11月05日国语讲座 (免费)税务策划和有效财富积累策略

Keyman

国语讲座 (免费)税务策划和有效财富积累策略
4 V" N1 M1 D. I" C* L: Y% L7 Y! w时间： 2016年11月05日（Saturday）10:00AM-12:15PM
$ D- i8 Q" j" H讲座地点： Ramada Edmonton South  Edmonton (Free Parking)
5359 Calgary Trail, Edmonton, AB

! ^8 z5 k" _+ t0 g! a+ ]1 _
随着阿尔伯特省(Alberta) 个人最高边际税率从2014年的百分之39增到2016年的百分之48, 公司投资税率进一步增加到50.67%, 作为专业人士,高收入人士, 企业雇主如何有效地利用加拿大的税务优化策划选得尤为重要了.
当今世界经济发展存在诸多不确定因素, 如何理性做好税务策划和有效财富积累便尤为重要了。
: U6 F& @8 h6 i+ C7 z在实际工作中，经常会遇到这样的问题是: “我的财富积累方式是否比较有效”,”我应该积累多少钱才能够安心的退休”。
( h& v7 y( P0 }6 Q9 E4 H

没有人计划失败，但很多人失败于没有计划。俗话说的好，“你不理财，财不理你”.

如果您希望对税务策划和有效财富积累的内容有一个系统的了解，请来参加我们的税务策划和有效财富积累国语讲座
/ ?/ s. K, L. z) y+ [2 J________________________________________
- q2 y8 v: I) t  T
3 }# e' @( d4 l! d2 C本次免费国语讲座由资深财务规划师, 注册退休规划顾问与您分享以下成功理财策略：
! f+ F# U+ U/ y9 F: c税务优惠策略:
1. 避税-(Never pay tax)
2 f" \) o1 n1 h1 n) R2. 转税(Change high tax bracket rate to lower one to pay less tax）
2 y9 f1 l9 {% D! e) E3. 延税-(Use unpaid tax to do your investment to earn more）
3 ?" t- S; J$ b" h( q% E4. 从税务及理财顺序的角度看: Paying off my mortgage, buying RRSP, RESP, life insurance, or do investment outside your RRSP?
9 g: K8 U6 p5 W  |# k+ L' l5. 企业主, 自雇人士, 专业人士节税策略, 企业投资的延税，避税的基本常识
6. 企业业主(corp owner)如何得到81.3万资产增值免税
有效财富积累策略
1. 在失业的情况下，如何做好家庭的现金流管理
2. 经济低迷期，如何减少财富缩水的机会及相应的财富规划策略
3. 如何规划RRSP，TFSA, RESP, Non-Registered 和其他税务优化财产投资
/ z5 O6 b, |: b4 k( J; P4. 人生不同时期,如何确定适合自己的股票风险类（equity)和债卷风险类（bond)的投资比例
9 K$ f  L& _* R" |' ^/ R9 h7 H6 E5. 还房屋贷款, 买免税储蓄账户（TFSA), RRSP哪个更适合？
6. 终生财富加速计划 (LEAP)-来实现有效财富积累
7 如何为自己准备丰厚的退休金而无需上税, 寿命越长个人财富越多,
6 v) W% q( a; H3 z2 V! V* `8. 从财富属性的角度看，对于高财富家庭（high networth)如何有效地实现富过两代或三代

时间： 2016年11月05日（Saturday）10:00AM-12:15PM
讲座地点： Ramada Edmonton South  Edmonton (Free Parking)
6 R1 v. f- P9 q% [5359 Calgary Trail, Edmonton, AB
1 y6 Y  l( y; z' j# A9 K
6 s& J; z4 R& f* r; [座位有限(20人) ，欲报从速
, ]! w: i& \8 g8 w0 ?) ^. _$ o(本讲座座位有限谢绝同业人士及同业相关人士参加，同业交流请另预约)。
联系人：周学志，报名：(请告知我们您的姓名，电话，邮件，人数,讲座主题)
. o# q3 Y2 d! kEmail: xuezhi001@hotmail.com
微信ID：zhouxuezhifrank
电话: (780)722-5918 可以留言或发短信报名

