爱城国语讲座(免费):遗嘱, 信托和人寿保险在加拿大的实际应用

Keyman

爱城国语讲座(免费):遗嘱, 信托和人寿保险在加拿大的实际应用

时间： 2016年07月16日（Saturday）1:15PM-3:45PM
讲座地点： Ramada Edmonton South, Edmonton

在工作中经常会遇到这样的问题：
$ V. r( n+ V8 h' G夫妻（无子女），认为不需要考虑遗嘱，保险和信托
, Z$ K( [( C2 _7 \2 e" Y# o夫妻（有子女），认为如果夫妻一方有事，所有资产将自然转到在世一方
现在身体好可以不考虑人寿保险，将来身体健康状况不好时再考虑
: u0 b' [% }  t公司内每年都有节余，但不知如何有效处理
家庭债务已经还清，孩子已经独立，没有养老规划，没有资产保护规划
" }7 v  A! {5 {. ^/ m% u; u6 O已经接近退休，并有一定的养老储蓄，但没有有效的遗产规划
: n1 a2 _# W5 _: q: Z5 I3 J% ?/ H3 d有一定资产，准备给下一代一些，但不知道如何保证子女有效使用
$ V9 s4 K- N* u  G) U在加拿大，相应的法律可能使我们的想法变得不现实,
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: A' w& c3 L, x; y/ p本次免费国语讲座由资深财务规划师, 特许人寿保险师,注册退休规划顾问与您分享以下成功理财策略
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! U; B/ A" c* ]1 m8 {* X* \1. 遗嘱的三种形式
2. 如何制定免费遗嘱
) \9 _4 ~# Q4 L3. 制定遗嘱应该注意那些事项
4. 无遗嘱的潜在问题
5. 资产转移给配偶或子女的税务问题
6. 遗产策划的两种信托(inter vivo trust and testamentary trust) 应用策划
7. 海外收入，资产，企业的税务策划
2 C. o9 E" T9 R8. 从资产转移看人寿保险的多重实际应用
" A9 u& [$ L" h& P3 _: E9. 四种人寿保险相应的优点和不足, 常见的错误认识
10. 那种人寿保险最流行及三大人寿表现公司的综合比较
- D; l% Z/ N4 S11. 亚健康人士（高血压，心脏病，脂肪肝，糖尿病，肥胖症， 乙肝病毒携带者等）如何购买到满意的保险
% k( g3 U7 C" |( ]& G# Z12. 人寿保险的利益分析-人寿保险在税务、投资、养老、财务计划等许多方面的收益
13. 人生不同时期的潜在风险及如何利用寿险进行风险管理
1 h: g# Q  n3 r14. 自雇人士和公司业主的风险管理策略 .
$ O3 h' S/ x. Z& P5 V0 |( z15.公司有保险是否还要买个人保险 , 个人寿险比按揭人寿保险更好 (mortgage life insurance)
16.在加拿大如何做到富过三代-财富如何保全及完整的传承
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时间： 2015年07月16日（Saturday）1:15PM-3:45M
讲座地点：Ramada Edmonton South, 5359 Calgary Trail, Edmonton, AB
- {. p; y+ U8 ~+ ?% x0 S  P  E座位有限(20人) ，欲报从速

(本讲座座位有限谢绝同业人士及同业相关人士参加，同业交流请另预约)。
4 H% N+ Y! N. W) g( B  J" s联系人：周学志，报名：(请告知我们您的姓名，电话，邮件，人数)
Email: xuezhi001@hotmail.com
微信ID：zhouxuezhifrank
电话: (780)722-5918 可以留言或发短信报名
主讲人： 周学 志（Frank Zhou）

注册退休规划顾问(Registered Retirement Consultant-RRC)
资深财务规划师 (CFP-Certified Financial Planner)
特许人寿保险师(Chartered Life Underwriter-CLU)
加拿大信托与资产规划协会会员(STEP-The Society of Trust and Estate Practitioners)
& @) L1 B/ W+ H. {2005 毕业于卡尔加利大学工商管理硕士金融专业（MBA Finance ）

2015年度荣获 三大金融集团及环球百万圆桌最高荣膺:
顶级(TOT) 和 终身百万圆桌会员会员,   
' e! S3 K, I+ w& n4 o3 ?0 I# y加拿大人寿 (Canada Life): 杰出精英(outstanding producer)及白金高峰精英
. I+ J2 L# l# W! U1 [; C永明人寿 (Sun Life): 金牌精英(Gold Strategic Partner)
+ G: E& h% y$ }& C( r* a宏利人寿（Manulife): 精英会员（Elite Member）及高峰精英
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拳王阿里4任妻子9个孩子争夺8000万美元遗产
& N0 A8 X9 N) M/ ]- F" f) }2016年06月06日 08:30　

' `3 z/ v% `2 J6 w  1986年11月19日，第四次婚姻。阿里与他的太太朗尼·阿里结婚了。  
- Z8 v7 D1 F: v* P　　中新网6月6日电 据外媒报道，拳坛传奇人物阿里(Muhammad Ali) 6月3日辞世，他的4任妻子和9个孩子已开始争夺其约8000万美元的遗产。
8 |4 B! p4 _+ Y! R/ s　　据报道，阿里与第二任和第三任妻子生了5个女儿和一个儿子，与第四任妻子收养了一个儿子叫朗尼。此外，阿里还有两个女儿。
　　在阿里的战斗生涯中，他赢得了数百万美元的收入。凭1980年击败拉里・霍姆斯一战就赢得790万美元。
　　阿里的女儿汉娜描述她父亲的最后时刻：“我们都试图保持坚强，在他耳边低声说，“你现在可以走了。我们会很好。我们爱你。谢谢你。你现在可以回到神的身边了。”

