全部楼层
如果依照税法,加拿大的保险类产品可以划分为以下三类:随着新的针对加拿大保险业的税法生效日益迫近,2017年1月1日即将生效的新税法,将会对加拿大保险产品投资及资产规划带来显著影响。 $ \4 \0 ?1 f4 v* A
1 w) l( A" n- E* C2 X( H) ^* X  g
G1: 1982年12月2日前产生的保单
$ n' `- X8 O# G9 @* u: A$ yG2: 1982年12月2日之后到2017年1月 1日之间产生的保单 0 O9 J# g  W$ L
G3: 2017年1月1日之后产生的保单,或者有些保单由于一些原因失去了它们G1 或者G2的身份. 3 r0 I2 M1 r) I9 A( n! O

( L. I# }7 b+ ]. Q, b7 j: A对于绝对多数的G1和G2保单将继续维持之前的税务豁免测试(exempttest)和税务原则。
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7 n4 c( L, k) Q, r) @但是,对于原有生效的G1和G2保单,在特定情形下,将触发新的税法规则,比如G1,G2的人想要增加保额,并且需要经过新的核准,那么该保单将会失去原有的规则(Lack of grandfathering),那么变更的保单也将会归入G3类,会受到新法的影响。 5 |) e8 E6 c& y' e1 u7 _3 v" V
" K! z, T+ l( k( i
保险有什么功能? : W! k2 ~- ^. J$ i

2 ]  Y; A- d- J, F/ \+ j通常来说,一个人的投资无外乎-房产,证券/基金以及保险,那么保险相比较于其他金融资产或者房产资产而言,有什么特点?随便翻阅财经报纸和媒体,不难发现全球的亿万富豪以及高净值人士都会投保高额的人寿保险?那么其原因是什么? / W7 u6 V& _4 p5 J+ h) b7 g
简单来说,由于税法的原因,保险的赔付是免税的!!!
( m7 j+ v2 V, t$ e6 W, A: B
7 l( o8 l4 i6 W' T; ~& _& v这个特殊的税务规定,给了所有人,尤其是富人一条特别的途径增加他们家族的财富,有钱人也往往意味着更高的收入及更高的收入税;试想一下,如果一个人要想给家人留下100万加币,那么他需要赚多少钱才能留下这么多,假如只有40%的边际税率,那么这个人也需要至少赚167万的收入,如果考虑到临终各类遗产验证的费用等,则需要更多。 ! P5 }; i6 l, p

# f0 _1 A2 F3 a# q+ P) o' q从税务的角度来看人寿保险,至少有以下几个方面特点:
4 }+ e$ n( i& P1 n) c% L  S1.身故赔付是免税的
5 W+ ]0 z1 A. e  Z" m2.保单里现金价值可实现免税增长
' Z/ w$ n6 a# n; ?除此之外,人寿保单往往用来作为实现以下资产规划策略: 7 P7 v5 D; ]( q4 R
A.公司继承策略 ( Business Succession Planning) , X! J% F/ A' B; V
B.家族遗产规划(Estate Planning) . }& T+ s- B" N& S5 e9 Q' k
C.债权保护( Creditor Protection) 5 W$ B  s' I7 O( |
D.遗产均分计划(Equalization of the estate between beneficiaries) 6 z' B* e. J* f- M* k. _, ^
E.慈善捐赠(Charitable Planning)
" t1 l) i3 N2 a4 b7 Q# S. cF.规避遗产验证(Probation Protection)
) H: x$ f' G9 m# D( j- d( Z! V. m. z5 J  R, ?; a' G9 q# W
正是由于保险投资效益的免税延税功能,让越来越多的人愿意将部分投资资产转移到保险中,1982年以来,加拿大的保险业和全球其他国家一样,经历了保险产品的不断创新,越来越多的人利用保险实施各类避税策略。在今天加拿大人的寿命越来越长,保险的投资避税功能也越来越强大的情况下,以及今天的低息环境和低通胀水平,相比1982年也有了显著差别,从而导致加拿大政府认为税务利益对保险产品来说太慷慨了,于是将在在2017年1月1日后开始实施新的保险业税法,而这一调整,将会引来加拿大保险业新一轮大的变化。 ' H2 r, _3 a3 E8 z/ _
哪些方面将会有大的变更? ; c  O+ r/ Z$ K7 M9 V+ F3 S3 W