Frank Zhou, 周学志 , 平安理财公司(Safety Financial Solutions Corp.-2006 )
7 ]& C9 b* q/ w; h, y
资深财务规划师 (CFP-Certified Financial Planner)
注册退休规划顾问(Registered Retirement Consultant-RRC)
* u4 ^8 `+ V1 E5 z) N2 ?特许人寿保险理财师(Chartered Life Underwriter-CLU)
长老规划顾问(Elder Planning counselor-EPC)
1 G; L& |( r5 P+ i0 G1 E5 d2005 毕业于卡尔加利大学工商管理硕士金融专业（MBA Finance )
' v2 U$ @6 a8 I' A! ?3 B8 A% L信托与资产规划协会(加拿大分会)会员(STEP-The Society of Trust and Estate Practitioners)

2015年度荣获 三大金融集团及环球百万圆桌最高荣膺, 四大金融领域机构，六大荣膺
: l3 K$ W6 k6 G5 B3 d. i/ s: R+ U) C
加拿大人寿 (Canada Life): 杰出精英(outstanding producer)及白金高峰精英
4 |) m8 a' M' }9 m' z- l: I1 V永明金融 (Sun Life): 金牌精英(Gold Strategic Partner)
宏利金融（Manulife): 精英会员（Elite Member）及高峰精英
6 i. g" x/ O) l# s' C百万圆桌(MDRT)，顶级会员 (Top of Table)及终身会员 (life member)
3 T0 Z  o" P& r0 m1 A
' y9 C/ H+ H) u$ n( T
2007-2016 年环球百万圆桌会员, 曾任中国平安保险天津分公司区域经理并连 续多年区域业绩第一。

Keyman

最容易导致加拿大国税局查税的10大行径
3 ^' ?' K0 S( u
  K% Z: C% S+ r2016-11-01 加国财富通


查税恐怕是广大纳税人最不愿意碰到的事情了。只要被税局盯上，轻则闹心一两个月，重则整个下半年甚至数年内都不得安生。近日，本地英文媒体CBC采访税务专家，列出如何避免税局审查的10个注意事项。
- y9 K8 `& y' K$ \, l+ p
1、未回应税局要求增补材料的来信
* ?2 b7 l  z8 \+ k' o
* D% H" N: y5 t# k2 `
, W7 E# l8 t0 z# R. m6 Y6 H' D在递交税表后，税局可能会发来一封要求增补材料（requests for further information）的信件。例如，一般申报了大笔搬家费或托儿费的人，可能就会被要求提供收据等凭证。如果没有在期限内（通常是30天）补齐要求的材料，税局便会再发来一封“税报重新评估通知书”（reassessment），推翻先前申报的费用。如果纳税人想申诉，则需要通过注册会计师进行相应的说明或澄清，手续会十分麻烦。更糟糕的是，如果纳税人没有及时回应税局要求增补材料的来信，还有可能上税局的黑名单，在未来的数年内也频繁遭到审查。
2、申报的费用、减税同往年变化太大
+ m0 g) F7 w! D# w0 R
# G. ?+ L1 n& E* \7 M9 K4 x; B
1 x  |* ]' }$ N5 @0 q; ?* l/ D/ S在税局的电脑上，每一个纳税人每年的税表数据都会被保存若干年。如果今年的支出、申报的减税项目较往年陡增，税局便会怀疑，继而可能会来查税。

' _& D4 J- _: A$ _+ t+ `& i3、自雇人士家庭办公室（home-office）费用过高
. G3 d: [( H" [& ~0 ?$ h% X+ E+ |
5 M$ V6 x$ ]  ?) I. K5 T* i  p8 @对于在家办公的自雇人士来说，在申报家庭办公室费用（home-office deductions）时应当小心。假设自家有6个房间，但是却把一半的住房费用申报为办公成本，这就等于在税表上贴上了一张“快来查我吧”的条子。
如果想要申报家庭办公室费用，家里一定要有一个专门用来办公的区域，不能用卧室或客厅这类公用的场地。即便是真的在卧室或客厅办公，也很难成功申报。
4、将汽车开支全部申报为办公成本

$ a4 C+ Y( q9 }/ f. p
9 T0 M8 D. Y6 w1 g如果我有一辆汽车，专门用来上下班，汽油费可以全部申报为办公开支吗？答案是不能，因为在税局看来，就是从家开车到公司，也是个人使用的行为，同办公无关。

