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爱城国语讲座 (免费):遗嘱, 信托和人寿保险在加拿大的实际应用

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发表于 2015-1-2 19:19 | 显示全部楼层 |阅读模式
老杨团队,追求完美;客户至上,服务到位!
时间: 2015年1月9日(Friday)6:45 pM-9:15PM : e3 S/ a9 G. Y, ~6 E) z- M) Z
讲座地点:Best Western Cedar Park Inn,  Bubble Room' q& G1 T; @0 V6 c. ?; b

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6 J7 A# C+ j! F) Y' l# X, l" y在工作中经常会遇到这样的问题: # N+ F0 s' H8 T; L3 [0 }* l
在加拿大,相应的法律可能使我们原有的想法变得不现实,
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夫妻(无子女),认为不需要考虑遗嘱,保险和信托
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% t9 g  {1 y6 n5 b3 h夫妻(有子女),认为如果夫妻一方有事,所有资产将自然转到在世一方
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现在身体好可以不考虑人寿保险,将来身体健康状况不好时再考虑 1 o$ [6 P- j1 h4 H8 f6 B4 M. @' @
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家庭债务已经还清,孩子已经独立,有养老规划,但没有资产保护规划 9 ?6 ?4 a- [0 M1 z) k1 ?5 ^
已经接近退休,并有一定的养老储蓄,但没有有效的遗产规划 7 _) K  g; v9 S% q
有一定资产,准备给下一代一些,但不知道如何保证子女有效使用
' K1 K5 u0 @$ [; ~公司内每年都有节余,但不知如何有效处理, E: C; J2 p9 q1 g( B
如果您想了解更多资讯,请报名参加我们的专题理财讲座。
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本次免费国语讲座由资深财务规划师, 注册退休规划顾问与您分享以下成功理财策略 3 `& ]) m, Q( W
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1. 遗嘱的三种形式
1 f2 ]8 u/ X0 q2. 如何制定免费遗嘱
/ ^3 g% [. }" I5 f  g  q3. 制定遗嘱应该注意那些事项
# S2 j  _& [( g1 S1 U8 v' X4. 无遗嘱的潜在问题 9 T9 {- s" ]( J: v+ {+ t
5. 资产转移给配偶或子女的税务问题
! {( F% @: V/ I# ^- {& N# N" x8 B3 k6. 遗产策划的两种信托(inter vivo trust and testamentary trust) 应用策划 3 p8 K, w; u7 X# o
7. 海外收入,资产,企业的税务策划 ! l/ E( Z  R2 r" s- g2 @! K
8. 从资产转移看人寿保险的多重实际应用
# R: C3 O/ y' G9. 四种人寿保险相应的优点和不足, 常见的错误认识
4 f- Z7 Z% {; m3 [8 Q8 m) w5 M" V10. 自雇人士和公司业主如何购买适合自己的保险: Life, Critical Illness and Disability Insurance ,   x/ D4 e2 u) F( g3 Y% z
11. 亚健康人士(高血压,心脏病,脂肪肝,糖尿病,肥胖症, 乙肝病毒携带者等)如何购买到满意的保险
; [* l* i: X7 J0 P12. 人寿保险的利益分析-人寿保险在税务、投资、养老、财务计划等许多方面的收益
2 p4 E) x* a2 T, {13. 人生不同时期的潜在风险及如何利用寿险进行风险管理 & p/ C! `, S& u4 S+ j9 n& I
14. 自雇人士和公司业主的风险管理策略 .
* h& J6 L$ o3 l- }* O15.公司有保险是否还要买个人保险 3 g% P5 P; p/ E! J
16. 为什么个人寿险比按揭人寿保险更好 (mortgage life insurance)
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& K/ Q! }8 }5 r2 T. f6 d# Q主讲人: 周学 志(Frank Zhou)
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2 n' M1 z' ]: Z, @/ F" |- e( M特许人寿保险师(Chartered Life Underwriter-CLU)
+ ], @3 S1 `% w' @/ W信托与资产规划协会(加拿大分会)会员(STEP-The Society of Trust and Estate Practitioners) 毕业于卡尔加利大学工商管理硕士金融专业(MBA Finance )
) V+ f  f% d& j* i资深财务规划师 (CFP-Certified Financial Planner)
  a6 T. d" c( g9 E0 G' g注册退休规划顾问(Registered Retirement Consultant-RRC)
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2007-2014 年环球百万圆桌会员, 有18年的金融理财服务行业成功经验,曾任中国平安保险天津分公司区域经理并连 续多年区域业绩第一。
  [% e* a3 c6 C: J讲座地点:Best Western Cedar Park Inn,  Bubble Room
! [9 `3 d4 S, |/ K. d% x9 z5116, Gateway Boulevard Edmonton, AB T6H 2H4* H5 ^1 G1 @3 F/ j! W& S
Hotel Ph # (780) 434 7411 9 d5 `& ]6 z  s) i

