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爱城讲座(免费)2017年人寿保险税务新政和遗嘱, 信托

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发表于 2016-11-29 09:49 | 显示全部楼层 |阅读模式
老杨团队,追求完美;客户至上,服务到位!
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2016年12月3日爱城讲座(免费)2017年人寿保险税务新政和遗嘱, 信托的实际应用 6 c9 f4 W! r8 p0 l' B( S4 m$ o3 s
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时间: 2016年12月3日(Saturday night)6:30PM-9:15PM/ @: u0 y  k* _8 y
讲座地点: Ramada Edmonton South  Edmonton (Free Parking)
  W  B/ x$ |4 W6 M* w5359 Calgary Trail, Edmonton, AB+ i9 p7 u  L  K! t0 T4 d# D

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6 i9 s& o6 b/ b/ s$ t  O# @1 ^从1982年至今,有关加拿大人寿保险产品的投资税务原则从来没有改变过, 随着新的针对加拿大保险业的税法生效日益迫近,2017年1月1日即将生效的新税法, 将会对加拿大保险产品投资及资产规划带来显著影响。对于绝对多数的2017年1月1前保单将继续维持之前的税务豁免测试(exempt test)和税务原则。人寿保险在加拿大受到广泛的认可和欢迎, 人寿保险, 遗嘱和信托是家庭转嫁风险、延税避税、财富累积和资产传承最有效的工具. 0 V9 b* f- z; |% k) i) b
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如果您存在有关这样的财务状况,不妨来参加我们的专业化的理财讲座
+ J! F, ^# i1 W6 G& _& @移民加拿大10多年,还没有遗嘱,也没有人寿保险5 W7 a5 H, V0 l9 w' x
夫妻(无子女),认为不需要考虑遗嘱,保险和信托 ) |$ y4 D# w. Z' V7 b
现在身体好可以不考虑人寿保险,将来身体健康状况不好时再考虑 $ ?% s& s7 I7 P: g5 D: K" P
在股票投资市场上,没有一个有效的投资方案,屡败屡战
! P9 U; S# N; K! N- ]家庭债务已经还清,孩子已经独立,有养老规划,但没有资产保护规划
/ L2 J* N- K' ^+ Q4 C$ U5 F% r已经接近退休,并有一定的养老储蓄,但没有有效的遗产规划 8 G! e! P" Z9 D# I; x
有一定资产,准备给下一代一些,但不知道如何保证子女有效使用
5 \- I4 y. T# t* [! G' [在加拿大,相应的法律可能使我们的想法变得不现实, : Y6 M$ i) N; D( x; m! d

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如果您想了解,2017年人寿保险税务新政的影响, 如何利用人寿保险,遗嘱和信托更好的规划您的养老,及资产有效传承,请您参加我们的专业系列免费理财讲座。 / o8 f$ K3 l8 j

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/ [5 ?3 v! Z' b1. 遗嘱的三种形式
" G" q5 R2 o3 S5 B9 b9 Z9 }/ w5 c% ^2. 如何制定免费遗嘱
3 M/ U  R3 z; P5 A: Y1 W3. 制定遗嘱应该注意那些事项
9 i) Z6 a7 W2 b4. 无遗嘱的潜在问题3 A$ j% Z1 I9 D! H8 P
5. 遗产策划的两种信托(inter vivo trust and testamentary trust) 应用策划 - v- U6 _$ N. {9 S. Q
6. 2017年保险税务新政的影响 # g! l& g2 U; K* \1 e
7. 四种人寿保险相应的优点和不足, 常见的错误认识 - K  r. g) ^& a! s# u: {0 }
8. 那种人寿保险最流行及三大人寿表现公司的综合比较 ' C. y* _+ I3 V9 f0 E7 n2 e- \
9. 亚健康人士(高血压,心脏病,脂肪肝,糖尿病,肥胖症, 乙肝病毒携带者等)如何购买到满意的保险
# T2 Y% b* c) V; I( N( Y0 ?10. 人寿保险的利益分析-人寿保险在税务、投资、养老、财务计划等许多方面的收益
( J; ^  {  l" t3 `, D: V( |4 q11. 高净值人士养老规划、财富传承的新模式
5 l4 V- @) `! I" J' O5 O5 T12.在加拿大如何做到富过三代-财富如何保全及完整的传承
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( e9 t" ~) v0 [主讲人: 周学 志(Frank Zhou)7 O/ w# N. b$ h% G# T+ F
时间: 2016年12月3日(Saturday night)6:30PM-9:15PM' x$ o) t# g. Z& {: s
讲座地点: Ramada Edmonton South  Edmonton (Free Parking)7 n8 C8 t) X. K# F9 P, g

