讲座：“遗嘱, 信托和人寿保险在加拿大的实际应用”

Keyman

( J" p# b! j! K0 m/ @) U2 M爱城华人商会特邀专业理财规划师与您分享以下成功理财策略：

& }) x3 n1 T) }# T9 J, m2 Q! N1. 遗嘱的三种形式
* E7 @/ h+ g+ K2. 如何制定免费遗嘱
3. 制定遗嘱应该注意那些事项
4. 无遗嘱的潜在问题
5. 资产转移给配偶或子女的税务问题
2 ~, U) B2 o" K) o! B/ z6. 遗产策划的两种信托(inter vivo trust and testamentary trust) 应用策划
+ D/ q# G4 a' o5 `8 I+ J7. 海外收入，资产，企业的税务策划
7 A& G2 l5 ?0 ~8 l3 ]: i( I4 u7 R8. 从资产转移看人寿保险的多重实际应用
9. 自雇人士和公司业主如何购买适合自己的保险: Life, Critical Illness and Disability Insurance
10. 人寿保险的利益分析-人寿保险在税务、投资、养老、财务计划等许多方面的收益
11. 自雇人士和公司业主的风险管理策略
     时  间： 2013年11月17日 （星期日 ）12：30-15：00
6 [' i. `, e# y# h1 e     地 点： 4107-99 Street
     费 用： 会员免费 / 非会员$10

请email 你的姓名/电话到 ecccchina@gmail.com 报名。
* z6 `% y% S8 U2 D. }4 G8 H 可以现场入会（个人会员$10/年，商家会员$20/年）
% ?3 c! r8 c4 Z0 }

& ?+ E) k8 i# w1 b) I- g1 X% f爱城华人商会是在加拿大Alberta省正式注册的非营利组织，是一个主要来自中国大陆，具有商务背景的华人组成的一个非政治、非宗教的商务团体。
, n! c# k8 L" z. x8 M) L, e
1 }) y  d* D' E3 W4 S( u+ z 爱城华人商会商家会员主要从事商业经营、国际贸易和各类专业服务等。
$ H8 l9 I# }1 Y
爱城华人商会是商家推广和交流的平台，是中加贸易的桥梁。
5 m1 C8 C! z; p7 U) T' P- _; C' @



1 J8 _/ Q. M% z3 U+ P' a% Z
: L& d1 @, T( Z+ T4 i1 |爱城华人商会
Edmonton Chinese Chamber of Commerce
信息分享，团结互助。
' s/ h1 ^* [  E7 c* P 团结就是力量，信息就是财富！

Keyman

不听巴菲特之言 错失投资好时机

# A$ v# X1 r/ K3 T/ u2013年 11月 05日

就在五年前，全球金融机构似乎处于崩溃边缘，股市一落千丈，巴菲特(Warren Buffett)在《纽约时报》撰写了一篇当时似乎与市场脉动脱节的评论文章。他鼓励投资者买进。
8 I: a6 A4 l7 k
买进？当时78岁的巴菲特似乎终于老糊涂了。
7 G- j/ U! N" I4 o$ Y' ]- K
: J2 z) A: J  ] 当然，现在看来那是个绝佳的建议。

3 D( @  ]( h- O2 [% h" \( e 遗憾的是，遵循这条建议的人不够多。
) j7 @, b5 ~' o/ |  q( {0 C
2 e4 p' M5 ^( j$ K 巴菲特当时写道，金融世界一片混乱，美国和海外都是如此。此外，金融行业的问题已经渗透到整体经济中，而且现在正由渗漏演变成井喷。近期内，失业率将会升高，商业活动将会衰退，媒体头条会继续令人惊慌。
  w2 i7 G- H- V( y# @- d( e
但他补充说，他在为自己的个人账户买进股票。

8 I$ m0 D) O; z- Y# E# [% ?9 q. F 巴菲特写道，我买进只是根据一个简单的原则：在他人贪婪时恐惧，而在他人恐惧时贪婪。毫无疑问，如今恐惧情绪遍地都是，就连老练的投资者也未能幸免。
9 {5 z# n. d0 [. p( O
我们都知道在那之后发生的事情。道琼斯指数接近翻番。该指数上涨了88%，周二收于15,680点的纪录高位。标普500指数的表现更好，上涨97%，超过了1,770点。
, j5 ]4 p/ h* A( p+ x
巴菲特说中的不只是买进机会（他说得太对了）。他还说中了人们的恐惧。我们大多数人恐惧的时间都太长了。

美国投资公司学会(Investment Company Institute)的数据显示，投资者2008年全年平均向共同基金投入了4,040亿美元，2009年撤出了1,500亿美元。

7 ~5 e1 ]* j. ?, W4 ~1 ]' P) [ 投资公司学会数据显示，在巴菲特告诉投资者买进之后，投资者已经从全部股票型基金中撤出3,090亿美元，从美国本土股票基金中撤出4,480亿美元之多。
1 K. P- d* Q/ W& G$ e: c5 Y9 B, f$ w
但令人担忧的是，这种恐惧一直持续。

) O2 f& I+ L& m  M3 i% A" b1 T 资产管理公司贝莱德(BlackRock Inc.)本周发布的一项调查显示，大多数美国人在投资方面仍然担惊受怕。他们将48%的可投资资产留作现金，只有18%投入股票，7%投入债券。
8 L0 U$ h+ j# H
/ d. L. B# ]0 H 现在，投资者觉得他们错过了好时机。36%的受访者说，他们觉得自己要是早些为退休投资就好了。
& }' j  I- Y9 m
, n1 X$ F' _/ u, B* k 今年持续整年的涨势表明，投资者已经回归，但在这之前，他们已经错过了大部分的涨势。
- D: x) w9 o$ |8 }$ q6 f
7 O. z8 }0 Y4 _: a, T7 } 今年迄今，投资者向股票基金新投入了1,060亿美元，但还没有补足过去三年抛售的规模。投资公司学会的数据显示，从2010年8月至2013年8月，投资者从股票基金撤出了1,950亿美元——这还包括了最近的买入。
- r& u: u9 `  q0 Q6 A
我们从中只能得出一个结论。尽管巴菲特有投资“先知”之名，但我们并不听从他的意见。

公平地说，确实有很多迹象足以让我们忽视他的说法。在他的建议公布之后不到六个月的时间里，标普500指数再跌24%。道琼斯指数下跌20%。

即使之后开始缓慢并且确定无疑的反弹，也还是有一系列的事件令投资股市显得极具风险。
) G6 m  T0 @$ a
先后发生的事情有：希腊和欧洲债务危机；法国、塞浦路斯和意大利的银行业危机；房价下跌；2012年5月的“闪电崩盘”；美国联邦政府预算停顿；华盛顿就债务上限问题出现多次对峙；最近的一次是美国政府关门影响了复苏。

2 z' ^4 p0 J7 d- K0 N8 m6 O 然而，上述麻烦都没有真正地令整体市场长时间下挫。虽然市场交投清淡，但占主导的交易是买进。
' |0 A: r8 B6 Z. ^* t0 M% q5 e( U
对于那些接受了巴菲特建议的人来说，过去的五年是非常美妙的五年。

/ d0 D" ~" J9 T, L! m/ P 而对其他人来说，我们在应当贪婪的时候却恐惧了。

. g1 Z% v/ j1 j9 iDavid Weidner