! B: V. E! x1 f. g/ I) V2 |) _7 f座位有限(20),欲报从速" R7 `. l6 A* K/ b" Y) V" G2 O
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联系人:周学志,报名: Email: xuezhi001@hotmail.com
. R+ r% t+ b$ [, A" g- g$ V(403)804-6688
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理袁律师事务所
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 楼主| 发表于 2015-1-3 14:00 | 显示全部楼层
加拿大财产转移的若干方式和遗产继承顺序
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  一个人走完他的人生之路,辛劳一辈子所积累的财富总是希望在百年之后,留给自己的至亲至爱,但在加拿大,财产如何继承,却大有讲究,怎样让自己百年归去时能够安宁,安排好自己的财产值得关注。
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  财产继承的第一种方式是按遗嘱继承。每一个正常的成年人都可订立遗嘱,指定去世后财产由谁来继承,遗产如何在继承人间进行分配,遗产委托谁来进行管理等多项事宜。如果准备好了遗嘱,也有遗产管理人,当当事人不幸离世后,就可以依据遗嘱进行遗产的分配。不过,在遗嘱执行前,需要进行遗嘱验证,即通过法庭证明遗嘱的有效性及遗产分配在法律上的合理性,遗嘱验证需要交纳手续费。! n8 T9 K: w3 h  j6 E/ p

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  那么,如果没有遗嘱,是否就可以避免遗嘱验证费用呢?如果当事人离世时没有遗嘱,那么遗产仍需要通过法庭按当事人居住省份的法律进行分配时,仍然避免不了遗嘱费用。如果由法庭来进行分配,结果可能不一定符合当事人的意愿,比如想留一份遗产给父母,按安省法律可能不能如愿以偿。; ^  p! d. T5 Q
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  财产继承的第二种方式是通过指定受益人自动继承。采用这种方式,不需要经过遗产验证程序。通常人去世后留下的财产称为遗产,即Estate。但并不是人去世后所有留下的财产都称为遗产,都需要交遗产验证费。安省法律规定当事人的人寿保险,保本基金,注册退休金 RRSP,RRIF等资产在拥有者去世后,由指定受益人直接继承。因此,为了更好地将遗产留给你想留的亲人,购买人寿保险并指定直接受益人能保证遗产按照当事人意愿转移。另外,人寿保险赔偿是免税的,保单如有指定受益人,赔偿额不会作为遗产交纳遗产验证费。2 K2 }7 y* ?+ k3 H; S

4 j( E* |, d$ E3 R  财产继承的第三种方式是采用联名账户,如联名房产,联名帐户等,一方去世后,自动转到另一方名下。采用资产联名持有(Joint Tenancy) 的方式,配偶双方各拥有一半的资产,若其中一方去世,另一方可拥有整个资产。联名账户的缺点是,如果与子女开设联名帐户,父母可能会失去对资产的控制权。比如联名帐户的存款子女可以全数取走。如果房产与子女联名,子女可以卖出自己拥有的份额,子女结婚后离婚可能失去部分房产份额。子女拥有的份额也可能被债权人追讨。5 \! J8 h4 _0 v0 g$ y# ~2 c% a; _

+ Q. ~: b5 \% A, A4 r2 i. s, S  第四种方法是将资产转入信托,指定配偶或子女作为受益人。信托的缺点是法律手续比较复杂, 费用较高。5 y* v9 R9 r# H8 I- J( i3 T

# ?' t) `- |0 u9 k8 D2 K! r加拿大家园 2010-04-19  
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 楼主| 发表于 2015-1-5 18:55 | 显示全部楼层
加拿大老人财富过万亿 早立嘱防儿女打架撕破脸 7 c( V- b; r' P. U* f$ t  ?/ g

0 b: ^2 Q" Z9 J- {信源:RCI|编辑:2014-12-01|
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父母过世,子女继承遗产,家庭成员为争夺遗产撕破脸皮、打上法庭并不是什么新鲜事。
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$ S4 f. ~& \: U- X$ l% E满银BMO今年公布的一项研究警告说,在加拿大,遗产纠纷将会越来越多,因为加拿大正面临着有史以来数额最大的财富交接。6 x0 w5 {) ^+ o

, }. l5 ]/ Q$ ]这项研究说,未来20年中,加拿大总共将有价值高达1万亿加元的资产易手,那些在20世纪30年代和40年代出生的人,正在和即将把财富转给自己的后代。
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劳拉•汤伯林•沃兹( Laura Tamblyn Watts) 是不列颠哥伦比亚省加拿大老年人法律中心的资深研究员,她在接受加拿大广播公司的采访时说,根据老年人法律中心和其他一些研究机构获得的数据,遗产继承,正在成为人们谈论越来越多的话题,因遗产纠纷打上法庭的案子也在大幅上升。
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9 U9 ?) E! x. S+ u& X7 S) m" k. A& Z老年人财富大增: T  R" d, Q3 J4 @( ]+ _

