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11月5日国语讲座(免费):2017年人寿保险税务新政和遗嘱, 信托的实际应用

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发表于 2016-10-29 18:12 | 显示全部楼层 |阅读模式
老杨团队,追求完美;客户至上,服务到位!
11月5日国语讲座(免费):2017年人寿保险税务新政和遗嘱, 信托的实际应用
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时间: 2016年11月5日(Saturday)1:15PM-3:45PM
; p/ {7 S6 A4 l$ x, d讲座地点: Ramada Edmonton South  Edmonton (Free Parking)! N/ s8 J0 q8 k  B: W2 X

: Q! ~5 \' v+ }# A9 A  l% x$ |
% I/ A+ b7 V( n# a+ ^* T$ ?/ u7 Z* @" a
从1982年至今,有关加拿大人寿保险产品的投资税务原则从来没有改变过, 随着新的针对加拿大保险业的税法生效日益迫近,2017年1月1日即将生效的新税法, 将会对加拿大保险产品投资及资产规划带来显著影响。对于绝对多数的2017年1月1前保单将继续维持之前的税务豁免测试(exempt test)和税务原则。人寿保险在加拿大受到广泛的认可和欢迎, 人寿保险, 遗嘱和信托是家庭转嫁风险、延税避税、财富累积和资产传承最有效的工具. 8 O) ~+ r3 v, i9 a/ m% f$ {

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; k6 U0 m* e) T7 L4 ?" Y5 e! ~9 f! k如果您存在有关这样的财务状况,不妨来参加我们的专业化的理财讲座 4 `2 K* ?" |% b0 I
移民加拿大10多年,还没有遗嘱,也没有人寿保险* T' s/ O- T5 B
夫妻(无子女),认为不需要考虑遗嘱,保险和信托 + C7 Y' @- P1 f* F/ v
现在身体好可以不考虑人寿保险,将来身体健康状况不好时再考虑 * k+ c6 m9 O) p/ d" I4 X+ J  m
在股票投资市场上,没有一个有效的投资方案,屡败屡战* H1 k9 t0 S) W, t8 l# p( w6 b( w8 n
家庭债务已经还清,孩子已经独立,有养老规划,但没有资产保护规划
% `8 k, |9 s7 r# O& K. q& `# j) H已经接近退休,并有一定的养老储蓄,但没有有效的遗产规划 # ]5 k0 D2 ]' x
有一定资产,准备给下一代一些,但不知道如何保证子女有效使用
! n# i# {  G; }: ^在加拿大,相应的法律可能使我们的想法变得不现实, # M3 n: x. E$ w! E# Q; s$ w
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如果您想了解,2017年人寿保险税务新政的影响, 如何利用人寿保险,遗嘱和信托更好的规划您的养老,及资产有效传承,请您参加我们的专业系列免费理财讲座。 8 U$ `3 {/ x6 m5 P
! A" @) z' D# r+ h0 c6 ?. V

: e  R& q6 p3 `& @1. 遗嘱的三种形式 ' o) J  k3 r; A: @
2. 如何制定免费遗嘱
8 N2 W+ \* G  g1 u: s) ^1 B3. 制定遗嘱应该注意那些事项
8 P9 r" v' p, \' _3 d6 k4 t5 M4. 无遗嘱的潜在问题/ b1 z4 J5 |0 Y
5. 遗产策划的两种信托(inter vivo trust and testamentary trust) 应用策划 ; K  I& y. R4 q4 C5 ?
6. 2017年保险税务新政的影响
. N3 i" X* m# {8 o8 ^" K7. 四种人寿保险相应的优点和不足, 常见的错误认识 0 C. C  y# B- _, b2 p% r$ T5 K
8. 那种人寿保险最流行及三大人寿表现公司的综合比较 , n! b. K8 s! f5 ^& W
9. 亚健康人士(高血压,心脏病,脂肪肝,糖尿病,肥胖症, 乙肝病毒携带者等)如何购买到满意的保险 " l! w. ^( Q( y& b8 ]
10. 人寿保险的利益分析-人寿保险在税务、投资、养老、财务计划等许多方面的收益 * ]6 b) o2 L7 I( O* E' g
11. 高净值人士养老规划、财富传承的新模式 4 R5 Q$ o8 Z. l. w
12.在加拿大如何做到富过三代-财富如何保全及完整的传承 8 ]# F* b5 {9 r/ h0 Y! ~4 K

/ I( z. G& j8 ]. X7 ]7 D主讲人: 周学 志(Frank Zhou)) D/ a. S& E  E  u3 w5 c& q( k
时间: 2016年11月5日(Saturday)1:15PM-3:45PM
8 G+ ?+ S6 K5 @# G" d0 C讲座地点: Ramada Edmonton South  Edmonton (Free Parking)( v' L7 |0 _$ X4 G7 F, ]5 e; n$ v
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座位有限(20人) ,欲报从速
5 ^; y2 H( T- |6 `0 i' `(本讲座座位有限谢绝同业人士及同业相关人士参加,同业交流请另预约)。9 [. D  L9 J2 G3 U4 d1 H) {
联系人:周学志,报名:(请告知我们您的姓名,电话,邮件,人数,讲座主题)
! m9 B: \1 F$ A! O( E: C5 o& VEmail: xuezhi001@hotmail.com
6 |. U$ R3 k+ O, b; J# @0 {1 o# O微信ID:zhouxuezhifrank# N2 ^. q8 t! M$ G& w
电话: (780)722-5918 可以留言或发短信报名8 |4 c0 P# A7 J& x9 }