- Y8 e$ N; I5 _$ T7 _" G" \) r座位有限(20人) ,欲报从速+ `# S2 ~5 p" E
(本讲座座位有限谢绝同业人士及同业相关人士参加,同业交流请另预约)。) L  m) [& f( G6 l( N: |% a
联系人:周学志,报名:(请告知我们您的姓名,电话,邮件,人数,讲座主题)  G. i. b4 Q' `9 N. V7 |
Email: xuezhi001@hotmail.com
3 z' X. X( y/ o# E/ K微信ID:zhouxuezhifrank
4 Z& s- D* x  v' r6 N+ c电话: (780)722-5918 可以留言或发短信报名1 d* ~! h( }7 `8 Y  z9 e$ a3 |
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Frank Zhou, 周学志 , 平安理财公司(Safety Financial Solutions Corp.-2006 )! D* h9 W9 K8 T0 ~% f& Y
1 w9 T3 L2 d, i# L8 m
资深财务规划师 (CFP-Certified Financial Planner) + r* f, K3 e6 \0 A
注册退休规划顾问(Registered Retirement Consultant-RRC)   m  ]* c0 i: W& u$ Z6 I9 W% p' r
特许人寿保险理财师(Chartered Life Underwriter-CLU)
, t7 ^3 r( s( k7 Y. ?* A长老规划顾问(Elder Planning counselor-EPC) / g: ]+ [" O( s8 M7 C# W1 {0 S: S
2005 毕业于卡尔加利大学工商管理硕士金融专业(MBA Finance ) : O3 y9 R4 T  J+ p# M
信托与资产规划协会(加拿大分会)会员(STEP-The Society of Trust and Estate Practitioners)
4 o# k& q; _  [* M
" U* ]2 G, D+ l0 C5 l7 D7 i2015年度荣获 三大金融集团及环球百万圆桌最高荣膺, 四大金融领域机构,六大荣膺
2 H) |/ L  J( E1 y' r7 V' }+ ]. z2 e$ V$ b* a. k) }' ~, F
加拿大人寿 (Canada Life): 杰出精英(outstanding producer)及白金高峰精英 3 f: z3 H5 P* w% \2 A, d/ F
永明金融 (Sun Life): 金牌精英(Gold Strategic Partner) 6 M' F' u4 K0 M7 Y
宏利金融(Manulife): 精英会员(Elite Member)及高峰精英
2 u* J2 n: \4 @6 _! x; A. }百万圆桌(MDRT),顶级会员 (Top of Table)及终身会员 (life member)
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2007-2016 年环球百万圆桌会员, 曾任中国平安保险天津分公司区域经理并连 续多年区域业绩第一。$ W. w! I# W, k8 W6 [: M* x
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 楼主| 发表于 2016-11-29 19:12 | 显示全部楼层
如果依照税法,加拿大的保险类产品可以划分为以下三类:随着新的针对加拿大保险业的税法生效日益迫近,2017年1月1日即将生效的新税法,将会对加拿大保险产品投资及资产规划带来显著影响。 / @' r1 K3 w  i* |3 [, l$ K
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G1: 1982年12月2日前产生的保单
- A7 u" C8 W5 e3 T1 \! f9 o: Z) |; WG2: 1982年12月2日之后到2017年1月 1日之间产生的保单
2 A9 n3 S  c( t' FG3: 2017年1月1日之后产生的保单,或者有些保单由于一些原因失去了它们G1 或者G2的身份.
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% u! b7 ~- Y) J1 v9 b$ Z+ ~! z% [对于绝对多数的G1和G2保单将继续维持之前的税务豁免测试(exempttest)和税务原则。
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8 a+ o: W% S$ p  S但是,对于原有生效的G1和G2保单,在特定情形下,将触发新的税法规则,比如G1,G2的人想要增加保额,并且需要经过新的核准,那么该保单将会失去原有的规则(Lack of grandfathering),那么变更的保单也将会归入G3类,会受到新法的影响。 # n. \0 T+ ^+ F$ c7 |, l5 e
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保险有什么功能?
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$ o' l# l2 y3 w4 Q4 M通常来说,一个人的投资无外乎-房产,证券/基金以及保险,那么保险相比较于其他金融资产或者房产资产而言,有什么特点?随便翻阅财经报纸和媒体,不难发现全球的亿万富豪以及高净值人士都会投保高额的人寿保险?那么其原因是什么?
* j: ]* t9 O" C简单来说,由于税法的原因,保险的赔付是免税的!!! $ S. z' }& {, h" q6 Q2 B

