RESP疑問

wendy4 · 发表于 2012-4-2 10:15

大家有在PACIFIC加聯保險買RESP嗎？這有15百分點回報好似好吸引。

kingbird71 · 发表于 2012-4-2 10:45

本帖最后由 kingbird71 于 2012-4-2 11:48 编辑

Don't take it. it is a super trap. You will be bound until your child is 17. there is no way to get it out before the end of the term unless you pay amount of 1 yr contribution as penalty. the only attractive point is the 15% bonus return in whole 17 yrs. The investment fund is very mediocre so you could lose much more than 15% in 17 yrs compare with some good investment funds returns which are not available for the program. I am shamed because I am a victim of the plan, this is one of the biggest mistake I made in Canada, so I don't want somebody else to be the same. Be careful!!!!!!!!!!!!!!!!

wendy4 · 发表于 2012-4-2 12:27

kingbird71 发表于 2012-4-2 11:45
8 M5 R1 h, C; }* P- t. F; z% _Don't take it. it is a super trap. You will be bound until your child is 17. there ...

Thank you so much.

wendy4 · 发表于 2012-4-2 12:28

那是否放在銀行好一點？

黑侠 · 发表于 2012-4-2 13:15

kingbird71 发表于 2012-4-2 11:45 , U; d/ j, @* j
Don't take it. it is a super trap. You will be bound until your child is 17. there ...

没有看出你怎么成为victim 了，不只是IAP,所有的教育基金will be bound until your child is 17. 15% bonus 也不是 only attractive point，比如GUARANTEES MINIMUM VALUE AT MATURITY. 在投资方面，随着孩子年龄的增长，逐渐变得保守，也是个优点。我觉得IAP 的RESP ，还是不错的。你如有更好的，投资收益更高的，能否推荐一下？

黑侠 · 发表于 2012-4-2 13:18

wendy4 发表于 2012-4-2 13:28 4 s+ Y/ T; ^" ~- S; V5 Y u
那是否放在銀行好一點？

一般来说，有3类RESP计划可供选择。政府根据你每年的供款额给您20%的教育储蓄补贴和其它相应补贴，在这一点上，3类RESP计划无任何区别。但是，在市场运作，投资方向，管理费用，灵活性，供款人所得的利益等方面，它们却有很大的差别。

（一）封闭式团体型 RESP（Pooled Scholarship Trust）

这一类属于传统式教育基金，早在政府提供补贴之前就存在，购买方式是根据儿童的年龄购买若干单位(Units)。管理机构有: CST（1960年成立）, USC（1965）, HST（1965）,CET（1990）, Global（1996）等。
w 特点：不可中途退出，一旦在某机构签约，就要一直坚持供款至孩子18岁。如果中途退出将损失不少。有的有附加条款，要求购买人寿伤残保险。
w 费用： $3–5千元的入门费（Enrollment Fee），行政费用等。
w 投资方向及收益：大多投資于低风险债券，因而收益一般较基金类投資可能会低一些。收益包括债券投资回报，对一部分不能上大学者的罚款，少量的捐款及对一部分不能上大学者的罚款。
w 取款：按4年制设计分期支取, 每年1/4 ,在账户中的余额没有任何利息。如不上学，归还供款的本金，赚取的收益归团体计划。

（二）开放式个人自管型RESP

这类教育基金是政府提供补贴以后，各金融机构相继推出的。发行机构有：银行﹑基金公司﹑投资管理公司等。
w 特点：方便灵活，可根据个人情况，随时供款，随时停止，随时重新开始供款，随时更改投资金额及投资组合, 也可随时转换管理机构，每月供款低至$25。
w 投资方向：活款存款、GIC、债券、保本基金及各类互惠基金等。风险各异，收益因而也有高有低。投资者可根据自己的风险承受能力及投資目标来选择。这类投资一般都收取管理费(MER),费用有高有低。
w 费用：这类投资一般没有隐藏费用，管理机构只收取公开透明的管理费(MER)，不会担心中途因任何原因不能继续供款而遭受重大损失。
w 取款：凭入学通知书，可取$5,000，13周后无限制，在账户中的余额继续参与投资。如不上学，归还供款的本金，赚取的收益扣税20%。

（三）另类形式RESP: “Diploma”

这个计划是2000年由加拿大四大保险公司之一的Industrial Alliance 国联人寿集团提供的。它的特点与众不同，即有灵活的一面，也有受限制的一面。
w 供款方式：按月供款，每月供款低至$25。在按月供款的基础上，可随时增加额外供款。按月供款部分中途不可停止，否则有罚款。
w 有高达15%额外补贴：根据子女年龄，最多可获15%额外的的教育奖金。
w 本金保障：100%保证本金(10年以上的计划)
w 管理费用：无任何隐藏费用，但收取基金管理费(MER)。因为有本金保障及额外补贴，管理费相对一般基金略高。
w 投资方向：债券及加拿大，美国的主要股票指数基金，并根据小孩年龄调整债券和指数基金投資比例，以控制风险，确保回报。
w 取款：凭入学通知书，可取$5,000，13周后无限制，在账户中的余额继续参与投资。如不上学，归还供款的本金，赚取的收益扣税20%。

