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老调重弹,再说说TFSA吧

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发表于 2009-11-22 22:13 | 显示全部楼层 |阅读模式
老杨团队,追求完美;客户至上,服务到位!
本帖最后由 值班超版 于 2009-12-10 23:35 编辑 , G. n" I7 J) j4 B

6 z7 o, u: n5 c; q2009年与理财直接相关的是政府新创立的每年5000加元的免税储蓄帐户(缩写是TFSA, Tax-Free Saving Account)。免税储蓄帐户(TFSA)可以在全球范围内投资,是一个投资热门工具。1 c5 Z9 N% D! \9 P3 L$ X
" n: [& g0 H# N: F5 D
首先了解一下TFSA帐户的一些特点:/ y. @1 D& R7 f7 c

& ^9 L8 {- u1 p+ k) ^3 Q! _4 L一、免税优势
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6 w( ]( H0 m; a6 @( I6 I2009年开始,所有18岁以上的加拿大居民(包括有SIN卡的学生)每年税后有5000元额度用于投资新的免税储蓄帐户(TFSA, Tax-Free Saving Account),在TFSA帐户内的投资收入和资产增值都不纳税,也就是取出时免税。例如,我投资了1000元钱,到了明年连本带利息我得到1300元,那么这300元的增值是不上税的;假如是一般的投资者300元是需要上税的,在阿尔伯塔税率是25%。
5 [) ^8 W# g' g( v$ N! ^/ h# m' K0 ?' \. A3 H: j9 `
免税储蓄帐户(TFSA)免税增值和免税提取----是免税储蓄帐户(TFSA)在税务投资计划中的最大优势。TFSA的取款和收益且不影响任何政府福利。' R8 p: h* B1 i* U9 G' ^$ N
# \; K9 Q" G0 ~  k7 ]# Q, k# F
二、投资安全
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有一种叫做TFSA SAVING 账户的投资利息很高而且可以随时取出来。回报是保证的。6 E8 q) y- k7 R7 I3 o' m
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三、每年投资额度增加且可累积& _- q& B2 X4 u  k' m2 w3 l
& p3 c# a7 }' k6 O$ P8 q
2009年免税储蓄帐户(TFSA) 的额度为5000元,以后根据通货膨胀的指数,可以逐步向上调整500元(最小幅度)。免税储蓄帐户(TFSA)每年用不完的投资额度可以累积到下一年度再用。; S/ O' G3 I- P( I  d6 t- S

/ w2 ^  c4 o, h5 M3 Z5 C% e任何提取使用的存款,其额度日后可随时重新注入存款。
8 ^  K: G7 l" M9 J+ l3 Q" B+ ]若个人TFSA额度已用罄,可存款至配偶尚余的额度,同样可达到免税目的。
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需要指出的是,居民转变为非居民后,TFSA帐户继续有效,但不能向TFSA继续增加投资。
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9 q& A0 E5 |; t8 }: p3 u1 D6 T5 C& t四 投资多元化3 p% N6 Z+ V5 [: H2 Z; G* E
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所有注册退休储蓄计划(RRSP)适用的投资产品都同样适用于免税储蓄帐户(TFSA)内的投资,包括上市公司股票,互惠基金,债券,银行定期储蓄(GIC)等。
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发表于 2009-12-10 22:13 | 显示全部楼层
收到。
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发表于 2009-12-11 10:08 | 显示全部楼层
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发表于 2009-12-11 17:19 | 显示全部楼层
老杨团队 追求完美
本帖最后由 精打细算 于 2009-12-11 17:20 编辑 $ i7 M" R7 A4 C& Q! r7 p
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说实在,很多人如果有房屋贷款, 假设利息是4%, 而投资TFSA GIC利息是2%, 以其买TFSA, 倒不如直接还房屋贷款来的有效率。两者同样存款不上税。
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2 l3 g5 Z" j7 |/ r; @除非投资者买有风险的TFSA投资如基金股票, 而预计回报会比房屋贷款利息为高才划算。
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发表于 2010-1-1 15:38 | 显示全部楼层
请问新年可以再买5000的TFSA么?TFSA帐户里的钱可以取出来么?利息如何?谢谢
理袁律师事务所
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 楼主| 发表于 2010-1-1 15:42 | 显示全部楼层
BMO有一种叫做TFSA SAVING的账户,可以随时存取,利息现在比一般的活期帐户都要高很多,不过最多5000的额度。可以联系我 780 408 0043或者email我
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发表于 2010-1-1 20:27 | 显示全部楼层
老杨团队,追求完美;客户至上,服务到位!
TFSA 要小心额度,尽管可以随时存取,但一年存入总合不能超5000(不管你是否同年已取出), 否则会被罚款。
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