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爱城国语讲座 (免费):遗嘱, 信托和人寿保险在加拿大的实际应用

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发表于 2015-1-2 19:19 | 显示全部楼层 |阅读模式
老杨团队,追求完美;客户至上,服务到位!
时间: 2015年1月9日(Friday)6:45 pM-9:15PM 6 s+ I% M5 f1 a: B  L0 ~
讲座地点:Best Western Cedar Park Inn,  Bubble Room" ~4 m. \. h% x4 Q  |' b# X
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在工作中经常会遇到这样的问题: % ]4 s- W0 H) m$ {6 b5 l/ ?
在加拿大,相应的法律可能使我们原有的想法变得不现实, 5 @. a  U/ h1 k

  u# O9 g" \2 u6 A夫妻(无子女),认为不需要考虑遗嘱,保险和信托
: |+ h8 q, t+ `$ J+ r
: u( [$ T7 J% w3 z5 O6 C6 h5 g; ?( }夫妻(有子女),认为如果夫妻一方有事,所有资产将自然转到在世一方
+ `4 a; j% R/ {' U
( U* e% |3 ?4 d' ^" J* v$ Z* |! `! `现在身体好可以不考虑人寿保险,将来身体健康状况不好时再考虑
3 Z1 m0 Z5 v) P/ M
: i! u, B# Q' b/ I# N$ E& p, S家庭债务已经还清,孩子已经独立,有养老规划,但没有资产保护规划
$ ?* V: E' S2 g( y  a0 m已经接近退休,并有一定的养老储蓄,但没有有效的遗产规划 # g# o# y, c+ u% V
有一定资产,准备给下一代一些,但不知道如何保证子女有效使用
1 _- W, P2 x* ?6 K7 u8 p/ P3 W) W6 m公司内每年都有节余,但不知如何有效处理
2 U3 W& |" D5 T如果您想了解更多资讯,请报名参加我们的专题理财讲座。
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$ Q: n2 C2 o9 b1 Z" u- y本次免费国语讲座由资深财务规划师, 注册退休规划顾问与您分享以下成功理财策略
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1. 遗嘱的三种形式
. L! Y; F- N: R' t2. 如何制定免费遗嘱   F6 v: j6 l& i/ M) t6 Q8 `( @' Y3 C3 x
3. 制定遗嘱应该注意那些事项
$ n- [- Y. Q4 x" X0 Q! C4. 无遗嘱的潜在问题 8 z% y8 y+ v6 f# e0 a0 h
5. 资产转移给配偶或子女的税务问题 / s" h4 |! u& y0 M7 s
6. 遗产策划的两种信托(inter vivo trust and testamentary trust) 应用策划
6 x$ k% N/ e" ^+ ], s  M' r7. 海外收入,资产,企业的税务策划
2 O+ Y6 O+ X! T2 _& Z  c8. 从资产转移看人寿保险的多重实际应用 ' ~* ]8 Y: @& v. Y) @3 k
9. 四种人寿保险相应的优点和不足, 常见的错误认识 / }# N, s" U6 P
10. 自雇人士和公司业主如何购买适合自己的保险: Life, Critical Illness and Disability Insurance , ! ]* W/ f$ Z. A% b
11. 亚健康人士(高血压,心脏病,脂肪肝,糖尿病,肥胖症, 乙肝病毒携带者等)如何购买到满意的保险
! `1 Q7 F& [. P- U5 e12. 人寿保险的利益分析-人寿保险在税务、投资、养老、财务计划等许多方面的收益
" g, t3 t% n+ `( ~1 {13. 人生不同时期的潜在风险及如何利用寿险进行风险管理   i; o: @1 ^/ E" g, x  k- [
14. 自雇人士和公司业主的风险管理策略 . 3 F% `$ c+ b# z4 }
15.公司有保险是否还要买个人保险
5 h0 D7 B2 j3 A) d16. 为什么个人寿险比按揭人寿保险更好 (mortgage life insurance) ( z/ ~+ ~0 g) {3 y6 |6 l
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主讲人: 周学 志(Frank Zhou)
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, b+ l. @( J9 Z特许人寿保险师(Chartered Life Underwriter-CLU)
. }6 z! f! u4 b9 j9 H0 z信托与资产规划协会(加拿大分会)会员(STEP-The Society of Trust and Estate Practitioners) 毕业于卡尔加利大学工商管理硕士金融专业(MBA Finance )
; _+ t  f! S' F( `) B* \: ?1 F资深财务规划师 (CFP-Certified Financial Planner)
; w1 i0 j% M  h, H, `4 T注册退休规划顾问(Registered Retirement Consultant-RRC) ! @& q& H; ^  r& J/ N7 c. a' L% \
: }4 p  B) Y1 B) A: r
  G; H% m* E' Q
2007-2014 年环球百万圆桌会员, 有18年的金融理财服务行业成功经验,曾任中国平安保险天津分公司区域经理并连 续多年区域业绩第一。
1 A$ u0 L. l/ T9 e. [+ o3 I讲座地点:Best Western Cedar Park Inn,  Bubble Room, X9 ?/ |2 x2 C$ l1 u8 {$ `9 }
5116, Gateway Boulevard Edmonton, AB T6H 2H4
2 Q/ [+ K, P6 s" V  x# N. ~8 IHotel Ph # (780) 434 7411
1 V, U' C) E0 y) c' b
. G7 q9 L  w2 n# Y* b6 A( p座位有限(20),欲报从速
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联系人:周学志,报名: Email: xuezhi001@hotmail.com 8 R+ G' q1 H+ ?( H+ `  O+ S% ]1 c
(403)804-6688
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 楼主| 发表于 2015-1-3 14:00 | 显示全部楼层
加拿大财产转移的若干方式和遗产继承顺序
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, ^7 L, }- u. s- D) y, [$ }( X  一个人走完他的人生之路,辛劳一辈子所积累的财富总是希望在百年之后,留给自己的至亲至爱,但在加拿大,财产如何继承,却大有讲究,怎样让自己百年归去时能够安宁,安排好自己的财产值得关注。! z6 N2 _% n  e! a" m7 R$ d8 v
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  财产继承的第一种方式是按遗嘱继承。每一个正常的成年人都可订立遗嘱,指定去世后财产由谁来继承,遗产如何在继承人间进行分配,遗产委托谁来进行管理等多项事宜。如果准备好了遗嘱,也有遗产管理人,当当事人不幸离世后,就可以依据遗嘱进行遗产的分配。不过,在遗嘱执行前,需要进行遗嘱验证,即通过法庭证明遗嘱的有效性及遗产分配在法律上的合理性,遗嘱验证需要交纳手续费。& i3 W2 C+ k$ {( j8 l
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  那么,如果没有遗嘱,是否就可以避免遗嘱验证费用呢?如果当事人离世时没有遗嘱,那么遗产仍需要通过法庭按当事人居住省份的法律进行分配时,仍然避免不了遗嘱费用。如果由法庭来进行分配,结果可能不一定符合当事人的意愿,比如想留一份遗产给父母,按安省法律可能不能如愿以偿。
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- P9 R) ]+ g0 P8 o  财产继承的第二种方式是通过指定受益人自动继承。采用这种方式,不需要经过遗产验证程序。通常人去世后留下的财产称为遗产,即Estate。但并不是人去世后所有留下的财产都称为遗产,都需要交遗产验证费。安省法律规定当事人的人寿保险,保本基金,注册退休金 RRSP,RRIF等资产在拥有者去世后,由指定受益人直接继承。因此,为了更好地将遗产留给你想留的亲人,购买人寿保险并指定直接受益人能保证遗产按照当事人意愿转移。另外,人寿保险赔偿是免税的,保单如有指定受益人,赔偿额不会作为遗产交纳遗产验证费。0 Y3 V- v: ^: r6 E2 k8 @, ?
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  财产继承的第三种方式是采用联名账户,如联名房产,联名帐户等,一方去世后,自动转到另一方名下。采用资产联名持有(Joint Tenancy) 的方式,配偶双方各拥有一半的资产,若其中一方去世,另一方可拥有整个资产。联名账户的缺点是,如果与子女开设联名帐户,父母可能会失去对资产的控制权。比如联名帐户的存款子女可以全数取走。如果房产与子女联名,子女可以卖出自己拥有的份额,子女结婚后离婚可能失去部分房产份额。子女拥有的份额也可能被债权人追讨。. C. D0 W3 K: f5 Q5 ]. o+ a

