请教: 我需要 refinance 吗?

From_China

- u! z: J1 A0 C; o8 f1 R3 P/ \" G
- e0 V% E" a: |1 i我们家的情况是:
一年前买的房, 35万, 首付25%; 25年期, 用的是 TD bank 3 年固定, 利息3.25%.

请叫大家,  向我这种情况 需要 refinance 吗? 是是否可以帮我们提前一点还清贷款呢?
欢迎大家踊跃发言.

xdf

看不出为什么要refinance。
% @: ?; ^, O6 k8 f7 z, h/ n除非你现在有一大笔闲钱10万20万的，又不在乎罚个1-2万的款的话

From_China

如果我一笔10万的闲钱, 还要 REFINANCE 干什厶?
5 O. K9 T2 M7 i/ X  @
我理解 refinance 的利率低, 所以可以用它还高利率的 mortgage.
我理解的对吗?

张玉

首先:  REFINANCE 之后的利率能比3.25 少么?  少多少?  
         未来2年， (因为一年已经过去), 省下来的利息够需要给TD 的PENALTY 么?  
6 j- @  N: m( W( N% c
另外:  你对两年后的利息乘什么态度, 要是觉得会涨,并涨很多, 则, 现在LOCK IN 一个五年的低利率会比较有意义.
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. S8 O0 O1 P* L再其次, 你现在的MTG PAYMENT 是多少， 占你家庭收入的多少百分比. 你们是不是可以承受利率的上下浮动, 如果可以， 是不是考虑一下VARIABLE ,   至于OPEN 还是CLOSE , 看你们是不是死工资的收入,等其他情况了.
3 h7 I4 O0 R% V" `2 S
1 p! q" I! ], G2 ~0 I4 X! B0 K
以上愚见, 不一定值得参考.  LOL `~~~

From_China

张玉, 非常感谢你的回复.
& T) o# Q0 a& D/ s  ^3 A, x你的建议很实用, 我会仔细考虑一下.
在次感谢.

xdf

如果我一笔10万的闲钱, 还要 REFINANCE 干什厶?

# j" R% c% d8 I6 W1 H我理解 refinance 的利率低, 所以可以用它还高利率的 mortgage.
1 m/ Q9 D3 B1 @/ ~0 ^( ~我理解的对吗?
From_China 发表于 2010-10-25 10:44

  N6 {. z% o( b! h, T/ h别误会，我的意思是 现在还有比3.25%还低的利率吗？即便有能补偿罚款吗？
: c( ~7 T8 b4 t; t- [4 X1 q如果你有一笔闲钱，比如在国内卖了房子或炒股挣了钱，可拿来大幅减少你的本金，从而减少你的利息支出和弥补罚款损失，同时期望未来5年利息会连续上涨的话，不妨考虑一下refinance.

From_China

谢谢, XDF 的答复.
现在REFIANCE 利率是 PRIME RATE, 所以比 3.25 低.
至于银行, 只要我的多付出部分不超过20%我的贷款(一年), 就没有补偿罚款.

! H% C7 K$ l7 M2 @7 p3 \2 }我的担心是办理 REFIANCE 的一些费用, 会把好处抵消掉.
. [) M, v8 ?) l4 ^" w, O" A你觉得的呢?

xdf

“至于银行, 只要我的多付出部分不超过20%我的贷款(一年), 就没有补偿罚款.”
这句话应指的lump sum payment，对吗？如果是，跟refinance 没什么关系。
; |% [/ e# O4 o$ j4 ?% G7 c6 Erefinance是要终止旧的合同，重签新合同，意味着先要交罚款，并有律师费等项支出，估计下来得不偿失。
3 _- p6 y9 k- j5 ]5 O9 j还有一个办法减少损失，就是换家银行贷款，新银行可帮你交一部分罚款，看划不划算。
祝你好运！

supervisor

应该可以拿房子做抵押的 line of credit 付一部份房贷。
" G7 N' z) F0 o7 P比如scotiabank 可以在房贷之外再给1年的贷款2.44% ，贷款额由 line of credit 额度决定（我的理解是另一种形式的line of credit, 请专家指正) 。可以用这部分相对利率更低的贷款还部分3.25%的贷款。
我自己以前考虑过但没具体操作过。因为以前line of credit 不多。

张玉

应该可以拿房子做抵押的 line of credit 付一部份房贷。
4 v/ g9 `+ X3 f1 d& L, ]比如scotiabank 可以在房贷之外再给1年的贷款2.44% ，贷款额由 line of credit 额度决定（我的理解是另一种形式的line of credit, 请专家指正) 。可以用这部 ...
supervisor 发表于 2010-10-25 21:58

$ l. }0 @$ o( T0 ~- F# @) a# M7 {: ^+ ?$ W
4 C$ n6 D4 H) D6 N: U8 w6 [' b/ ]depends on how much equity you have in you house, every bank have the same idea, diffrent names for those products.