; X" j6 k4 `* j8 R# A* Y3 K含有投资成分的人寿保险除了给投保人提供保障外,同时也给投保人提供了利用投资进行财富积累的机会。与人寿保险中的投资相关的税务规则,就详细规定了一份保单中可以有多少投资积累,这些投资怎么估值,以及相关的投资收益怎么收税等问题。
3 a* Q; j! \; @/ e0 g
7 l5 W+ D  U& I9 ~; ~4 X. F0 o0 t可以从两个方面来观察这种变化,一是免于征税的投资累积额度的调整,二是保险成本的调整,这两方面都会对投保人的保单价值的累积产生影响。
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7 J; l: J- i$ F9 M1 \3 R' Y来源:世富金融集团VIP中心
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 楼主| 发表于 2016-12-1 14:29 | 显示全部楼层
你只是单位的草,却是家庭的天! ; m* Y% I  H& Y0 x/ x8 O  |

9 o$ m# ]( E0 [" z  I/ I5 a! p7 z5 K+ q8 B- `+ _4 d

2 `# o& d- L& \* Q& D在单位,你真的不重要!不管你在什么单位,你只是单位的草!离开了你,太阳照样升起,你并没有想象中的那么重要,即使你是领导,莫说有几个人对你是出于真心,一旦退休凋零,又有几人会把你记牢?人走茶凉是单位的常态,别以为自己是尾大不掉!
5 \0 V# ]$ z; i: @" F) k8 i7 v: M. `; |
在家里,你真的很重要!不管你在哪里,离开了你,家就不能称其为家,孩子就没有了爸妈。你千万不要以为为了养家就可以离家,家之所以为家,那是抱团取暖的地方,那是阳光普照的小世界,那是孩子温暖舒适的小港湾。
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人生短暂,如果想为你的爱人留下美好的回忆,让长大的孩子留下美丽的念想,你真的很重要。
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: C6 i7 ]: r: Z" K% m有时候,生命可以很坚强,也很多时候,生命却真的很脆弱。因为,人生无常!请珍惜与家人在一起的今天,今天之所以是今天,那是因为是金天.2 t3 T' W: @9 n' ?& G

6 K& F' j' P; A% U3 H6 `透支身体换得所谓的成功和名利,会瞬间一扫而光。最终还要再用钱财去修复我们的身体,给家庭增添了负担,最终带给亲人感伤!倘若你因任何原因离世,那么,对于你的家和家人,天就真的塌下来了!那是不可弥补的痛,那是撕心裂肺的伤.
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: a5 j0 P" ]5 U& m( ?' U3 [  q7 ?& i! ~: k8 o) g& A- p
过热地在意功成名就,却冷淡了家庭的温暖,忽视了对孩子的教育,轻视了对老人的尽孝,这不是你所爱的人真正愿望,孩子的不成器才是你一辈子重大的创伤!
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在单位里,今天再大的事,明天就是小事;今年再大的事,明年就是故事;在任再大的事,离任只是传说!当你退休之后,你才知道什么才是真正的根!对于我们每一个人,适度工作,保重身体,多陪家人,教育孩子才是最重要的!少在外面应酬,多对老人照顾;少些酒肉朋友,多与家人交流;少些花花肠子,多点相夫(妇)教子,一个人只有尽到本分才有福分。
/ p+ J6 L$ T; s+ E6 j/ X( o4 T1 q, ~7 D
所以,请记住:你,只有在家里是无人可以取代的!对于你的家人,你才是最重要的!家人苛求的并不是荣华富贵,而是需要有你的关心和陪伴.
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