6 C+ u- |7 C/ s+ Z0 d4 x. A* k  第四种方法是将资产转入信托,指定配偶或子女作为受益人。信托的缺点是法律手续比较复杂, 费用较高。
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加拿大家园 2010-04-19  
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 楼主| 发表于 2015-1-5 18:55 | 显示全部楼层
加拿大老人财富过万亿 早立嘱防儿女打架撕破脸
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信源:RCI|编辑:2014-12-01|- T  r9 M' T7 R" j3 u  Z/ f
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3 U9 N3 F& y; v- z1 H父母过世,子女继承遗产,家庭成员为争夺遗产撕破脸皮、打上法庭并不是什么新鲜事。
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满银BMO今年公布的一项研究警告说,在加拿大,遗产纠纷将会越来越多,因为加拿大正面临着有史以来数额最大的财富交接。
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$ |! r8 Z. L# j这项研究说,未来20年中,加拿大总共将有价值高达1万亿加元的资产易手,那些在20世纪30年代和40年代出生的人,正在和即将把财富转给自己的后代。
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( Q& J; V. F4 A4 }+ |劳拉•汤伯林•沃兹( Laura Tamblyn Watts) 是不列颠哥伦比亚省加拿大老年人法律中心的资深研究员,她在接受加拿大广播公司的采访时说,根据老年人法律中心和其他一些研究机构获得的数据,遗产继承,正在成为人们谈论越来越多的话题,因遗产纠纷打上法庭的案子也在大幅上升。
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: {6 U( v* n. K* J4 P- `老年人财富大增
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对于为什么遗产继承突然获得前所未有的关注,多伦多律师简•戈达德(Jan Goddard)解释说,这与加拿大近年来的经济繁荣有关,一些年纪70、80、90多岁的人,财富大增,比他们的上一辈有钱得多,因此可以留给下一代的东西也多了。
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! X4 C* {7 e* Q; K$ B戈达德说,比如在多伦多这样的城市,过去几十年房地产价值的上涨简直象天文数字,有些人原来可能并不是很有钱,但现在仅房子一项就有了高达100万加元的资产。
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20世纪的五十、六十年代,在多伦多市和蒙特利尔市,花上 1万5千、2万加元就可买下一栋独立住宅,而这样的住宅现在都要值上百万甚至更多。
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3 h- @3 _2 v+ S" k情况不那么简单
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0 E% ^  o* N1 M6 o3 T$ [确实,老人的财富在增加,但老人的寿命也在延长,这就引出了复杂的局面。
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; _2 y* Q; b  I4 H& G戈达德说,老人的寿命越来越长,把老人转到有护理服务的老人公寓、额外的健康保健等,都涉及昂贵的开支。  Y0 c' V1 s5 ~* O/ t" J
在这样的情况下,什么时候把资产转移给下一代就成了一个棘手问题。& I4 |3 d1 M# _" r* K  l4 n; q
加拿大虽然表面上没有“遗产税”,但人死的时候,继承者要为过世的人进行最后一次纳税,死者的资产全部按当时市值折算,有可能牵出数额可观的资产增值税,所以,有些父母在健在时就开始把资产逐渐转移给子女,然而,也有些父母坚持不放手,因为谁知道自己会活到什么时候?
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$ K3 O, z* S9 u汤伯林•沃兹补充说,这些老人属于省吃俭用节约一辈子的人,他们的后代,也就是婴儿潮一代,则是加拿大历史上至今为止“欠债最多的一代人”,不少人已退休但债还没还清。婴儿潮一代常认为自己里所应该得到父母的资产,并指靠着遗产来偿还债务,所以,老一代和下一代之间关系紧张的大有人在。1 h) G0 b1 m9 L' G/ R

