谁是美国金融改革的赢家

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　　新浪财经讯 美国东部时间7月16日(北京时间7月17日)消息，随着奥巴马政府周四通过金融改革法案，美国国会正在试图解决金融危机遗留下来的最紧迫的一些问题。此项金融改革法案覆盖的交易范围十分广泛，但从法案最早的实施阶段来看，大金融机构、消费者、汽车交易商成了最初的一批受益者。

　　大而不倒的银行
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6 ]0 ^* U& D; b( p　　美国六大金融机构-摩根大通、花旗集团、美国银行、富国银行、摩根斯坦利和高盛，现在规模比金融危机之前还大。今天，美国银行公布第二季净利为31亿美元，高于市场预期。因为市场知道政府不会让他们倒闭，在改革方案通过之前这段时间，债权人以更低的利率借贷给这些机构，这是以纳税人补贴的形式来进行的支持。波士顿大学的金融法董事赫尔利(Hurley)认为：“六大机构赢得了大量的时间”，因此他表示，金融监管的执行将会让这六大金融机构与其他银行和信用机构的差距越来越大。

& n2 |3 m, G8 T) A　　消费者

2 v" g2 Y( k( h" o　　根据金融改革法案，奥巴马政府将创建一个消费者金融保护部门，并设立一个独立的部门负责人，以此来巩固消费者权益保护的职能。这将提供给美国人提供更为安全的金融交易，特别是在抵押贷款方面。

　　该机构将确保按揭和信用卡的书面协议更为明确和易于理解，这将避免过去产生的弊端，如变相的升高利率，都会被记入非法的交易行列。
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! X6 ?4 Z1 `- v　　去年，信用卡公司和银行收取了预计480亿借记卡的交易费用。根据金融改革法案，美联储将决定银行可以收取借记卡交易的手续费金额。此项法则赢得不少民心，美国银行的用户贝拉特对新浪财经表示：“今后再不会因为银行以繁琐名义收取借记卡的手续费而感到烦恼。”在此之前，银行收取借记卡交易总额2%的做法被一些经济学家称为“真的是一个骗局。”

4 L. T7 c$ T' u8 h　　汽车经销商

4 v0 C" _, B. k+ N- z: h　　最引人注目的是，该项法案明令在建立新消费者保护部门之后，汽车经销商将被免责。这意味着消费者不再寄希望在汽车经销商身上来获得公平的交易，对于大多数消费者来说，车贷是家庭中仅次于房贷的第二大项贷款。这是一项颠覆美国经销商传统售车交易的做法。
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% z" y$ z: S2 W* t; |　　货币中心银行：

- H$ @* h; p+ B* q6 o- ]0 }! I　　金融改革初期的一些建议曾经禁止银行买卖衍生产品，如股票、债券或期货。但最终该条款被淡化，银行将被允许继续使用利率掉期和其他衍生产品来对冲风险。经济学家库利表示：银行使用衍生产品来做两件事情：管理风险或者赌博。而国会立法针对的是有关赌博这一部分。高风险的金融衍生产品，如黄金、玉米(1969,2.00,0.10%)等，将被要求到有组织的交易所进行交易，这将有助于提高交易透明度。
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7 f9 ]- d  i( z4 m0 w( u1 F4 `　　著名经济学家纳罗夫对新浪财经表示：作为大萧条之后的经济整顿和防患于未然，金融改革立法必不可少，但是如果认为华盛顿政府可以做好一切事情来挽救整体经济局势，这种考虑未免欠缺谨慎。究竟谁会成为金融改革的赢家？

, q' Z! |. |) S; }) N1 L8 G; U　　纳罗夫认为纳税人会显而易见地得到益处。但是对于金融机构来讲，政府尚有很多执行工作要做，在执行中难免仍要对法则的细节进行推敲，这需要至少五年的时间才能看出谁会是最后的赢家。他说：“我们不知道未来五到十年会有什么样的产品再次扰乱经济，这好比追溯到十年前，国会也未曾想到过2008年发生的经济危机一样。但金融改革使得金融行业能够对这场几十年以来最大的经济萧条引以为戒。”(皎宇 发自美国洛杉矶)

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