一个有趣的现象

紫光

今天又有一位同事向我要求停止再往RRSP里存钱，致使公司里向RRSP里存钱的人数下降为仅剩下一位，我不知道其他公司情况如何，如果是个普遍现象。我不知道那些基金经理还能干什么？

Rapala

说明大家都不看好股市，又有通货膨胀的担心，拿钱来买房或者享受。
4 z; X3 p: d  X0 |5 p: t. j3 h
/ I1 U, O( @4 g* M, e* l& J5 f0 Rrrsp是鸡肋，我到现在自己的钱一分都没有存

兔宝宝

是呀，买RRSP，还不如买房。

紫光

3# 兔宝宝
6 ]+ a3 `: i9 I# V' A. _- k8 v# ^

这个道理不是每个人都认同的。

smallhill

问题是买房要多少钱，买RRSP要多少钱？

& d$ X4 Y2 B( b1 z% Z( m' _

是呀，买RRSP，还不如买房。
& V6 L/ Z7 W8 W% f1 o6 [兔宝宝 发表于 2009-11-24 18:15

灯神

有了TFSR谁还会存钱到RRSP?!{:3_94:}

白水

7 z  B! C8 D1 J+ d+ [# |

有了TFSR谁还会存钱到RRSP?!{:3_94:}
灯神 发表于 2009-11-25 13:15

没明白，
RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
* @8 o  D& ~. [& B0 [$ d3 C3 p5 @5 [TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
作用还是不一样吧。

Rapala

没明白，
7 q8 X! u( h: g5 B4 s1 m' v+ XRRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
. b% N8 R$ \  j9 R* C% |4 gTFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
% h& t( K$ v: D* r# _9 q+ u作用还是不一样吧。
白水 发表于 2009-11-25 14:00

一个是免税，一个是延税。当然是免税的好，，至于rrsp是税前的钱，你不能产生高于通货膨胀的收益还是白搭。

灯神

{:3_98:} 一个是免税，一个是延税。当然是免税的好，，至于rrsp是税前的钱，你不能产生高于通货膨胀的收益还是白搭。
Rapala 发表于 2009-11-25 14:32 [/quote]
4 U$ S) B1 B' R7 |- Q
1 X6 I5 W4 z4 L. C解释得好{:3_98:} 。免税是关键

白水

谢谢楼上两位，明白了。

4 y* O' @2 @1 ?那个好，看来还是看个人投资的收益能力了。

Rapala

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然你能把税率降低那是另一回事，但是你是牺牲了３０年不用这个钱为代价的。

9 U/ S2 @* Q  e! @同样，TFSR投资１００刀，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，可以买１０袋大米，结果一样。

但是，TFSR具有灵活性，随时可以取钱出来，如果投资收益小于通货膨胀率，我可以每年拿赚的钱出来买米，这样算下来，就比rrsp划算了。

8 T! y8 f; n, V' Q当然，如果你收益大于通货膨胀率，投资rrsp划算。

WST

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然，如果你收益大于通货膨胀率，投资rrsp划算。
, [) |1 Y4 C8 S0 @) c, Z
Rapala 发表于 2009-11-25 14:53

6 l! ^2 K  G: p' ~. H如果你收益大于通货膨胀率， 譬如说，30年后可以买20袋米，rrsp 总共可吃 3+20*70% = 17 袋米。tfsr 可吃20袋米，是不是应该是tfsr 合算？
" A% ?" W* Q- Z& N1 P7 f! y9 d# \8 m此外，
1。tfsr 具有灵活性，随时可取。
5 J# t9 L; q: s* R* N5 \2。退休时 rrsp 虽可拿到17袋米，但已不能从政府拿到补充，而存tfsr能到时拿到20袋不说，还有可能从政府再拿到17袋，总共37袋米。

白水

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然 ...
Rapala 发表于 2009-11-25 14:53

4 V1 g. M# e" M: j" z你说反了吧
) N+ C' y3 |0 v& l; _6 ~
- o. K8 Q( u8 ~& b# u0 w# b2 ]我们来假设以实际购买力为标准，通货膨胀率=4%
: W: U+ t4 Y9 ~, ~9 W' q
; G3 N; D' X& l4 T' h0 s7 I收益等于4%，结论：RRSP好
rrsp
投资5000块
当年退税5000*35%=1750， 这笔钱的实际购买力相当于三十年后的1750*（1.04）^30=5675
三十年后5000块变为， 5000*（1.04）^30=16215，以较低税率25%，完税后为16215*75%=12161
( I% Z+ W/ h- q9 f$ o
合计为：12161+5675=17836

5 B$ O6 C- D: K% gTFSR
! \& X4 g+ L. k6 [% ?9 z5 E; Q  V+ o投资5000块
三十年后5000块变为， 5000*（1.04）^30=16215
. ?6 X6 \( S6 V& l- C


