请教: 我需要 refinance 吗?

From_China

我们家的情况是:
一年前买的房, 35万, 首付25%; 25年期, 用的是 TD bank 3 年固定, 利息3.25%.
! X9 Q* b0 [* }- r, V. T6 W9 b
请叫大家,  向我这种情况 需要 refinance 吗? 是是否可以帮我们提前一点还清贷款呢?
欢迎大家踊跃发言.

xdf

看不出为什么要refinance。
除非你现在有一大笔闲钱10万20万的，又不在乎罚个1-2万的款的话

From_China

如果我一笔10万的闲钱, 还要 REFINANCE 干什厶?
" T" r0 p. _( R6 o6 M% @' S5 {
5 e. Y( |; q* [; X$ h我理解 refinance 的利率低, 所以可以用它还高利率的 mortgage.
* t. D' _% s6 T* C1 g我理解的对吗?

张玉

首先:  REFINANCE 之后的利率能比3.25 少么?  少多少?  
         未来2年， (因为一年已经过去), 省下来的利息够需要给TD 的PENALTY 么?  

! i  S! g' U" l/ T6 I: t' S另外:  你对两年后的利息乘什么态度, 要是觉得会涨,并涨很多, 则, 现在LOCK IN 一个五年的低利率会比较有意义.
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$ s: u" V  H, Y+ k0 p再其次, 你现在的MTG PAYMENT 是多少， 占你家庭收入的多少百分比. 你们是不是可以承受利率的上下浮动, 如果可以， 是不是考虑一下VARIABLE ,   至于OPEN 还是CLOSE , 看你们是不是死工资的收入,等其他情况了.
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以上愚见, 不一定值得参考.  LOL `~~~

From_China

张玉, 非常感谢你的回复.
你的建议很实用, 我会仔细考虑一下.
- J: M/ W9 K2 D3 c! J在次感谢.

xdf

如果我一笔10万的闲钱, 还要 REFINANCE 干什厶?

我理解 refinance 的利率低, 所以可以用它还高利率的 mortgage.
我理解的对吗?
7 {1 \3 f' [, O% f0 A6 m' p6 eFrom_China 发表于 2010-10-25 10:44

. m/ }2 W0 s& c- j: D' ^
别误会，我的意思是 现在还有比3.25%还低的利率吗？即便有能补偿罚款吗？
如果你有一笔闲钱，比如在国内卖了房子或炒股挣了钱，可拿来大幅减少你的本金，从而减少你的利息支出和弥补罚款损失，同时期望未来5年利息会连续上涨的话，不妨考虑一下refinance.

From_China

谢谢, XDF 的答复.
现在REFIANCE 利率是 PRIME RATE, 所以比 3.25 低.
  E8 U3 O, J, E$ Q& ^7 l至于银行, 只要我的多付出部分不超过20%我的贷款(一年), 就没有补偿罚款.
7 H9 c# o$ s9 X& F) R5 Z
我的担心是办理 REFIANCE 的一些费用, 会把好处抵消掉.
你觉得的呢?

xdf

“至于银行, 只要我的多付出部分不超过20%我的贷款(一年), 就没有补偿罚款.”
- L7 ^# p  \0 J1 {0 \. r这句话应指的lump sum payment，对吗？如果是，跟refinance 没什么关系。
refinance是要终止旧的合同，重签新合同，意味着先要交罚款，并有律师费等项支出，估计下来得不偿失。
1 Z: @  U* A: Z9 r' {还有一个办法减少损失，就是换家银行贷款，新银行可帮你交一部分罚款，看划不划算。
' Z6 w) t  z) y5 t0 `7 Y7 j祝你好运！

supervisor

应该可以拿房子做抵押的 line of credit 付一部份房贷。
$ Z1 W  ]5 `' w/ v& g7 Q比如scotiabank 可以在房贷之外再给1年的贷款2.44% ，贷款额由 line of credit 额度决定（我的理解是另一种形式的line of credit, 请专家指正) 。可以用这部分相对利率更低的贷款还部分3.25%的贷款。
5 P) j2 x3 R4 G  z- C8 v- B" J我自己以前考虑过但没具体操作过。因为以前line of credit 不多。

张玉

应该可以拿房子做抵押的 line of credit 付一部份房贷。
( Q5 R- O1 P# g) _, s  e9 x比如scotiabank 可以在房贷之外再给1年的贷款2.44% ，贷款额由 line of credit 额度决定（我的理解是另一种形式的line of credit, 请专家指正) 。可以用这部 ...
; |; z8 Y- W1 p! c# Ksupervisor 发表于 2010-10-25 21:58

) ?5 M" C' {: E7 f: S' E$ H! f
( j; s2 O2 x. G/ o3 Y8 Z+ a, O
depends on how much equity you have in you house, every bank have the same idea, diffrent names for those products.