讨论一下子孩子的教育基金的问题，RESP

francais

这个经济危机的时候是不是不应该把钱投到resp上呀。
是不是就开个户，把国家给的那1000多先引到账户，等经济危机过后再放钱进去投资好呀。
1 e- G( V8 Q7 V6 n$ X现在股市不稳，好像很难有稳固的投资效益，担心把本都亏进去。
我去年是在向阳花那里买的，但是现在也看不出是赚是亏。

' [" G" U' I4 g1 K不知道大家都是怎么做的，是否有买resp,或者只是开户，引进政府给的grant。

龍飞凤舞

开了户头，每个月不得就往里面存钱么。
不然，那笔GRANT怎么进得来啊?

web_passenger

买RESP有很多选择：
' E2 E6 `- s. A- f' P1）银行的RESP GIC(相当于定期储蓄)
2）银行的RESP mutual fund
3) 专门机构提供的基金

3 B; P4 @/ j% J1 k上述各项选择风险不同，回报也不同，各人按自己情况选择，但共同之处在于政府的grant肯定可以得到。

francais

原帖由 Lois 于 2008-12-7 13:19 发表
3 _6 [# g* A. R  H. c开了户头，每个月不得就往里面存钱么。
1 D. m: s( I- C. ~/ F不然，那笔GRANT怎么进得来啊?

; Y% b% r: b$ J  p( E# A- _$ S不是，记得以前望明月说过，可以再银行里面只开个户头，不用先存钱，啥时候想存都可以。
# s! ]( y. V# F4 r8 Q* X3 w7 Y6 _0 S但是政府的那个什么500+500+100 会给存进去。

三思

原帖由 francais 于 2008-12-7 14:52 发表
9 k6 e& ~" s; N+ Y
* i. [7 P8 S3 _8 J8 a1 o, j) p
不是，记得以前望明月说过，可以再银行里面只开个户头，不用先存钱，啥时候想存都可以。
9 N3 {5 I& T/ _8 a* S- ~8 S5 M但是政府的那个什么500+500+100 会给存进去。

& A+ @2 d1 a; S好像是这样，只要开户政府就给你存进去，但是第二三批的钱要孩子到岁数才给。但是你之后不存钱，政府不给你那个match的钱

web_passenger

http://www.canlearn.ca/eng/saving/cesg/index.shtml
最初存入的500按照家庭收入不同，政府grant不同，接下来存入2000政府grant最多为400。一个孩子终身最多政府grant为7200元。
2 l6 M* v& Y( w" G) @- b" ^# a低收入家庭好像还有一个额外的Canada Learning Bond。

beston007

现在经济不好可能亏，可以后经济好了也可能赚回来的呀，毕竟要存18年后才取的。

糖炒力子

我们家也开了RESP的帐户,只要开户时放500刀进去就行了,以后存多少随便你自己的,那政府给的会自动转进去.

francais

原帖由 糖炒力子 于 2008-12-8 14:20 发表
  M9 g. Q1 d* r& _" z6 P5 H9 O我们家也开了RESP的帐户,只要开户时放500刀进去就行了,以后存多少随便你自己的,那政府给的会自动转进去.

* j# W. M( f: z$ ~, S1 F
  W1 i% ~; ?! H' |! o你在哪里开户的呀，银行吗？
$ e3 b; z1 c! \  ^/ l0 b* z我现在想了解一些到银行开户的手续。

糖炒力子

我是在BMO办的

Rapala

如果孩子不大就不要急，如果你的贷款利率比较高，可以先还贷款。
. B3 E) N( o/ L+ ]
) ?/ i* w3 e1 Q6 ?( ~比如说你的贷款是5%，而GIC现在普遍小于4%，这样还贷款比较划算。RESP可以向后推迟2年，看你小孩比较小，如果RRSP没有买满可以买RRSP投资GIC, RESP要到10年内可以拿出来时最合算，具体计算我忘了，你想想这个道理，2000块给你400相当于20%的利息，打算如果你小孩2岁，还有16年才能拿，其实就是每年不到2%，而还贷款是每年5%。而买RRSP是税前收入也是相当于先给你10%到20%左右，但好处是失业的时候可以免税拿出来，如果家庭收入比较低，RRSP可以减轻你其它收入算你的牛奶金和chld care subsidy, 比RESP划算。
0 a8 y# m# d5 N" Y& _8 O
但是，如果你小孩15岁了，买RESP是最后选择，给你20%，还有3年就可以拿出来了，每年7%，收益很高。

小胭脂

我在TD银行买的，但房子贷款利率也是3点多，基本一样，所以到底买不买呢？还有政府2009年不是新推出了一个TAX-Free Savings Account计划，（TFSA），说是3%的利息，且利息不用上税的，所以是不是这个更好？
. ~, J) q$ C# |# c% s# f/ |* S
本来就不懂啊，计划一多更蒙了！

francais

原帖由 小胭脂 于 2008-12-12 10:08 发表
# {, R) ^( a: v$ V7 E我在TD银行买的，但房子贷款利率也是3点多，基本一样，所以到底买不买呢？还有政府2009年不是新推出了一个TAX-Free Savings Account计划，（TFSA），说是3%的利息，且利息不用上税的，所以是不是这个更好？

本来就 ...

6 b0 t* v5 u: X* q- j; u你说的这个tax-free saving account是真的吗？哪里的新闻呀，没有听消费专家们提过呀？
  H/ v# W3 k+ T# a. @
3 c& m7 y" Z1 V" _! _9 {) F8 o" TTD的gic才3点多吗？我问BMO，说目前的gic rate是4

: j% }7 q+ R' W8 A  ^" P[ 本帖最后由 francais 于 2008-12-12 21:16 编辑 ]

francais

原帖由 朱坚强 于 2008-12-12 09:57 发表
如果孩子不大就不要急，如果你的贷款利率比较高，可以先还贷款。
8 p% j6 \; y4 l/ i! P5 v( D
; @) \- S0 c4 T. ?  q比如说你的贷款是5%，而GIC现在普遍小于4%，这样还贷款比较划算。RESP可以向后推迟2年，看你小孩比较小，如果RRSP没有买满可以买RRSP投资GIC, RES ...

你分析的有道理，但是你还没有加上每年的GIC rate呀，如果是4%,那在加上政府的grant 2%.那不就有6%了吗？房子的贷款没有那么高呀。那是不是resp比还房子贷款划算呀。

小胭脂

原帖由 francais 于 2008-12-12 21:14 发表

% \& x7 f: J+ r* V: e% q- R
5 Y( F" q1 l3 g& Q$ u. U8 z9 ~! z3 K" r你说的这个tax-free saving account是真的吗？哪里的新闻呀，没有听消费专家们提过呀？
4 t- W! z5 g; L+ m4 `
9 R, j, v+ k2 K, p2 xTD的gic才3点多吗？我问BMO，说目前的gic rate是4

* y+ E  b( M; p5 S' ~3 ]
& }8 V0 z  K6 Q3 |( pgic具体多少我也不清楚。
- C, l1 |0 ~9 x; U2 h% N0 ptax-free saving account是真的，从明年1月2号开始实行，现在可以先开户，每个人一个户头，最多1年5000.我在BMO问的，其他银行也应该有。

francais

原帖由 糖炒力子 于 2008-12-12 09:38 发表
我是在BMO办的

9 }0 _# J/ j* J4 ]7 C
你是存的什么户呀，GIC，还是基金的那种呀？
我问BMO的gic储蓄户口，说最少要存1000刀。我最多也就想存个500刀好了