讨论一下子孩子的教育基金的问题，RESP

francais

这个经济危机的时候是不是不应该把钱投到resp上呀。
5 G! {2 {" P2 h9 f4 O是不是就开个户，把国家给的那1000多先引到账户，等经济危机过后再放钱进去投资好呀。
现在股市不稳，好像很难有稳固的投资效益，担心把本都亏进去。
2 f, r3 r& l* t! p' E我去年是在向阳花那里买的，但是现在也看不出是赚是亏。
, Q0 G& N" V. \* Z/ b
" k* v3 S' p" L+ J3 R不知道大家都是怎么做的，是否有买resp,或者只是开户，引进政府给的grant。

龍飞凤舞

开了户头，每个月不得就往里面存钱么。
- \) d$ W- N7 A不然，那笔GRANT怎么进得来啊?

web_passenger

买RESP有很多选择：
$ u: C5 K# b5 Q; g. W$ G1）银行的RESP GIC(相当于定期储蓄)
! x3 Y9 H4 U2 }2 R+ u4 S* E9 E2）银行的RESP mutual fund
3) 专门机构提供的基金

上述各项选择风险不同，回报也不同，各人按自己情况选择，但共同之处在于政府的grant肯定可以得到。

francais

原帖由 Lois 于 2008-12-7 13:19 发表
开了户头，每个月不得就往里面存钱么。
4 x; v& [+ r& _+ k' {. q; I. w不然，那笔GRANT怎么进得来啊?

& u" x, D' \/ L, q( J
不是，记得以前望明月说过，可以再银行里面只开个户头，不用先存钱，啥时候想存都可以。
- e& P/ }1 `. \  m6 S但是政府的那个什么500+500+100 会给存进去。

三思

原帖由 francais 于 2008-12-7 14:52 发表


不是，记得以前望明月说过，可以再银行里面只开个户头，不用先存钱，啥时候想存都可以。
但是政府的那个什么500+500+100 会给存进去。

- S/ f* _. y) V好像是这样，只要开户政府就给你存进去，但是第二三批的钱要孩子到岁数才给。但是你之后不存钱，政府不给你那个match的钱

web_passenger

http://www.canlearn.ca/eng/saving/cesg/index.shtml
5 h) d- Q6 u6 Z最初存入的500按照家庭收入不同，政府grant不同，接下来存入2000政府grant最多为400。一个孩子终身最多政府grant为7200元。
' a$ z4 B$ P- [5 Y, ^低收入家庭好像还有一个额外的Canada Learning Bond。

beston007

现在经济不好可能亏，可以后经济好了也可能赚回来的呀，毕竟要存18年后才取的。

糖炒力子

我们家也开了RESP的帐户,只要开户时放500刀进去就行了,以后存多少随便你自己的,那政府给的会自动转进去.

francais

原帖由 糖炒力子 于 2008-12-8 14:20 发表
我们家也开了RESP的帐户,只要开户时放500刀进去就行了,以后存多少随便你自己的,那政府给的会自动转进去.

0 E6 A) I* ?- }! z# r1 N7 P, |; }你在哪里开户的呀，银行吗？
我现在想了解一些到银行开户的手续。

糖炒力子

我是在BMO办的

Rapala

如果孩子不大就不要急，如果你的贷款利率比较高，可以先还贷款。
- F/ ?. X& A7 q2 e4 k6 [' S
比如说你的贷款是5%，而GIC现在普遍小于4%，这样还贷款比较划算。RESP可以向后推迟2年，看你小孩比较小，如果RRSP没有买满可以买RRSP投资GIC, RESP要到10年内可以拿出来时最合算，具体计算我忘了，你想想这个道理，2000块给你400相当于20%的利息，打算如果你小孩2岁，还有16年才能拿，其实就是每年不到2%，而还贷款是每年5%。而买RRSP是税前收入也是相当于先给你10%到20%左右，但好处是失业的时候可以免税拿出来，如果家庭收入比较低，RRSP可以减轻你其它收入算你的牛奶金和chld care subsidy, 比RESP划算。
1 i1 |  O# W: Z7 g# d8 `" n
5 e/ a' f9 O' @: ^* }0 q# e4 V. g但是，如果你小孩15岁了，买RESP是最后选择，给你20%，还有3年就可以拿出来了，每年7%，收益很高。

小胭脂

我在TD银行买的，但房子贷款利率也是3点多，基本一样，所以到底买不买呢？还有政府2009年不是新推出了一个TAX-Free Savings Account计划，（TFSA），说是3%的利息，且利息不用上税的，所以是不是这个更好？

本来就不懂啊，计划一多更蒙了！

francais

原帖由 小胭脂 于 2008-12-12 10:08 发表
% [$ D8 k( ^9 w2 t# o- X1 ^0 r我在TD银行买的，但房子贷款利率也是3点多，基本一样，所以到底买不买呢？还有政府2009年不是新推出了一个TAX-Free Savings Account计划，（TFSA），说是3%的利息，且利息不用上税的，所以是不是这个更好？

6 M2 d- p7 Z" w. M本来就 ...

- p6 z& ~; K9 n1 y9 W9 [
1 C1 N" }3 @: K你说的这个tax-free saving account是真的吗？哪里的新闻呀，没有听消费专家们提过呀？
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TD的gic才3点多吗？我问BMO，说目前的gic rate是4
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[ 本帖最后由 francais 于 2008-12-12 21:16 编辑 ]

francais

原帖由 朱坚强 于 2008-12-12 09:57 发表
( }1 L- b5 r; [1 n9 b: M如果孩子不大就不要急，如果你的贷款利率比较高，可以先还贷款。

( k6 t5 |3 Q* J1 ?! d; w比如说你的贷款是5%，而GIC现在普遍小于4%，这样还贷款比较划算。RESP可以向后推迟2年，看你小孩比较小，如果RRSP没有买满可以买RRSP投资GIC, RES ...

/ Q1 Y0 o( W2 k, X% @* T
& X" [  a* {( G, A. c' W! P7 |" I你分析的有道理，但是你还没有加上每年的GIC rate呀，如果是4%,那在加上政府的grant 2%.那不就有6%了吗？房子的贷款没有那么高呀。那是不是resp比还房子贷款划算呀。

小胭脂

原帖由 francais 于 2008-12-12 21:14 发表


你说的这个tax-free saving account是真的吗？哪里的新闻呀，没有听消费专家们提过呀？
) ?7 }" B0 N2 j/ y
5 p7 I2 N* }8 q  Q$ gTD的gic才3点多吗？我问BMO，说目前的gic rate是4

9 ~: }6 F& D$ W- L, o9 Y6 C: v* t
gic具体多少我也不清楚。
tax-free saving account是真的，从明年1月2号开始实行，现在可以先开户，每个人一个户头，最多1年5000.我在BMO问的，其他银行也应该有。

francais

原帖由 糖炒力子 于 2008-12-12 09:38 发表
* t4 _- V% `$ X' j我是在BMO办的

6 U, @& ]. v2 D1 Y5 S, y5 Z( I
你是存的什么户呀，GIC，还是基金的那种呀？
$ d5 F7 C  P# |6 R; J我问BMO的gic储蓄户口，说最少要存1000刀。我最多也就想存个500刀好了