0 y! `# ?! Q2 `( {) e2 B$ \这个特殊的税务规定,给了所有人,尤其是富人一条特别的途径增加他们家族的财富,有钱人也往往意味着更高的收入及更高的收入税;试想一下,如果一个人要想给家人留下100万加币,那么他需要赚多少钱才能留下这么多,假如只有40%的边际税率,那么这个人也需要至少赚167万的收入,如果考虑到临终各类遗产验证的费用等,则需要更多。
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从税务的角度来看人寿保险,至少有以下几个方面特点: & P* ~+ T4 l4 B1 |4 H" i
1.身故赔付是免税的
8 X) g7 f9 i. |6 q; c2.保单里现金价值可实现免税增长 1 q( t7 j& z9 G1 o% y# l% [
除此之外,人寿保单往往用来作为实现以下资产规划策略: ) S+ u* @: A. w) L5 d( K4 S
A.公司继承策略 ( Business Succession Planning) , m" {, s% S; z" y7 j
B.家族遗产规划(Estate Planning) . X5 K! N5 I1 |/ R2 Z. x. q* k# c
C.债权保护( Creditor Protection)
* R, U4 N2 `) {  m0 I+ gD.遗产均分计划(Equalization of the estate between beneficiaries) 7 b' I1 q& J2 b, G
E.慈善捐赠(Charitable Planning) 9 R& o/ {  ]0 X3 U
F.规避遗产验证(Probation Protection) ) V# A, V5 H4 `  L$ z
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正是由于保险投资效益的免税延税功能,让越来越多的人愿意将部分投资资产转移到保险中,1982年以来,加拿大的保险业和全球其他国家一样,经历了保险产品的不断创新,越来越多的人利用保险实施各类避税策略。在今天加拿大人的寿命越来越长,保险的投资避税功能也越来越强大的情况下,以及今天的低息环境和低通胀水平,相比1982年也有了显著差别,从而导致加拿大政府认为税务利益对保险产品来说太慷慨了,于是将在在2017年1月1日后开始实施新的保险业税法,而这一调整,将会引来加拿大保险业新一轮大的变化。 , O8 Z5 }% @! H, S
哪些方面将会有大的变更?
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% V- o8 b. w3 O+ z6 r- ~. k, `# [含有投资成分的人寿保险除了给投保人提供保障外,同时也给投保人提供了利用投资进行财富积累的机会。与人寿保险中的投资相关的税务规则,就详细规定了一份保单中可以有多少投资积累,这些投资怎么估值,以及相关的投资收益怎么收税等问题。 7 Q% l" t# t/ d  z8 j3 v( p
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可以从两个方面来观察这种变化,一是免于征税的投资累积额度的调整,二是保险成本的调整,这两方面都会对投保人的保单价值的累积产生影响。 0 a& y& n5 S) O$ B, ^) t
" c+ I0 I0 I  e* e* c
来源:世富金融集团VIP中心
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 楼主| 发表于 2016-12-1 14:29 | 显示全部楼层
你只是单位的草,却是家庭的天!
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5 a* D. l+ `3 b( z: X4 c4 Z在单位,你真的不重要!不管你在什么单位,你只是单位的草!离开了你,太阳照样升起,你并没有想象中的那么重要,即使你是领导,莫说有几个人对你是出于真心,一旦退休凋零,又有几人会把你记牢?人走茶凉是单位的常态,别以为自己是尾大不掉!
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在家里,你真的很重要!不管你在哪里,离开了你,家就不能称其为家,孩子就没有了爸妈。你千万不要以为为了养家就可以离家,家之所以为家,那是抱团取暖的地方,那是阳光普照的小世界,那是孩子温暖舒适的小港湾。2 z4 ^% N# {- @$ [( f! z
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  W; W  i3 _4 u2 Y9 ^/ E6 w7 ~人生短暂,如果想为你的爱人留下美好的回忆,让长大的孩子留下美丽的念想,你真的很重要。* p. t" W# f+ y% e+ l! \5 ]
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7 s) ?( T6 o' V9 L) P* h5 u# S1 ]有时候,生命可以很坚强,也很多时候,生命却真的很脆弱。因为,人生无常!请珍惜与家人在一起的今天,今天之所以是今天,那是因为是金天./ j, f, N9 J) N" u0 u
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透支身体换得所谓的成功和名利,会瞬间一扫而光。最终还要再用钱财去修复我们的身体,给家庭增添了负担,最终带给亲人感伤!倘若你因任何原因离世,那么,对于你的家和家人,天就真的塌下来了!那是不可弥补的痛,那是撕心裂肺的伤.
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9 ?$ U2 \! R* K0 s7 A! H& T; ~* E  }过热地在意功成名就,却冷淡了家庭的温暖,忽视了对孩子的教育,轻视了对老人的尽孝,这不是你所爱的人真正愿望,孩子的不成器才是你一辈子重大的创伤!
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在单位里,今天再大的事,明天就是小事;今年再大的事,明年就是故事;在任再大的事,离任只是传说!当你退休之后,你才知道什么才是真正的根!对于我们每一个人,适度工作,保重身体,多陪家人,教育孩子才是最重要的!少在外面应酬,多对老人照顾;少些酒肉朋友,多与家人交流;少些花花肠子,多点相夫(妇)教子,一个人只有尽到本分才有福分。
1 w# h3 C8 i4 L, J- ?/ F) N, f. R( n# W; `( Y
所以,请记住:你,只有在家里是无人可以取代的!对于你的家人,你才是最重要的!家人苛求的并不是荣华富贵,而是需要有你的关心和陪伴.
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