- j1 O1 W1 ~7 N, a* [对于为什么遗产继承突然获得前所未有的关注,多伦多律师简•戈达德(Jan Goddard)解释说,这与加拿大近年来的经济繁荣有关,一些年纪70、80、90多岁的人,财富大增,比他们的上一辈有钱得多,因此可以留给下一代的东西也多了。3 q+ w2 \9 i8 a2 c9 R

: o" G0 F& \& Q9 Z) s戈达德说,比如在多伦多这样的城市,过去几十年房地产价值的上涨简直象天文数字,有些人原来可能并不是很有钱,但现在仅房子一项就有了高达100万加元的资产。
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$ B, O1 _6 Y6 C2 R" o3 g20世纪的五十、六十年代,在多伦多市和蒙特利尔市,花上 1万5千、2万加元就可买下一栋独立住宅,而这样的住宅现在都要值上百万甚至更多。
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情况不那么简单# L0 @8 V; c2 H' u* D2 L& \( J

* ]3 n+ p' Z$ J0 y; |确实,老人的财富在增加,但老人的寿命也在延长,这就引出了复杂的局面。7 H4 n  o# l6 ?/ H% l; r8 X2 n- \9 d

1 C- ?1 D! i) s# `1 f0 i戈达德说,老人的寿命越来越长,把老人转到有护理服务的老人公寓、额外的健康保健等,都涉及昂贵的开支。
/ x! g/ ]6 S5 V  g; t在这样的情况下,什么时候把资产转移给下一代就成了一个棘手问题。% G% o2 ~% F) z8 r0 N2 u9 a2 A, E
加拿大虽然表面上没有“遗产税”,但人死的时候,继承者要为过世的人进行最后一次纳税,死者的资产全部按当时市值折算,有可能牵出数额可观的资产增值税,所以,有些父母在健在时就开始把资产逐渐转移给子女,然而,也有些父母坚持不放手,因为谁知道自己会活到什么时候?8 q( y8 Q8 j  G) Y- \7 {4 p  d8 B7 q
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汤伯林•沃兹补充说,这些老人属于省吃俭用节约一辈子的人,他们的后代,也就是婴儿潮一代,则是加拿大历史上至今为止“欠债最多的一代人”,不少人已退休但债还没还清。婴儿潮一代常认为自己里所应该得到父母的资产,并指靠着遗产来偿还债务,所以,老一代和下一代之间关系紧张的大有人在。
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2 n3 D* c+ ?( S( G7 M! T1 V汤伯林•沃兹补充说,与此同时,虐待老人也是一个存在的问题,有些子女试图通过“控制”老人来得到老人的资产,比如,一个不成功的儿子,没有多少钱,他不让母亲通邮件,接电话,不带她去看其他的家庭成员,阻拦她去桥牌俱乐部或参加社会活动等等,这都属于虐待。
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$ N. ]" p4 ?0 j6 S因此,把资产提前转给子女也会有一定风险。1 s6 T- ~! F' F

, P; o7 g: {+ O2 j: @9 @! M3 {遗嘱的重要性
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劳拉•汤伯林•沃兹和简•戈达德都表示,遗产继承有时可以给家庭关系带来致命打击。
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6 V' \" ?6 Q' `戈达德说,在遗产继承问题上,有些家庭最终通过法庭,或是通过调解达成了协议,但从此家庭成员再不往来,再不说话,家庭关系彻底破裂。4 t( I; K1 U+ C7 Q. {3 m6 w9 Z$ R
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她接着说,在遗产纠纷上,钱是一个重要的事宜,我们不得不承认这一点,但也有很多感情上的因素,比如,孩子们想知道,妈妈到底最爱谁?还有的时候,某个子女可能对某个戒指有特殊感情,对一栋别墅有依附感,与某个房产之间有特殊关系,…总之,导致一家子因遗产打架的因素有很多。. P! S8 b4 Q* X0 {* B9 ^" c) }& l
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最糟糕的情况是人突然去世,却没有留下一个遗嘱或者遗嘱写得很草率,这就会给子女们带来复杂的法律问题,并可能加大遗产纠纷。
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汤伯林•沃茨表示,我总是在提醒人们,每年四月是报税的时候,你也应该顺便检查一下自己的遗嘱或授权书,看看是否有需要更新修订的地方。: Z; C* q3 x! R# I  _, c: ^4 _

' {$ S" R7 i0 S9 v8 a" p9 _她说,死亡和纳税,这是任何人都躲不过去的两件事情。
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发表于 2015-1-7 22:59 | 显示全部楼层
老杨团队 追求完美
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