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从身价186亿回归到0 前中国首富破产

. ~8 Q9 E) l  r$ }+ h/ A# J! Lhttp://www.creaders.net  2015-03-17

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* h; m! z/ F3 v: E8 P　　186亿，曾经的施正荣就是以这个身价成为2005年的中国首富。当施正荣创建的尚德企业在美国股市冲高到每股80美元的时候，他真的是站在人生事业的高峰，睥睨天下，可以说这一生应该荣华富贵不尽了。谁想到突然市场形势逆转，股价飞流直下三千里，竟然跌破１美元，成为资不抵债濒临破产的公司。
　　施正荣在37岁时以海归洋人的身份回到中国，创办了小型制造公司尚德电力，这家公司踩准了国外市场爆发的时机，在2005年一举成为了第一家在美纽交所上市的中国公司。
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　　2006年，施正荣以22亿美元在《福布斯》杂志“全球富豪榜”上排名第350位。这个扬中农民家的弃儿三年积累的财富超过了荣智健家族30年的积累，成为大陆新首富。

# j' b5 a2 t" d　　“首富先生”似乎“变”得冷酷无情了，他开始重用一些背景更体面的人才，创业之初从底层跟随他奋斗的员工则感到他们被施正荣抛弃，没过两年这些背景体面的高管也被其抛弃了，2009年，他又用一批更为体面的外籍高管将其取而代之。
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! _7 Q5 k  i( g) d　　事业的大成，让他对光鲜亮丽的追求达到了顶峰。他愿意花20万美元包一架公务机去参加达沃斯论坛，也愿意在企业社会责任上一年掷出6000万人民币，他与美国副总统戈尔共进晚餐，与英国查尔斯王子谈合作，雇用了6名保镖24小时保障他和家人的安全，尽管这些年从未真正遇过一次危险……

　　也有人说“首富先生”没变。他依旧不爱应酬，不去酒吧，不去KTV，不打球，不玩古董，也不信宗教，只每年带着全家去澳洲度假。他依旧爱吃河豚，再喝点白酒，或者下班后去尚德附近的一家日本料理店点一份凉拌三文鱼。跟同学在一起高兴时，“还是那个样子，还是那个味道”。

　　有人说，他留给自己的那一面没有变，变的是给别人看的那一面。尽管个人简朴，他却给自己买了近十辆顶级豪车，包括三辆雷克萨斯，一辆宝马，一辆奔驰S600，一辆顶级宾利，一辆路虎，一辆沃尔沃……他身边的人说，他见不同人时会开不同的车，他一向是个特别注重礼仪的人。
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　　总之，首富的日子里，他得到了他过去所有渴望的东西，这些名利对于那个扬中少年来说更具有补偿性质。

8 P9 \- q, T7 {( F& O. o- n- k, P: D% D 　　回归
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　　施正荣缔造了超高速度的财富神话，又以几乎同样的速度跌至谷底，财富来的快，去的也快。这件从中国首富到破产的故事血淋淋的告诉我们：“财富的定义不是以金额来衡量，而是以时间来衡量”。你今天有钱并不意味着你明天还会继续有钱，你今天赚钱并不意味着你以后还能继续赚钱。
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% n9 a6 ^; V% V6 X: ~　　但施正荣的故事绝不是唯一的个案，在企业界大起大落的故事每天都在发生。中国中小企业平均寿命只有3.5年，中大型企业平均寿命8～10年，绝大多数的企业存活不超过20年。
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　　所以在全世界的华人圈中最有资格对保险说NO的首富李嘉诚就曾经说过：“大家都说我很富有，其实真正属于我的财富是我为自己及家人购买的充足的人寿保险。”除此，李嘉诚又说：“人寿保险是企业发生财务危机时留给自己与家人的最后一根救命稻草。”这就是中国首富和亚洲首富在观念上的本质区别。
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( G5 P5 G0 {' k　　李嘉诚之所以会在资产配置中增加巨额的人寿保险，是因为他在商场上拼搏50余年，早已认识到影响企业盛衰与财富增减的因素太多了。包括市场风险、政策风险、经营风险、人身风险与责任风险、婚姻风险、系统风险等等……有些是可控的，有些则是不可控的，任何一个风险的发生都可能让你一生辛辛苦苦的积累瞬间化为乌有。所以人生在世每个人都要懂得未雨绸缪，才能持盈保泰。有钱的时候更需要做好没钱的准备，是每个富人一生都要修炼学习的课程。

　　最著名的案例就是世界500强企业安然在倒闭之后，总裁克里斯?莱夫妇全部资产被没罚清偿债务，唯独他曾经以3700万美元所购买的养老年金保险被保护下来，使得他们从2007年起每年可以从保险公司固定领取90万美元的养老年金，债权人却对他无可奈何，因为在美国人寿保险被视为家庭幸福的最后一道防线，不仅享受税负的优惠，同样的保险资产也在许多州获得到法律上的保护，为受益人的利益而存在，免于债权的处分。

( L6 n% R3 _* s　　其实理财不仅管理的是现在，更重要还是为将来做打算，起码人生虽短，但风险很多，能够保证不被意外的风险让自己白干几十年，也很重要。