请教: 我需要 refinance 吗?

From_China

  r0 H! b& A5 o1 ^+ E6 J2 |我们家的情况是:
7 Z1 Y  I$ Q/ g+ h7 ]# F" U一年前买的房, 35万, 首付25%; 25年期, 用的是 TD bank 3 年固定, 利息3.25%.
# F9 {+ F2 i. K9 m5 r4 \
请叫大家,  向我这种情况 需要 refinance 吗? 是是否可以帮我们提前一点还清贷款呢?
欢迎大家踊跃发言.

xdf

看不出为什么要refinance。
, k# E) \$ c  ?$ X+ J( H除非你现在有一大笔闲钱10万20万的，又不在乎罚个1-2万的款的话

From_China

如果我一笔10万的闲钱, 还要 REFINANCE 干什厶?
- c3 m& ^$ [7 m) j% z2 m! |
5 ~' V  \+ e0 m. F, D3 u6 ~9 |5 E我理解 refinance 的利率低, 所以可以用它还高利率的 mortgage.
9 b: M7 r' a" A7 H2 P我理解的对吗?

张玉

首先:  REFINANCE 之后的利率能比3.25 少么?  少多少?  
" b! z+ B1 r6 h4 p8 ~4 H& c         未来2年， (因为一年已经过去), 省下来的利息够需要给TD 的PENALTY 么?  
& g% O3 N6 }. {, k. c! J
另外:  你对两年后的利息乘什么态度, 要是觉得会涨,并涨很多, 则, 现在LOCK IN 一个五年的低利率会比较有意义.

再其次, 你现在的MTG PAYMENT 是多少， 占你家庭收入的多少百分比. 你们是不是可以承受利率的上下浮动, 如果可以， 是不是考虑一下VARIABLE ,   至于OPEN 还是CLOSE , 看你们是不是死工资的收入,等其他情况了.
& G/ X5 e: L" g) n
; A0 g  ]9 @6 e: Y
以上愚见, 不一定值得参考.  LOL `~~~

From_China

张玉, 非常感谢你的回复.
+ x! y! [/ u+ U" Y# e- ^6 G你的建议很实用, 我会仔细考虑一下.
在次感谢.

xdf

如果我一笔10万的闲钱, 还要 REFINANCE 干什厶?
5 h8 W; _; u) q8 h9 G5 Y
我理解 refinance 的利率低, 所以可以用它还高利率的 mortgage.
2 V' a! t, k' i6 R7 Y, t; V我理解的对吗?
4 h# h* @6 V  d8 U: DFrom_China 发表于 2010-10-25 10:44

/ o  A" X* O3 o" J1 V别误会，我的意思是 现在还有比3.25%还低的利率吗？即便有能补偿罚款吗？
如果你有一笔闲钱，比如在国内卖了房子或炒股挣了钱，可拿来大幅减少你的本金，从而减少你的利息支出和弥补罚款损失，同时期望未来5年利息会连续上涨的话，不妨考虑一下refinance.

From_China

谢谢, XDF 的答复.
8 b$ c* r3 m, {9 j0 I. p0 I现在REFIANCE 利率是 PRIME RATE, 所以比 3.25 低.
& c& u% c9 B" Z. ~- \) }+ v至于银行, 只要我的多付出部分不超过20%我的贷款(一年), 就没有补偿罚款.

  m( ^/ M" ]9 k% m我的担心是办理 REFIANCE 的一些费用, 会把好处抵消掉.
你觉得的呢?

xdf

“至于银行, 只要我的多付出部分不超过20%我的贷款(一年), 就没有补偿罚款.”
( B! m  y% L/ m( L) ~4 D这句话应指的lump sum payment，对吗？如果是，跟refinance 没什么关系。
% ?. n1 \) ~9 c: ]refinance是要终止旧的合同，重签新合同，意味着先要交罚款，并有律师费等项支出，估计下来得不偿失。
还有一个办法减少损失，就是换家银行贷款，新银行可帮你交一部分罚款，看划不划算。
祝你好运！

supervisor

应该可以拿房子做抵押的 line of credit 付一部份房贷。
比如scotiabank 可以在房贷之外再给1年的贷款2.44% ，贷款额由 line of credit 额度决定（我的理解是另一种形式的line of credit, 请专家指正) 。可以用这部分相对利率更低的贷款还部分3.25%的贷款。
我自己以前考虑过但没具体操作过。因为以前line of credit 不多。

张玉

应该可以拿房子做抵押的 line of credit 付一部份房贷。
3 S5 D- ]3 t# _4 B比如scotiabank 可以在房贷之外再给1年的贷款2.44% ，贷款额由 line of credit 额度决定（我的理解是另一种形式的line of credit, 请专家指正) 。可以用这部 ...
' Y7 }# N; Y6 Gsupervisor 发表于 2010-10-25 21:58

* I2 d: a. W& m8 v  ^2 V; Adepends on how much equity you have in you house, every bank have the same idea, diffrent names for those products.