$ T+ ]2 j: j3 a& j7 [/ |汤伯林•沃兹补充说,与此同时,虐待老人也是一个存在的问题,有些子女试图通过“控制”老人来得到老人的资产,比如,一个不成功的儿子,没有多少钱,他不让母亲通邮件,接电话,不带她去看其他的家庭成员,阻拦她去桥牌俱乐部或参加社会活动等等,这都属于虐待。& Z$ V, ^7 q" q, A! T7 Z
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因此,把资产提前转给子女也会有一定风险。
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' Q# d+ C* ?' J  `遗嘱的重要性4 }3 h1 v, R$ u' W( ~0 R* z/ q1 d

8 T' M8 h: H- A劳拉•汤伯林•沃兹和简•戈达德都表示,遗产继承有时可以给家庭关系带来致命打击。: |4 [9 ?# h) @

' t9 ~5 |, L6 q% C# x' b! M戈达德说,在遗产继承问题上,有些家庭最终通过法庭,或是通过调解达成了协议,但从此家庭成员再不往来,再不说话,家庭关系彻底破裂。
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8 Y9 ]3 h3 ?* _2 O她接着说,在遗产纠纷上,钱是一个重要的事宜,我们不得不承认这一点,但也有很多感情上的因素,比如,孩子们想知道,妈妈到底最爱谁?还有的时候,某个子女可能对某个戒指有特殊感情,对一栋别墅有依附感,与某个房产之间有特殊关系,…总之,导致一家子因遗产打架的因素有很多。
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* `. c; }( s+ ?2 i& ~9 F, A最糟糕的情况是人突然去世,却没有留下一个遗嘱或者遗嘱写得很草率,这就会给子女们带来复杂的法律问题,并可能加大遗产纠纷。
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汤伯林•沃茨表示,我总是在提醒人们,每年四月是报税的时候,你也应该顺便检查一下自己的遗嘱或授权书,看看是否有需要更新修订的地方。2 a! I" E- L( o1 n/ O* u

! s) V! D9 g9 v: O! h她说,死亡和纳税,这是任何人都躲不过去的两件事情。
鲜花(219) 鸡蛋(0)
发表于 2015-1-7 22:59 | 显示全部楼层
老杨团队 追求完美

& F, K; X! D/ k1 ]: _2 r6 }: r6 V- R' s7 _& l- r

- Q1 G9 {. J- s+ t; [1 T' _8 ?+ c. B- Y) L# C( x
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