一个有趣的现象

紫光

今天又有一位同事向我要求停止再往RRSP里存钱，致使公司里向RRSP里存钱的人数下降为仅剩下一位，我不知道其他公司情况如何，如果是个普遍现象。我不知道那些基金经理还能干什么？

Rapala

说明大家都不看好股市，又有通货膨胀的担心，拿钱来买房或者享受。
* f$ a7 B7 d$ `
3 Z% {( A4 h9 ?; d/ V! ?5 Zrrsp是鸡肋，我到现在自己的钱一分都没有存

兔宝宝

是呀，买RRSP，还不如买房。

紫光

3# 兔宝宝


这个道理不是每个人都认同的。

smallhill

问题是买房要多少钱，买RRSP要多少钱？
7 `' l5 {0 N$ R1 y$ D

是呀，买RRSP，还不如买房。
兔宝宝 发表于 2009-11-24 18:15

灯神

有了TFSR谁还会存钱到RRSP?!{:3_94:}

白水

有了TFSR谁还会存钱到RRSP?!{:3_94:}
. v  g) h" ?4 _7 W灯神 发表于 2009-11-25 13:15

没明白，
5 r$ {& e4 }& `- W6 b$ w+ BRRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
! z. d6 `' r0 o3 f9 ?, y: QTFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
6 r! u* w  n! R8 ^. P$ J作用还是不一样吧。

Rapala

没明白，
% z% V: K$ ~: g; cRRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
: [: `  }, L3 G8 ^- R% uTFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
! j0 U- {- D" M, r  l5 ^1 P: [/ S作用还是不一样吧。
白水 发表于 2009-11-25 14:00

. f. i5 J2 ~* K7 V5 j8 B一个是免税，一个是延税。当然是免税的好，，至于rrsp是税前的钱，你不能产生高于通货膨胀的收益还是白搭。

灯神

{:3_98:} 一个是免税，一个是延税。当然是免税的好，，至于rrsp是税前的钱，你不能产生高于通货膨胀的收益还是白搭。
6 j5 S4 a; s$ n# q% ERapala 发表于 2009-11-25 14:32 [/quote]
; Y" v& c6 J1 f1 W
解释得好{:3_98:} 。免税是关键

白水

谢谢楼上两位，明白了。

那个好，看来还是看个人投资的收益能力了。

Rapala

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然你能把税率降低那是另一回事，但是你是牺牲了３０年不用这个钱为代价的。

3 n# z4 k. r0 r2 Y同样，TFSR投资１００刀，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，可以买１０袋大米，结果一样。
) H8 P) I" b. A& f( q& f
" I1 |- T9 {& K但是，TFSR具有灵活性，随时可以取钱出来，如果投资收益小于通货膨胀率，我可以每年拿赚的钱出来买米，这样算下来，就比rrsp划算了。

2 I# c' t0 u; j2 \7 P! |当然，如果你收益大于通货膨胀率，投资rrsp划算。

WST

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然，如果你收益大于通货膨胀率，投资rrsp划算。
7 O: W4 F6 f6 f7 q4 m: d
' [( B5 Y1 x  \6 D0 l0 H) M0 vRapala 发表于 2009-11-25 14:53

如果你收益大于通货膨胀率， 譬如说，30年后可以买20袋米，rrsp 总共可吃 3+20*70% = 17 袋米。tfsr 可吃20袋米，是不是应该是tfsr 合算？
2 U' ]# F; |# Y此外，
1。tfsr 具有灵活性，随时可取。
3 Q, U5 I7 h  `; c2。退休时 rrsp 虽可拿到17袋米，但已不能从政府拿到补充，而存tfsr能到时拿到20袋不说，还有可能从政府再拿到17袋，总共37袋米。

白水

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然 ...
: r7 h* N9 S1 P! r: g! YRapala 发表于 2009-11-25 14:53

你说反了吧

我们来假设以实际购买力为标准，通货膨胀率=4%

! H# c* j( c& J0 g! y收益等于4%，结论：RRSP好
) z: P0 n9 L5 N4 b/ Crrsp
. d+ e' m" v0 W8 h5 i6 s9 I投资5000块
# U# \2 N, Z* l1 |0 c当年退税5000*35%=1750， 这笔钱的实际购买力相当于三十年后的1750*（1.04）^30=5675
& s7 [2 @( K& h8 Y8 [3 {4 ^三十年后5000块变为， 5000*（1.04）^30=16215，以较低税率25%，完税后为16215*75%=12161

合计为：12161+5675=17836
* H8 |4 k% m( {
( o+ ]6 n& |# j% b! @$ I# H+ T0 HTFSR
* C4 j) E. f  ^! B投资5000块
- K8 q  v3 i# o( r8 l& d% q, z, o三十年后5000块变为， 5000*（1.04）^30=16215

  M1 L6 ]" u3 t0 A
+ m8 t0 R' c' [; J, k" ]6 A
2 M5 u/ H% R" Y  d! R8 ^4 h( U收益等于8%，结论：TFSR好
rrsp
投资5000块
3 _% o6 t" W! n% I7 n; @但年退税5000*35%=1750， 这笔钱的实际购买力相当于三十年后的1750*（1.04）^30=5675
" z  w, T/ K1 X( E三十年后5000块变为， 5000*（1.08）^30=50300，以较低税率25%，完税后为50300*75%=37725
, L: \$ {: H5 e) R7 g. h1 M  g4 T
合计为：37725+5675=43400

