讲座：“遗嘱, 信托和人寿保险在加拿大的实际应用”

Keyman

爱城华人商会特邀专业理财规划师与您分享以下成功理财策略：

1. 遗嘱的三种形式
" t! a: ^+ t/ B- g2. 如何制定免费遗嘱
3. 制定遗嘱应该注意那些事项
4. 无遗嘱的潜在问题
5. 资产转移给配偶或子女的税务问题
- \: {6 ], e7 w9 n5 r: ]9 n6. 遗产策划的两种信托(inter vivo trust and testamentary trust) 应用策划
7 c5 X' g4 Z1 t; f* @2 y7 V& d7. 海外收入，资产，企业的税务策划
% F2 m- V: n* I5 g; |9 k8. 从资产转移看人寿保险的多重实际应用
2 l) l2 ?, \" O6 g9. 自雇人士和公司业主如何购买适合自己的保险: Life, Critical Illness and Disability Insurance
% n. r4 C: V8 g4 z8 n 10. 人寿保险的利益分析-人寿保险在税务、投资、养老、财务计划等许多方面的收益
" \4 I: {6 Q6 H) W  a# a% f11. 自雇人士和公司业主的风险管理策略
     时  间： 2013年11月17日 （星期日 ）12：30-15：00
; m0 q  w1 _% E' S! s- v* {     地 点： 4107-99 Street
     费 用： 会员免费 / 非会员$10

请email 你的姓名/电话到 ecccchina@gmail.com 报名。
可以现场入会（个人会员$10/年，商家会员$20/年）

! U9 N- K% B& t3 R
爱城华人商会是在加拿大Alberta省正式注册的非营利组织，是一个主要来自中国大陆，具有商务背景的华人组成的一个非政治、非宗教的商务团体。

爱城华人商会商家会员主要从事商业经营、国际贸易和各类专业服务等。

爱城华人商会是商家推广和交流的平台，是中加贸易的桥梁。

, Q- n  |& X+ w) H) T9 f3 a


' b* Q9 y6 m4 z! I
3 M, j4 n. r7 N1 m1 z, P爱城华人商会
+ U6 H7 v) l4 G/ SEdmonton Chinese Chamber of Commerce
信息分享，团结互助。
5 v( z2 X. r6 L# P1 t# E  a, z 团结就是力量，信息就是财富！

Keyman

不听巴菲特之言 错失投资好时机

# k  j- r- N, s! k
2013年 11月 05日

就在五年前，全球金融机构似乎处于崩溃边缘，股市一落千丈，巴菲特(Warren Buffett)在《纽约时报》撰写了一篇当时似乎与市场脉动脱节的评论文章。他鼓励投资者买进。
0 p$ p, Z+ P* p2 ^; Q
买进？当时78岁的巴菲特似乎终于老糊涂了。
; ^/ \( L/ F/ u0 `% j/ ], m# n+ [
当然，现在看来那是个绝佳的建议。
2 C; C& n& A& E2 `- N
% y4 P6 j- r: c% Q9 ^% a 遗憾的是，遵循这条建议的人不够多。
$ _5 r2 l! v: f: m- I
巴菲特当时写道，金融世界一片混乱，美国和海外都是如此。此外，金融行业的问题已经渗透到整体经济中，而且现在正由渗漏演变成井喷。近期内，失业率将会升高，商业活动将会衰退，媒体头条会继续令人惊慌。
, Q, o5 V* E/ o8 A1 {" F
但他补充说，他在为自己的个人账户买进股票。
+ L, }4 c+ Y9 L1 ]& [: }
: k7 u  S- V0 O 巴菲特写道，我买进只是根据一个简单的原则：在他人贪婪时恐惧，而在他人恐惧时贪婪。毫无疑问，如今恐惧情绪遍地都是，就连老练的投资者也未能幸免。
) `( I$ Q  B; k! F- z+ k" v
2 N7 `, u" M0 N1 A' F( a% ]/ O 我们都知道在那之后发生的事情。道琼斯指数接近翻番。该指数上涨了88%，周二收于15,680点的纪录高位。标普500指数的表现更好，上涨97%，超过了1,770点。

巴菲特说中的不只是买进机会（他说得太对了）。他还说中了人们的恐惧。我们大多数人恐惧的时间都太长了。

* X1 p$ I" u; v5 {! H3 \# P( R 美国投资公司学会(Investment Company Institute)的数据显示，投资者2008年全年平均向共同基金投入了4,040亿美元，2009年撤出了1,500亿美元。

投资公司学会数据显示，在巴菲特告诉投资者买进之后，投资者已经从全部股票型基金中撤出3,090亿美元，从美国本土股票基金中撤出4,480亿美元之多。
5 s) ~9 J' |2 L" ^  Q/ s3 n
* `; ^" X' h' M/ U 但令人担忧的是，这种恐惧一直持续。
) w# \8 \: C$ c
资产管理公司贝莱德(BlackRock Inc.)本周发布的一项调查显示，大多数美国人在投资方面仍然担惊受怕。他们将48%的可投资资产留作现金，只有18%投入股票，7%投入债券。
/ W+ o4 s1 t+ G  ?( T0 u
6 K9 J; ?3 \8 V2 U) D" W. d 现在，投资者觉得他们错过了好时机。36%的受访者说，他们觉得自己要是早些为退休投资就好了。
; n4 g% y) l! N1 b$ L" |7 m6 k, i
! e% X# ~# N  h3 k0 f+ V$ F/ `  L 今年持续整年的涨势表明，投资者已经回归，但在这之前，他们已经错过了大部分的涨势。

4 v1 R8 I6 j' S/ E1 ^; w 今年迄今，投资者向股票基金新投入了1,060亿美元，但还没有补足过去三年抛售的规模。投资公司学会的数据显示，从2010年8月至2013年8月，投资者从股票基金撤出了1,950亿美元——这还包括了最近的买入。
+ v& n* S1 O, I$ A/ F& B
; j5 o7 I! l+ s4 ]! X: j 我们从中只能得出一个结论。尽管巴菲特有投资“先知”之名，但我们并不听从他的意见。
% @- e5 ?% p) ~& W+ }
公平地说，确实有很多迹象足以让我们忽视他的说法。在他的建议公布之后不到六个月的时间里，标普500指数再跌24%。道琼斯指数下跌20%。

! q/ u5 s: z, `6 Y* p# k 即使之后开始缓慢并且确定无疑的反弹，也还是有一系列的事件令投资股市显得极具风险。

6 g% ^7 @" V2 G) d- [. T$ x# X 先后发生的事情有：希腊和欧洲债务危机；法国、塞浦路斯和意大利的银行业危机；房价下跌；2012年5月的“闪电崩盘”；美国联邦政府预算停顿；华盛顿就债务上限问题出现多次对峙；最近的一次是美国政府关门影响了复苏。

然而，上述麻烦都没有真正地令整体市场长时间下挫。虽然市场交投清淡，但占主导的交易是买进。
8 a# V% p5 S0 }  O& ?
对于那些接受了巴菲特建议的人来说，过去的五年是非常美妙的五年。
' g5 L& H( v: B( g: J9 c4 Q
# o, k6 A, k% i4 z+ } 而对其他人来说，我们在应当贪婪的时候却恐惧了。

David Weidner