财务压力渐趋增加如何防止房屋断供？

八年移民 · 发表于 2009-3-29 08:49

作者：牧涛

随着经济不景气深入、就业环境恶化，越来越多的人正面临着巨大的财务压力。据联邦统计局上周出台的数据，一月份本国领取EI的人数比前个月增加了4.4%，而消费者破产案则比去年同期增加了21%。更令人担心的是，在二月份，本国失业率曾飙升至7.7%，居5年来的最高点；换句话说，未来这两项数据可能还会继续恶化。

经济不景气时期的财务压力对本国、尤其是移民人群中大量的“供房族”也带来了最致命危险——断供收房。本地网络上曾有人这样描述“供房族”的这种梦魇：经济不景气了、失业了、收入减少了、无法还贷了、银行（或其他贷款机构）来收房了、全家人无家可归了，接着就是银行来拍卖房子。然而，不要寄希望于银行会开很高的价；事实上，由于经济不景气，拍卖也没有什么买家。最后，拍卖得来的钱扣除贷款有余还好，如果不足则还要自己倒贴……

值得庆幸的是，目前本国供房族的断供率并不高，平均还贷形势也比我们南面的邻居要好很多。而为了让更多的人摆脱断供的威胁，近日按揭及房屋公司（CMHC）发起一场宣传活动，给本地的按揭人出了几招非常实际的建议。

两个前提：良好心态＋和银行保持沟通

首先，一个良好的心态是必须的，对生活和供房也更要充满希望。事实上，事情可能远远没有自己想象中的那么糟糕：对房贷而言，经济危机会促使政府降息以刺激经济，随后银行也跟进降低按揭率，而自己每月的还款额也会减少一些；此外，由于美国的前车之鉴，为了不让你压力过大而断供，政府已经出台（而且还会继续出台）一些措施在别的方面给人们补助或减压。更重要的是，当心态稳定后，自己才有足够的精力和脑力去计划开支，从而做出一个最好的安排。

其次，和银行保持良好的沟通。事实上，银行并不是苦苦逼债的“黄世仁”，而拍卖断供者的房产同样对他们同样是无利可图，也是不愿意见到的。因此，一旦自己出现财务困难，一定不要自己单方面地计划、盘算，而是要尽快让银行知道，这样双方可以及早讨论、解决问题。如果拖到实在挺不住了才和银行说，那么一切便可能为时太晚。

四个建议：采取行动消灭断供威胁

此外，CMHC的房产专家麦金尼斯(Mark McInnis)还给出了人们四条实用的建议，指导业主如何避免断供收房。

首先，跳过一期供款。许多房贷公司都有这样的规定，允许借款人在经济困难的时候偶尔停供一次。如果之前选择一次性支付大笔贷款（lump-sum payments）或加快还款计划（payment plan）的按揭人，则更享有如此便利。

麦金尼斯表示，如果手头暂时缺钱，可以主动联系借贷机构。一般说来，他们会允许你跳过一两次供款。一旦经济情况回到正轨，可以继续正常供款。

其次，可以延长按揭年限（amortization）。由于按揭时间越长，付的利息越多，因此多数人希望按揭年限缩得越短越好。不过，在经济不景气、手头比较紧的时候，延长还款期意味着每月有更多余钱支配。一般说来，本国以25年的按揭期为最普遍，而联邦法律规定，按揭期最长可以到35年。

第三，将错过的供款计入按揭余额。如果按揭人已经错过一次供款，未必没法补救，和银行（或者其他的房贷机构）沟通一下，他们可以为你重新安排一个年限不变的还款计划，并将错过的月供计入按揭余额中，这样就可以重新回到正轨。

最后，协商特别还款计划。这个对不同的人、以及不同的房贷机构会有不同的效果，完全要看双方自身的条件、按揭人的信用度和财务状况、以及双方沟通情况而定。例如，如果你暂时遭到裁员，而你的贷款机构或会愿意，或许让你在失业期间支付部分每月供款。

麦金尼斯同时也表示，

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黑金 · 发表于 2009-3-29 12:42

好贴要顶！！！

gyx5520 · 发表于 2009-3-29 14:23

kankan

小语仔 · 发表于 2009-3-29 14:51

年轻的心 · 发表于 2009-3-29 15:05

风雨彩虹 · 发表于 2009-3-29 15:30

RowlandSpring · 发表于 2009-3-29 16:20

宋兵乙 · 发表于 2009-3-29 16:59

300 · 发表于 2009-3-29 19:05

icing · 发表于 2009-3-29 20:47

依勒特 · 发表于 2009-3-29 20:58

谢谢分享！

Ironman · 发表于 2009-3-29 21:57

Solina · 发表于 2009-3-30 08:46

guangdao · 发表于 2009-3-30 08:47

kktam · 发表于 2009-3-30 09:15

享受生活 · 发表于 2009-3-30 09:27

依依0522 · 发表于 2009-3-30 11:09

我要看看

yzy992001 · 发表于 2009-3-30 13:51

thanksssssssssssssss

Colaa · 发表于 2009-3-30 14:10

appleman · 发表于 2009-3-30 15:22

dinghaotie

黑蛋 · 发表于 2009-3-31 11:30

据我所知，在Alberta，如果银行拿走你的房子，即使拍卖价格比贷款余额少，你也不用还差值了。这是前任省长的功劳。

lgsx · 发表于 2009-3-31 15:00

往事 · 发表于 2009-3-31 22:00

可爱多多 · 发表于 2009-4-1 19:06

好帖要顶~

衣食住行 · 发表于 2009-4-1 21:04

原帖由黑蛋于 2009-3-31 12:30 发表
D8 V6 _8 C$ r: O据我所知，在Alberta，如果银行拿走你的房子，即使拍卖价格比贷款余额少，你也不用还差值了。这是前任省长的功劳。

真的吗？那可太好了。

abcd · 发表于 2009-4-1 21:07

dustybaby · 发表于 2009-4-2 16:17

xiaoyue · 发表于 2009-4-3 16:19

谢谢分享

walleye88 · 发表于 2009-4-4 12:49

萨隆吧斯 · 发表于 2009-4-4 13:55

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