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（一） RESP 的种类
: h0 l$ S9 C+ Z! K( x1． Non-family Plan: 对于受益人与供款人的关系没有任何限制，供款人可以自由决定什么时候供7 I& U; ?$ J* n) g5 T, Y) H
款和供多少，也可以决定什么时候休息暂时不供款。受益人可以超过21岁，这种计划的存在时间最多
! d1 l0 ^0 O4 k; D% R为从计划建立起22年。- {! y7 X: T3 h' ]1 r) D
2． Family Plans: 受益人可以为一个或几个，并且与供款人有血缘或收养的关系。同时，供款人也
0 \* X3 X. B/ S3 H, z可以自由决定什么时候供款和供多少，也可以决定什么时候休息暂时不供款。受益人不能超过21岁，
4 n, q1 n5 a$ u1 j对这类计划的供款需在受益人21岁前停止。
- Y8 a2 Z6 I1 I3． Group Plan: 主要由一些SCHOLARSHIP（奖学金计划） 提供，这类计划的管理主要是以年龄组概
) A& Z+ Z4 U1 j* o# D1 G念，把同龄的小孩放在一起，至于每月供多少，多长时间供一次，是由SCHOLARSHIP 的精算师决定而
5 j# ?5 M3 \" C- ?不是由供款人个人决定。RESP的收益只能发给能够升学的小孩，而不能升学的小孩则不能享受。
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由一上分类大家可以看出，无论是NON-FAMILY PLAN 还是FAMILY PLAN，供款人都有足够的权利决定* H8 \. W; b- v; `$ L
怎么供，供多少，及什么时候供。如果您买的是这两种PLAN，您有权决定什么时候休息暂时不供。您' K; p$ `4 K. z9 [' h0 U
没有任何损失。如果您决定在受益人未到上大学时拿出来的话，当然政府补助的那部分及该部分产生
% ^6 h# D5 P, k; p; Q+ U; A( z: C的收益需归还政府。而您自己本金所产生的收益需要上税。当然您如果买的是GIC，可能会有未到期
% P0 F5 t. w: L. E! C" g赎出的手续费，买MUTUAL FUND，如果未到五年的话，可以能后续服务费。当然这跟RESP无关，是! c. ~1 c7 k- d" N F
GIC 和MUTUAL FUND 本身的费用。
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所以大家在买RESP时候，首先要搞清楚自己买的是什么方式的PLAN。
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m0 F/ a: ~6 W3 z（二） RESP的发放6 T5 K: M9 `8 r# V5 w& |: w
在受益人到了读大学的时候，RESP户口里的钱由四部分组成：
2 b% \3 j! |) I! H. i: E2 ]. I5 [1． 供款人所供的本金8 M5 h% U+ p- \$ }1 h- @7 t2 q2 D
2． 本金所产生的收益1 X, t4 C5 l" T2 a
3． 政府每年四百元的补贴2 w% |! h/ ^0 R) ~$ P- f; g! Y
4． 由补贴所产生的收益。. k8 x7 O) D3 w0 O/ x
; E7 |* v; D4 G3 q* O; n由供款人所付的本金是可以付还给供款人或受益人，这部分钱是免税的。而真正属于受益人户口的则! V; I" W5 D9 y! A# @
是第2，3，4部分。但是，并不是所有这三部分的钱都立即都变成受益人的收入。
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从RESP中取钱付给合资格受益人称之为：EDUCATION ASSISTANCE PROGRAM（EAP）% T" _ ^% y; l/ e$ {0 O2 H
EAP的限制在于：在受益人完成13个星期连续学习之前，最多只能取实际费用及$5,000少的那个，也
1 i- E* b3 S+ \* F就是说如果实际费用是$3,000, 那么他也只能取$3,000, 而也就只有这$3,000才能作为收入。在这之' U8 \+ S+ |1 y5 h8 l8 O
后取钱，如果银码在$5,000以下没有限制。超过这个银码则须HRDC（人力资源部）的批准。而未能完: W& D8 w' h. L1 b& @5 z, @: m
全取出的钱，根据一定条件，付还给供款人。) ~% `* f4 e2 P. a' @; u8 B3 @
2 T; U a. r! Y! k9 u- x, r; R! E而受益人所取出的钱用于受益人读书用，即使你不用来交学费，那你也要另外拿钱来交学费，所以是
; K( X; n+ x, F3 y3 M否用来交学费不是CCRA（税局） 或HRDC 所管辖的范围。
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（三） 学生贷款7 \5 z4 H9 B8 e" `6 \4 `
为了学生贷款的问题，我翻查了许多资料，也打电话去联邦学生贷款及BC学生贷款办事处，得到的答
% N2 l0 b4 A: ^" |案是这样的。( M4 v/ W* J b% N" Y* C7 G( K
（1） 首先学生贷款的目的明确指出，学生贷款并不能支付你求学其间所有费用，因为你的父母，配 J+ z. Z8 b* O5 y
偶或同居配偶被指望需为你支付一定数目的教育费。- L% k$ P% g7 @; t+ J( D
（2） 你所能贷款总额由下列因素决定，' S8 g% y0 D+ _+ s2 f/ _
你所需要的钱=被允许的费用-所有资源
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被允许的资源=学费，学生费，交通费，生活补助8 E% O! s1 b: O' `8 A/ r7 [# i J
所有资源：暑期工收入，其他收入（包括从RESP取出地钱）上学前雇佣收入，奖学金金，政府资助，2 [7 b9 m9 [. H
等
3 O3 e* Q5 o% _: \还要考虑的其他资产： RRSP，车的RESALE VALUE，银行存款，父母的收入。5 h4 o4 Y) k! p% M9 l/ P/ h+ j
由以上可以看出，是否能申请学生贷款，不仅仅与RESP有关。 |
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狗仔卡
发表于 2005-6-28 14:39
提升卡
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沉默卡
喧嚣卡
变色卡
显身卡
发表于 2005-7-23 22:27
