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（一） RESP 的种类5 G; I+ [5 [* q8 N" }9 s& W
1． Non-family Plan: 对于受益人与供款人的关系没有任何限制，供款人可以自由决定什么时候供
; U6 _, r+ K+ O- g款和供多少，也可以决定什么时候休息暂时不供款。受益人可以超过21岁，这种计划的存在时间最多
5 w3 U1 {- ~! Z |$ V! j2 @为从计划建立起22年。
4 t M: f9 q8 F2． Family Plans: 受益人可以为一个或几个，并且与供款人有血缘或收养的关系。同时，供款人也5 ^7 U6 ]/ z4 e( R
可以自由决定什么时候供款和供多少，也可以决定什么时候休息暂时不供款。受益人不能超过21岁，) p8 B/ ~7 T+ O O, Z. E7 A; h
对这类计划的供款需在受益人21岁前停止。- u7 d( k+ T" z5 Q5 Z9 Q1 g5 D$ ]
3． Group Plan: 主要由一些SCHOLARSHIP（奖学金计划） 提供，这类计划的管理主要是以年龄组概# J! ?! @; H4 W
念，把同龄的小孩放在一起，至于每月供多少，多长时间供一次，是由SCHOLARSHIP 的精算师决定而
, @& T% N$ ^: Q ]& W+ R不是由供款人个人决定。RESP的收益只能发给能够升学的小孩，而不能升学的小孩则不能享受。
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# ?5 }) z8 e; Z" j( F* H6 ~/ B由一上分类大家可以看出，无论是NON-FAMILY PLAN 还是FAMILY PLAN，供款人都有足够的权利决定3 y P, ]5 \ X% J- [
怎么供，供多少，及什么时候供。如果您买的是这两种PLAN，您有权决定什么时候休息暂时不供。您
6 d2 r$ j# R! S% K! P, Q# h没有任何损失。如果您决定在受益人未到上大学时拿出来的话，当然政府补助的那部分及该部分产生
' _0 V& n% r4 \. U* h的收益需归还政府。而您自己本金所产生的收益需要上税。当然您如果买的是GIC，可能会有未到期2 Q% V `: C+ m4 G+ F2 X- }
赎出的手续费，买MUTUAL FUND，如果未到五年的话，可以能后续服务费。当然这跟RESP无关，是9 N* F- r i b# W; b, ~
GIC 和MUTUAL FUND 本身的费用。1 x8 H/ K: l/ g* C$ X! G" a y1 b
/ o3 Z, q: D" q! U所以大家在买RESP时候，首先要搞清楚自己买的是什么方式的PLAN。+ i) m Z% r9 d9 R) ?9 {/ U! J" A
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（二） RESP的发放! x8 k6 b. g; S: z; T/ N. }
在受益人到了读大学的时候，RESP户口里的钱由四部分组成：6 v& Z; ~9 x( L5 C. h
1． 供款人所供的本金
' u- N t8 }. U% [; u2． 本金所产生的收益6 R, @8 w! h& R/ V
3． 政府每年四百元的补贴
6 W4 X) [5 I+ ?5 K. c4． 由补贴所产生的收益。5 w5 a/ i& n8 j
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由供款人所付的本金是可以付还给供款人或受益人，这部分钱是免税的。而真正属于受益人户口的则) v3 ]7 E* f+ c/ v$ F. V7 G
是第2，3，4部分。但是，并不是所有这三部分的钱都立即都变成受益人的收入。) C! C. a, x) `/ F3 M- e
& f) i8 K+ [/ J3 J! T6 d+ e8 k; p从RESP中取钱付给合资格受益人称之为：EDUCATION ASSISTANCE PROGRAM（EAP）: L. ]: M3 `! Q
EAP的限制在于：在受益人完成13个星期连续学习之前，最多只能取实际费用及$5,000少的那个，也- q: D- ~# L1 ?
就是说如果实际费用是$3,000, 那么他也只能取$3,000, 而也就只有这$3,000才能作为收入。在这之/ f" ^, C' s' E
后取钱，如果银码在$5,000以下没有限制。超过这个银码则须HRDC（人力资源部）的批准。而未能完
! K/ B; E# Z6 ^7 S全取出的钱，根据一定条件，付还给供款人。
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而受益人所取出的钱用于受益人读书用，即使你不用来交学费，那你也要另外拿钱来交学费，所以是' a X. H; v6 `; A3 \' W9 @
否用来交学费不是CCRA（税局） 或HRDC 所管辖的范围。- }" o% P! J" s$ C
U2 F, f8 W, e( J2 a; h+ B（三） 学生贷款
, S2 j6 E2 c! f为了学生贷款的问题，我翻查了许多资料，也打电话去联邦学生贷款及BC学生贷款办事处，得到的答* n5 v# m1 \) l: D+ g" C6 n9 b; a! g
案是这样的。
8 k U5 P: w0 f（1） 首先学生贷款的目的明确指出，学生贷款并不能支付你求学其间所有费用，因为你的父母，配" k( t, H$ L$ S- I* {8 X* r) y
偶或同居配偶被指望需为你支付一定数目的教育费。
* [( r3 p! r' r（2） 你所能贷款总额由下列因素决定，9 d2 `8 S! S! I3 f9 g. I1 }( L
你所需要的钱=被允许的费用-所有资源
. }. k7 d1 L: n: T* q! B: Z- L- m* X/ F: j/ I
被允许的资源=学费，学生费，交通费，生活补助
! K* E0 i; h0 h所有资源：暑期工收入，其他收入（包括从RESP取出地钱）上学前雇佣收入，奖学金金，政府资助，
0 k U. J; ~/ Y等; E! n R9 x: q2 i, N4 U
还要考虑的其他资产： RRSP，车的RESALE VALUE，银行存款，父母的收入。2 }/ C# i; H, Z+ p
由以上可以看出，是否能申请学生贷款，不仅仅与RESP有关。 |
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狗仔卡
发表于 2005-6-28 14:39
提升卡
置顶卡
沉默卡
喧嚣卡
变色卡
显身卡
发表于 2005-7-23 22:27
