加人按揭平均剩15年 央行升息或再延后

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作者：牧涛

( Q9 f# D  U2 d0 y. d3 w 据位列全国五大商业银行之一的满银（BMO）今天（周三）公布的两份报告，本国居民需要偿还房屋按揭贷款的平均期限还有长达15年。不过，央行有可能维持保持现有的、位于历史低位的利率至明年年中。换句话说，本国房主有更多的时间享受低利率，并从容地还债。从今年的3月19日至22日，满银委托民调机构Leger Marketing调查了全国各地1000名业主后发现，他们需要偿还房屋按揭贷款的平均期限还有长达15年，而接近四分三的加拿大业主倾向于採用增加每月偿还的按揭贷款额或一次性大笔还款的方式，来加快偿还按揭贷款的速度。

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5 l$ n* _" F+ B  E加国各地居民偿还按揭情况一览表（来源：BMO）
! y7 q; a" b- r! B+ A8 o9 N调查结果显示，24%的受访人每月仅偿还最基本的按揭贷款；五分之二的受访人倾向于增加每月偿还的按揭贷款额。另有五分之一的受访人选择一次性大笔还款的方式，其中一次性大笔还款的金额高达贷款总额10%或以下的比例高达58%。满银行按揭专家帕尔森女士（Laura Parsons）指出，随着联邦政府最新推出的一系列收紧房屋按揭的新规定，相信本国房主偿还按揭贷款的时间会有所减短。

( m6 s8 l$ _2 ^- L" ^该行高级经济学家Sal Guatieri则估计，为了中和房屋按揭收紧措施所产生的影响，加拿大的平均房价需要下跌3%。房屋按揭收紧措施将增加房地产市场软着陆的可能性，从而发挥冷却市场的作用。

另据满银新公布的一项预测，联邦央行维持官方利率于低水平的时间较原先估计更长。该行经济师现预料，央行直至2013年7月都不会加息，对比其较早时预测的2013年一月不加息延后的半年。

8 O- K; a& s& q: I" i4 M该行高级济师格里高利（Michael Gregory）指出，今趟预测的转变，主要原因是美国联储局政策放宽、加国经济前景的转弱，及按揭规例收紧等。他说，美国经济放缓固然令联储局放宽政策，亦会波及国境线另一边的加拿大，造成直接影响──主要是透过贸易之类途径产生影响。

8 P" {6 w$ H. ~) l9 g7 ^/ v3 s联邦政府方面以应对加国家庭负债日增可能威胁经济为由，收紧按揭规例，此举也在某种程度上减少了央行早日加息的可能性。格里高利说，当局收紧按揭规例，实际上有类似在该业界加息的效果。他预料，央行会在7月18日发表其新一份货币政策时，调低其经济增长预测。
; ]) n* b0 @; X6 H据悉，加拿大央行在4月时发表的对上一份政策报告中预测，加国经济会于今年及来年都增长2.4%。

央行利率将影响银行业的借贷及按揭利利率，而BMO按揭专家帕尔森女士则鼓励想买屋人士选择定息按揭，此一类型按揭利率也正处于历史性低水平。她指出，虽则目前各种利息都处于历史低水平，日后回升却是无可避免，选择定息按揭可得到多一层保护，不受利率上升影响，长远而言买屋成本会较易控制。