请教: 我需要 refinance 吗?

From_China

! l8 E$ @9 [, k% a% O! ?1 C我们家的情况是:
一年前买的房, 35万, 首付25%; 25年期, 用的是 TD bank 3 年固定, 利息3.25%.

* j' {+ h( g1 f+ |( n2 T( C1 P请叫大家,  向我这种情况 需要 refinance 吗? 是是否可以帮我们提前一点还清贷款呢?
) S  W: L8 V0 O8 Q! L$ S# v) K欢迎大家踊跃发言.

xdf

看不出为什么要refinance。
, u/ O7 B/ s' Q除非你现在有一大笔闲钱10万20万的，又不在乎罚个1-2万的款的话

From_China

如果我一笔10万的闲钱, 还要 REFINANCE 干什厶?
+ H( d4 {+ s% P
我理解 refinance 的利率低, 所以可以用它还高利率的 mortgage.
, [, R, l4 m( m( {我理解的对吗?

张玉

首先:  REFINANCE 之后的利率能比3.25 少么?  少多少?  
" f0 M5 Z2 M9 r" x7 r, }1 S$ ]         未来2年， (因为一年已经过去), 省下来的利息够需要给TD 的PENALTY 么?  

0 G( Y! I' E! ~4 X, E另外:  你对两年后的利息乘什么态度, 要是觉得会涨,并涨很多, 则, 现在LOCK IN 一个五年的低利率会比较有意义.
+ B! ~; p  k( G- b
3 ~' c% n2 ^+ l2 o$ p' \5 B再其次, 你现在的MTG PAYMENT 是多少， 占你家庭收入的多少百分比. 你们是不是可以承受利率的上下浮动, 如果可以， 是不是考虑一下VARIABLE ,   至于OPEN 还是CLOSE , 看你们是不是死工资的收入,等其他情况了.


: S8 e3 g, u5 X5 B& x以上愚见, 不一定值得参考.  LOL `~~~

From_China

张玉, 非常感谢你的回复.
  Y, A: ^- i, z你的建议很实用, 我会仔细考虑一下.
' H" h0 l1 w& L在次感谢.

xdf

如果我一笔10万的闲钱, 还要 REFINANCE 干什厶?

: G( ?0 f& V: D3 N2 X7 \我理解 refinance 的利率低, 所以可以用它还高利率的 mortgage.
+ x8 l. z3 ~7 f! f5 a2 u3 O9 r) G$ z我理解的对吗?
4 B2 R5 v  D9 WFrom_China 发表于 2010-10-25 10:44

0 s1 s' Q# a6 v! z8 n0 S: }- K
别误会，我的意思是 现在还有比3.25%还低的利率吗？即便有能补偿罚款吗？
( N# ^7 E% v$ ~# I! e. t: u如果你有一笔闲钱，比如在国内卖了房子或炒股挣了钱，可拿来大幅减少你的本金，从而减少你的利息支出和弥补罚款损失，同时期望未来5年利息会连续上涨的话，不妨考虑一下refinance.

From_China

谢谢, XDF 的答复.
现在REFIANCE 利率是 PRIME RATE, 所以比 3.25 低.
至于银行, 只要我的多付出部分不超过20%我的贷款(一年), 就没有补偿罚款.
; }/ @  n- t, x8 B
我的担心是办理 REFIANCE 的一些费用, 会把好处抵消掉.
你觉得的呢?

xdf

“至于银行, 只要我的多付出部分不超过20%我的贷款(一年), 就没有补偿罚款.”
/ |; N; g9 {, v9 W' Z这句话应指的lump sum payment，对吗？如果是，跟refinance 没什么关系。
4 F+ ?6 X) i& f7 vrefinance是要终止旧的合同，重签新合同，意味着先要交罚款，并有律师费等项支出，估计下来得不偿失。
0 W6 a/ K6 V8 S; w0 D1 m还有一个办法减少损失，就是换家银行贷款，新银行可帮你交一部分罚款，看划不划算。
5 v% A, k7 t1 z3 T  k祝你好运！

supervisor

应该可以拿房子做抵押的 line of credit 付一部份房贷。
# v' X9 p0 T) m比如scotiabank 可以在房贷之外再给1年的贷款2.44% ，贷款额由 line of credit 额度决定（我的理解是另一种形式的line of credit, 请专家指正) 。可以用这部分相对利率更低的贷款还部分3.25%的贷款。
我自己以前考虑过但没具体操作过。因为以前line of credit 不多。

张玉

应该可以拿房子做抵押的 line of credit 付一部份房贷。
5 A+ s6 R  @6 F3 U9 Z. s  n比如scotiabank 可以在房贷之外再给1年的贷款2.44% ，贷款额由 line of credit 额度决定（我的理解是另一种形式的line of credit, 请专家指正) 。可以用这部 ...
" I& i' r6 m( Y* g5 Q5 h! Bsupervisor 发表于 2010-10-25 21:58

depends on how much equity you have in you house, every bank have the same idea, diffrent names for those products.