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精打细算说的很好。
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8 e. D4 O1 Q5 a" j; V6 u' |4 x考虑到GIC的claw back 真的很高,一块钱收入claw back 50cents, 如果立志要拿到全部政府补助的话,的确要思考自己需不需要RRSP. 但是鉴于,一半工作人员CPP+OAS+Pension+investment income 已经远远超过GIS的claw back线,RRSP对于多数加人还是有积极意义的。
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还需要考虑这几点。7 }6 G0 c$ d. u
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1. RRSP 内投资是tax deferred,就是说投资者可以一直享受避免交税直到提款。) ?5 b7 v {* {7 D& w
2. RRSP是自己可以控制的退休金,很难说几十年后加拿大的CPP会变成什么样子。因为CPP本质是现在的contributer养活现在的pensioner。
( ]% ]" M& y/ f# g$ w. D& h3. RRSP可以延迟到71岁才转换成RRIF。就是说在65-70这5年内,还是可以拿GIS.或者投资者提前退休,可以在65岁之前拿出RRSP,然后再65岁开始OAS+GIS的时候就不需要担心RRSP T4带来的额外收入。
4 ~) X# }4 a3 M6 F% d; Y, u4. RRSP提供income deduction,这是精髓所在。
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7 t$ \; R; I; }- t. g& B/ {8 t1 @总结。普遍来说。RRSP适合现在高收入,退休后收入变低的人士,这样通过税率差获益。如果一直是低收入人士,可以不用考虑RRSP,选择TFSA.$ |0 `. w! X- D( h8 O# ]' E
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Eric Zhang PFP,B.sc- [' `; Y2 m8 U0 W! Y
Financial planner
: i# f$ B9 Y" `0 ~ Q( p" `BMO Bank Of Montreal5 N0 l6 t9 u. M: ]
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