$ k5 q9 v) _5 z8 ?1 A% d$ c4 i! HTFSR
: S1 @( s% ?2 b6 f. u/ }投资5000块
. @" _( L$ ]2 t1 t三十年后5000块变为， 5000*（1.08）^30=50300

Rapala

0 t- F2 A8 W. [( k- q$ C! `

如果你收益大于通货膨胀率， 譬如说，30年后可以买20袋米，rrsp 总共可吃 3+20*70% = 17 袋米。tfsr 可吃20袋米，是不是应该是tfsr 合算？
此外，
1。tfsr 具有灵活性，随时可取。
& s1 `6 N5 ~# O: z% J: f! m2。退休时 rrsp 虽可拿到17袋 ...
' _; E& |* c. c. O, f! p& MWST 发表于 2009-11-25 15:21

收益大于通货膨胀,对的ＴＳＦＲ划算，我上面说rrsp划算的前提是每年从ＴＳＦＲ拿钱出来。第二点我没有看懂。你的意思是不是说，因为没有收入，可以拿政府养老金多些或者其他补助？

Rapala

& T% Z% B. [2 s; B4 i, C  k
1 h' F8 }* e- x1 r5 L$ Z2 }& c收益等于4%，结论：RRSP好
5 J! e1 W9 g/ S0 @! A* p! b你是建立在税率不一样的基础上的。
# [4 E8 Q4 b" j' h) ~2 `
收益等于8%，结论：TFSR
) c" U. e% A  h/ `6 C( O也对

WST

收益大于通货膨胀,对的ＴＳＦＲ划算，我上面说rrsp划算的前提是每年从ＴＳＦＲ拿钱出来。第二点我没有看懂。你的意思是不是说，因为没有收入，可以拿政府养老金多些或者其他补助？
Rapala 发表于 2009-11-25 16:07

& s3 D( h8 _' ?是的。
1 r0 i7 h3 Q! j% L1 v据我了解，现在政府保证一对老年夫妇一个月最低收入为大约$2200。 收入不够，政府补上。RRSP算收入，除非RRSP或单位退休金较高，否则，因为存了RRSP， 政府给的就少了。相当于给政府省钱了。而如果投资房子，老来时用Home equity line credic 取钱，不算收入，投资 TSFR 本金和增值也都不是收入。那时，再加上保底金$2200. 可以比较宽裕。

qwlimited

[quote]
7 \/ O6 r3 m2 R没明白，
1 B2 D& _3 I7 e) x- o* p& TRRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
: v/ [" j7 |2 L0 k% V) |+ h2 ZTFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
作用还是不一样吧。
: g- G1 F! f8 q  d( H- y白水 发表于 2009-11-25 14:00 [/quote
1 ]) ^1 P* p  h7 Y
8 S/ H7 d2 s* Q2 I: C6 j# @7 ATFSR? or TFSA?

qwlimited

17# qwlimited
. n5 E3 M, C, C$ k0 [: I

My choice is to put money in the RRSP and put the tax return in the TFSA. Save Save Save!

Rapala

17# qwlimited

  N8 i7 O+ v* ]/ j! l
4 Z: H8 T9 R! O+ D- OMy choice is to put money in the RRSP and put the tax return in the TFSA. Save Save Save!
2 z) K0 q+ N$ pqwlimited 发表于 2009-11-25 21:06

! K; Z- j/ u7 ^/ _4 l0 h关键的问题是你能不能投资有收益，你问问现在很多有RRSP的，这两年亏得一塌糊涂

灯神

没明白，
9 t3 q/ C  j; [7 P; r7 wRRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
- ~3 U2 I" ^7 I' _4 d% @, L) Y- {TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
; \3 C8 N' Y/ M5 Y作用还是不一样吧。
白水 发表于 2009-11-25 14:00 http://www.edmontonchina.ca ...
qwlimited 发表于 2009-11-25 20:51

提醒的对哦，是TFSA NOT TFSR

灯神

关键的问题是你能不能投资有收益，你问问现在很多有RRSP的，这两年亏得一塌糊涂
Rapala 发表于 2009-11-25 21:52

2 K! @6 B- m/ h$ ^$ a
4 o, j2 H1 l% |( C. l; u5 A& [8 A说的没错。还有TFSA 关键一点是有灵活度，随时可以取出存入。有投资经验的人还是建议做TFSA比RRSP合算。今年年初2月份的时候，我拿钱去银行投RRSP想买点基金，那个时候无论股票还是基金都是近几年的超低点。结果银行的人却说那时是金融危机最严峻的时候，投资的原则就是不推荐买基金而是买GIC. 还给我举例说他们部门有个人给客户买了基金，被他们全部人讥笑CRAZY了。可是到今年7月份，我去年夏天自己买的基金都赚10%了。如果当时我真的买了基金现在至少赚50%，可结果却买了2年的GIC。现在股市这么好，我却不能动这笔钱，只能等3%的回报。{:3_95:}