4 x( p( O, z3 U$ _5 x假如是公司所有的车辆，全部开支可以申报为办公成本吗？答案也是不行，因为税局根本不会相信你从不将公司的汽车用于私人目的。在使用公司汽车的时候，应该尽可能地保存好详细的使用记录，以便税局查询。
8 g6 x8 g) |$ H1 e# M8 D( z


$ t5 y" d1 K, A
5、隐瞒或少报税据（T-slip）上的收入
4 ]$ h6 j- x) L' m

, C, {5 Y9 w4 `. o这是最愚蠢的做法了，几乎就是直接敲税局的门，要求上门检查。加拿大税局的电脑上有一套强大的数据处理系统，会自动将报税人提交的税据（T-slip）同雇主提交的税据进行匹配。如果两者不匹配，电脑就自动发出警报，给纳税人发一封“税报重新评估通知书”（reassessment）。如果查实有隐瞒或少报收入，就会被罚款。如果四年内犯了两次这种错误，罚款额会翻倍。
5 P3 Q- `+ P" }+ e' y$ I, {6、收入大大低于同社区平均水平

) f0 S9 Y3 q8 L/ A* h6 {) A& f& S
9 `/ h2 v3 s: y$ E' V查税员不是傻瓜，如果你住在豪宅社区，但是只报了两三万的收入，必然会招来审查，看有没有隐瞒收入的现象。更糟糕的是，税局还可能进行净资产评估（Net worth assessment）或任意性评估（arbitrary assessment） ，这意味着他们将动用各种审查工具来查你税表上的漏洞。摊上这种事，你下半年甚至几年内都别想有安生日子过了。
7、过度使用避税手段（tax shelter）


近两年来，税局对常见的避税手段出台了诸多的限制、堵住了先前的一些漏洞，而过度采用避税手段的纳税人也成为近期重点被查的对象。采用RRSP避税是没有问题的，但是购买慈善捐赠发票这种行为就不行了，肯定会被查的。
  [4 f: X. w, e" Z$ X此外，今年联邦还堵住了一个通过捐赠艺术品抵税的漏洞。在以往，加拿大的税务系统中一直有个利用捐赠艺术品来抵税的漏洞。具体方法是：某人以低价从避税经纪那里购买了一项文化艺术品，然后宣布该艺术品“增值”，并将它捐赠给非盈利机构。在这个过程中，他实质上是用很少的代价，买到了一个极高的减税额。在今年，这个漏洞已被堵住了。新法规定：捐赠艺术品所获得的减税额，最高不得超过买家最初购买时的价钱。
8、出租物业（rental property）长期申报亏损
& D* h  D# W( e4 m4 A: U

出租物业也是近期税局重点审查的对象。那些连续申报了几年亏损的出租物业业主，今年可能会有重大麻烦。为了避免审查，业主应该注意详细保存好商业记录，证明自己没有将物业以低于市场价格出租给亲戚，以逃避缴税。
9 t2 I3 \& C8 I; {9 j% a' @9、自雇者收入过低
/ l6 c6 ~( |4 H( }  ~/ C: O) B9 J

* Q, R6 Q) h4 h% q; v5 i: P% O% i; b  ^0 {有些自雇人士总喜欢多报亏损、少报收入，一些像餐饮等频繁易手的行业，是税局重点审查的对象。业内人士表示，税局内部有一个信息搜集部门，对各行业的平均收入水平给出了一个大致的范围，如果申报的收入太少，或是费用太高，很可能就会被审查。在过去，一些小商家被税局审查都是有原因的，要么是差旅和促销支出太高，要么就是盈利太低。
10、免税储蓄帐户（TFSA）中金额太大
2 ^1 Y# q  q$ L$ m9 z$ b

从去年开始，税局盯上了余额过大的免税储蓄帐户（TFSA）。一些户主使用免税储蓄帐户频繁交易，甚至一天交易几十次，将账面余额增至几十万甚至上百万，导致税局上门查税。在加拿大，任何交易导致的资本增长都得交税，免税储蓄帐户也不例外。不过，有关使用免税储蓄帐户交易的争议现在还没有结束，相信很快就会诉诸法庭。




- [, K* F) `4 R1 @


. E4 h' e* \2 Z0 L# \6 m
! }% v- `2 o" C" _* k( j9 q/ y' @7 A