请教: 我需要 refinance 吗?

From_China

; q4 L. [9 g% G: V
) z* ?1 ^6 ]% b我们家的情况是:
0 T9 b7 A% c5 }) @# ^一年前买的房, 35万, 首付25%; 25年期, 用的是 TD bank 3 年固定, 利息3.25%.

" y6 u, e! i/ Q- E: ~- ^, n4 K请叫大家,  向我这种情况 需要 refinance 吗? 是是否可以帮我们提前一点还清贷款呢?
欢迎大家踊跃发言.

xdf

看不出为什么要refinance。
除非你现在有一大笔闲钱10万20万的，又不在乎罚个1-2万的款的话

From_China

如果我一笔10万的闲钱, 还要 REFINANCE 干什厶?
& f$ n. b2 K5 Y" y
我理解 refinance 的利率低, 所以可以用它还高利率的 mortgage.
我理解的对吗?

张玉

首先:  REFINANCE 之后的利率能比3.25 少么?  少多少?  
+ D( R% |% _' I+ N2 k         未来2年， (因为一年已经过去), 省下来的利息够需要给TD 的PENALTY 么?  

- a5 F" A* W, K, E# J另外:  你对两年后的利息乘什么态度, 要是觉得会涨,并涨很多, 则, 现在LOCK IN 一个五年的低利率会比较有意义.
) m, }. Q$ r2 U0 N9 A
# q8 _0 [0 n( d8 C再其次, 你现在的MTG PAYMENT 是多少， 占你家庭收入的多少百分比. 你们是不是可以承受利率的上下浮动, 如果可以， 是不是考虑一下VARIABLE ,   至于OPEN 还是CLOSE , 看你们是不是死工资的收入,等其他情况了.
6 e( r/ u' g3 s7 [' \
# V* w3 ?7 d' }  T) t: w
以上愚见, 不一定值得参考.  LOL `~~~

From_China

张玉, 非常感谢你的回复.
5 u3 N, F3 r; M8 X. \你的建议很实用, 我会仔细考虑一下.
在次感谢.

xdf

如果我一笔10万的闲钱, 还要 REFINANCE 干什厶?

我理解 refinance 的利率低, 所以可以用它还高利率的 mortgage.
5 v8 ~: Y: k" _  ~0 n1 s2 v我理解的对吗?
: W3 p' [& z( e* M# B9 E- uFrom_China 发表于 2010-10-25 10:44

别误会，我的意思是 现在还有比3.25%还低的利率吗？即便有能补偿罚款吗？
如果你有一笔闲钱，比如在国内卖了房子或炒股挣了钱，可拿来大幅减少你的本金，从而减少你的利息支出和弥补罚款损失，同时期望未来5年利息会连续上涨的话，不妨考虑一下refinance.

From_China

谢谢, XDF 的答复.
3 o- N* v2 K+ @现在REFIANCE 利率是 PRIME RATE, 所以比 3.25 低.
! d; i6 [) y- M: d$ @- P至于银行, 只要我的多付出部分不超过20%我的贷款(一年), 就没有补偿罚款.

: K. r" v- z4 D4 h& x- F我的担心是办理 REFIANCE 的一些费用, 会把好处抵消掉.
你觉得的呢?

xdf

“至于银行, 只要我的多付出部分不超过20%我的贷款(一年), 就没有补偿罚款.”
* M1 I' P4 `' D2 d& s' f, u5 H* T这句话应指的lump sum payment，对吗？如果是，跟refinance 没什么关系。
refinance是要终止旧的合同，重签新合同，意味着先要交罚款，并有律师费等项支出，估计下来得不偿失。
4 C; Q  I  P2 l0 j( q还有一个办法减少损失，就是换家银行贷款，新银行可帮你交一部分罚款，看划不划算。
" U0 \! V/ A3 s7 r祝你好运！

supervisor

应该可以拿房子做抵押的 line of credit 付一部份房贷。
( X0 m9 \9 k. k# N. K+ y比如scotiabank 可以在房贷之外再给1年的贷款2.44% ，贷款额由 line of credit 额度决定（我的理解是另一种形式的line of credit, 请专家指正) 。可以用这部分相对利率更低的贷款还部分3.25%的贷款。
我自己以前考虑过但没具体操作过。因为以前line of credit 不多。

张玉

应该可以拿房子做抵押的 line of credit 付一部份房贷。
比如scotiabank 可以在房贷之外再给1年的贷款2.44% ，贷款额由 line of credit 额度决定（我的理解是另一种形式的line of credit, 请专家指正) 。可以用这部 ...
: {, d! N% E4 x) J) G6 L/ Tsupervisor 发表于 2010-10-25 21:58

1 \  ?7 v9 f5 W% }, Y2 C7 ]* [* [

! e5 G; E2 G% o7 x0 p# S. S8 \) h0 Mdepends on how much equity you have in you house, every bank have the same idea, diffrent names for those products.