爱城华人商会讲座：“遗嘱, 信托和人寿保险在加拿大的实际应用”

Keyman

- p2 R7 I* e9 T1 f+ _6 f
1 A# Y/ `; [9 H( ]$ z4 `9 A爱城华人商会特邀专业理财规划师与您分享以下成功理财策略：

1. 遗嘱的三种形式
8 Z. j% d+ T" N' `% m2. 如何制定免费遗嘱
3. 制定遗嘱应该注意那些事项
4. 无遗嘱的潜在问题
5. 资产转移给配偶或子女的税务问题
- b' A# [* x+ g0 A# J- _0 r  z6. 遗产策划的两种信托(inter vivo trust and testamentary trust) 应用策划
7. 海外收入，资产，企业的税务策划
8. 从资产转移看人寿保险的多重实际应用
9. 自雇人士和公司业主如何购买适合自己的保险: Life, Critical Illness and Disability Insurance
; L; }( g; z1 Z* R 10. 人寿保险的利益分析-人寿保险在税务、投资、养老、财务计划等许多方面的收益
4 Q! T* f$ R. @9 @% T11. 自雇人士和公司业主的风险管理策略
" o$ a1 \; F6 i! d     时  间： 2013年11月17日 （星期日 ）12：30-15：00
. c0 L: a: h* g* G& o9 ~& `     地 点： 4107-99 Street
  A+ ?% r# z/ [9 u     费 用： 会员免费 / 非会员$10

请email 你的姓名/电话到 ecccchina@gmail.com 报名。
可以现场入会（个人会员$10/年，商家会员$20/年）

0 S8 Z5 L' t2 _7 b( J  ^4 j# g' h
+ ?6 U: ?' U0 S1 E爱城华人商会是在加拿大Alberta省正式注册的非营利组织，是一个主要来自中国大陆，具有商务背景的华人组成的一个非政治、非宗教的商务团体。

( b8 G9 U$ S6 }) t. `* o 爱城华人商会商家会员主要从事商业经营、国际贸易和各类专业服务等。

爱城华人商会是商家推广和交流的平台，是中加贸易的桥梁。

" Y* O: g! G3 t5 l8 g! h
- E  R" D: l. A4 y6 C
5 w3 P8 G/ w+ i5 A& d
- G" k) q9 g! M$ n1 Z" j/ f  c
3 i1 [0 I. S' ?) P' H( s爱城华人商会
- y2 j5 R" i2 |: kEdmonton Chinese Chamber of Commerce
信息分享，团结互助。
  u/ w0 t. c6 I+ g; H: ^) x: i 团结就是力量，信息就是财富！

Keyman

不听巴菲特之言 错失投资好时机

! a# S( L) i4 i  w) u* W2 o
6 ]. N7 L6 c6 `: I2013年 11月 05日
  l4 h+ U& g& a( F. X
& F. t4 S0 Y- m7 H3 L, h6 o 就在五年前，全球金融机构似乎处于崩溃边缘，股市一落千丈，巴菲特(Warren Buffett)在《纽约时报》撰写了一篇当时似乎与市场脉动脱节的评论文章。他鼓励投资者买进。

买进？当时78岁的巴菲特似乎终于老糊涂了。
% T9 v# I4 X7 b! t9 y; B
当然，现在看来那是个绝佳的建议。

  @1 y* ?! f% h/ B' o 遗憾的是，遵循这条建议的人不够多。
* P+ ~6 c0 G, m* O# {) t5 W; R4 f
巴菲特当时写道，金融世界一片混乱，美国和海外都是如此。此外，金融行业的问题已经渗透到整体经济中，而且现在正由渗漏演变成井喷。近期内，失业率将会升高，商业活动将会衰退，媒体头条会继续令人惊慌。
9 C' e4 V, D! v
( Z% g0 J7 E4 k+ s& A' Z 但他补充说，他在为自己的个人账户买进股票。
. q" I9 w' h8 i3 r
巴菲特写道，我买进只是根据一个简单的原则：在他人贪婪时恐惧，而在他人恐惧时贪婪。毫无疑问，如今恐惧情绪遍地都是，就连老练的投资者也未能幸免。
* g& W6 u( H& c  F) `" @. F) `. {
" T8 W, h, L' K8 a# p. C 我们都知道在那之后发生的事情。道琼斯指数接近翻番。该指数上涨了88%，周二收于15,680点的纪录高位。标普500指数的表现更好，上涨97%，超过了1,770点。

巴菲特说中的不只是买进机会（他说得太对了）。他还说中了人们的恐惧。我们大多数人恐惧的时间都太长了。

& k  T7 P2 ~% z8 X" w 美国投资公司学会(Investment Company Institute)的数据显示，投资者2008年全年平均向共同基金投入了4,040亿美元，2009年撤出了1,500亿美元。

投资公司学会数据显示，在巴菲特告诉投资者买进之后，投资者已经从全部股票型基金中撤出3,090亿美元，从美国本土股票基金中撤出4,480亿美元之多。

4 {9 c6 e0 P/ E; d 但令人担忧的是，这种恐惧一直持续。
8 W* Z& E5 ^; Z  q- V" L7 o
/ V) e& `! r( U2 e. P) ^ 资产管理公司贝莱德(BlackRock Inc.)本周发布的一项调查显示，大多数美国人在投资方面仍然担惊受怕。他们将48%的可投资资产留作现金，只有18%投入股票，7%投入债券。

2 Y* _. Z0 k/ D9 J0 L 现在，投资者觉得他们错过了好时机。36%的受访者说，他们觉得自己要是早些为退休投资就好了。

0 s9 X7 M7 B+ Y 今年持续整年的涨势表明，投资者已经回归，但在这之前，他们已经错过了大部分的涨势。
8 z: H1 i' y( B! r& J" f  r& g
. Z2 U+ U+ C# _2 p( z, @0 y* ^/ i 今年迄今，投资者向股票基金新投入了1,060亿美元，但还没有补足过去三年抛售的规模。投资公司学会的数据显示，从2010年8月至2013年8月，投资者从股票基金撤出了1,950亿美元——这还包括了最近的买入。

我们从中只能得出一个结论。尽管巴菲特有投资“先知”之名，但我们并不听从他的意见。

公平地说，确实有很多迹象足以让我们忽视他的说法。在他的建议公布之后不到六个月的时间里，标普500指数再跌24%。道琼斯指数下跌20%。
. C' Y( l9 J. Q1 w! E( _0 I
' c% v6 `# c& P2 B5 m 即使之后开始缓慢并且确定无疑的反弹，也还是有一系列的事件令投资股市显得极具风险。
5 [, L+ V, O& [+ @- N$ C, l
5 t' }* j9 w8 g" } 先后发生的事情有：希腊和欧洲债务危机；法国、塞浦路斯和意大利的银行业危机；房价下跌；2012年5月的“闪电崩盘”；美国联邦政府预算停顿；华盛顿就债务上限问题出现多次对峙；最近的一次是美国政府关门影响了复苏。
  v2 h5 W. _) V) e
然而，上述麻烦都没有真正地令整体市场长时间下挫。虽然市场交投清淡，但占主导的交易是买进。

9 Q- o- i( S/ i# ~& b6 Q. S 对于那些接受了巴菲特建议的人来说，过去的五年是非常美妙的五年。
" Y( ^# z0 M! S) V. a
: s0 G+ P: U4 } 而对其他人来说，我们在应当贪婪的时候却恐惧了。
; b7 @1 f8 ?1 C( c' |
! T# d" X$ n4 u  mDavid Weidner

james2012

kaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaa