一个有趣的现象

紫光

今天又有一位同事向我要求停止再往RRSP里存钱，致使公司里向RRSP里存钱的人数下降为仅剩下一位，我不知道其他公司情况如何，如果是个普遍现象。我不知道那些基金经理还能干什么？

Rapala

说明大家都不看好股市，又有通货膨胀的担心，拿钱来买房或者享受。
* V# Y2 X4 A1 R1 K% n
rrsp是鸡肋，我到现在自己的钱一分都没有存

兔宝宝

是呀，买RRSP，还不如买房。

紫光

3# 兔宝宝

  L( Z5 f* B6 F( u5 O6 k2 Z
这个道理不是每个人都认同的。

smallhill

问题是买房要多少钱，买RRSP要多少钱？

是呀，买RRSP，还不如买房。
兔宝宝 发表于 2009-11-24 18:15

灯神

有了TFSR谁还会存钱到RRSP?!{:3_94:}

白水

* D+ X7 D, x6 Z8 H- \7 X: f

有了TFSR谁还会存钱到RRSP?!{:3_94:}
- g+ O2 k/ v% b) v灯神 发表于 2009-11-25 13:15

5 w, a, H3 ~, J没明白，
6 ]7 _% h. I; G7 V. mRRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
作用还是不一样吧。

Rapala

没明白，
7 C& k& }" H1 K9 @* @. WRRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
. c* j' e4 w$ T2 N% |& E作用还是不一样吧。
白水 发表于 2009-11-25 14:00

一个是免税，一个是延税。当然是免税的好，，至于rrsp是税前的钱，你不能产生高于通货膨胀的收益还是白搭。

灯神

{:3_98:} 一个是免税，一个是延税。当然是免税的好，，至于rrsp是税前的钱，你不能产生高于通货膨胀的收益还是白搭。
Rapala 发表于 2009-11-25 14:32 [/quote]

& X: q  @. c, A  T0 a; H解释得好{:3_98:} 。免税是关键

白水

谢谢楼上两位，明白了。
: O8 c  w6 ~3 C. D: c% X
那个好，看来还是看个人投资的收益能力了。

Rapala

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然你能把税率降低那是另一回事，但是你是牺牲了３０年不用这个钱为代价的。
3 h. s0 l7 n  i+ V8 A
* S* n" v/ Z6 i( [! |* \5 X2 P3 F同样，TFSR投资１００刀，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，可以买１０袋大米，结果一样。
* e9 _3 J# C' c- s% V7 J8 }  N( k
7 B  X6 q& ]+ r2 w6 A* }  m但是，TFSR具有灵活性，随时可以取钱出来，如果投资收益小于通货膨胀率，我可以每年拿赚的钱出来买米，这样算下来，就比rrsp划算了。

7 o/ c% k3 l5 L' @& d$ i  I当然，如果你收益大于通货膨胀率，投资rrsp划算。

WST

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然，如果你收益大于通货膨胀率，投资rrsp划算。

Rapala 发表于 2009-11-25 14:53

( S5 t3 }8 L0 ?* x( s% R) o* Z9 r: ]$ f如果你收益大于通货膨胀率， 譬如说，30年后可以买20袋米，rrsp 总共可吃 3+20*70% = 17 袋米。tfsr 可吃20袋米，是不是应该是tfsr 合算？
: {; N9 M. @. H9 o8 e. {此外，
1。tfsr 具有灵活性，随时可取。
6 s2 }+ \4 z9 k5 c& t# M, A2。退休时 rrsp 虽可拿到17袋米，但已不能从政府拿到补充，而存tfsr能到时拿到20袋不说，还有可能从政府再拿到17袋，总共37袋米。

白水

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然 ...
Rapala 发表于 2009-11-25 14:53

你说反了吧
; ]0 `& f6 O! V1 o8 Y  Y. ^
我们来假设以实际购买力为标准，通货膨胀率=4%

收益等于4%，结论：RRSP好
& }  r4 E" o3 Q7 Mrrsp
投资5000块
/ g: V  x6 a. }# I7 E/ I当年退税5000*35%=1750， 这笔钱的实际购买力相当于三十年后的1750*（1.04）^30=5675
三十年后5000块变为， 5000*（1.04）^30=16215，以较低税率25%，完税后为16215*75%=12161

" W; x9 L2 @2 S# \0 Y+ _合计为：12161+5675=17836

# G5 e! \) d2 ~7 W0 l. j8 \TFSR
( O0 n8 `; J3 h) g9 w+ D" ~投资5000块
. r: V) _. ]% q4 w三十年后5000块变为， 5000*（1.04）^30=16215

1 l) Y5 B- `( d. v; C1 Q
" p& l% G- C. Y( }& C9 g  n7 `2 l
收益等于8%，结论：TFSR好
rrsp
投资5000块
但年退税5000*35%=1750， 这笔钱的实际购买力相当于三十年后的1750*（1.04）^30=5675
三十年后5000块变为， 5000*（1.08）^30=50300，以较低税率25%，完税后为50300*75%=37725
5 t0 e8 @) i& y* }* Q  C
8 A7 {* n% q( i3 s* ^5 e合计为：37725+5675=43400

# A: E- x( L, G1 n9 ^+ ~TFSR
投资5000块
三十年后5000块变为， 5000*（1.08）^30=50300

Rapala

5 j$ y* O$ V5 u! G( G- D. \, H

如果你收益大于通货膨胀率， 譬如说，30年后可以买20袋米，rrsp 总共可吃 3+20*70% = 17 袋米。tfsr 可吃20袋米，是不是应该是tfsr 合算？
) D( @$ }' E& @3 m7 B6 N此外，
2 |& h( G/ ]; C2 `& d1。tfsr 具有灵活性，随时可取。
& ]# ?, G4 C  A7 h! r- y( X7 d0 a2。退休时 rrsp 虽可拿到17袋 ...
3 K% [2 L( Y( l+ GWST 发表于 2009-11-25 15:21

收益大于通货膨胀,对的ＴＳＦＲ划算，我上面说rrsp划算的前提是每年从ＴＳＦＲ拿钱出来。第二点我没有看懂。你的意思是不是说，因为没有收入，可以拿政府养老金多些或者其他补助？

Rapala

/ n9 r% u4 `; j" c3 I( f9 h
收益等于4%，结论：RRSP好
" z; @* o* J* w你是建立在税率不一样的基础上的。
$ ]4 U1 ^0 J0 k0 g2 X: |
收益等于8%，结论：TFSR
7 b9 V" Z6 B! I/ L也对

WST

收益大于通货膨胀,对的ＴＳＦＲ划算，我上面说rrsp划算的前提是每年从ＴＳＦＲ拿钱出来。第二点我没有看懂。你的意思是不是说，因为没有收入，可以拿政府养老金多些或者其他补助？
2 e) `& X1 m: s& y  xRapala 发表于 2009-11-25 16:07

是的。
& L2 |# }+ b0 {0 B: e据我了解，现在政府保证一对老年夫妇一个月最低收入为大约$2200。 收入不够，政府补上。RRSP算收入，除非RRSP或单位退休金较高，否则，因为存了RRSP， 政府给的就少了。相当于给政府省钱了。而如果投资房子，老来时用Home equity line credic 取钱，不算收入，投资 TSFR 本金和增值也都不是收入。那时，再加上保底金$2200. 可以比较宽裕。

qwlimited

[quote]
没明白，
RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
" y( h* N3 P; g* M' q6 STFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
作用还是不一样吧。
5 K2 I0 \6 U! t. I白水 发表于 2009-11-25 14:00 [/quote

TFSR? or TFSA?

qwlimited

17# qwlimited

+ P3 c/ u8 m" E" s$ ?( |3 c
4 U, D. t$ }8 X5 eMy choice is to put money in the RRSP and put the tax return in the TFSA. Save Save Save!

Rapala

17# qwlimited
1 v/ L9 j1 u; U

# D2 ~. y& t+ }7 EMy choice is to put money in the RRSP and put the tax return in the TFSA. Save Save Save!
qwlimited 发表于 2009-11-25 21:06

6 R0 T8 {% S: \' P关键的问题是你能不能投资有收益，你问问现在很多有RRSP的，这两年亏得一塌糊涂

灯神

没明白，
RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
作用还是不一样吧。
白水 发表于 2009-11-25 14:00 http://www.edmontonchina.ca ...
qwlimited 发表于 2009-11-25 20:51

提醒的对哦，是TFSA NOT TFSR

灯神

关键的问题是你能不能投资有收益，你问问现在很多有RRSP的，这两年亏得一塌糊涂
: H, x- o+ N1 W" X0 n" QRapala 发表于 2009-11-25 21:52

9 d/ U1 H0 N4 k; R. }7 y
3 `" ?' q! M8 n0 ~2 J' h说的没错。还有TFSA 关键一点是有灵活度，随时可以取出存入。有投资经验的人还是建议做TFSA比RRSP合算。今年年初2月份的时候，我拿钱去银行投RRSP想买点基金，那个时候无论股票还是基金都是近几年的超低点。结果银行的人却说那时是金融危机最严峻的时候，投资的原则就是不推荐买基金而是买GIC. 还给我举例说他们部门有个人给客户买了基金，被他们全部人讥笑CRAZY了。可是到今年7月份，我去年夏天自己买的基金都赚10%了。如果当时我真的买了基金现在至少赚50%，可结果却买了2年的GIC。现在股市这么好，我却不能动这笔钱，只能等3%的回报。{:3_95:}