3 S( E7 |! K- a' [% B/ i- vFrank Zhou, 周学志 , 平安理财公司(Safety Financial Solutions Corp.-2006 )
% A) E+ {) p' B
# r! [- V# h; k" p资深财务规划师 (CFP-Certified Financial Planner)
, L% n* T8 T0 N  z, D" P8 Z注册退休规划顾问(Registered Retirement Consultant-RRC)
$ ^; d7 t2 C' I8 {  h特许人寿保险理财师(Chartered Life Underwriter-CLU) & S! r9 N4 i; [  w3 a) _. G. U
长老规划顾问(Elder Planning counselor-EPC) ; Z: B/ H. q9 u' x$ d. G
2005 毕业于卡尔加利大学工商管理硕士金融专业(MBA Finance ) ! `; P! b" b5 E: Z. A' n8 ~
信托与资产规划协会(加拿大分会)会员(STEP-The Society of Trust and Estate Practitioners)
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2015年度荣获 三大金融集团及环球百万圆桌最高荣膺, 四大金融领域机构,六大荣膺 3 G& ?7 N/ \3 A6 C9 \/ m
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加拿大人寿 (Canada Life): 杰出精英(outstanding producer)及白金高峰精英
3 L6 P$ @, Z( b8 ~永明金融 (Sun Life): 金牌精英(Gold Strategic Partner)
- \+ r% Q! V% I9 y宏利金融(Manulife): 精英会员(Elite Member)及高峰精英 8 Y% L5 A+ G6 ?2 {! I
百万圆桌(MDRT),顶级会员 (Top of Table)及终身会员 (life member) : J7 F1 o. F* j" k/ g+ ~

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4 H0 a  T/ X# O6 f5 ~2007-2016 年环球百万圆桌会员, 曾任中国平安保险天津分公司区域经理并连 续多年区域业绩第一。6 a+ v8 t0 J" C. n+ R+ {

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 楼主| 发表于 2016-11-3 19:08 | 显示全部楼层
加拿大财产转移的若干方式和遗产继承顺序4 R5 @: O$ X2 X% U2 o$ t: x, h. l1 `

3 s. f2 m  a$ J8 ?0 l  2010-04-19 来源: 无忧雅思网* c" @  S5 }0 R" |/ |! v% E
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一个人走完他的人生之路,辛劳一辈子所积累的财富总是希望在百年之后,留给自己的至亲至爱,但在加拿大,财产如何继承,却大有讲究,怎样让自己百年归去时能够安宁,安排好自己的财产值得关注。( f$ I4 i+ v* Z& ^/ N' G

( N; T! L  H9 j/ V. l& U- s" o" Q. ~" [ 财产继承的第一种方式是按遗嘱继承。每一个正常的成年人都可订立遗嘱,指定去世后财产由谁来继承,遗产如何在继承人间进行分配,遗产委托谁来进行管理等多项事宜。如果准备好了遗嘱,也有遗产管理人,当当事人不幸离世后,就可以依据遗嘱进行遗产的分配。不过,在遗嘱执行前,需要进行遗嘱验证,即通过法庭证明遗嘱的有效性及遗产分配在法律上的合理性,遗嘱验证需要交纳手续费。在安省,手续费的标准是:遗产价值在50,000及以内,每一千元,交5元手续费,遗产价值50,000之上的部分,每一千元,交15元手续费。如何当事人有一百万的遗产,大约需交1,4500作为验证费用。
5 n) Y$ A  Z" h/ T8 ~8 y4 r& N: r; l9 x, y% H% e$ p1 F
那么,如果没有遗嘱,是否就可以避免遗嘱验证费用呢?如果当事人离世时没有遗嘱,那么遗产仍需要通过法庭按当事人居住省份的法律进行分配时,仍然避免不了遗嘱费用。如果由法庭来进行分配,结果可能不一定符合当事人的意愿,比如想留一份遗产给父母,按安省法律可能不能如愿以偿。
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# K( [6 a7 i: Y1 K0 I7 p 财产继承的第二种方式是通过指定受益人自动继承。采用这种方式,不需要经过遗产验证程序。通常人去世后留下的财产称为遗产,即Estate。但并不是人去世后所有留下的财产都称为遗产,都需要交遗产验证费。安省法律规定当事人的人寿保险,保本基金,注册退休金RRSP,RRIF等资产在拥有者去世后,由指定受益人直接继承。
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财产继承的第三种方式是采用联名账户,如联名房产,联名帐户等,一方去世后,自动转到另一方名下。采用资产联名持有(Joint Tenancy) 的方式,配偶双方各拥有一半的资产,若其中一方去世,另一方可拥有整个资产。联名账户的缺点是,如果与子女开设联名帐户,父母可能会失去对资产的控制权。比如联名帐户的存款子女可以全数取走。如果房产与子女联名,子女可以卖出自己拥有的份额,子女结婚后离婚可能失去部分房产份额。子女拥有的份额也可能被债权人追讨。
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! t4 u5 k4 J' {6 x7 J8 V! o 第四种方法是将资产转入信托,指定配偶或子女作为受益人。信托的缺点是法律手续比较复杂, 费用较高。
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