收益等于8%，结论：TFSR好
rrsp
投资5000块
2 O  |( a4 T. Z4 ~2 Q9 Y3 ~但年退税5000*35%=1750， 这笔钱的实际购买力相当于三十年后的1750*（1.04）^30=5675
三十年后5000块变为， 5000*（1.08）^30=50300，以较低税率25%，完税后为50300*75%=37725

合计为：37725+5675=43400
7 k" b  o. a+ E! ~; v- W
0 S% [+ e0 x; ETFSR
$ u! S8 w/ F  F& s& E4 ~5 r+ s投资5000块
三十年后5000块变为， 5000*（1.08）^30=50300

Rapala

9 Z1 {5 K" @  U1 T7 l# d. r

如果你收益大于通货膨胀率， 譬如说，30年后可以买20袋米，rrsp 总共可吃 3+20*70% = 17 袋米。tfsr 可吃20袋米，是不是应该是tfsr 合算？
& Y  B' f& [( O; L+ s& Z此外，
1。tfsr 具有灵活性，随时可取。
2。退休时 rrsp 虽可拿到17袋 ...
# B% @; n2 }' q- s0 V, n( y/ q- o/ U$ @  t2 BWST 发表于 2009-11-25 15:21

8 R+ }. i9 s" Z收益大于通货膨胀,对的ＴＳＦＲ划算，我上面说rrsp划算的前提是每年从ＴＳＦＲ拿钱出来。第二点我没有看懂。你的意思是不是说，因为没有收入，可以拿政府养老金多些或者其他补助？

Rapala

, b$ r7 K7 ~( Z' I
0 Y" i+ D- U7 H$ C7 S+ m% o收益等于4%，结论：RRSP好
; l; S9 z8 k/ [  t% {: e, g+ J你是建立在税率不一样的基础上的。

* @9 Y& z. m& e6 L收益等于8%，结论：TFSR
也对

WST

收益大于通货膨胀,对的ＴＳＦＲ划算，我上面说rrsp划算的前提是每年从ＴＳＦＲ拿钱出来。第二点我没有看懂。你的意思是不是说，因为没有收入，可以拿政府养老金多些或者其他补助？
* p) g- K) n2 v$ m+ ~/ y! [0 eRapala 发表于 2009-11-25 16:07

是的。
2 o% \  }; w0 v* M4 [2 A据我了解，现在政府保证一对老年夫妇一个月最低收入为大约$2200。 收入不够，政府补上。RRSP算收入，除非RRSP或单位退休金较高，否则，因为存了RRSP， 政府给的就少了。相当于给政府省钱了。而如果投资房子，老来时用Home equity line credic 取钱，不算收入，投资 TSFR 本金和增值也都不是收入。那时，再加上保底金$2200. 可以比较宽裕。

qwlimited

[quote]
8 b) k8 X/ W6 v& h6 t没明白，
RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
& `' A! z$ o3 Y$ XTFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
, [6 y% I+ J0 D. l6 K  H  ]作用还是不一样吧。
' \: |5 x- w( f$ v2 @3 q! |5 e白水 发表于 2009-11-25 14:00 [/quote

8 \6 l& f. A, K: |/ g" O- u6 QTFSR? or TFSA?

qwlimited

17# qwlimited
; L- @8 p2 T/ M4 q
3 i8 [7 ^$ v/ \6 E) T- ?3 g' R
My choice is to put money in the RRSP and put the tax return in the TFSA. Save Save Save!

Rapala

17# qwlimited


/ T. {% a' I2 `7 V' ^My choice is to put money in the RRSP and put the tax return in the TFSA. Save Save Save!
4 x( P) z* |- M& `. I4 t4 fqwlimited 发表于 2009-11-25 21:06

关键的问题是你能不能投资有收益，你问问现在很多有RRSP的，这两年亏得一塌糊涂

灯神

没明白，
& q- q5 `5 ]1 ~$ e: zRRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
+ ~5 Y' K. w9 d7 s" l4 \5 X" UTFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
作用还是不一样吧。
/ F1 X, \% W- i$ h$ F; w' M  T/ R白水 发表于 2009-11-25 14:00 http://www.edmontonchina.ca ...
qwlimited 发表于 2009-11-25 20:51

提醒的对哦，是TFSA NOT TFSR

灯神

关键的问题是你能不能投资有收益，你问问现在很多有RRSP的，这两年亏得一塌糊涂
Rapala 发表于 2009-11-25 21:52

0 ]# Z( Z5 b& P
说的没错。还有TFSA 关键一点是有灵活度，随时可以取出存入。有投资经验的人还是建议做TFSA比RRSP合算。今年年初2月份的时候，我拿钱去银行投RRSP想买点基金，那个时候无论股票还是基金都是近几年的超低点。结果银行的人却说那时是金融危机最严峻的时候，投资的原则就是不推荐买基金而是买GIC. 还给我举例说他们部门有个人给客户买了基金，被他们全部人讥笑CRAZY了。可是到今年7月份，我去年夏天自己买的基金都赚10%了。如果当时我真的买了基金现在至少赚50%，可结果却买了2年的GIC。现在股市这么好，我却不能动这笔钱，只能等3%的回报。{:3_95:}