黑侠 · 发表于 2012-4-2 13:44

本帖最后由黑侠于 2012-4-2 15:01 编辑

wendy4 发表于 2012-4-2 13:28
$ q/ ~" K) e, K那是否放在銀行好一點？

银行的属于开放式个人自管型RESP，特点：方便灵活，可根据个人情况，随时供款，随时停止，随时重新开始供款，随时更改投资金额及投资组合, 也可随时转换管理机构，每月供款低至$25。活款存款、GIC、债券、保本基金及各类互惠基金等。风险各异，收益因而也有高有低。投资者可根据自己的风险承受能力及投資目标来选择。这类投资一般都收取管理费(MER),费用有高有低。这类投资一般没有隐藏费用，管理机构只收取公开透明的管理费(MER)，不会担心中途因任何原因不能继续供款而遭受重大损失。

是否放在银行，我觉得有两点需要考虑：一是孩子的年龄，如孩子已经较大了，可能几年就上大学了，还是选择银行的GIC或基金类稳定的投资好。如孩子年龄还小，选GIC 收益低，选互惠基金又有风险，不如放到IAP,GUARANTEES MINIMUM VALUE AT MATURITY, guarantee 15%.二是看你之间是否有停止买RESP的可能，如只打算买一次，而不是年年买，就在银行买好了。IAP 的每月供款是$25，如担心收入的稳定性，可选择每月供款额小一些，以后可随时增加额外供款。

黑侠 · 发表于 2012-4-2 13:59

wendy4 发表于 2012-4-2 13:27
; ^ ]% o& Q1 \; U1 XThank you so much.

IAP 的缺点：因为有本金保障及额外补贴，管理费相对一般基金略高。查了下以前的资料，2009年是3.03 比其他的基金稍高一点.

uil · 发表于 2012-4-2 16:33

你回答问题是拿信息量来吓人的，建议大家用银行的。我就是被人忽悠，买了机构代理的。光是管理费就900刀。你可以算算什么投资方式可以挣回这么多管理费。

uil · 发表于 2012-4-2 16:35

同意楼主，那也是我最差的一笔投资。

精打细算 · 发表于 2012-4-2 16:53

本帖最后由精打细算于 2012-4-2 17:54 编辑

我自己操作，开投资户口买 ETF.... 快１０年了，回报是不错。但风险巨高，不是每个人都适合。

wendy4 · 发表于 2012-4-2 22:01

uil 发表于 2012-4-2 17:33 % |' g0 F$ v# q+ O& I9 K: Q
你回答问题是拿信息量来吓人的，建议大家用银行的。我就是被人忽悠，买了机构代理的。光是管理费就900刀。你 ...

請問你是否買了IAP？

kingbird71 · 发表于 2012-4-2 22:14

It is meaningless to argue!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!

uil · 发表于 2012-4-3 16:55

It is not argue, it is just remind inocent people from>>>>>>

亮甲店 · 发表于 2012-4-3 18:57

说实话不管孩子让他自己挣学费最好，我活的很好！

uil · 发表于 2012-4-4 18:35

顶起来，希望新移民别犯同样的错误。

uil · 发表于 2012-4-5 12:34

顶起来，希望新移民别犯同样的错误。

SheJing · 发表于 2012-4-5 12:40

Tell your child to use a student loan.

Why spoil them?

河里的鱼 · 发表于 2012-4-5 12:59

如果买resp，我认为放银行好些，感觉相对有稳妥，就是给孩子的教育钱，没必要追求多大的利润。被那些暂时的好处吸引眼球，可能过10几年连本金都少了一大块，10几年以后的事情谁也说不清，到时候亏了本金，那个保险公司都倒了，来回折腾没啥意思。就放银行，定期吃点利息得了，何必看那么重。这个钱的目的还是为了孩子上学，没必要用这个钱来赚取多少利润。

uil · 发表于 2012-4-5 16:58

同意，而且肯定比他们争得还多。

江南雨 · 发表于 2012-4-5 22:49

请问如果没有买教育基金，是否可以申请学生贷款。如果买了教育基金，就不可以直接申请贷款。我的理解对吗？

uil · 发表于 2012-4-8 11:11

顶起来，希望新移民别犯同样的错误。

uil · 发表于 2012-4-8 11:11

顶起来，希望新移民别犯同样的错误。

uil · 发表于 2012-4-11 17:39

顶起来，希望新移民别犯同样的错误。

qiaohe · 发表于 2012-4-11 20:18

自己挣学费最好!!!

uil · 发表于 2012-4-12 20:21

顶起来，希望新移民别犯同样的错误

uil · 发表于 2012-4-13 10:35

顶起来，希望新移民别犯同样的错误

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